Как купить авто в кредит в автосалоне
Перейти к содержимому

Как купить авто в кредит в автосалоне

  • автор:

Как купить машину в кредит в автосалоне: основное отличия от обычного кредита в банке

Приобрести автомобиль за собственные средства может не каждый. Стоимость транспортного средства не всегда соизмерима с уровнем дохода граждан. И здесь отличным вариантом может стать автокредит. Существует два варианта оформления – через банк или дилера. Первый способ позволяет оформить заем под более низкий процент. Но он более затратный по времени и не всегда заканчивается успехом. Если есть желание сократить документооборот, уменьшить походы в разные учреждения, то тогда оформление через автосалон – это отличный вариант для заемщика.

Автокредит в салоне: плюсы и минусы

Нужно понимать, что автокредит в салоне по факту ничем не отличается от займа в банке. Процесс оформления аналогичен: есть кредитор и заемщик, есть предмет отношений, условия кредитования и т.д. Кредитором выступает не сам дилер, а тоже финансовое учреждение. Только вот условия по займу могут значительно отличаться от тех, которые предлагаются на рынке.

Также соблюдается и простое правило: чем кредитор меньше не уверен в платежеспособности заемщика, тем менее выгодны условия кредитования для субъекта. Все достаточно просто.

При этом автокредит в салоне имеет свои явные преимущества и недостатки, о которых нужно знать перед оформлением.

Преимущества автокредита в салоне:

  • экономия времени и сил: заемщику не нужно никуда идти, изучать банковские условия, подавать заявки в разные учреждения и т.д., он приходит в салон и там сразу оформляет автокредит;
  • комфорт и дополнительная помощь: менеджер салона заинтересован в том, чтобы клиент стал собственником машины, поэтому он может помочь в оформлении кредита;
  • меньше бумаг: как правило, при оформлении займа у дилера требуется меньше справок и выписок, чем при обращении в банк;
  • вероятность положительного решения больше, чем в банке: дилер и банк ведут сотрудничество на партнерских взаимовыгодных условиях, поэтому кредитор выдает займы чаще, чем сторонний банк.

Но не все так хорошо, как может показаться на первый взгляд. У автокредита в салоне есть ряд и недостатков, которые существенно снижают популярность данной услуги среди граждан РФ.

Важно!

  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно

Минусы автокредита в салоне:

  • ограниченность в выборе кредитора. Как правило, дилер предлагает взять заем у одного-двух учреждений. Заемщик не может выбрать, он подписывает договор на тех условиях, которые ему «навязывают»;
  • дорогой полис страхования. Оформляя кредит в конкретном банке заемщику предлагают купить полис страхования только у того страховщика, который аккредитован конкретным банком. И, как результат, стоимость страховки получается выше рыночной;
  • нет возможности оформить кредит в том финансовом учреждении, в котором желает получить деньги заемщик. Дилер не даст добро на такую сделку.

Помимо указанных плюсов и минусов, есть еще подводные камни оформления. Они присутствуют не всегда, а только у некоторых продавцов.

Среди таких подводных камней следует выделить:

  • навязывание дополнительного оборудования, которое по цене на много выше рыночного. Дилер может утверждать, что взять машину в кредит возможно только с данными шинами, накидками и т.д. По факту, это не так, банальный обман.
  • скрытые комиссии и дополнительные платежи, высокая процентная ставка. Все условия кредитования не оглашаются до тех пор, пока клиент не подпишет договор кредитования.

Конечно, нельзя однозначно утверждать, что каждый автокредит в салоне сопровождается такими уловками и невыгодными условиями. Чтобы не попасться на них и не платить больше, чем можно, важно внимательно читать условия кредитного договора на предмет таких уловок. При этом не нужно бояться отстаивать свою правоту: кредитный менеджер заинтересован в выдаче займа, у него от этого зависит кредит.

Условия автокредита в автосалоне

Важно!

  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно

Нужно понять: условия автокредита в салоне зависят не от салона, а от банка. Именно банк выдает деньги. Никто другой. Просто между финансовым учреждением и дилером заключается договор о сотрудничестве на взаимовыгодных условиях. Поэтому каждый отдельный случай имеет свои условия. Главное – это соответствовать тем требованиям, которые выдвигает организация.

Для оформления финансовой услуги необходим целый комплект бумаг:

  • заявление-анкета на оформление кредитного продукта. Иногда такую анкету можно заполнить на официальном сайте банка. Но при оформлении через дилера ее выдают в распечатанном виде в салоне;
  • паспорт гражданина России (предъявляет заемщик). Если автокредит будет оформляться с привлечением созаемщика, например, супруга/супруги, то нужен паспорт и данного субъекта;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • второй документ, удостоверяющий личность: военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (необходимо уточнить в автосалоне, какой формат справки они принимают);
  • документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства и общий страховой стаж. Как правило, это копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная последним работодателем;
  • официальное согласие супруга или супруги на оформление кредита;
  • документы на приобретаемый автомобиль (их формирует дилер).

В большинстве случаев такого списка документов достаточно. Но каждый банк имеет право затребовать у заявителя дополнительные документы для подтверждения высокого уровня платежеспособности, надежности.

Как оформить?

Важно!

  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно

Оформление займа на покупку в автосалоне проходит примерно по такому алгоритму:

  1. нужно выбрать марку машины, определиться с ее моделью или хотя-бы выбрать определенный ценовой диапазон, в рамках которого может быть осуществлена покупка. Не ограниченность в конкретной марке позволит в некоторых случаях выгодно оформить кредит, ведь на некоторые модели могут устанавливаться льготные условия кредитования;
  2. ознакомиться с банковскими условиями кредитованиями. Это очень важно. Нужно выбрать несколько выгодных программ кредитования, а только потом уже узнать, с какими автосалонами сотрудничает данный банк;
  3. посетить автосалон, посмотреть авто и при возможности заполнить анкету на получение кредита. Как правило, анкета в салоне рассматривается быстрее, чем в самом банке. На это может уйти не более 2-3 часов.
  4. при положительном решении собрать пакет необходимых документов и подписать договор кредитования.

Кажется, что этапов не так много. Но на этапе подписания кредитного договора нужно очень внимательно изучить условия кредитования. При возможности внести максимальный первоначальный взнос. Чем больше взнос по кредиту, тем меньше ставка. Не нужно приобретать дополнительные аксессуары, идти только к тому страховщику, которого навязывает банк. Все это банальный обман. Нужно отстаивать свои интересы.

Виды кредитов в автосалоне

Несмотря на кажущуюся однообразность условий кредитования, кредиты на ТС у дилера имеют ряд отличий, которые обусловлены разновидностью самого займа. И далее, как раз о том, какие ссуды могут быть предложены будущему заемщику.

Без первоначального взноса

Оформить ссуду на покупку авто без первоначального взноса можно, но для заемщика это обернется дополнительными трудностями. Почему так? Потому, что по мере эксплуатации автомобиля рыночная стоимость любой машины уменьшается, это вполне логично. Если заемщик прекратит выплату и банк вернет себе залоговое авто, то он потеряет некую сумму средств. И компенсировать ее он может благодаря первоначальному взносу.

Если банк не может получить такого первоначального взноса, то он пытается минимизировать свои риски. И делает он это за счет нескольких вариантов:

  • повышает процентную ставку на кредит;
  • вводит дополнительные комиссии и платежи;
  • увеличивает стоимость страховки или навязывает обязательное приобретение КАСКО;
  • оформляет машину в качестве предмета залога.

Какой вариант предложат заранее невозможно узнать. Это зависит от кредитной политики банка. Кроме того, к таким заемщикам относятся более щепетильно, чем к заемщикам с первоначальным взносом. Получить автокредит без взноса могут только субъекты с идеальной кредитной историей.

Исключение из правил – это приобретение отечественных автомобилей, которые кредитуются по государственным программам . В таком случае можно купить ТС и без взноса, и с субсидированием процентной ставки. Но в таком случае необходимо узнать, где есть такие предложения.

Автомобиль в рассрочку 0% (безпроцентный)

Часто можно встретить предложения, предлагающие оформить кредит под 0%, то есть в рассрочку. Казалось, очень выгодное предложение, но нет. Автосалон не является кредитором, он не готов ждать несколько лет, пока клиент выплатит полную стоимость авто. Кредитором выступает опять-таки банк: он перечисляет средства дилеру, а покупатель получает машину. Выгода для банка в том, что он получает деньги в виде разницы между стоимостью авто и скидкой от автосалона.

Например: рыночная стоимость машины составляет 800 000 рублей, салон реализует ее за 950 000 рублей. Разница в 150 000 рублей направляется в банк. Это и будет процентами за кредит, поскольку покупатель вернет именно 950 000 рублей.

Особенностью такой рассрочки является то, что она предоставляется на короткий срок – на 2-3 года, а также необходим внушительный первоначальный взнос – от 30%.

Но в большинстве случаев такие предложения банально являются обманом заемщика. Прежде, чем подписать договор рассрочки, лучше внимательно ознакомиться со стоимостью подобных моделей у других дилеров.

Экспресс-займ

Важно!

  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно

На первый взгляд экспресс займ на машину может показаться выгодным. Заемщику предлагается оформить автокредит за несколько часов и всего по двум документам:

  • паспорту;
  • и другому документу, удостоверяющего личность.

Вот и все. Никакие справки о доходах, копии трудовых книжек и т.д.

Но на этом положительные стороны данного продукта для клиента заканчиваются. Экспресс займ всегда выдается под очень высокий процент, он абсолютно не выгоден для заемщика.

Дополнительно банк может:

  • устанавливать высокие ставки на полис страхования – до 20% от стоимости авто;
  • устанавливать дополнительные комиссии за обслуживание займа;
  • требовать внушительный первоначальный взнос.

Поэтому нужно максимально бережно относиться к таким предложениям. Нужно запомнить простое правило: чем больше документов требует банк, чем больше требований у него установлено, тем выгоднее будут условия кредитования. В таком случае кредитор уверен в платежеспособности клиента и в минимизации своих рисков, а поэтому устанавливается минимальная процентная ставка.

Лизинг

Важно!

  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно

Лизинг в России встречается очень редко. Его особенностью является то, что автомобиль остается в собственности лизингодателя до тех пор, пока не погашается полная стоимость автомобиля. Это что-то смежное между арендой и кредитом. Специфика в том, что банк не принимает участия в отношениях. Минус в том, что нет гарантии того, что по окончанию срока лизинга автомобиль перейдет в вашу собственность.

Но при этом лизинг для юридических лиц является неплохим вариантом приобретения автопарка.

Подержанные машины в кредит в автосалоне

Приобретение поддержанного автомобиля в кредит возможно только через дилера. Купить ТС у частного лица практически невозможно. Банки не одобряют такие сделки. Помимо этого, есть ограничение по сроку службы автомобиля – на момент покупки он должен быть не старше 3-5 лет. Есть ряд технических характеристик, которые банк также может проверить.

По поводу условий кредитования, то их сложно назвать выгодными. Процентные ставки по кредитным программам на подержанные авто менее выгодны, чем на новое ТС. Никто не говорит о том, что совсем невозможно оформить такой кредит на оптимальных условиях. Но нужно быть готовым, что переплата будет внушительной в большинстве вариантов.

Заключение

Таким образом, дилеры заинтересованы в том, чтобы их машины продавались. Поскольку не все могут купить ТС за свои деньги, в автосалонах есть банки, выдающие автокредиты. Но, к сожалению, их количество ограничено. Как правило, каждый дилер сотрудничает с конкретным банком, который предлагает не совсем выгодные условия кредитования. Лучше мониторить кредитные программы в банке, выбирать наилучшие варианты с минимальной переплатой и потом обращаться к дилерам, с которыми он сотрудничает, чем наоборот.

Но не стоить питать иллюзии в отношении кредита, если Вы не являетесь идеальным заемщиком. Чтобы получить выгодный процент и оптимальные условия, необходимо иметь хорошую кредитную историю, высокий уровень дохода, достаточный страховой стаж и т.д. В ином случае банк будет защищать свои деньги и устанавливать максимально выгодные условия для себя, а не для Вас.

И, кстати, важный совет: если Вы получаете зарплату в каком-то банке, у Вас там есть депозит или вы когда-то брали заем, то изучите сначала условия кредитования в этом учреждении. Для постоянных клиентов финансовые компании устанавливают лояльные условия. Например, для участников зарплатных проектов количество запрашиваемых документов меньше, как и сам процент.

Главное – это грамотно подойти не только к выбору машины, но и к выбору кредитора. Только внимательное изучение всех условий, подводных камней поможет сэкономить деньги.

Автомобиль из салона в автокредит: что нужно для оформления и порядок действий

like

0 03 Октября 2019

Автомобиль из салона в автокредит: что нужно для оформления и порядок действий

  • Автомобиль из салона в автокредит: что нужно для оформления и порядок действий
  • Выгода при покупке авто в кредит
  • Условия выдачи кредита
  • Кредитная история
  • Платёжеспособность
  • Нужные документы
  • Порядок действий
  • Видео: Оформление автокредита
  • Выбор машины
  • Просмотр банков
  • Заполнение анкеты
  • Подпись договора
  • Выплата первоначального взноса
  • Приобретение КАСКО
  • Проблемы, которые могут возникнуть, и их решение

star star star star star star star star star

—>Накопление собственных средств на покупку авто очень длительный и трудоёмкий процесс, поэтому кредитные организации, предоставляющие программы кредитования, пользуются большим спросом. На сегодня каждый второй автомобиль в стране куплен в кредит. По закону автосалон самостоятельно не может предоставить кредит на покупку авто. Это право принадлежит только банкам, представители которых находятся в каждом автосалоне. Главная задача покупателя — реально оценить свои финансовые возможности. Если сделать это самостоятельно не предоставляется возможным, то в банке всё равно придётся взвесить свои резервы при оформлении кредита.

  • Выгода при покупке авто в кредит
  • Условия выдачи кредита
    • Кредитная история
    • Платёжеспособность
    • Нужные документы
    • Видео: Оформление автокредита
    • Выбор машины
    • Просмотр банков
    • Заполнение анкеты
    • Подпись договора
    • Выплата первоначального взноса
    • Приобретение КАСКО

    Выгода при покупке авто в кредит

    Автокредит — целевое выделение денежных средств учреждением банка на покупку авто, который впоследствии и станет залогом. Такая форма кредитования считается более выгодной, чем потребительский кредит по причине более низкой процентной ставки. Обычно она вдвое меньше, и получить его намного проще, потому что отсутствует вариант невозврата кредитной суммы.

    Покупка авто в кредит

    Оформляя подобную покупку в автосалоне, покупатель потратит минимальное количество времени, не посещая различные банки, понадобится меньше документов.

    Авто остаётся в залоге у банка, как гарантия компенсации средств. Важен и тот факт, что средства получает автосалон, а не заёмщик. Значительно упростился процесс предоставления автокредита в 2019 году для покупателей, которые готовы внести 40% первого взноса.

    Условия выдачи кредита

    Основным условием для получения кредита будет выполнение минимальных требований банка: положительная кредитная история, отсутствие заёмщика в чёрных блокирующих списках банковских структур, гарантия платёжеспособности и соответствие ряду факторов, влияющих на определение надёжности партнёра.

    Знаете ли вы? В Германии, если принести справки, которые докажут особую потребность и нужду в наличии автомобиля, можно даже безработному гражданину рассчитывать на кредит, да ещё и по льготным условиям (годовой процент не более 4%).

    Кредитная история

    Наличие кредитной истории у заёмщика приветствуется, главное, чтобы она имела положительную оценку. Значит клиент уже зарекомендовал себя как стабильный партнёр, способный выполнять различные условия банков, а так же неоднократно смог пройти проверку финансовых служб для подтверждения предоставления суммы кредита.

    Хорошая кредитная история

    Платёжеспособность

    • возраст и длительность проживания на одном месте. Более надёжными будут считаться клиенты от 30 до 45 лет со сроком постоянного проживания не менее 10 лет;
    • место работы, и в частности, надёжность и стабильность компании на рынке труда. Трудовой стаж и должность покупателя;
    • не маловажным критерием для оценки надёжности клиента является его семейное положение. Считается, что наличие детей в семье будет для человека мотивационным моментом и укрепляющим ответственность;
    • обязательное проведение проверки на наличие счетов в банке, наличие в прошлом оформленных кредитов и стабильность их выплат.
    • Как получить автокредит с плохой кредитной историей
    • В каком возрасте можно брать автокредит
    • Можно ли вернуть автомобиль продавцу
    • Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения

    Нужные документы

    Чаще всего банковские требования по предоставлению документов минимальны, обходятся заполненной по форме анкетой и паспортом покупателя с правами на авто. Однако предоставление большего количества документов, подтверждающих платёжеспособность, заметно упростят процесс получения кредита и даже повлияют на уменьшение годового процента.

    Документы для получения кредита

    Максимальный перечень, который может запросить представитель банка, будет следующим:

    • паспорт;
    • копия трудовой книжки (трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев);
    • справка об официальных доходах (платёж в банк не должен перекрывать 40% заработной платы за месяц);
    • водительские права;
    • военный билет;
    • загранпаспорт;
    • идентификационный номер;
    • свидетельство о браке;
    • полис гражданского или медицинского страхования;
    • диплом об образовании;
    • нотариально заверенное разрешение второго супруга на получения займа.

    Все эти документы необходимы банковским сотрудникам для подтверждения надёжности клиента.

    Порядок действий

    Для начала покупатель должен выбрать для себя подходящую марку авто или понимать, какие основные требования будут к автомобилю для дальнейшей консультации в салоне. Также очень важно определиться с банком, узнать процентные ставки по автокредитам или же довериться тем представителям, которые проведут консультацию для вас в самом автомагазине.

    Важно! Большинство банков не предоставляют в кредит подержанные машины без первоначального взноса. Покупателю предстоит самостоятельно оплатить от 10 до 50% стоимости автомобиля.

    Лучше всего, определившись с моделью авто, сравнить предложения разных салонов и банков по конкретной модели автомобиля. Возможно для покупателя действует льготная ставка в рамках государственной программы, об этом можно узнать во время консультации с банковским сотрудником. Сам процесс получения кредита очень быстрый.

    Покупка авто в кредит

    Определившись с моделью авто и банком, необходимо предоставить запрашиваемый пакет документов и дождаться решения банка. Это занимает чаще всего не более 30 минут, получив одобрение нужно уточнить общую сумму, которую предоставляют на покупку авто, рассчитать размер первого взноса и сумму ежемесячных платежей.

    Только при условии полного согласия с условиями подписывается договор с банком. Важно внимательно ознакомиться с его текстом, какие обязательства предусмотрены. После подписания документа происходит перевод средств продавцу автомобиля, и следующим шагом будет оформление акта приёма-передачи самого автомобиля.

    Видео: Оформление автокредита

    Выбор машины

    Приобретая автомобиль в кредит, важно правильно учитывать некоторые особенности связанные с этим фактом. Если остановить свой выбор на новой иномарке, достаточно внести 10–20% полной стоимости авто. За автомобили российского производства ставка взноса будет от 20 до 50%.

    Также, от типа машины зависит и срок кредитного договора, например, на покупку иномарки предоставят срок для выплаты около 7 лет, а для всех остальных автомобилей он составит не более 5 лет. Государство предоставляет льготы на покупку в кредит иностранного автомобиля российской сборки. Марка авто должна фигурировать в списке программы льготного кредитования.

    Оформление автокредита

    Просмотр банков

    В процессе самостоятельного поиска банка для оформления сделки важно обращать внимание на годовой процент, итоговую сумму с учётом всех дополнительных платежей, максимальный срок погашения кредита, величину первоначального взноса и все сопутствующие требования, например, обязательство перед страховой компанией.

    Знаете ли вы? Россияне приобрели рекордное число кредитных автомобилей уже в первом квартале 2019 года. Их доля на рынке — почти 60%. Для сравнения — за такой же период 2014 года этот показатель составлял 34,9%, в 2017-ом — 45,7%, в 2018-ом — 51,5%.

    Оформление автокредита в банке

    Можно принять условия совместного сотрудничества автосалона и банков. В этом случае существенно экономится время, условия кредитования чаще всего в таких случаях выгоднее, понадобится меньше документов, покупка будет оформлена быстро и в одном месте. Процентная ставка по России составляет в среднем 12-19% годовых, и конечно же, как и в потребительском кредитовании, чем больше первый взнос, тем ниже процент. Одобренная заявка действительна 3-4 месяца.

    Заполнение анкеты

    Самым первым документом при оформлении кредита на авто будет анкета от банка. Её формат и содержание устанавливают финансисты той или иной банковской структуры. Анкета по итогу определит платёжеспособность и надёжность клиента. На её заполнение уйдёт 30–60 минут, в зависимости от сложности. В это время кредитный специалист сделает копии всех необходимых документов от заёмщика. Предоставленная информация даст возможность узнать подробности о клиенте, необходимые для принятия решения финансовыми службами банка.

    Важно! Автомобиль приобретённый в кредит нельзя продавать и дарить без согласия банка, пока не будет выплачен последний взнос.

    Подпись договора

    По итогам заполнения анкеты и предоставления всех необходимых документов банк проверяет входящую информацию и выносит решение о сотрудничестве с заёмщиком. В случае положительного результата заключается договор с клиентом, и вот тут следует очень внимательно изучить текст документа и полные условия кредитования. Для этого можно перед подписанием взять экземпляр документа для ознакомления домой и уже потом вернуться на подписание.

    Договор купли-продажи

    Покупателю выдаётся гарантийное письмо и справка-счёт. С этими документами он заключает с продавцом договор купли-продажи.

    Выплата первоначального взноса

    По итогам заключения договора покупателя с банком продавцу транспорта перечисляют оплату, и можно приступать к оформлению акта приёма-передачи приобретённого автомобиля. Погашение тела кредита осуществляется по предоставленному банком графику. Вид валюты указан в договоре, способ оплаты как наличный, так и безналичный. Если произойдёт задержка внесения платежей, банк начислит пеню, а в случае не оплаты на протяжении нескольких месяцев, начнёт возмещение долга за счёт возврата приобретённого автомобиля для его дальнейшей реализации.

    Узнайте также, в каком возрасте можно брать автокредит

    Приобретение КАСКО

    Страхование КАСКО

    Автокредит подразумевает обязательное требование со стороны банка — оформление КАСКО по причине того, что автомобиль является залогом и должен быть обеспечен максимальной безопасностью, гарантией, что с автомобилем до момента полного погашения кредита ничего не произойдёт. КАСКО покроет страховые случаи в результате ДТП или иных происшествий на дороге. Страхование и размер ставки по кредиту взаимосвязаны: банк предоставляет меньший процент за это обязательство, иначе эта ставка существенно увеличивается.

    Проблемы, которые могут возникнуть, и их решение

    Требования кредитного договора

    Кредитный договор может предусматривать целый ряд требований:

    1. Установка дополнительной сигнализации или противоугонного средства на ценовых условиях автосалона (обычно цены в салоне завышены почти в два раза от рыночных).
    2. Обслуживание автомобиля в установленных автомастерских.
    3. Оформление полиса КАСКО.

    Не выполнение всех вышеперечисленных требований влияет на процентную ставку, а точнее на её увеличение. Чтобы повлиять на сумму кредита, стоит при оформлении договора обдумать условия по некоторым параметрам, например, изменить размер первого взноса, предоставить больше подтверждающих платёжеспособность документов, обратить внимание на комиссии за услуги банка, плату за открытие и ведение счёта или за получение электронной информации о платежах и прочее. Чтобы избежать переплаты, необходимо тщательно изучить договор и обсудить все детали с представителем банка до подписания документа.

    С каждым годом количество людей, обратившихся за услугой кредитования для покупки авто, увеличивается почти в два раза. Средний срок кредита составляет 3,5 года, а средний возраст потребителей этого продукта составляет 35 лет.

    Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

    Как грамотно купить авто в кредит

    Как грамотно купить авто в кредит

    Покупка в кредит нового автомобиля в автосалоне – это отличное решение, позволяющее стать обладателем машины сейчас, а заплатить за нее потом. Стоимость хороших транспортных средств довольно высокая, что не всегда позволяет человеку накопить необходимую сумму. Поэтому банки вместе с официальными дилерами разрабатывают специальные программы кредитования.

    Выбор автомобиля и салона

    Выбор автомобиля и салона

    Для начала следует определиться, какую машину хочется приобрести. В автосалонах в кредит можно взять как новую, так и поддержанную модель. Какой автомобиль выбрать, решать самому человеку. Это зависит от финансовых возможностей, цели приобретения, технических характеристик и многих других факторов.

    Далее следует подобрать хороший автосалон. Не нужно обращаться в первое попавшееся учреждение, так как можно нарваться на всякого рода обман. Необходимо серьезно отнестись к выбору салона, убедиться в его надежности. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом производителя выбранного автомобиля. На своих страницах такие компании обычно предоставляют перечень всех законных представителей.

    Также следует посоветоваться с теми, кто уже обращался в автосалоны, узнать их мнение и послушать советы. Неплохо будет еще ознакомиться с отзывами о том или ином автосалоне, которые оставляют покупатели на его сайте или на других ресурсах.

    На странице учреждения можно узнать примерные цены, на которые стоит ориентироваться. Там же можно почитать о возможных комплектациях, предоставлении дополнительного оборудования.

    Перед тем, как поехать в автосалон, желательно сначала созвониться с его менеджером. Это позволит сразу понять, как сотрудники относятся к клиентам. Не очень захочется сотрудничать с компанией, сотрудники которого долго не отвечают на звонки, переводят с одного менеджера на другого, не могут предоставить какую-то информацию.

    При разговоре с сотрудником салона необходимо задать несколько важных вопросов, чтобы узнать имеется ли данная модель машины в наличии, какова ее комплектация, проводятся ли в текущий момент какие-нибудь акции, есть ли возможность заказать дополнительное оборудование.

    Если все необходимые сведения устроят, то можно ехать в автосалон. Если же клиент столкнулся с хамством менеджера или же, приехав в компанию, он понял, что все описанное сотрудником не соответствует реальности, то можно написать жалобу его начальству.

    Посещение автосалона

    Подобрав для себя наиболее предпочтительный автосалон, следует посетить его. Сотрудник фирмы покажет желаемый автомобиль, который нужно хорошо осмотреть, чтобы не было никаких повреждений, отсутствия деталей и так далее. Клиент имеет полное право попросить тест-драйв. Это требуется для того, чтобы оценить возможности и потребительские качества автомобиля.

    Если все устраивает, то дальше нужно поговорить с менеджером по поводу оформления машины в кредит. Сотрудник ознакомит покупателя со всеми имеющимися предложениями.

    Выбор кредитной программы

    Выбор кредитной программы

    При выборе кредитной программы следует исходить из своих материальных возможностей. А именно нужно определить, какую сумму возможно вносить каждый месяц. Для этого можно сложить все имеющиеся доходы в семье, разделить их на количество членов, а затем отнять дополнительные расходы. Если в результате остается свыше 40% свободных денег, то можно оформлять кредит.

    Есть еще такое понятие как экспресс-кредитование, которое отличается быстрым сроком рассмотрения заявки. Не нужно ждать несколько дней, решение банка будет известно уже через 15 минут. Но такой тип кредитования невыгоден, так как финансовые организации устанавливают высокие процентные ставки. Таким образом, они сводят к минимуму свои риски.

    Все кредитные программы необходимо тщательно изучить, выбирая самую выгодную. Ознакомившись с тем или иным предложением, желательно сразу производить расчеты. Важно также при выборе программы учитывать, какой требуется первоначальный взнос, и на какой срок можно оформить автокредит.

    Заполнение анкеты и подача документов

    Заявку следует подавать сразу в несколько кредитных организаций, чтобы увеличить вероятность ее одобрения. В анкете следует прописать все необходимые сведения о себе.

    Как правило, банки предъявляют следующие требования к заемщикам, желающим купить машину в кредит:

    • Возраст от 18 лет.
    • Наличие гражданства России.
    • Прописка в регионе функционирования выбранного банка.
    • Официальный стабильный доход, достаточный для погашения задолженности по автокредитованию.

    Что касается документов, то каждая финансовая организация требует свой пакет бумаг. Однако обязательными при кредитовании в автосалоне являются следующие документы:

    • Паспорт гражданина России.
    • Водительское удостоверение.
    • Справка с места работы, подтверждающая уровень заработной платы клиента.
    • Копия трудовой книжки, заверенная организацией, в которой работает заемщик.

    Ожидание ответа банка и подписание кредитного договора

    Стандартный срок рассмотрения заявки составляет 3 дня, при экспресс-кредитовании – 15 минут. Стоит отметить, что банк может отказаться в оформлении кредита, не объясняя причину такого решения. Повлиять на одобрение заявки могут разные факторы, но наиболее часто встречающимися являются следующие:

    1. Несоответствие уровня заработной платы тому, что требует банк, или же полная неплатежеспособность.
    2. Наличие просрочек по другим кредитам.
    3. Наличие судимости.
    4. Несоответствие требованиям кредитной организации.
    5. Отсутствие возможности внести залог.

    Если банк одобрил заявку, то следующим шагом будет подписание соглашения с ним. При этом обязательным условием будет оформление страхового полиса КАСКО для автомобиля, приобретаемого в кредит. При экспресс-кредитовании такое условие обычно отсутствует. Зачастую стоимость страхования включается в сумму займа.

    Оформление договора купли-продажи и передача автомобиля

    передача автомобиля

    Кроме кредитного соглашения с банком необходимо еще оформить договор купли-продажи транспортного средства. При этом нужно внимательно читать все пункты сделки. Если все понятно, то можно подписывать. Для большей надежности можно пригласить квалифицированного юриста, который будет сопровождать на всем протяжении совершения сделки.

    После подписания договора можно забирать свой автомобиль. При этом нужно убедиться, что все необходимые документы имеются на руках. Это должны быть следующие бумаги:

    • Паспорт транспортного средства.
    • Договор купли-продажи.
    • Справка, в которой указан счет.
    • Гарантийный сертификат.
    • Книжка о сервисном обслуживании, имеющая отметку о том, что машина прошла техническое обслуживание и находится в отличном состоянии.
    • Инструкция по эксплуатации.

    Согласно действующим правилам человек не сможет выехать на приобретенном автомобиле, если у него нет полиса обязательного страхования гражданской ответственности ОСАГО. Получить его можно непосредственно в автосалоне. При желании можно пригласить агента из той страховой компании, с которой хотелось бы сотрудничать.

    Рекомендации для клиентов

    Всем людям, желающим приобрести автомобиль в кредит в автосалоне, следует знать следующую полезную информацию:

    1. Нужно обязательно знать, кто именно выступает в качестве кредитора. В большинстве случаев им являются банки, которые сотрудничают с автосалоном. Если это так, то все сведения по кредиту будут отправляться в бюро кредитных историй. Если же кредитор – это сам автосалон, то все данные останутся при нем и никак не отразятся на кредитной истории клиента.
    2. Обычно при оформлении транспортного средства в автосалоне никто не проверяет кредитную историю заемщика. Это позволяет покупать машины клиентам с негативной репутацией. Связывают это с тем, что запрос в бюро кредитных историй является платным, а банки не желают на это тратиться. Ведь все равно автомобиль является обеспечением кредита, поэтому риски не такие уж и высокие.
    3. Всегда нужно внимательно читать договор перед подписанием. В нем должно быть все прописано четко и понятно, никаких двусмысленных условий содержаться не должно. Если что-то непонятно, лучше сразу выяснить. Только потом можно подписывать соглашение.
    4. Необходимо обращать внимание на то, как оформляется обеспечение кредита. Обычно залогом является сам автомобиль, приобретаемый в кредит. Правильное оформление предполагает, что покупатель становится владельцем транспортного средства, которое отдает в залог финансовому учреждению. Иногда бывает так, что банки просто выдают доверенность клиенту, которая разрешает ему только пользоваться машиной.
    5. Нужно обратить внимание на такой пункт договора как «Доставка», если машину клиент не может забрать самостоятельно. В нем помимо срока кредитования еще должен быть указан размер неустойки, которая взимается, если сотрудники автосалона доставят машину позже установленного срока.

    Данный пункт в соглашении очень важен. Ведь просрочить доставку компания может на долгий срок. К примеру, если машины нет на протяжении месяца, то вполне уместно требовать неустойку. Ведь за это время заемщик мог бы купить машину в другом месте и уже месяц как ездить на своем автомобиле.

    Как могут обмануть при автокредитовании

    Как могут обмануть при автокредитовании

    ​При оформлении транспортного средства в кредит в автосалоне человек может столкнуться с разными вариантами обмана. Иногда сотрудник используют следующий вариант вымогательства денежных средств. Сначала менеджер салона сообщает, что желаемой модели нет в наличии, и на нее имеется очередь на целых 5 месяцев вперед. При этом они осторожно предлагают услугу, которая позволяет купить машину вне очереди. Только за нее нужно заплатить немалую сумму.

    Также обмануть могут, подменив комплектацию. К примеру, сотрудники меняют какие-либо детали на более дешевые, а в договоре прописываются дорогие. Часто покупатели не замечают такой подмены или закрывают на нее глаза, потому что преобладают эмоции, хочется быстрее получить автомобиль.

    Но так халатно относиться к покупке нельзя. Необходимо все тщательно проверять. Ведь сотрудники салона могут легко заменить детали не просто на дешевые, но и на те, которые производитель категорически запрещает использовать для данной модели автомобиля.

    Получится, что собственник машины не соблюдает рекомендации компании-производителя. А это влечет за собой нарушение правил эксплуатации транспортного средства, что приводит к снятиюего с гарантии. Доказать потом, что эти правила нарушил не водитель, а сотрудник салона будет нереально. Договор ведь подписан заемщиком, а значит, все было в полном порядке.

    Еще в салоне часто автомобили оснащают различными предметами, которые, по сути, там не нужны. Они никак не влияют на качество машины, ее характеристики, а служат для обеспечения удобства управления ею. Такие предметы водитель может приобрести себе по желанию. Если они не нужны, то зачем за них переплачивать кредит.

    Также бывают случаи, когда клиентам под видом нового автомобиля предлагают приобрести подержанный. В этом случае нужно обратить внимание на гарантийные сроки.

    Таким образом, покупка автомобиля в кредит в автосалоне является простой и быстрой процедурой. Стать обладателем своей машины сейчас может любой желающий, главное иметь стабильный доход и подойти к этому вопросу с особой серьезностью, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с погашением кредита и эксплуатацией автомобиля.

    Как правильно взять автокредит

    Баннер

    В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

    • Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке
    • Как взять автокредит в банке
    • Какие бывают программы автомобильного кредитования
    • Условия и требования банков для получения автокредита
    • Какие необходимы документы
    • Как быть со страховкой

    Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

    В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

    Основные преимущества:

    Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность — залог в виде машины.

    По целевым займам ставка ниже.

    Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

    Многие банки просят застраховать покупку.

    • Программы господдержки.

    Государство дает скидку от 20 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 20% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

    Важно: некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

    Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

    Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает. Или оформите самостоятельно в кредитной организации, только узнайте сначала, какие банки выдают автокредит.

    Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

    Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

    Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С его помощью можно купить новое и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

    Минусы:

    • Повышенные ставки.

    Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

    • Переплата за сервисы и услуги.

    Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

    Плюсы:

    • Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

    Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

    Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

    Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

    Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

    Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 14,85%. Это зависит от:

    • стоимости;
    • тарифа банка;
    • срока кредитования — от года до семи лет;
    • страховки.

    Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

    • клиент отказался от покупки КАСКО;
    • залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
    • клиент не может внести первоначальный взнос;
    • плохая кредитная история.

    У Василия плохая кредитная история — однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.

    Как взять автокредит в банке

    1. Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
    2. Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
    3. Подайте заявку и необходимые документы.
    4. Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
    5. Заключите договор, по желанию оформите страховку.
    6. С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
    7. Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
    8. Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
    9. Платите регулярно и вовремя.

    У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

    Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

    Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

    Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

    Какие бывают программы автомобильного кредитования

    Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

    1. Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
    2. Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус — высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
    3. Классический.
    4. Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производства, пробег, техническое состояние).
    5. Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
    6. Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
    7. Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
    8. Льготный. За счет государства можно купить машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 20% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

    Условия и требования банков для получения автокредита

    Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

    Основные требования к заемщику:

    • российское гражданство;
    • регистрация по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
    • возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
    • наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
    • трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
    • средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
    • положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).

    Какие необходимы документы

    Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

    Для автозайма подготовьте:

    • справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
    • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
    • копию трудового контракта;
    • финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

    Совет от банка:

    Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.

    Если впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.

    Если хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.

    После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. Как только выплатите задолженность, то получите его обратно.

    Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

    Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

    Как быть со страховкой

    Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку КАСКО на весь период кредитования.

    Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

    Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

    Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно — нельзя заставить клиента купить КАСКО насильно.

    Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

    • повысить годовую процентную ставку;
    • уменьшить лимит кредитования;
    • увеличить первоначальный взнос;
    • потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
    • ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

    Совет от банка:

    Если заемщик откажется от КАСКО в «период охлаждения» — в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.

    Кроме КАСКО можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

    Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

    Совет от банка:

    Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

    Рассчитайте среднемесячный платеж на калькуляторе (есть на сайте практически любого банка). Сумма вышла более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

    Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *