Когда обнуляется кбм по осаго
Перейти к содержимому

Когда обнуляется кбм по осаго

  • автор:

Когда обнуляется кбм по осаго

ОСАГО

Установлены новые коэффициенты КБМ при заключении договоров ОСАГО

С 1 апреля 2022 года соответствие коэффициента страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (далее — коэффициент КБМ), определенного на период с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года, классу КБМ на 31 марта 2022 года определяется в соответствии с новой таблицей.

Коэффициент КБМ устанавливается в зависимости от класса КБМ, который определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений по ОСАГО в период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего за ним года (далее — период КБМ) в соответствии с приведенной таблицей.

При определении класса КБМ используются сведения о договорах ОСАГО, об осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в АИС ОСАГО. Страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор ОСАГО не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах ОСАГО, определяется на основании класса КБМ такого водителя. При этом класс КБМ водителя определяется на основании класса КБМ, который был определен в отношении него на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам ОСАГО, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Для договоров ОСАГО, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, соответствующего третьему классу КБМ.

Если владельцем транспортного средства является юридическое лицо, в качестве коэффициента КБМ по договору ОСАГО применяется коэффициент КБМ владельца транспортного средства — юридического лица. Уточнен порядок определения данного коэффициента.

(Указание Банка России от 08.12.2021 N 6007-У)

С 1 апреля изменится КБМ в ОСАГО. Для кого подорожают страховки и почему выгодно продлить полис сейчас?

С 1 апреля изменится КБМ в ОСАГО. Для кого подорожают страховки и почему выгодно продлить полис сейчас?

С 1 апреля начнут действовать новые коэффициенты «бонус-малус» (КБМ). Максимальная скидка по ОСАГО для автовладельцев, которые не были виновниками ДТП, вырастет, а для аварийных водителей полисы, напротив, станут дороже. Впрочем, не только им придется платить больше. Спросили у экспертов, кому еще и почему.

Как работает КБМ

КБМ, или, говоря простым языком, скидка за безаварийное вождение, — один из коэффициентов, которые применяют страховые компании для расчета стоимости ОСАГО. На него, как и на другие коэффициенты (территориальный, стаж и возраст автовладельца, количество допущенных к управлению водителей, мощность авто), умножается базовая ставка полиса. «КБМ не зависит от региона или стажа вождения, а также пола и возраста водителя или параметров авто, — объясняет руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров. — Он зависит только от количества страховых случаев конкретного автомобилиста, которые были урегулированы страховой компанией в предыдущем году. Причем в ОСАГО под понятие «страховой случай» попадает не любое ДТП со страхователем, а только то, где он был признан виновником. То есть если в прошлом году виновником ДТП были не вы, то этот случай не повлияет на ваш КБМ». Обновляется КБМ один раз в год 1 апреля для всех автомобилистов, и в течение года он не пересматривается, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль. Кроме того, ваш КБМ одинаков для всех видов транспорта, которыми вы управляете. За каждый год безаварийной езды положена скидка в размере 5%, а максимально возможная экономия до последнего времени была 50% (при КБМ 0,5), которую водитель мог получить на десятый год безаварийной езды. Теперь она увеличится.

Как изменится КБМ

С 1 апреля 2022 года базовый коэффициент, который присваивается начинающим водителям, увеличивается с 1 до 1,17. Верхние и нижние границы «коридора» КБМ расширяются. Минимальный коэффициент станет меньше на 4 процентных пункта, снизившись с прежних 0,5 до 0,46. То есть скидка за езду без аварий будет уже 54% вместо прежних 50%. При прочих равных условиях средняя цена полиса ОСАГО для безаварийного водителя, по оценке Российского союза автостраховщиков, станет меньше на 8% по сравнению с той, которая была ранее. Но в рамках коридора каждый страховщик имеет возможность управлять тарифами, поэтому цена может различаться в разных компаниях для одного и того же водителя. Максимальный коэффициент, который применяется к автовладельцам, наиболее часто становящимся виновниками ДТП, напротив, увеличивается с прежних 2,45 до 3,92. И полис может подорожать до 60%. Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У Источник: Банк России

№ п/п Класс КБМ на период КБМ Коэффициент КБМ на период КБМ Класс КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ Более 3 страховых возмещений за период КБМ
1 2 3 4 5 6 7 8
1 М 3,92 0 М М М М
2 0 2,94 1 М М М М
3 1 2,25 2 М М М М
4 2 1,76 3 1 М М М
5 3 1,17 4 1 М М М
6 4 1 5 2 1 М М
7 5 0,91 6 3 1 М М
8 6 0,83 7 4 2 М М
9 7 0,78 8 4 2 М М
10 8 0,74 9 5 2 М М
11 9 0,68 10 5 2 1 М
12 10 0,63 11 6 3 1 М
13 11 0,57 12 6 3 1 М
14 12 0,52 13 6 3 1 М
15 13 0,46 13 7 3 1 М

Пять столбцов таблицы справа показывают взаимосвязь между количеством страховых возмещений и коэффициентом КБМ водителя на следующий год. Рассчитать самостоятельно свой новый КБМ несложно, главное — знать, каким он был с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года: — если по вине водителя не случилось в 2021 году ни одного ДТП, то после 1 апреля 2022 года КБМ перемещается на одну строку вниз, то есть улучшается; — если ДТП были, то перемещается на несколько строк вверх, то есть его КБМ ухудшается. И растет КБМ более резко, чем снижается. Например, у водителя до конца марта был минимальный КБМ (0,46), и он за прошлый год стал виновником лишь одного ДТП — значит, его КБМ станет после 1 апреля равняться 0,78. А вот вернуться обратно к минимальному значению ему можно будет лишь через шесть лет безаварийной езды. Если ДТП по вине водителя было больше чем одно, то КБМ растет еще сильнее. «Допустим, с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года ваш КБМ был 1,4 (или 1,76 в соответствии с новой градацией). В предыдущем году вы стали виновником двух ДТП, и страховщик дважды выплачивал возмещение по полису ОСАГО. Это значит, что после 1 апреля 2022 года ваш КБМ станет максимальным — 3,92, — приводит пример Александр Макаров. — Еще один пример: предположим, что водитель имеет минимальный КБМ — 0,46. Если у него не будет ДТП в наступающем году, то КБМ так и останется на этом уровне. Если же произойдет одно ДТП по его вине, то он подрастет до 0,78, если два — до 1,17, если три — до 2,25, а если четыре и более, то КБМ станет максимальным — 3,92. То есть при одном ДТП по вине водителя стоимость ОСАГО вырастет на почти на 70%, при двух — на 154%, при трех — на 390%, а если ДТП будет больше трех, то стоимость ОСАГО вырастет в 8,5 раза».

Оформить ОСАГО c экономией до 83% на Банки.ру

В этом году, когда мы переходим со «старых» КБМ на «новые», будет действовать методика пересчета, закрепленная в указании ЦБ. В этом случае, даже если у водителя не было страховых возмещений по ОСАГО, но при этом его КБМ был в прошлом году максимальным (2,45), то с 1 апреля 2022 года он станет еще выше — 2,94, потому что теперь это значение соответствует нулевому классу КБМ. Итак, стоимость ОСАГО с 1 апреля 2022 года изменится: — для водителей, имеющих класс М, ставших виновниками как минимум двух ДТП — полис вырастет в цене на 60%; — для начинающих водителей увеличится на 20%; — для опытных водителей, которые за рулем без аварий десять лет или более, страховка подешевеет больше всего — на 8%. Получается, что средняя стоимость страховых полисов с 1 апреля станет выше. Но возможность получения скидки на покупку ОСАГО уже в следующем году призвана стимулировать ездить без аварий.

Почему лучше продлить полис до 1 апреля

Директор страховой вертикали Банки.ру Елена Перфильева считает, что продлить полис заранее имеет смысл тем автомобилистам, у которых срок действия ОСАГО заканчивается в апреле и КБМ высокий. Например, действующий до 1 апреля 2022 года коэффициент 2,45, в этом случае даже при безаварийном вождении после 1 апреля значение КБМ вырастет до 2,94. То есть страховка подорожает на 20% (2,94/2,45 * 100 = 1,2). Еще один пример: в прошлом году вы не попадали в ДТП по своей вине, но ваш КБМ был 1,55. Первоапрельское изменение коэффициентов повысит его с 1,55 до 1,76, а вместе с ним ОСАГО подорожает примерно на 13,5%. Плюс с учетом повышения базовых тарифов может получится, что даже для безаварийных водителей стоимость полисов вырастет. «Поскольку с 1 апреля коэффициенты КБМ для части автомобилистов вырастут, имеет смысл приобрести страховой полис заранее, то есть до 1 апреля 2022 года, — говорит она. — На Банки.ру работает единственный на рынке сервис, который позволяет физлицам использовать метод быстрой пролонгации. После заполнения анкеты на этапе выдачи цены первыми мы показываем предложения по пролонгации полиса в прошлой компании, которые, как правило, дешевле для клиента, а потом все остальные».

Что такое КБМ и почему он важен водителям

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — показатель безаварийного вождения, который страховые компании используют при расчете стоимости полиса ОСАГО. Чем реже водитель становится виновником аварий, тем ниже КБМ и тем дешевле обойдется страховой полис. Чтобы поощрить водителей за аккуратную езду, показатель КБМ привязывают к количеству страховых возмещений — учитывают, сколько раз страховая компенсировала за клиента ущерб в ДТП.

Например, аккуратные водители, которые 10 лет не попадали в ДТП по своей вине, получают КБМ 0,46 и могут купить ОСАГО с максимальной скидкой — 54%.

Правила расчета и значения КБМ устанавливает Центробанк. Данные о КБМ каждого водителя находятся в единой базе Российского союза автостраховщиков, РСА, — оттуда их получают страховые компании. Проверить свой КБМ можно на сайте РСА.

blog image

Так выглядит информация о КБМ, которую РСА направляет в ответ на запрос

Перерасчет КБМ происходит раз в год — 1 апреля. Коэффициент присваивают водителю, а не его автомобилю: если пересядете на другую машину или мотоцикл, значение не изменится.

Как рассчитывать КБМ в 2024 году

Если возникла путаница с КБМ или вы нашли ошибку в расчетах в полисе, можно подать запрос в страховую, чтобы уточнить или восстановить коэффициент. Это бесплатно.

Порядок расчета КБМ изменился в 2022 году — водителям присвоили классы. Такая система уже использовалась раньше — до 2019 года. Теперь схема та же, но дополнительно изменили значения коэффициента.

С 1 апреля 2022 года водители для расчета КБМ ранжируются на 15 классов: от М до 13. Класс М — самый низкий, его присваивают наиболее неаккуратным водителям. 13-й — самый высокий, его получают те, кто долго ездит без аварий. Каждому классу соответствует значение КБМ.

Если водитель ездит аккуратно, каждый год класс вождения повышается, а КБМ снижается.

Пример. Алексей за рулем уже четвертый год. До изменений его КБМ был равен 0,9. Если бы применялись старые правила, на следующий год его КБМ стал бы 0,85, но по новым правилам КБМ снизился до 0,83. То есть ОСАГО обойдется Алексею дешевле.

После 1 апреля 2022 года для неаккуратных водителей полисы подорожали. До изменений нарушители, которые становились виновниками трех и более ДТП за год, получали коэффициент 2,45, а по новым правилам — 3,92.

Пример. Сергей — водитель легковушки. Он получил права год назад и уже успел спровоцировать четыре ДТП. Его КБМ вырос с 1,17 до 3,92. Полис будет стоить почти в четыре раза дороже.

В каких случаях КБМ обнуляется, как проверить свой КБМ и восстановить

​КБМ — один из самых проблемных коэффициентов в осаго. На него постоянно жалуются водители, которые водят аккуратно, а платят за полис, как неопытные юнцы. Правительство РФ совсем скоро исправит это.

��️‍��️ 11402 19.2.2019

Вообще цена полиса осаго зависит от 7 разных условий (подробнее здесь), но именно расчет КБМ часто становится предметом жалоб и негодаваний автолюбителей. Поэтому в большом проекте Минфина и ЦБ либерализации осаго (подробнее об этом здесь) есть пункт об изменении системы расчета коэффициента «Бонус-малус» (КБМ).

«Мы считаем необходимым в интересах потребителей использовать весь арсенал доступных мер по наведению порядка и ликвидации недобросовестных практик. Таких, как навязывание услуг, неприменение коэффициента бонус-малус», — прокомментировала Эльвира Набиуллина, Председатель ЦБ, выступая на пленарном заседании в Госдуме.

Заявление главы ЦБ воодушевляет автомобилистов, ведь, как правило, страховые компании ошибаются в выгодную для себя сторону. Цена полиса осаго возрастает в несколько раз, а не уменьшается.

Поэтому реформа коэффициента «Бонус-малус» — наиболее ожидаемый шаг в программе либерализации осаго.

КБМ — коэффициент, по которому водителю предоставляет скидка за безаварийную езду.

Максимальная скидка может составить 50%. Но на такую большую скидку могут рассчитывать не все водители, а только те, кто более десяти лет за рулем и без аварий.

Если вы не покупали полис осаго, потому что:

  1. ездили по полису без ограничения числа водителей
  2. просто продали свою машину.

В перечисленных случаях КБМ «обнуляется». Это значит, что весь ваш безаварийный стаж испарился. Так вот, реформа осаго исправит это досадное упущение. КБМ больше не будет сбрасываться, его навсегда «привяжут» к водителю. Вся история всегда будет доступна для расчета стоимости полиса.

Однако и здесь не все гладко. Многих автомобилистов может ждать еще один сюрприз от КБМ. Дело в том, что после замены водительского удостоверения КБМ тоже часто обнуляется. Опытные водители, которые за рулем не один десяток лет, с точки зрения страховых систем оказываются неопытными и опасными «подснежниками». Хотя так быть не должно, но часто происходит.

Водители, как правило, не обращают на это внимание, просто жалуются на страховую. Однако, не зная про этот нюанс, покупают осаго с наценкой.

Кстати, историю про замену прав, которая обернулась дорогим осаго, читайте здесь.

С учетом того, что в новой системе координат КБМ будет играть одну из главных ролей, мы советуем проверить его прямо сейчас. Если вам покажется, что ваш КБМ не соответствует количеству тех аварий, в которых вы были виновником, немедленно обращайтесь в Центральный банк. Именно там скорректируют ваш КБМ, как положено. Подать жалобу можно по ссылке здесь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *