Как вернуть gap страхование по автокредиту
Перейти к содержимому

Как вернуть gap страхование по автокредиту

  • автор:

Как вернуть страховку после выплаты автокредита?

При оформлении автокредита кредитные организации выдвигают требования обязательного наличия полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщика. Данная мера позволяет банкам снизить риски невозврата заемных средств, а также обеспечивает финансовую защиту заемщикам при наступлении тех или иных страховых случаев.

Несмотря на то что полисы страхования оформляются на весь период использования кредитных средств, у заемщика существует возможность возврата уплаченных взносов при соблюдении определенных условий и своевременно принятых мерах. Зная, как вернуть страховку после выплаты автокредита, клиент сможет получить большую часть уплаченного взноса в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

В каких случаях возможен возврат денежных средств?

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

  1. При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
  2. В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

Возврат страховки после выплаты автокредитаЭтапы расторжения договора страхования

Расторжение страхового соглашения является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы прекратить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  • заявление о расторжении договора страхования жизни;
  • копия договора займа на покупку автомобиля;
  • документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.

Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы:

  1. Полное погашение кредитных обязательств перед банком.
  2. Получение в кредитной организации справки о погашении кредита ранее срока, указанного в соглашении.
  3. Подготовка письменного заявления в адрес страховщика о намерении расторгнуть соглашение и вернуть ранее уплаченные страховые взносы.
  4. Принятие решения страховщиком в 10-дневный срок о возврате средств и их непосредственный возврат.
  5. Обращение клиента в суд в случае, если страховая откажется вернуть ранее уплаченную страховую сумму по кредиту.

Когда стоит обращаться в суд?

При обращении в суд заемщик должен руководствоваться статьей «О правах потребителей», запрещающей навязывание одной услуги при приобретении другой. Также права заемщика защищает статья 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в которой указана возможность отказа от договора страхования при прекращении надобности.

Тем не менее в случае, если заемщик подписал договор, в котором прописана невозможность возврата страховки, решить вопрос через суд будет довольно сложно. Наиболее часто ситуация разрешается в пользу истца, который смог убедительно доказать факт навязывания услуги кредитной организацией.

Особенности возврата страховки через суд

Прежде, чем заняться возвратом страховки через суд, следует учесть следующие моменты:

  • исковая давность не должна превышать трех лет с момента возникновения данного вопроса;
  • решение вопроса в судебном порядке повлечет за собой определенные расходы на организацию процесса. В некоторых случаях сумма, подлежащая возврату по страхованию, незначительна и не покроет расходы на судебные издержки;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • возврату подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный срок страхования. Вернуть полностью сумму по договору страхования жизни не удастся ни при каких условиях;
  • вопрос возврата страховки жизни и здоровья через суд сопряжен с доказательством навязывания услуги сотрудниками банка, в связи с чем могут возникнуть сложности получения доказательств.

В различных финансовых учреждениях по-разному относятся к вопросу возврата части страховых выплат при досрочном погашении автокредита. При подписании страхового договора клиенты редко обращают на пункт, гласящий, что услуга страхования жизни является исключительно добровольной.

Согласно отзывам заемщиков, в крупных финансовых учреждениях типа ВТБ24, АвтокредитБанке, Русфинанс и Сбербанке вопрос о возврате страховки чаще всего решается в пользу клиента. В то же время такие банки, как Бинбанк и Абсолютбанк крайне неохотно возвращают страховку. Именно поэтому при оформлении займа на покупку автомобиля следует внимательно изучать пункты соглашения, связанные с правами и обязанностями сторон при отказе от услуги страхования.

Как избежать лишних проблем при возврате страховки?

Лучший способ мирного и быстрого разрешения ситуации – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в соглашении прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность. При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет считаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.

В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года. При расторжении соглашения в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е. половина ежегодного взноса.

Больше всего вопросов возникает с возвратом денежных средств в случаях выплаты страховки, предоплаченной за весь период кредитования. Чаще всего, в таких случаях речь идет о существенных размерах денежных средств, поэтому компания-страховщик и кредитная организация могут отказать в возврате средств, и вопрос предстоит разрешать уже в судебном порядке. По этой причине, при оформлении автозайма, рекомендуется использовать возможность ежегодного продления полиса, уменьшая риск переплаты в случае досрочного погашения.

Советуем почитать: Можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год
Рейтинг: 0/5 (0 голосов)
Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читать еще

Страховая сумма по каско — это максимальный размер обязательств страховщика, в пределах которого он должен выплатить возмещение своему клиенту. За год .

Собираясь застраховать свой автомобиль от угона или ущерба по программе каско, владельцы транспортных средств часто сталкиваются с понятием «франшиза» .

В последние годы значительное распространение получили два вида страхования автомобилей: ОСАГО и каско. Для того, чтобы четко понимать, какие они пред .

Предоставление целевого кредита на покупку автомобиля часто связано с приобретением КАСКО на весь срок кредитования как обязательного требования банка .

Перейти ко всем статьям Общая информация

  • Оформление полиса
  • Порядок оформления
  • Обязательно ли делать КАСКО?
  • Рассрочка на КАСКО
  • Отказ и возврат
  • Отказ от страхования жизни
  • Второй год кредитования
  • Можно ли перестать платить?
  • Проблемы
  • Банк не принимает КАСКО
  • Опасности поддельного полиса
  • Страховой портал.ру
  • КАСКО
  • Как вернуть страховку после выплаты автокредита?

Мы в социальных сетях

Страховой портал.РУ 2011-2024 © — Незаконное копирование и републикация запрещены!

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

  • О проекте
  • Реклама на сайте
  • Контакты и обратная связь
  • Пользовательское соглашение

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Вы купили новый автомобиль. Долго выбирали, подсчитывали финансы, получили одобрение банка на кредит. И вот ваша новенькая «лошадка» радует вас в гараже. Однако дома вы обнаружили, что во время покупки вместе с КАСКО по автокредиту на вас оформили страховку жизни. Не спешите расстраиваться, ее еще можно вернуть!

В такой ситуации за грамотным разъяснением и помощью лучше всего обратиться к специалисту. Он подскажет, как можно расторгнуть договор страхования по автокредиту, вернув деньги за страховку.

Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
С этим вопросом могут помочь 90 юристов на RTIGER.com
Решить вопрос >

Обязательна ли страховка?

Страховать машину или здоровье — это не обязанность заемщика по кредиту. От навязанных страховок по автокредиту можно отказаться еще на стадии оформления займа и вернуть почти потраченные средства. Однако часто покупатели авто слышат от сотрудника банка, что в этом случае одобрения по кредиту не будет. Из-за этого они соглашаются на страхование жизни и оформляют страховку.

Закон устанавливает для автовладельца обязанность приобретать только полис ОСАГО. За его отсутствие предусмотрены штрафы. Все остальные страховки к автокредиту — дело добровольное, и часто их можно вернуть. Иногда заемщик даже не знает, что его застраховали, особенно, если сумма страховки жизни включена в кредитный договор и в сумму займа. Она может доходить до 30% от стоимости кредита. Такую страховку лучше вернуть.

Банк требует оформить полис для того, чтобы снизить свои риски по неуплате кредита. Если вы оформите страховку жизни, он сможет вернуть выданный автокредит через страховую компанию, если с вами что-то случится. Чаще всего кредитные организации вынуждают автовладельцев приобрести следующие страховки:

  • КАСКО;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • ДСАГО.

Страхование жизни заемщика дает банку гарантии, что в случае смерти или потери трудоспособности клиента кредит можно будет вернуть за счет средств СК (страховой компании) из страховки. В этом есть выгода и для заемщика. Тем более, что со страховкой жизни кредитные организации предлагают пониженные ставки по автокредитам.

Однако часто страховая сумма составляет значительную долю займа. Ее включают в тело кредита и начисляют на нее проценты. Это может быть абсолютно невыгодно. Вернуть переплаченные таким образом деньги крайне сложно. Так что, в такой ситуации лучше взять кредит под больший процент, но без страховки жизни. Переплата в итоге получится меньше.

Заемщика предупреждают, что в случае отказа от страховки автокредит не одобрят либо существенно повысится ставка по нему, что отказаться и вернуть себе деньги будет нельзя. В такой ситуации люди часто соглашаются на невыгодные для себя условия страхования, приобретая автомобиль с кучей страховок. Иногда бывает выгоднее оформить потребительский кредит, чтобы не переплачивать. Если сразу отказаться от заключения страховки, не придется думать, как ее вернуть. Проблема будет решена сразу же.

Однако у заемщика есть возможность расторгнуть договор страхования жизни, избавиться от ненужной страховки по автокредиту и вернуть деньги. Причем сделать это можно уже после покупки автомобиля и оформления кредита.

Почему заемщики все же соглашаются на кредит со страховкой?

Обычно получение автокредита со страховкой жизни выглядит так. Покупатель приезжает в автосалон, выбирает понравившийся автомобиль, рассчитывает свои финансовые возможности. Определяется с суммой, которую придется взять в кредит. После этого кредитный сотрудник начинает подбирать ему программы банков.

Покупателю предлагают несколько вариантов. Он выбирает тот, где ставка по кредиту будет наименьшей. В выбранный банк отправляют заявку и отсканированные документы. Затем начинается процесс ожидания решения. Зачастую он может затянуться на несколько часов.

Все это время покупатель находится в автосалоне. Он уже выбрал автомобиль, представил его своей собственностью. В итоге, прождав несколько часов, покупатель уже не вчитывается в документы, соглашаясь на все условия банка. Про договор страхования ему могут даже не сказать, просто сунув страховку на подпись вместе с документами на автокредит. Покупатель подписывает все, что ему дают, и уезжает на новом автомобиле.

Страховка обнаружится уже дома, когда автовладелец изучит пачку бумаг на автокредит, которые ему вернули в автосалоне. Следом за ней придет понимание, что деньги за нее платить не стоило. Возникнет вопрос: можно ли как-то расторгнуть договор и вернуть деньги?

Можно. Есть два варианта возврата страховки жизни по автокредиту. Первый — погасить кредит досрочно. Второй — расторгнуть договор страхования в течение 14 дней. Вернуть страховку невозможно, если об этом прямо написано в договоре на автокредит.

Как вернуть страховку жизни при досрочном погашении кредита?

Если вы купили машину в автокредит, оформив страховку, и через некоторое время полностью закрыли займ, вы также можете расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги. Однако на практике банки и страховые компании не хотят оформлять возврат денег за страховку.

В таком случае советуем вам обратиться в страховую компанию с заявлением о закрытии автокредита, расторжении страховки и с требованием вернуть денежные средства за оставшийся период. К заявлению необходимо приложить копию паспорта, договора займа, справку о закрытии кредита. Заявление нужно составить в 2 экземплярах. Один из них сотрудник банка оставит у себя, второй должен вернуть с отметкой о приемке.

Обычно такое заявление рассматривают в течение 1 месяца. Если после этого вы не получили ответ и деньги вам не вернули, обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор. Туда нужно направить все те документы, которые вы подавали в СК с просьбой вернуть сумму страховки. Если есть ответ страховой, приложите его копию.

Можно одновременно с Роспотребнадзором обратиться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление и приложить к нему копии всех документов, которые у вас есть по кредиту и обращениям в СК.

Судебные разбирательства длятся 1–2 месяца. За это время вы получите ответ от Роспотребнадзора и приложите его к иску во время заседания. Но не рассчитывайте, что вам удастся вернуть сумму страховки полностью.

Как вернуть страховку жизни после оформления автокредита?

Есть возможность вернуть деньги за страхование жизни заемщика после оформления автокредита и страховки, даже если займ еще не оплачен. Законодательство устанавливает так называемый период охлаждения. Это срок, в течение которого заемщик может расторгнуть договор страхования, который был ему навязан при оформлении автокредита, и вернуть уплаченные за страховку деньги. На это отводят 14 дней. Расторгнуть можно только страхование, которое было оформлено отдельным полисом-страховкой. Если его включили в кредитный договор, вернуть деньги будет очень сложно.

Чтобы получить возврат денег за страховку жизни, направьте заявление в СК в течение 14 дней с момента оформления полиса. Если вы не получали выплат по полису, сумму за него вам должны вернуть в полном объеме.

В случае отказа страховой компании расторгнуть договор останется только обращаться в суд. Гарантии того, что вы вернете деньги, в этом случае нет. При оформлении страховки по автокредиту банки часто идут на различные ухищрения, чтобы клиент оформил страхование жизни. Например, прописывают условия мелким шрифтом в договоре.

Прежде чем обращаться в суд, необходимо попробовать решить вопрос со страховой компанией и вернуть деньги мирным путем. К исковому заявлению нужно приложить претензию, направленную в СК, с отметкой о получении. Если вы отправляли ее по почте, понадобится квитанция об отправке и уведомление о получении, его вам вернут по почте.

Как видим, вполне реально расторгнуть договор страхования жизни, заключенный при оформлении автокредита и страховки, а также вернуть свои деньги. Внимательно читайте все бумаги, которые подписываете в банке или автосалоне. Это поможет вам избежать дальнейших проблем.

Остались вопросы? Юристы помогут. Кликните и подберите лучших

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Юристы сделают всё за вас.

Как вернуть gap страхование по автокредиту

Кредитные учреждения при автокредитовании настоятельно предлагают страховку жизни , зачастую вписывают ее в договор, не уведомляя заемщиков. Перед тем как вернуть страховку жизни по автокредиту, нужно оценить, есть ли в этом острая необходимость. Наличие подобного полиса при получении автокредита – гарантия выплаты страховщиком остатка долга при наступлении страхового случая.

Для чего нужно страховать жизнь по автокредиту?

При покупке автомобиля в кредит, программы страхования жизни используются банковскими учреждениями повсеместно. Наличие страховки при автокредите позволяет рассчитывать на полное закрытие существующего долга без изъятия транспортного средства, если наступит смерть заемщика.

Оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяют:

  • снижение процентной ставки (обычно на 1-1,5%);
  • повышение верхней границы суммы кредита;
  • высокая вероятность одобрения поданной заявки;
  • отсутствие необходимости в поручительстве по интересующему автокредиту.

Помимо стандартной страховки жизни, при оформлении автокредита банковские учреждения предлагают и другие виды полисов. Наиболее распространенные из них:

  • Автострахование. Здесь предполагается оформление КАСКО на весь период автострахования или до досрочного возвращения кредитных средств;
  • Страховка от потери работы . Страховщик несколько месяцев вносит платежи по автокредиту вместо заемщика, пока последний не найдет новую работу.
  • Страховка от болезней, несчастного случая. Сомнительный продукт страхования, получающий множество негативных отзывов.
  • GAP-страхование . Продукт используется для получения компенсации в размере разницы между изначальной ценой на транспортное средство и его стоимостью с учетом износа.

Стоимость страховки при автокредите зависит от ряда факторов. Фирмы-страховщики учитывают следующие нюансы при определении стоимости полиса:

  • максимально возможный размер выплат;
  • длительность автокредитования;
  • место работы заемщика, его возраст и пол;
  • наличие у заемщика хронических патологий;
  • перечень рисков, включенных в договор.

Важно! Оформление страховки жизни при автокредите наиболее выгодно людям в возрасте с серьезными заболеваниями, либо тем, кто работает на опасных производствах. В случае оформления полиса, автомобиль перейдет к близким родственникам, а погашением долгов будет заниматься страховщик.

Обязательно ли страховать жизнь при кредите на авто?

Оформление страховки жизни при автокредите – добровольное решение заемщика. Навязывание дополнительного страхования и кредитных продуктов при оформлении займа любого типа – запрещенные Верховным судом РФ действия со стороны банковских учреждений. Подобная деятельность также запрещена Центробанком России, который в Указании №3854 от 20.11.2015 г. запретил навязывать дополнительные услуги по добровольному страхованию.

Кредитные учреждения при оформлении автокредита на автомобиль всегда предлагают страховку жизни, незаметно включая ее в тело кредита, вписывая в договор мелким шрифтом. Заемщик имеет право отказаться подобного страхового продукта, потому что он является добровольным. Из-за этого банк с высокой долей вероятности предложит другой договор, с соответствующим повышением процентной ставки. В этой ситуации нужно самостоятельно провести расчеты, чтобы уточнить, какой вариант выгоднее – со страховкой жизни или без нее (обычно второй оказывается выгоднее).

Отказ нужно озвучить и оформить еще при оформлении автокредита на приобретение машины, иначе потом денежные средства за страховку будут возвращаться долго.

Способов отказаться от страховки жизни при автокредите несколько:

  • до момента подписания кредитного соглашения (нужно сказать сотруднику банка об отказе от страхования);
  • после подписания соглашения (для этого в договоре должен быть пункт о возможности досрочного расторжения навязанной страховки);
  • при досрочном погашении автокредита (требуется уведомить об этом страховую организацию и расторгнуть договор).

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Если говорить о том, можно ли вернуть страховку по автокредиту и оформить возврат денег, стоит отметить, что по указу Банка России выплаченную страховую премию страхователь имеет право вернуть в течение 14 суток с момента заключения соглашения. Для получения возврата необходимо в течение 2-х недель подать заявление в фирму (в офисе, по почте заказным письмом). Приложенная ксерокопия договора ускорит процесс возврата страховой премии. Страховщик по законодательному требованию обязан удовлетворить запрос заявителя в течение 10 суток с момента получения заявления на возврат.

  • при подаче заявки до начала действия полиса компания выплачивает всю сумму, которая была уплачена заемщиком во время оформления кредитного договора;
  • если полис уже начал действовать, то сотрудники страховок осуществляют перерасчет, удерживая часть премии (в соответствии с прошедшими днями и общей длительностью страхового договора).

Банковские учреждения, навязывающие страховку жизни при автокредитах, выступают в роли агентов фирм-страховщиков, поэтому они также располагают полномочиями и возможностями по возврату денежных средств. Возврат осуществляется на карточку клиенту, наличными.

Важно! Если была оформлена коллективная страховка , то воспользоваться 14-дневным периодом охлаждения не получится .

Как оформить отказ от страховки и вернуть деньги?

Если страховка жизни при автокредите была навязана, то существует стандартный порядок отказа от этой услуги, даже если за нее были заплачены деньги. Навязывание дополнительных услуг – нарушение законодательства.

Важно! Аналогичная процедура действует в отношении навязанных полисов КАСКО – при автокредитовании они также обязательными не являются. Если нет желания в течение всего срока автокредита платить страховщикам больше 30-40 тыс. рублей, то от КАСКО нужно отказаться. Если сделать это в первые дни после подписания договора, то затраты будут минимальны.

Сразу после получения кредита

Кредитные учреждения зачастую отказывают в оформлении автокредита, если клиент не соглашается на страхование жизни. Поэтому можно подписать предлагаемый договор, после чего в тот же день обратиться с заявлением в страховую фирму, чтобы сотрудники аннулировали полис. Сделать это нужно сразу после момента заключения кредитного соглашения. Составление заявки осуществляется в произвольной форме. Денежные средства в 10-дневный срок перечислят на указанные банковские реквизиты.

В «период охлаждения»

Если говорить о том, можно ли будет вернуть страховку с автокредита, то важно отметить, что все действия нужно совершить в « период охлаждения ». Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2017 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней. В этот срок страхователи имеют право отказаться от услуги, подать заявление и вернуть большую часть потраченных на полис денежных средств. Полностью заплаченная премия возвращена не будет, потому что страховка жизни были куплена и несколько дней действовала (до подачи запроса о возврате).

Важно! В некоторых кредитных учреждениях предусмотрен более длительный «период охлаждения» по страховке жизни. Данный момент нужно уточнить у сотрудника банка .

При досрочном или плановом погашении

Для возврата страховки при досрочном погашении автокредита требуется подать соответствующую заявку в страховую фирму. Подобные отношения регулируются ст. 958 ГК РФ, где сказано, что предусмотрено досрочное погашение страхового соглашения, если утрачена вероятность возникновения страхового случая и сопутствующие ей риски. Если заемщик выполнил досрочное погашение автокредита, то и риски были сведены к нулю.

Досрочное закрытие автокредита позволяет отказаться от любых сопутствующих услуг. Если заемщик досрочно закрыл кредит, то компания-страховщик не имеет права отказать в возрате оставшейся части выплаченной застрахованным лицом премии. Если страховая отказывает в досрочном возвращении средств, то страхователь может обратиться с соответствующим запросом в Роспотребнадзор, либо составить иск в суд.

Как составить заявление на возврат денежных средств?

Важно правильно заполнить заявление и указать достоверные данные. Бланк заявления можно скачать здесь .

Наиболее важными графами являются:

  • номер договора страхования;
  • Ф.И.О. и другие сведения о страхователе;
  • банковские реквизиты, куда должна быть перечислена выплаченная страховая премия;
  • подтверждения оплаты премии, отсутствия страховых случая до момента отправки заявления.

К заполненному заявлению прикладываются: ксерокопии страхового договора, паспорта страхователя, платежные документы.

При сотрудничестве с компанией СК «Капитал-Лайф» вернуть денежные средства за страховку жизни при автокредите можно, подав соответствующее заявление страховщику. Необходимо максимально корректно указать сведения о страхователе, дать согласие на обработку персональных данных. Досрочное возвращение денег по договору страхования возможно, если заявление будет подано в 14-дневный срок с момента подписания соглашения. В противном случае страховая фирма деньги вернуть не сможет (только при досрочном погашении автокредита).

Как избежать проблем при возврате?

В 99% случаев у заявителей, которые корректно составили заявление и подали документы страховщику в указанные законодательством сроки (в «период охлаждения») проблем в том, чтобы вернуть страховую премию не возникнет. Страховщики, с учетом нового законодательства, выплатят полагающиеся деньги в 10-дневный срок.

Но не совсем понятно, можно ли будет вернуть страховку по автокредиту, если пройдет «период охлаждения»? Вернуть страховую премию в этой ситуации можно, если соответствующий пункт указан в договоре страхования. В любом другом случае страховщик откажет в выплатах. Альтернативный вариант – досрочное погашение автокредита (при подаче соответствующего запроса происходит и досрочное возвращение денег по страховке жизни). Наличие погашенного кредита – это факт отсутствия рисков, от которых заемщик застраховался. По действующему законодательству можно погасить кредит без комиссии в любой момент времени.

Куда обратиться при отказе банка в возврате страховки?

Роспотребнадзор

Компании-страховщики, учитывая действующее с 2017 г. законодательство, редко и в исключительных случаях отказываются вернуть деньги за страховку, если застрахованное лицо подало соответствующий запрос. Отказ может последовать, если кончился «период охлаждения», либо страхователь серьезно нарушил некоторые пункты соглашения. При наличии нарушений со стороны страхователя Роспотребнадзор не будет применять к страховщику никаких взысканий.

Подать документы можно через официальный сайт Роспотребнадзора , с помощью почты (заказным письмом) или при личном посещении отделения ведомства.

Обращение в судебные инстанции и составление искового заявления на страховщика за навязанную услуг и отказ в возвращении выплаченной премии – практика редкая, потому что подобные вопросы решаются еще на этапе обращения в Роспотребнадзор.

Даже если страховщик вернул денежные средства по страховке жизни при автокредите по запросу страхователя, последний имеет право подать иск в суд, чтобы фирма была оштрафована. В этой ситуации необходимо собрать доказательства, что услуга страхования была навязана.

В целях полностью обезопасить своё авто от несчастных случаев, люди всё чаще интересуются дополнительными видами страхования, к которым относится полис – GAP. Сегодня мы расскажем, зачем он нужен.

Что такое GAP?

Словосочетание “Guaranteed Asset Protection” (GAP) в переводе с английского языка означает «Сохранение стоимости автомобиля». Иначе говоря, это когда к полису с обычными выплатами по КАСКО приравнивается компенсация убытка амортизационного износа машины за время эксплуатации. Если после аварии транспортное средство восстановлению не подлежит или если произошло хищение, владельцу выплачивают стоимость равную первоначальной, т.е. сумму равную стоимости ТС на момент заключения полиса. ГАП — покрывает разницу между оплатой по КАСКО и стартовой ценой.

Как оформить?

Программу лучше покупать вместе с КАСКО. Так дешевле и осмотр авто проходить 1 раз. Рекомендуется приобретать полис на несколько лет и продлять его ежегодно. GAP оформляется, когда заключен договор КАСКО, но только в первый год, после покупки авто.

Для оформления вам будут нужны:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на авто;
  • договор купли-продажи заключенный с автоцентром для подтверждения стоимости;
  • полис КАСКО с чеком оплаты.

Преимущества этой страховки

Достоинств очень много. Перечислим некоторые из них:

  • на полученные деньги можно купить новый автомобиль;
  • цена полиса GAP довольно приемлема;
  • в случае угона или гибели транспорта, финансовые потери будут намного меньше;
  • приобрести можно в течение 3 месяцев с момента покупки машины;
  • может быть заключён физическим и юридическим лицом;
  • если автомобиль куплен в кредит, выплаты за страховой случай хватит для погашения кредита;
  • при продаже авто полис передается новому владельцу;
  • не имеет значения мощность двигателя и регион эксплуатации.

Как определяется страховая сумма?

Варианты расценок у страховых компаний разные. Мы уже упоминали, что на полисы КАСКО нет фиксированных цен. Здесь то же самое. Нужно смотреть по сетке коэффициента износа, она есть у каждой компании, обычно размещена рядом с тарифами на КАСКО. Для расчета страховой суммы нужно из рыночной стоимости автомобиля вычесть процент износа, установленный страховой компанией.

Можно ли отказаться от GAP – страхования?

Это также дело добровольное. Покупать полис или нет – решаете только вы. Однако может произойти ситуация, когда КАСКО не сможет покрыть весь ущерб. Особенно ощущаются потери в деньгах, если автомобиль дорогостоящий и куплен в кредит. Ведь в первый и второй года большая часть выплат идет на погашение процентов. Если транспортное средство будет утрачено, одним КАСКО не получится погасить кредит и задолженность банк не спишет, пока не вернет свои деньги.

В связи с постоянным ростом уровня жизни, население нашей страны повсеместно обзаводится автотранспортом, которым постепенно заполняются улицы и стоянки. На этом фоне увеличивается риск потери транспортного средства вследствие действий злоумышленников, природного бедствия и несчастного случая. Все это способствовало развитию страхового бизнеса, появлению новых компаний, развитию технологий и созданию широкой сферы юридических услуг. Одной из проблем в этом направлении деятельности является невозможность получить на руки сумму, которая соответствует реальной рыночной стоимости безвозвратно пострадавшего авто. Чтобы ликвидировать данный пробел, была разработана программа GAP страхование, что это такое, можно узнать из изложенного ниже материала.

Что такое GAP-страхование автомобиля

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

В точном переводе с английского языка эта аббревиатура расшифровывается следующим образом:

  • Guaranteed — гарантия;
  • Asset — стоимость;
  • Protection — сохранение.

Механизм действия программы заключается в том, что существует условная и рыночная стоимость автомобиля. В первом случае берется в расчет чисто математическая составляющая.

Состоит она в том, что цена транспортного средства уменьшается по таким временным критериям:

  • сразу после покупке в салоне — 20%;
  • первый год службы — 15%;
  • 2-5 год — по 10% за каждый.

Такие показатели носят субъективный характер, так как не учитывают пробег, условия эксплуатации, хранения и обслуживания. В результате практически новая машина, проехавшая 10 000 км, через 3-4 года теряет половину своей реальной цены.

Что касается рыночной стоимости, то она может сильно отличаться от страховочной, так как оценке подлежат все узлы и агрегаты техники, начиная от покраски и заканчивая силовой установкой. В большинстве случаев у аккуратных водителей машина находится в хорошем техническом и эстетическом состоянии.

Отвечая на вопрос: что такое GAP страхование, следует отдельно остановиться на его принципах:

  • добровольность;
  • прозрачность;
  • объективность;
  • четко выраженная позиция участников соглашения;
  • законность;
  • взаимный учет интересов;
  • взаимовыгода.

Важно! При автокредите для получения полиса необходимо согласие банка, который выделил деньги на приобретение машины. В данном случае налицо учет интересов всех сторон, заинтересованных в благоприятном исходе сделки.

Для чего нужно GAP-страхование

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

При составлении договора с СК в документе четко прописывается перечень страховых случаев, условия их оформления и самое главное — остаточная стоимость транспортного средства с учетом его амортизации по календарному исчислению. На момент, когда наступает фактическое разрушение машины или ее угон, подтвержденный официально ГИБДД, определяется остаточная стоимость, которая выплачивается потерпевшему. При этом разницу в расчетной и фактической цене ему приходится возмещать из своего кармана.

Зная, что такое GAP в страховании КАСКО, можно этого избежать, получив сумму, соответствующую степени износа машины на час возникновения с ней ЧП. Данная услуга оплачивается отдельно, но гарантирует автовладельца от значительного убытка, если гибель транспортного средства происходит не по его вине.

Обратите внимание! Выплата по GAP особо актуальна в первый год эксплуатации машины, когда разброс между двумя видами оценочной стоимости составляет до 20%. В дальнейшем эта разница уменьшается, но все равно дает ощутимую экономию.

Как работает страховка с опцией GAP

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

Приобрести полис целесообразно сразу при покупке ТС, но можно сделать это и позже. При оформлении нового соглашения, в нем дублируются все пункты и условия, так как в противном случае могут возникнуть осложнения с выплатой компенсации.

Как правило, к страховым случаям относят такие ситуации:

  • ДТП на трассе, предназначенной для движения машин;
  • поджог третьими лицами;
  • угон, когда авто не найдено или уничтожено;
  • взрыв и пожар из-за технической неисправности;
  • падение тяжелых объектов сверху;
  • природные катаклизмы.

При возникновении таких условий, компания выплачивает оговоренную сумму с учетом лимита, если это прописано в полисе. В свою очередь, владельцы техники могут не опасаться за ее сохранность, так как им гарантировано возмещение ущерба.

Важно! Достоинством нового страхового продукта является то, что его действие распространяется не только на новые, но и бывшие в употреблении автомобили. СК получают доход от вкладчиков, а они — уверенность в своей финансовой стабильности и защите от ЧП.

Виды и правила GAP-страхования

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

В отличие от ОСАГО страхование КАСКО — это добровольное мероприятие, целью которого является защита интересов автовладельца. Компании обязуются вернуть деньги за полученный урон или оплатить расходы на ремонт ТС.

Автострахование GAP проводится при наличии таких условий:

  • возраст техники не более 5 лет;
  • пробег машины не более 100 000 км;
  • стоимость не превышает 6 000 000 рублей.

В договоре может быть прописан лимит ответственности компании, он устанавливается в виде конкретной суммы, но чаще в процентах от текущей стоимости машины на момент ее условной или фактической гибели.

Клиенты могут воспользоваться такими видами страхования:

  • Полное (Return to Invoice). Включает в себя полный перечень рисков, которым может подвергнуться автомобиль. Оплата проводится по полной стоимости ТС, состоящей из разовой выплатой по договору и разницы между условной и реальной ценой.
  • Частичное (Financial). Практикуется для машин, купленных в кредит. Со стороны страховщика проводится погашение остатков кредита. Эта страховая программа позволяет рассчитаться с банком и взять новый заем.

Важно! Неплохой экономии при покупке полиса можно добиться с помощью франшизы. Размер ущерба, который не компенсируется СК прописывается в договоре. За счет этого цена полиса намного снижается, но мелкие повреждения хозяин машины компенсирует за свой счет. При этом, если размер ущерба больше франшизы, премия выплачивается в полном объеме.

Как оформить страховой полис с GAP

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

Большинство автолюбителей не знают, что такое GAP страхование в автокредите. А между тем, использование этой услуги может полностью обезопасить их потери движимого имущества в финансовом плане.

Для этого нужно выбрать страховую компанию, ориентируясь на такие критерии:

  • наличие лицензии на автострахование по КАСКО;
  • рейтинг организации;
  • индекс финансовой стабильности;
  • стаж деятельности в данной нише рынка;
  • условия страхования;
  • предлагаемые программы;
  • обязанности сторон;
  • действия в условиях форс-мажора;
  • как проводится расторжение договора;
  • отзывы клиентов.

После этого нужно изучить термины, которые фигурируют в соглашении, чтобы при его заключении не пропустить важного положения, которое невозможно будет соблюсти. Необходимо уяснить условия возвращения денежных средств и порядок взаимодействия с СК при возникновении страхового случая.

Если остались невыясненные вопросы, то лучше позвонить на телефон компании и получить консультацию у квалифицированного менеджера.

Важно! Понимание сути предлагаемого продукта поможет избежать неприятных ситуаций при наступлении исполнительного периода контракта. Когда условия ясны и устраивают, можно наносить визит в СК и заключать соглашение.

Условия оформления

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

Получив ответ на вопрос: страхование GAP что это такое, можно от нее отказаться или нет, не следует оттягивать с получением полиса. Главным условием СК является заключение договора в течение первого года после покупки транспортного средства. Если этот срок упущен, то в сотрудничестве будет отказано.

Это интересно! Продукт GAP может продаваться отдельно или оформляться одновременно с заключением добровольного соглашения по КАСКО. Сотрудничать с одним страховщиком целесообразнее, так как не придется проходить техосмотр дважды.

СК работают с фактическими владельцами авто, которое находится в исправном состоянии. Это условие необходимо для объективной оценки его стоимости, в которую входит оценка всех агрегатов и механизмов.

Документы

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

Соглашение составляется непосредственно в офисе страховой компании. Если клиент временно ограничен в свободном передвижении, то предоставляется услуга выезда по указанному адресу.

Для заключения соглашения, владельцу автомобиля необходимо представить такие бумаги:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт, военный билет);
  • свидетельство о праве собственности на машину;
  • генеральная доверенность, если оформление проводится через представителя;
  • удостоверение водителя с соответствующей категорией;
  • свидетельство о проведении регистрации ТС;
  • справка из банка о размере оформленного и уже погашенного кредита;
  • договор КАСКО, если он был составлен ранее.

При необходимости, сотрудник СК может запросить и другие документы, от которых зависит цена полиса. Так, есть вероятность того, что потребуется сертификат на установленную противоугонную систему, справка с автостоянки (охраняется или нет) и даже от психиатра. Если клиента что-то не устроит, то в любой момент он может отказаться от страховки и обратиться в другую организацию с более лояльными условиями.

Сколько стоит страховка с GAP

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

Фиксированного тарифа на полис не существует, так как каждый раз цена полиса рассчитывается индивидуально. При этом в каждой СК свои критерии проведения оценки и определения рисков. Кроме этого, сумма сбора зависит от объема предусмотренных услуг при возникновении ЧП.

Страховой тариф определяется следующими составляющими:

  • Стоимость. На элитные авто расценки выше.
  • Статистика краж данной марки и модели ТС.
  • Возраст машины.
  • Конструктивные особенности — правый (дороже) или левый руль.
  • Цены деталей и технического обслуживания автомобиля.
  • Опыт вождения и состояние здоровья лиц, которые имеют законное право управлять объектом страхования.
  • Мощность мотора и максимальная скорость.
  • Статистика по водителю. Информация о том, сколько раз и в какие ДТП он попадал, сумма полученных выплат по полисам.
  • Использование эвакуатора в случае аварии.
  • Наличие, тип и надежность противоугонной системы.
  • Место хранения транспортного средства. Улица, гараж, стоянка — надежность везде разная.

Особенность расчета по страховке GAP заключается в том, что она выплачивается только в случае полной и безвозвратной утрате машины. При этом цена полиса привязывается в большей части к ее возрасту и рассчитывается математически, так как определить реальную амортизацию через несколько месяцев невозможно из-за большой разницы в условиях эксплуатации транспортного средства. Исходя из этого, некоторые страховые компании устанавливают лимит компенсации разницы в ценах. В зависимости от условий договора, он варьируется в пределах 50-90% от оценочной стоимости.

Цена полиса составляет 0,5-1,5% от суммы, в которую машина была оценена на момент составления соглашения. Если в договор включена франшиза, то клиенту удастся заплатить на 50-70% меньше. Главным условием заключения контракта является наличие полиса КАСКО, в котором прописаны все виды рисков.

Срок действия полиса

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

Поскольку страховые компании сотрудничают с владельцами авто возрастом до 5 лет, то полис выдается на срок, равный тому, который остается до истечения предельного временного рубежа. Так, при покупке нового транспортного средства можно составить долговременное соглашение сразу на 5 лет без необходимости продления и ежегодных техосмотров. Не менее распространены договоры на 3 года. Они несколько дешевле и потому более привлекательны. Кроме этого, многие автолюбители рассчитывают за это время погасить кредит, полученный под приобретение машины.

С КАСКО дело обстоит иначе. Здесь страховая компания обязуется выплатить компенсацию за ущерб владельцам авто. А ситуация в этом направлении меняется постоянно. Это касается пробега, износа, состояния здоровья клиента. Исходя из этого, полисы выписываются на год, с правом продления.

Внимание! По окончании действия договора, заявление на расторжение подавать необязательно, он прекращает действие автоматически.

Для пролонгации соглашения, необходимо представить машину на техосмотр и проведения ее оценки. После этого соглашение корректируется и продлевается, но уже на новых условиях. Так, независимо от прописанных условий в договоре GAP, он регулярно подстраивается под меняющуюся ситуацию.

Что покрывает полис GAP-страхования

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

Данный полис, используемый в комплексе с программой КАСКО, предусматривает полное или частичное покрытие гибели транспортного средства.

Это понятие охватывает следующие ситуации:

  • Кража, когда найти машину не удалось на протяжении установленного законом срока.
  • Авария с участием третьих лиц или без них.
  • Угон с последующим разрушением техники.
  • Уничтожение автомобиля огнем, водой или завалом.

Важно! Признание машины погибшей при наличии ее частей происходит в том случае, если цена ремонта превысит рыночную стоимость пострадавшего авто.

Страховка не распространяется на износ ТС, который произошел вследствие длительной или неправильной эксплуатации. Пользование машиной предполагает постепенное изнашивание деталей и механизмом. Износ и является результатом воплощения цели приобретения авто — ездой.

Порядок возмещения по страхованию

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

При возникновении страхового случая, следует сообщить об этом в экстренные службы и оповестить страховщика. После сбора нужных бумаг нужно прийти в офис СК и подать заявление о возмещении убытков. Размер ущерба и его стоимость определяет независимая экспертиза или эксперты СК, если они есть у нее в штате. О возврате средств прописывается в договоре при его составлении.

Возвращать деньги для компенсации ущерба страхователь может такими способами:

  • Перечисление средств банку-кредитору.
  • Выплата наличными.
  • Перевод на банковскую карту.
  • Оплата ремонта в СТО дилера.
  • Проведение реставрации авто в собственной мастерской.

Важно! В выплате может быть отказано, если машина пострадала по одному из пунктов, указанному в контракте. Это может быть езда в пьяном виде, использование машины не по назначению, управление третьим лицом, подача недостоверной информации.

Если СК отказывается платить или задерживает с компенсацией, нужно обращаться с жалобой в Государственный банк.

Какие страховые компании предлагают полисы GAP-страхования

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

Сегодня на отечественном рынке работают следующие компании, предлагающие программу GAP:

Обратите внимание! Многие компании предпочитают не связываться с данным продуктом в связи с большим количеством угонов и неоправданными экономическими вложениями.

Можно ли отказаться от страховки авто с GAP

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

Прекращение сотрудничества предусматривается в договоре на этапе согласования его положений. Поскольку услуга является добровольной, то клиент вправе отказаться от нее без каких-либо условий.

Чтобы расторгнуть договор следует подать заявление с указанием причин. При этом, возврат премии может не производиться, если иное не прописано в соглашении.

Навязанный договор можно оспорить в суде, если представить свидетельства давления на клиента со стороны СК. В этом случае возврат может быть произведен в полном объеме внесенной суммы.

Особенности расторжения страховки с GAP и возврата средств при автокредите

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег

В период охлаждения, который длится 14 дней, от полиса можно отказаться. Для этого нужно подать заявление о его расторжении. Разрыв отношений клиента и СК осуществляется на основе положений соглашения. При досрочном погашении кредита полис продолжает действовать, так как выплаты предусмотрены не только на такие авто, но и на те, что являются полной собственностью владельца. Некоторые компании осуществляют выплаты, но с учетом амортизации техники и ее рыночной стоимости на момент обращения.

Добрый день! Возможно ли вернуть GAP страхование при полном досрочном погашении автокредита? Если в дополнительном соглашении договора купли-продажи автотранспортного средства указанно, что при при возврате данного GAP страхование теряем право на скидку, предоставляемую автосалонам и должны выплатить определённую сумму?

Адвокат Антонов А.П.

Согласно ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Таким образом, В Вашем случае возврат части суммы страховой премии возможен.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?

При покупке авто, Рольф навязал разных услуг на 150к, мол без них Кредит на авто банк не выдаст.
После общения с банком выяснилось, что банк впринципе клал большой и толстый балонный ключ на все GAP и прочее. Мол критична только страховка жизни, так как нынче откинутся от COVID шанс несколько выше, чем в тотал авто ушатать.

Воспользовавшись советами с Пикабу, я предварительно позвонил в ближайшее отделение страховой, узнать, что такое GAP и с какого ляда он столько стоит.
К моему удивлению, в страховой моё возмущение восприняли весьма лояльно и очень помогли в решение возникшей проблемы.
По своей сути, GAP услуга полезная и не дорогая, если покупать её в той же страховой компании, что и основное КАСКО. Но увы, Рольф это не выгодно, поэтому они оформляют Каско и GAP принципиально в разных компаниях без вариантов консалидации в одной, лох не мамонт как говорится…

Далее всё достаточно просто и лаконично.
Страховая компания выслала мне инструкцию по оформлению возврата страховой премии в период охлаждения.
Шаг 1. Подготовка документов.
Заполнил заявление и отсканировал.
Приложил скан полиса.
Приложил скан ппаспорта с водяным знаком.
Приложил реквизиты моей дебетовой карты.

Шаг 2. Отправка.
Отправил всё это на почту указанную в инструкции. Даже в отделение ходить не пришлось, всё можно сделать удаленно.

Шаг 3. Получение.
Спустя 10 дней, страховая премия была возмещена почти в полном размере за вычетом 4-х дней использования.

В идеале еще вернуть бы карту МИР Шоколад Плюс, как ни как 30 тысяч, но судя по записям в интернете, даже если с ними выиграть суд, то приставы годами ни чего взыскать с них не могут. Но, если у Вас есть опыт возрата или использования их услуг, напишите.

И снова о хорошем.
Собственно, так у меня и появились деньги на летнюю резину, теперь буду выбирать неаилучший вариант A/T шин.

Как вернуть страховку по автокредиту

Заемщики по автокредитам сталкиваются с услугами страхования ничуть не меньше тех, кто оформляет стандартный кредит наличными. А если учесть, что при выдаче ссуды на покупку авто речь идет о весомой сумме, то и стоимость страховки достигает десятков тысяч рублей. И понятно, что многие думают о том, можно ли вернуть деньги за эту услугу.

04.02.22, обновили 06.02.22 —> 7444 8 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Вернуть страховку по автокредиту, точнее, деньги за нее, вполне реально, но все зависит от обстоятельств. От того, какой куплен страховой полис, сколько дней прошло с момента заключения договора. Полный расклад по теме и инструкцию по возврату дает специалист Бробанк.ру.

Какую страховку можно вернуть, а какую нет

Сразу начнем с того, какие полиса можно сдать обратно, а какие нет. Процесс выдачи автокредита часто сопровождает условие — оформление полиса ОСАГО или даже КАСКО, причем выгодоприобретателем может быть оформлен банк. Так он защищает себя на случай, если с машиной, которая остается в залог, что-то случается.

И если ради автокредита вы приобрели полис ОСАГО, который вы брать не планировали, то вернуть его будет невозможно. Ну и не стоит забывать, что полис ОСАГО или ОСАГО+КАСКО должен быть у каждого водителя. За его отсутствие водителю грозит штраф.

Теперь о страховках, которые по закону можно вернуть:

  1. Страхование жизни или жизни и здоровья. То есть если заемщик серьезно заболеет, страховщик покроет его автокредит. Если он умрет, его наследники не получат этот долг в наследство.
  2. Страхование от потери работы. В последнее время банки активно навязывают заемщикам этот вид полиса. Это защита на случай сокращения, ликвидации компании-работодателя.
  3. Страхование недвижимости. Бывает и такое, что в кредит включают этот вид полиса. А порой его навязывают при оформлении ОСАГО, необходимого для выдачи автокредита. Вроде как вещи несвязанные, но ради премии сотрудники банков стараются продать как можно больше допуслуг.

Вернуть деньги за приобретенный полис ОСАГО невозможно

Если речь о страховании жизни и здоровья, о страховке от потери работы или защите недвижимости, деньги за эти полиса заемщик по автокредиту вернуть может.

Стандартный возврат страхования жизни по автокредиту

Раньше сделать возврат купленной страховки было сложно, и банкиры пользовались этим, зарабатывая миллиарды в год. Банки работали и работают как агенты страховых компаний, заключая с ними договора. Они получают комиссию за каждую проданную страховую услугу. И часто руководство буквально заставляет менеджеров навязывать полиса всем подряд, что они и делают.

Если вам говорят, что без страхования жизни оформить автокредит нельзя, что без полиса не будет одобрения — это все уловки. Можете звать начальство или грозиться позвонить на горячую линию или подать жалобу в ЦБ РФ.

Центральный Банк прекрасно осознавал проблему и придумал, как защитить заемщиков, которые покупают страховые полиса, совсем не желая этот или будучи введенными в заблуждение. Он ввел период охлаждения.

Период охлаждения — это срок, в течение которого заемщик по автокредиту или иному кредиту может вернуть деньги за купленную добровольную страховку. То есть если вы передумали, поняли, что полис вам не нужен, вы можете его сдать. На раздумья закон дает 14 дней с момента подписания договора. Раньше это было 5 лет.

За какие купленные услуги добровольного страхованию можно вернуть деньги, информация от Центрального Банка:

возврат страховки по автокредиту

Как вернуть деньги в период охлаждения

Возможность возврата денег за уже купленную страховку по кредиту появилась у граждан в 2018 году. Это утверждено Банком России. Несоблюдение права возврата влечет за собой серьезные последствия, поэтому все страховые компании закон соблюдают, проблем у граждан не возникает.

После приема заявления деньги будут переведены в течение 10 рабочих дней

  • обращаться нужно не к банку-кредитору, а к страховой компании. Ее название найдете в договоре;
  • закон не говорит об обязательном личном обращении, можно направить заявление и сопутствующие документы страховщику заказным письмом. Желательно с уведомлением;
  • срок приема обращений — в течение 14 календарных дней после заключения договора;
  • после приема заявления страховщик обязан в течение 10 рабочих дней перевести деньги на указанный клиентом банковский счет;
  • страховщик возьмет деньги за дни, когда услуга действовала. Например, вы обратились на 11-й день, соответственно, 10 дней услуга оказывалась, за эти дни будет удержана плата.
  1. Позвоните в страховую компанию по горячей линии и узнайте, какие именно документы нужны, как подать заявление.
  2. Составьте заявление. Если для этого посещаете офис, бланк заявления дадут там. Если направляете документы заказным письмом, бланк найдете на сайте страховой компании.
  3. Ждите перечисление средств. Проверка занимает не более 10 рабочих дней, после компания переводит деньги на указанные заявителем реквизиты расчетного счета.

Если страховщик отказывается возвращать деньги

  • интернет-приемная;
  • горячая линия 8 800 250 40 72.

На практике страховые компании без проблем возвращают деньги за добровольные страховки, купленные при автокредите или при иных обстоятельствах. Не в их интересах нарушать закон.

Если страховая компания неправомерно отказывает, то вы вправе жаловаться в ЦБ РФ

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту после 14 дней

Закон предусматривает достаточное количество дней для раздумий — это 2 недели после подписания договора. И если покупатель авто пропустил этот срок, к сожалению, ни о каком возврате денег речи быть не может.

Некоторые банки могут предлагать какие-то собственные условия, которые касаются возврата денег за страховку. Например, возвращать часть средств при благополучном гашении кредита, дают более длительный свой период охлаждения. Но на практике после введения официальных 14 дней для отказа таких предложений практически нет.

Если с момента оформления автокредита и добровольной страховки прошло больше 14 календарных дней, частичный возврат уплаченной страховой премии возможен только в случае досрочного гашения автокредита.

Возврат при досрочном гашении автокредита

Стандартно страхование жизни оформляется на весь срок автокредита. Рассчитывается стоимость услуги, то есть страховая премия, и она включается в кредит. Например, если сумма автокредита — 700 000, а страховка стоит 70 000, а в договоре фигурирует сумма 770 000. И на стоимость страхования начисляются проценты.

Что происходит, если гражданин гасит кредит досрочно? Он закрывает обязательство: например, автокредит оформлен на 5 лет, а заемщик закрывает его досрочно через 3,5 года. Получается, что обязательства, которое защищает страховка, нет. Соответственно, можно вернуть деньги за неактуальную больше услугу, за оставшиеся 1,5 года.

Важно читать условия договора. В некоторых прописывается невозможность возврата части уплаченной премии при досрочном погашении кредита.

Чтобы оформить частичный возврат страхования жизни, уточните, куда нужно подать заявление. Можете поинтересоваться об этом у сотрудника банка, когда пишите заявление на досрочное гашение автокредита. Возможно, запрос можно направить через этот партнерский банк. В ином случае нужно посещать офис страховой компании (предварительно позвоните и спросите, какие документы нужно приложить к заявлению).

В договоре должна быть указана информация касательно возврата денег при досрочном погашении кредита

Заявление примут, по итогу рассмотрения сделают расчет. Возврату будет подлежать часть премии за невостребованные дни. Деньги переводятся на указанный клиентом банковский счет. Если что-то идет не так, вам неправомерно отказали, звоните в Центральный Банк РФ 8 800 250 40 72.

Частые вопросы

Сколько длится период охлаждения, 5 или 14 дней?

Изначально он составлял 5 календарных дней. Но вскоре Центральный Банк увеличил его до 14 дней. Эта норма сейчас и действует.

Как расторгнуть договор страхования жизни при автокредите?

Если с момента покупки страхового полиса не прошло 14 дней, обратитесь к страховой компании лично или по почте заказным письмом.

Как считается срок периода охлаждения, если я подаю заявление почтой?

Датой обращения будет дата, указанная на почтовом штемпеле. Но отчет 10 дней, отведенный на рассмотрение заявления и возврат средств, начинается со дня получения письма страховой компании. Для удобного отслеживания даты получения лучше отправлять заказное письмо с уведомлением.

Банк отказывается возвращать страховку по автокредиту, что делать?

Услугу оказывает не банк, а страховая компания. Соответственно, банк не правомочен принимать заявления и выносить по ним решения. Обращайтесь к страховщику. Если он неправомерно отказывает, обращайтесь с жалобой в ЦБ РФ.

На какой счет мне вернут деньги?

На любой ваш, указанный в заявлении. Можете указать реквизиты кредитного счета и после направить деньги на досрочное погашение автокредита.

Источники:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *