Осаго в 2024 году изменения свежие новости
Перейти к содержимому

Осаго в 2024 году изменения свежие новости

  • автор:

ОСАГО-2024: страховка на один день, штрафы по камерам и единый полис для России и Белоруссии

В наступившем году россиян ждет ряд важных изменений, связанных с обязательным страхованием автогражданской ответственности. Например, автомобилистов начнут штрафовать за отсутствие полиса с помощью дорожных камер, но при этом ОСАГО уберут из списка документов, необходимых для регистрации автомобиля. Какие еще нововведения ожидают российских водителей? Рассказываем.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это полис обязательного страхования автогражданской ответственности водителя. Его в обязательном порядке должны оформлять все автомобилисты до начала эксплуатации машины на дорогах общего пользования.

Полис страхует вашу ответственность в случае, если произойдет авария по вашей вине. В таком случае при наличии действующего полиса ваша страховая компания возместит ущерб пострадавшему водителю. Причем действие страховки распространяется не только на повреждения автомобиля, но и на травмы водителя и пассажиров, а также на пешеходов и порчу дорожного и городского имущества: отбойников, светофоров или зданий.

Максимальная сумма, которую страховая выплачивает для ремонта автомобиля, — 400 тыс. руб. В случае причинения вреда жизни или здоровью можно получить до 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего. Таким образом, при ДТП потерпевший водитель может отремонтировать по ОСАГО виновника свой автомобиль на сумму до 400 тыс., а также получить до 500 тыс. на лечение себя или пассажира.

Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО?

В 2024 году для оформления полиса ОСАГО больше не потребуется предоставление диагностической карты. Она понадобится только при регистрации автомобиля и при дальнейшем возникновении страхового случая. Поэтому в наступившем году для оформления полиса нужно всего четыре документа:

  • паспорт владельца автомобиля или страхователя (как правило, это один и тот же человек);
  • водительские удостоверения всех граждан, которые будут допущены к управлению автомобилем;
  • паспорт транспортного средства (ПТС);
  • свидетельство о регистрации автомобиля (даже оформленное на предыдущего владельца).

Если водитель оформляет электронный полис, ему придется заполнять все эти данные самостоятельно. Причем страховые компании довольно пристально проверяют корректность указанных данных — если водитель укажет мощность двигателя меньше реальной, чтобы сэкономить на страховке, и страховая компания об этом узнает, она аннулирует полис, а всю уплаченную за него сумму оставит себе.

Нужно ли возить с собой распечатанный полис ОСАГО в 2024 году?

Нет. Закон о том, что электронный ОСАГО не нужно распечатывать, приняли еще в 2019 году. Поэтому обязать вас распечатывать страховку никто не может, показать ее с экрана смартфона или просто назвать номер будет достаточно. Также с 2019 года упразднили требование печатать полисы ОСАГО на специальных бланках — теперь его можно распечатать на обычном листе бумаги А4.

При этом, если вы живете в регионе с не самым устойчивым интернетом или часто ездите там, где плохо ловит связь, все же стоит распечатать экземпляр полиса на случай, если инспектор не сможет зайти в интернет и проверить, действительна ли ваша страховка, а вы не сможете загрузить файл и показать его с экрана смартфона.

Подорожает ли полис ОСАГО в 2024 году?

По мнению Уфимцева, стоимость ОСАГО не будет расти в новом 2024 году. Глава союза страховщиков отметил, что за 11 месяцев прошлого года средняя стоимость страхового полиса немного снизилась и составила 8 тыс. руб. В то же время, отметил он, на этом фоне продолжает расти средняя выплата по ОСАГО — к ноябрю она достигла 91,6 тыс. руб., при том, что в первом квартале 2023 года составляла 82,8 тыс. руб.

Разумеется, на стоимость страхового полиса будет влиять растущая инфляция и повышение цен на запчасти. Однако страховые компании, уверены эксперты, сделают так, чтобы аккуратные и добросовестные водители не заметили даже минимального роста цен. А вот неаккуратные водители, которые часто попадают в аварии, будут традиционно платить по повышенным тарифам и сильнее ощутят подорожание ОСАГО.

Как изменится процесс страхования автомобиля в 2024 году?

Всего российских автомобилистов ждет три главных нововведения, которые уже подтверждены властями. Также есть законопроекты, которые пока что не приняты окончательно, но которые с высокой долей вероятности также вступят в силу в наступившем году.

Краткосрочный ОСАГО на один день

Главным нововведением для автомобилистов станет появление однодневного полиса ОСАГО. Купить такую страховку можно будет уже со 2 марта 2024 года, при этом страховщикам разрешили самостоятельно принимать решение о том, какие понижающие коэффициенты применять к каждому конкретному водителю.

Автомобилистов, для которых такой полис будет актуален, не очень много, но для властей это возможность проверить на практике, как работает свободный тариф без жесткого регулирования с помощью строгого коридора базовой ставки и понижающих/повышающих коэффициентов.

Оформить полис можно будет на срок от одного дня до трех месяцев, при этом действовать он начнет не день в день. Это сделано, чтобы исключить ситуации, когда водители без страховки оформляют ОСАГО сразу после ДТП, чтобы получить компенсацию.

Единый полис ОСАГО для России и Белоруссии

Парламентское собрание союза Белоруссии и России согласовало введение единого ОСАГО на территории двух стран в конце ноября прошлого года. По данным пресс-службы межгосударственного органа, единый страховой полис планируют запустить до 1 октября 2024 года.

При покупке ОСАГО каждый водитель сможет выбрать, где он будет действовать — только в России или в двух странах одновременно. В последнем случае, если водитель из России попадет в аварию на территории соседней страны, заниматься урегулированием страхового случая будет Белорусское бюро по транспортному страхованию, а выплата будет начисляться исходя из страховых лимитов той страны, где произошло ДТП.

Такой полис рассчитан на водителей, которые живут в приграничной зоне или же просто часто ездят из одной страны в другую на автомобиле. Для водителей, которые ездят в Белоруссию на машине, например, раз в год, останется возможность оформить «Синюю карту» — краткосрочную международную страховку на время путешествия. Она представляет собой аналог «Зеленой карты», членство в которой для России и Белоруссии было приостановлено из-за санкций.

Регистрация автомобиля без страховки

Об исключении ОСАГО из списка документов, необходимых для регистрации автомобиля, начали говорить еще в прошлом году. На рассмотрение Госдумы соответствующий законопроект внес глава комитета по транспорту и развитию транспортной инфраструктуры Евгений Москвичев еще летом 2023 года. В ноябре документ прошел первое чтение и получил лишь незначительные комментарии и поправки.

Несмотря на то, что страховщики с опаской относятся к законопроекту, его, скорее всего, примут во втором и третьем чтениях уже в этом году. Особенно учитывая, что его позитивно оценили депутаты и ГИБДД.

Штрафы по камерам за отсутствие ОСАГО

Штрафовать водителей за отсутствие полиса с помощью камер хотели начать еще в 2023 году, однако в итоге запуск проекта решили перенести на 2024-й. Глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Кирилл Уфимцев в конце декабря прошлого года рассказал, что первое время камеры будут проверять не всех водителей, а только тех, кто нарушил правила — превысил скорость или не соблюдал требования разметки. Однако это ограничение будет действовать только на старте проекта.

Штраф за отсутствие ОСАГО составит 800 руб., при этом было решено не штрафовать водителя за отсутствие полиса несколько раз в течение дня — санкция будет назначаться раз в сутки, пока владелец автомобиля не оформит ОСАГО. По мнению авторов инициативы, такие меры позволят повысить ответственность водителей. На сегодняшний день, по оценкам Уфимцева, в России без страховки ездят порядка 2,5-3 млн человек.

Ремонт б/у запчастями по ОСАГО

Кирилл Уфимцев также рассказал, что в 2024 году могут разрешить официально ремонтировать автомобили по ОСАГО с использованием подержанных запчастей. Уже к июлю текущего года Научно-исследовательский институт автомобильного транспорта должен составить список запчастей, которые можно безопасно использовать повторно.

Глава ВСС отметил, что после получения этого списка страховщики намерены представить инициативу ЦБ, Минфину и Минтрансу. Ожидается, что использование б/у запчастей могут разрешить уже к концу текущего года.

Привязка стоимости ремонта по ОСАГО к региональным ценам на запчасти

Центральный банк в сентябре 2023 года предложил учитывать региональную специфику при составлении справочника запчастей, на который ориентируются все страховщики. Сейчас за основу для него берут среднюю стоимость запчастей в Москве и области, а затем умножают эту цифру на региональный коэффициент.

По мнению аналитиков Центробанка, эта схема устарела, и при составлении справочника необходимо учитывать цены и в других регионах, чтобы выплаты от страховой максимально соответствовали реальной ситуации на рынке. Например, на Дальнем Востоке, где многие водители ездят на автомобилях с правым расположением руля, уже давно налажены каналы поставок запчастей для таких машин, что создает специфическую ситуацию. Поэтому регулятор предлагает расширить список регионов для учета цен на запчасти.

Подорожание ОСАГО в 2024 году

Как изменится цена на полис ОСАГО в новом году и какие нововведения ожидают водителей в сфере обязательного автострахования?

Поделиться
В закладки
19 февраля 2024 г.

Значительное влияние на стоимость страховки оказывает расширение Банком России тарифного коридора, которое пока что не предусмотрено в 2024 году. Тем не менее существует несколько других факторов, из-за которых ОСАГО может плавно подорожать.

Что влияет на стоимость ОСАГО

Помимо значения базового тарифа, региона регистрации водителя и мощности двигателя, на ценообразование ОСАГО влияют и другие факторы:

  • Срок действия полиса. Краткосрочная страховка (на 3–6 месяцев) стоит дешевле, но с учетом постоянной пролонгации стоимость годового страхования получится дороже, чем при единоразовой покупке полиса на 1 год.
  • Возраст и стаж вождения страхователя. Чем моложе и неопытнее водитель, тем выше для него цена на ОСАГО.
  • Количество аварий за предыдущий страховой период. Чем меньше случаев ДТП спровоцировал водитель, тем дешевле ему обойдется продление ОСАГО.
  • Количество водителей, вписанных в страховку. Самый выгодный вариант, когда в ней указан только один человек.

Почему ОСАГО подорожает

Кроме указанных выше факторов, из-за которых стоимость полиса может варьироваться в обе стороны, существуют также еще две причины, на которые не в силах повлиять водители и страховщики. Это цены на запчасти и стоимость нормо-часа при проведении ремонтных работ в СТО.

По данным Центробанка, в период с января по октябрь 2023 года стоимость ОСАГО увеличилась на 22% по сравнению с тем же периодом предыдущего года. Средняя сумма, которую водители тратили на покупку полиса, составила около 7 200 ₽.

Главным образом на эти показатели повлиял рост цен на запчасти – удорожание составило около 30% на аналоги. При этом для некоторых моделей импортных автомобилей стоимость деталей еще сильнее ударила по кошельку, увеличившись в 2023 году в 3–5 раз. По сведениям от РСА (Российского союза автостраховщиков), в мае 2023 года средняя сумма возмещения убытков по ОСАГО составила около 86 200 ₽, а к июлю она достигла уже 93 000 ₽.

Еще одна причина повышения стоимости полиса – вступление в силу закона о такси осенью прошлого года. В связи с ужесточением требований к службам пассажирских перевозок страховые компании начали получать гораздо больше заявок на специальное ОСАГО, чем до принятия закона.

На повышение спроса страховщики также отреагировали увеличением цен на страховки. Сейчас ориентировочная цена на страхование автомобиля такси достигает 85 000 ₽ в год.

Какие изменения в ОСАГО ожидают водителей в 2024 году

На текущий год запланировано несколько ключевых нововведений, касающихся обязательного страхования ответственности водителей:

Возможность оформить ОСАГО на любой срок от 1 дня. Изменение вступает в силу с 1 марта 2024 года и позволяет водителям, которые не часто пользуются автомобилем, экономить на страховке.

Увеличение штрафа за отсутствие полиса. Стоимость наказания для “бесполисных” водителей увеличится в шестикратном размере – с 800 до 5 000 ₽.

Фиксация отсутствия ОСАГО дорожными камерами. В 2024 году зафиксировать нарушение – отсутствие страховки – смогут не только сотрудники ГИБДД, но и дорожные камеры. Правда, пока что проверка наличия полиса при помощи камеры возможна лишь в том случае, если водитель нарушил ПДД. Таким образом нарушитель рискует получить сразу два денежных наказания – за несоблюдение ПДД и за отсутствие полиса ОСАГО.

ОСАГО

Доля водителей без ОСАГО в 2023 году в Республике Ингушетия составила 77,8%, в Чеченской Республике — 60,7%. Об этом сообщает пресс-релиз Российского союза автостраховщиков (РСА).

06 апреля 2024, 00:02

База слушает: в РФ появилась единая информационная система страхования

Что такое АИС «Страхование» и зачем она нужна автомобилистам .
03 апреля 2024, 00:02

Стратегия полиса: ЦБ подвел страховые итоги 2023 года

В России выросли сборы по ОСАГО и каско, а также уменьшилось число жалоб на страховщиков .
29 марта 2024, 17:05

Сборы страховщиков по ОСАГО за год выросли почти на 20%

В 2023 году страховой рынок адаптировался к новым условиям работы и продемонстрировал существенный восстановительный рост страховых премий по итогам года.

25 марта 2024, 17:45

Страховщики назвали регионы РФ с самой высокой частотой ДТП

В 2023 году лидером по частоте страховых случаев по ОСАГО стала Республика Дагестан, как и годом ранее.

В России с начала марта вступает в силу ряд нововведений

29 февраля 2024, 19:58

В России с начала марта вступает в силу ряд нововведений

Международные полисы ОСАГО могут вновь заработать в Турции и Азербайджане

01 августа 2023, 20:43

Международные полисы ОСАГО могут вновь заработать в Турции и Азербайджане

На «Госуслугах» можно будет подать заявление на возмещение убытков по ОСАГО

14 июля 2023, 20:07

На «Госуслугах» можно будет подать заявление на возмещение убытков по ОСАГО

В РФ из-за нехватки новых иномарок вырос спрос на подержанные автомобили

21 апреля 2023, 13:07

В РФ из-за нехватки новых иномарок вырос спрос на подержанные автомобили

19 марта 2024, 13:33

Средний срок «короткого» полиса ОСАГО составил два месяца

Средний срок действия «коротких» полисов ОСАГО по итогам первых продаж составил два месяца, среднее значение используемого страховщиками при заключении договоров понижающего коэффициента — 0,45.

12 марта 2024, 01:30

Россияне смогут поехать по аналогу «Зеленой карты» в Иран и Казахстан

Россия обсуждает подключение целого ряда дружественных стран к аналогу «Зеленой карты».
12 марта 2024, 00:01

Синеет вдаль: россияне смогут поехать по аналогу «Зеленой карты» в Иран и Казахстан

Как будет действовать новая система автострахования для выезжающих за границу.
05 марта 2024, 15:39

Эксперт назвал полезным однодневный ОСАГО для дачников

Краткосрочный полис ОСАГО, который со 2 марта можно оформлять на срок от одного дня до трех месяцев, может быть полезен людям, которые пользуются автомобилями время от времени.

29 февраля 2024, 00:02

На денек: в России появились «короткие» полисы ОСАГО

Сколько будет стоить однодневная страховка и станет ли она востребованной .
29 февраля 2024, 00:02

Что изменится в жизни россиян с 1 марта

Ужесточение требований к ипотеке, краткосрочные полисы ОСАГО, запрет на популяризацию VPN и другие новшества .

28 февраля 2024, 16:44

ГД отклонила проект о возмещении ущерба по ОСАГО за упавшие сосульки

Госдума 28 февраля отклонила законопроект о возмещении страховщиками по договорам ОСАГО ущерба, причиненного автовладельцам из-за плохого состояния дорог, падения сосулек с домов или вовремя не спиленных рядом с ними деревьев.

28 февраля 2024, 15:03

Средняя стоимость ОСАГО в городах ближнего Подмосковья в январе снизилась на 13%

В январе 2024 года средний чек ОСАГО снизился в городах ближнего Подмосковья на 13% по сравнению с аналогичным месяцем 2023-го, сообщили в «Банки.ру» «Известиям» 28 февраля.

Показать еще
Подписка на газету

  • О компании
  • Редакция
  • Пресс-центр
  • Реклама
  • Новости о нас
  • Пользовательское соглашение
  • Охрана труда

Авторское право на систему визуализации содержимого портала iz.ru, а также на исходные данные, включая тексты, фотографии, аудио- и видеоматериалы, графические изображения, иные произведения и товарные знаки принадлежит ООО «МИЦ «Известия». Указанная информация охраняется в соответствии с законодательством РФ и международными соглашениями.

Частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на iz.ru.

Сайт функционирует поддержке Министерства цифрового коммуникаций Российской Федерации.

Ответственность за содержание любых рекламных материалов, размещенных на портале, несет рекламодатель.

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Партнерские проекты/материалы опубликованы на коммерческой основе.

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельства о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76208 от 8 июля 2019 года, ЭЛ № ФС 77 — 72003 от 26 декабря 2017 года

Все права защищены © ООО «МИЦ «Известия», 2024

Правила страхования ОСАГО

В статье мы собрали необходимую для водителей информацию об ОСАГО, включая условия страхования, сведения о тарифах и порядок урегулирования убытков.

Поделиться
В закладки
9 апреля 2024 г.

Редакция INFULL подготовила обзор правил, регулирующих обязательное страхование автогражданской ответственности, с учетом последних изменений.

Условия страхования ОСАГО

ОСАГО предусматривает страхование ответственности владельца автомобиля перед другими участниками дорожного движения. Полис покрывает ущерб при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших в результате ДТП.

Страхователем в ОСАГО (лицом, заключающим договор со страховщиком) может быть не только собственник автомобиля, но и любой другой водитель, допущенный к управлению. Для оформления полиса у последнего должна быть нотариально заверенная доверенность от автовладельца.

В полис ОСАГО страховые компании обязательно вносят личные сведения о собственнике транспортного средства и о водителях, допущенных к управлению.

Страховка может быть оформлена в двух видах – в бумажном и электронном (е-ОСАГО). За отсутствие у водителя ОСАГО на бумажном носителе при наличии электронного инспектор ГИБДД не имеет права выписывать штраф.

Лимиты компенсации по ОСАГО в 2024 году:

  • 400 000 ₽ за повреждение имущества (транспортного средства) потерпевшего;
  • 500 000 ₽ за причинение вреда жизни и здоровью каждого пострадавшего в аварии.

Страхователь вправе выбрать любую страховую компанию для покупки ОСАГО.

Оформить страховку можно даже до регистрации автомобиля, а после постановки на учет в ГИБДД необходимо обратиться в страховую, которая внесет в полис недостающую информацию.

После регистрации автомобиля, если ОСАГО еще нет, водитель обязан заключить договор на страхование в течение 10 дней.

Страховой случай

К страховому событию по ОСАГО относится ДТП с нанесением ущерба одному или нескольким автомобилям и/или причинением вреда жизни и здоровью участникам аварии.

Перечень исключений из страховых случаев по ОСАГО:

  • преднамеренный умысел потерпевшего в ДТП;
  • авария произошла в результате военных действий, ядерной войны, стихийных бедствий, забастовок и народных волнений.

Премия по ОСАГО и порядок выплат

Страховая премия по ОСАГО – это итоговая сумма, которую автовладелец уплачивает за оформление страхования. На размер премии влияют коэффициенты, рассчитанные индивидуально для каждого водителя, а также базовый тариф. В 2023 году для расчета стоимости полиса ОСАГО применяют следующие коэффициенты и тарифный коридор:

  • КБМ – коэффициент бонус-малус. Размер этого коэффициента напрямую зависит от того, насколько аккуратен водитель за рулем. Если он часто становится виновником ДТП, то для расчета страховки применяют наиболее высокие значения КБМ.
  • КТ – территориальный коэффициент. КТ рассчитывается для каждого региона отдельно на основе статистики по страховым случаям. Размер КТ определяют по месту регистрации водителя.
  • КВС – коэффициент возраст-стаж. Самое высокое значение КВС применяют для молодых водителей, недавно окончивших автошколу. Чем опытнее и старше автовладелец, тем ниже значение КВС и дешевле ОСАГО.
  • КО – коэффициент ограничения. Если в полис включено неограниченное количество водителей, тогда коэффициент равен 2,32. Когда в страховку вписаны несколько водителей или только один, КВС равен единице.
  • КМ – коэффициент мощности. Учитывается только при расчете ОСАГО для легковых авто. Чем мощнее двигатель машины, тем выше значение КМ.
  • КС – коэффициент сезонности. Используется при расчете ОСАГО, если водитель пользуется автомобилем в течение года лишь несколько месяцев подряд. КС позволяет сэкономить на стоимости годовой страховки.

Диапазон базовых тарифов на легковые авто: от 1 646 до 7 535 ₽. Чтобы проверить вручную расчет суммы страховой премии по ОСАГО, используйте следующую формулу:

Страховая премия = БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС.

За компенсацией потерпевший может обратиться как в страховую компанию виновника, так и в собственную. Срок подачи заявления о наступлении страхового события – не позднее чем через пять суток после происшествия.

Страховщик компенсирует ущерб двумя способами (по согласованию с клиентом): в денежном или натуральном виде. Натуральный вид компенсации предполагает выдачу потерпевшему направления в автосервис на ремонт авто.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО, то есть обращение к своему страховщику, возможно в том случае, если в ДТП участвовали не менее двух транспортных средств. При этом каждый автовладелец должен иметь действующий полис ОСАГО.

Оформление страхового события (ДТП) допускается двумя способами:

  • по европротоколу, если никто не пострадал, а у участников аварии нет разногласий;
  • через ГИБДД, если при ДТП был причинен ущерб жизни или здоровью других людей.

Минимальный и максимальный срок ОСАГО

Максимальный срок действия страховки для граждан РФ – 1 год, минимальный срок может быть любым. По новым правилам со 2 марта 2024 года полис можно оформить полис на 1 день.

Правила продления ОСАГО

Оформить новую страховку можно не ранее двух месяцев до окончания срока действия старой. При пролонгации страховщики разрешают выбрать дату активации нового полиса.

Не обязательно продлевать действие страховки в той же компании, водитель вправе выбрать любую другую по своему усмотрению.

Настроить автоматическое продление ОСАГО не получится, так как ежегодно все коэффициенты водителя пересматриваются и могут быть изменены.

У предыдущего или нового страховщика можно изменить опции страховки. Например, добавить или убрать из полиса водителей, допущенных к управлению автомобилем.

Изменения в 2024 году

Нововведения в сфере ОСАГО, которые ожидают водителей в 2024 году:

  • Со 2 марта 2024 года водители могут оформлять краткосрочный полис ОСАГО.
  • Центробанк сможет изменять тарифы на ОСАГО чаще раза в год.
  • Внедрение единого ОСАГО для жителей России и Беларуси.

Тарифы на полис ОСАГО

Акты Центробанка России

Разработкой основных правила ОСАГО занимается Банк России, также он контролирует тарифы на автострахование и вносит в них необходимые изменения.

Указания регулятора, устанавливающие размеры страховых тарифов, дополнительные условия, требования и исключения из правил:

Также вы можете отслеживать изменения по вопросам ОСАГО на сайте ЦБ РФ и на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *