Что такое каско на машину
Перейти к содержимому

Что такое каско на машину

  • автор:

Полис каско: самое главное о добровольном страховании

В ходе эксплуатации машины порой случаются самые разные неприятные ситуации. Лобовое стекло или фару может разбить камень, автомобиль могут повредить или сжечь злоумышленники, на него может упасть дерево или его могут угнать. Эти и многие другие риски может покрыть страховая компания по каско, и владельцу не придется платить из собственного кармана.

Каско страховка

Что такое каско

Каско — это страховой термин, использующийся для обозначения защиты транспортных средств от разных видов ущерба (ДТП, затопление, возгорание, вандализм), а также хищение элементов автомобиля и его угона.

Слово «каско» не является аббревиатурой. Тем не менее, некоторые специалисты неформально расшифровывают этот термин как «Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». Согласно самой распространенной версии, слово «каско» произошло от итальянского casco (каска, шлем).

Зачем нужно оформлять полис каско

Этот вид добровольного страхования обеспечивает более надежную защиту автомобиля вкупе с обязательной страховкой ответственность водителя ОСАГО. Ключевое преимущество каско состоит в том, что автовладелец получит возмещение, даже если ущерб произошел по его вине. При этом деньги выплатят даже при крупном ущербе. Например, если авто угнали или оно не подлежит восстановлению после ДТП.

Кроме того, каско предусматривает и пакет дополнительных опций. Например, в рамках полиса можно прописать расширение возможностей гражданской ответственности владельцев транспортных средств, по сути нарастив тем самым функционал ОСАГО, максимальная компенсация вреда имуществу по которому составляет лишь 400 тыс. рублей, а жизни и здоровью — 500 тыс. рублей.

В полис каско можно включить также страхование жизни и здоровья пассажиров при ДТП. Или — защиту дополнительного оборудования, не входящего в стандартную комплектацию ТС.

Что покрывает каско

Каско оберегает машину владельца полиса сразу от нескольких рисков. При этом каско не включает в себя страхование перевозимого имущества, а также ответственности за причинение ущерба другим транспортным средствам, имуществу, а также здоровью и жизни третьих лиц при ДТП.

«ОСАГО гарантирует выплату компенсации пострадавшим и потерпевшим, если владелец полиса ОСАГО виноват в ДТП. А вот каско обеспечивает защиту своего собственного автомобиля от угона, повреждений в ДТП (в том числе и по вине владельца автомобиля или по вине неизвестных лиц), стихийных бедствий, хулиганства и вандализма, возгорания и многих других причин. Есть также бюджетные программы каско, которые покрывают какие-то отдельные риски, например, только угон или только ДТП по вине постороннего водителя», — рассказал вице-президент по автострахованию компании «Ренессанс страхование» Сергей Демидов.

Компьютер

Сколько стоит полис каско и что на это влияет

Стоимость полиса каско привязана к коэффициентам и тарифам, которые устанавливают страховые компании. Таким образом, цена страхового полиса может существенно отличаться у разных страховщиков. При этом цена полиса рассчитывается индивидуально для каждого водителя и каждой конкретной машины, исходя из страховых рисков: чем они выше, тем дороже будет полис. Ниже описаны ключевые коэффициенты, которые применяют страховщики при расчете стоимости полиса каско.

Возраст и стаж водителя

К молодым (до 21 года) и взрослым водителям (старше 65 лет) применяется при расчете полиса повышенный коэффициент, поскольку по статистике риск возникновения ДТП с их участием выше. В среднем стоимость каско варьируется в диапазоне 4−12% от цены автомобиля. Для новичков этот коэффициент будет ближе к 10−12% от стоимости машины.

Число лиц, допущенных к управлению

Чем больше водителей вписаны в полис каско, тем дороже выйдет полис. Самые дорогие — страховки, выданные «на предъявителя», когда за рулем может находиться любой человек.

Место парковки

В страховке учитывается, где автомобиль ставится на стоянку. Если во дворе — полис будет дороже, если в гараже или на охраняемой парковке — дешевле.

Качество и количество противоугонных систем

Механические блокираторы, звуковые сигнализации, иммобилайзеры и системы слежения, установленные на страхуемом автомобиле, снижают стоимость каско.

Целевое использование ТС

У коммерческого транспорта и ТС, используемых юрлицами (например, в качестве такси), страховка каско будет дороже. Для физических лиц, использующих машину в личных целях, соответственно, дешевле.

Вероятность угона

Для моделей, популярных у угонщиков (по статистике МВД), страховка будет заведомо дороже.

Размер франшизы

Чем больше сумма франшизы, то есть процента, который платит при страховом случае сам владелец, тем дешевле обойдется каско.

Компьютер каско

Как оформить полис каско: пошаговая инструкция

Первое, что нужно сделать перед покупкой полиса каско — изучить условия страховых компаний. В этом могут помочь различные сетевые агрегаторы и калькуляторы предварительных расчетов каско от десятков страховых фирм.

На профильных порталах вам потребуется ввести данные об автомобиле (прежде всего, госномер), информацию о водителе или сразу о нескольких водителях, ввести данные страхователя и выбрать наиболее привлекательные предложения, которые составит калькулятор стоимости каско. На следующем этапе у страхователя есть две пути — оформить полис в офисе продаж или онлайн.

Онлайн

Определившись со страховой компанией, необходимо загрузить на ее сайте все необходимые данные (фотографии или сканы документов на автомобиль, данные страхователя и допущенных к управлению водителей). После этого, если страхуемый автомобиль не новый, специалист страховой проведет его осмотр. Ехать в офис для этого не обязательно. Агент приедет в назначенное время, осмотрит машину (она должна быть чистой), проведет сверку номеров и сделает необходимые фотоснимки. Некоторые страховые компании предлагают возможность онлайн-осмотра.

Как только вся необходимая информация будет получена страховой, онлайн-калькулятор вычислит финальную стоимость полиса с учетом выбранных клиентом опций (франшиза, мини-каско, место парковки ). После оплаты готовый полис пришлют на личную почту. При желании его можно будет распечатать, но это не обязательно. Копия документа будет храниться в электронном виде в вашем личном кабинете на сайте страховщика.

В офисе

При непосредственном обращении клиента по страхованию каско в офис ему необходимо будет предоставить необходимые для расчетов документы и их копии. Речь идет о паспорте страхователя и собственника ТС, паспорте ТС (ПТС) и свидетельстве о регистрации автомобиля (СТС), если автомобиль уже поставлен на учет. Понадобятся также копии ВУ всех, кого необходимо вписать в полис, а также предыдущий полис при его наличии. Страховщик может попросить и другие бумаги, например справку о безаварийном вождении.

Специалисты страховых фирм помогут выбрать подходящую программу и заключить договор. Как и в случае с онлайн-оформлением полис будет рассчитан с учетом персональной скидки за стаж и безаварийную езду, а также дополнительных опций. Также перед оформлением полиса представитель страховой осмотрит машину и составит акт. Каско без осмотра авто возможно только в двух случаях: если ТС новое и находится в автосалоне и если полис пролонгируется.

Автосервис

Выплаты по каско

Российские страховые фирмы используют следующие способы компенсации ущерба:

  • Ремонт на СТО при наступлении страхового случая по риску «ущерб»,
  • Денежная выплата, эквивалентная затратам на ремонт,
  • Полная компенсация стоимости при угоне или тотальной гибели ТС.

Место ремонта выбирает сама страховая компания из списка, с которым клиент может ознакомиться еще на стадии заключения договора. Для получения выплаты по каско за ущерб необходимо предоставить заявление о наступлении страхового случая, уведомление о ДТП, СТС или ПТС, водительские права, гражданский паспорт страховщика и реквизиты для перечисления страхового возмещения. Также потребуются справка об участии в ДТП с указанием повреждений автомобиля, копия постановления об административном правонарушении, оригиналы чеков за расходы в результате ДТП (эвакуация ТС до места стоянки или ремонта).

В случае угона для получения выплаты от страховой необходимо предоставить, помимо паспорта и водительских прав, также документы на ТС и ключи от автомобиля с брелоком от сигнализации. Случай угона машины с ключами и документами на машину (СТС) будет признан страховым, только если в страховке прописан риск угона с оставленными внутри упомянутыми вещами. В противном случае о компенсации можно забыть. Составить и подать заявление на выплату нужно в течение 3−7 дней после страхового случая. Точные сроки оговорены в индивидуальном соглашении.

Что не покрывает каско

Получить выплаты по каско не получится в следующих случаях:

  • Если владелец не соблюдал условия договора;
  • Если ТС получило повреждения при форс-мажорных обстоятельствах (война, террористический акт, военные учения, забастовки и прочие беспорядки). Причем в теории все указанные выше риски можно включить в текст страхового договора, но на практике страховые компании либо отказываются это делать, либо страховая премия подскакивает до такой величины, что страхователю становится это невыгодно;
  • Если владелец попал в ДТП в нетрезвом виде или в состоянии наркотического опьянения;
  • Если в момент аварии за рулем находился человек, не имеющий водительского удостоверения или не допущенный к управлению ТС;
  • Если владелец намеренно сам причинил ущерб своей машине или предпринял действия, которые привели к хищению ТС;
  • Если ТС эксплуатировалось неисправным (поломки тормозов, рулевого управления, стеклоочистителя со стороны водителя, приборов освещения в темное время суток и т. д.);
  • Автомобиль использовался в соревнованиях, испытаниях, на съемках, если это специально не оговорено в условиях страхования, а также для обучения вождению;
  • При нарушении правил пожарной безопасности (например, при перевозке взрывоопасных веществ).

На получение компенсации нельзя будет рассчитывать, если страховая компания признана банкротом.

ДПС ГИБДД

Есть ли штрафы за езду без каско

Штраф за езду без полиса каско законодательством не предусмотрен, так как этот вид страхования является добровольным. Только владелец транспортного средства решает, будет ли он его страховать.

Вопросы и ответы

Авто Mail.ru и эксперты рынка отвечают на самые частые вопросы о страховании каско.

Как выбрать страховую компанию для оформления каско?

Сергей Демидов, вице-президент по автострахованию компании «Ренессанс страхование», рассказал, как выбрать страховую компанию. Эксперт советует обращать внимание на то, насколько качественно организован процесс урегулирования убытков — от консультаций после ДТП до ремонта, удобно ли работает система удаленной подачи документов о страховом случае, какие станции техобслуживания предлагает страховая компания для ремонта, насколько быстро клиент получает направление на ремонт.

Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса Ингосстрах, считает, что при выборе страховой компании важно также проверить ее надежность, есть ли у нее резервы и необходимый опыт для осуществления гарантированных выплат. Для этого можно проанализировать информацию, которая публикуется на сайте Центрального Банка. Также полезно ознакомиться с отзывами тех, кто уже пользуется страховкой компании.

Как сэкономить на покупке полиса каско?

В пресс-службе СберАвто рассказали, что существует три основных способа сэкономить на покупке полиса каско:

  1. Оформить страховку на сайте-агрегаторе. Так можно сравнить программы разных компаний и выбрать самое выгодное предложение.
  2. Оформить полис каско с франшизой: тогда при наступлении страхового случая владелец авто должен будет заплатить фиксированную сумму со своей стороны, но основной объем ущерба возьмет на себя страховая компания. Размер суммы зависит от типа франшизы.
  3. Оформить GAP. Это сохранение стоимости автомобиля. Максимальный размер компенсации по каско равен текущей стоимости автомобиля. Во время эксплуатации происходит естественный износ, из-за чего машина постепенно теряет в цене. В случае оформления полиса GAP при наступлении страхового события вы получите полную выплату изначальной стоимости авто, а не сумму с учетом амортизации. GAP нельзя назвать экономией в привычном смысле слова, однако полис поможет получить максимальную выгоду от страхования в долгосрочной перспективе.

Александр Макаров, руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру, назвал 13 способов сэкономить на каско.

  1. Часто страховые компании предлагают продукты с различным набором рисков. Выбор того предложения, которые содержат риски наиболее актуальные именно для вас, позволит сэкономить.
  2. Некоторые компании предлагают продукты с ограничением на максимальный пробег в рамках периода страхования. Указание ограничения пробега в договоре, особенно если машина используется нечасто, может обеспечить скидку до 20% на стоимость полиса.
  3. Выбор полиса с франшизой является популярным методом сэкономить на страховке. Чем выше размер франшизы, тем ниже стоимость полиса. Однако при некрупных повреждениях автомобиля владельцу придется оплатить ремонт самостоятельно.
  4. Различные виды франшиз (безусловная, условная, виновника) предоставляют разные уровни компенсации при страховых случаях. Выбор подходящего варианта франшизы может помочь в экономии, учитывая индивидуальные потребности и предпочтения владельца автомобиля.
  5. Наличие современной противоугонной системы на автомобиле также влияет на размер скидки. Даже установка базовой системы безопасности может обеспечить скидку в несколько процентов, а передовых систем — в пределах 10−30%.
  6. Установка телематических устройств, собирающих данные о стиле вождения (скорость, ускорение, торможение), может сэкономить на страховке. Некоторые страховые компании предлагают скидки за безаварийное вождение, основываясь на данных, полученных от телематических устройств.
  7. С предоставлением данных о безаварийной истории вождения можно получить дополнительные скидки. Некоторые страховые компании предлагают снижение стоимости после нескольких месяцев или года безаварийного вождения.
  8. Переход к другому страховщику. Многие страховые компании предлагают скидки новым клиентам при переходе. Однако прежде чем сменить страховщика, важно оценить возможные выгоды. В некоторых случаях постоянным клиентам за безаварийную езду могут быть предложены более выгодные условия, чем у нового страховщика.
  9. Приобретение полиса и его оплата сразу за год обычно бывает более выгодным, чем оплата в рассрочку.
  10. Использование системы «каско 50×50». Эта система, предлагаемая некоторыми СК, предлагает оплату половины стоимости полиса сразу, а вторую половину — только в случае страхового случая. Это может быть выгодным вариантом для опытных водителей.
  11. Уменьшение стоимости вашего автомобиля может привести к снижению цены полиса. Однако стоит помнить, что в случае страхового случая выплаты могут не покрыть расходы на ремонт.
  12. Отказ от дополнительных сервисов, таких, как вызов эвакуатора или такси на место аварии, поможет сэкономить на каско. Важно оценить необходимость этих услуг и выбрать опции, соответствующие вашим потребностям.
  13. Различные страховые компании могут предлагать разные тарифы и условия. Используйте сервисы сравнения страховок, чтобы оценить и сравнить стоимость полисов различных страховщиков и выбрать оптимальное предложение.

Чем каско отличается от ОСАГО?

Полис каско защищает непосредственно автомобиль, в то время как страховка ОСАГО — автогражданскую ответственность. Иными словами, в случае ДТП ОСАГО покроет ремонт ТС потерпевшей стороны, а каско — транспорта владельца полиса, даже если виновником аварии является он сам. При этом каско без ОСАГО оформить не получится, а иметь полис ОСАГО без каско — можно.

Каско — это добровольное страхование автомобиля от ущерба и других рисков. Соответственно, штрафов за езду без каско не существует. Тем не менее, факт приобретение полиса каско учитывается многими банками при принятии решения о выдаче кредита. Проще говоря, если вы не берете страховку каско, в автокредитовании могут отказать. Также в отличие от ОСАГО, страховщик вправе отказать в продаже полиса каско без объяснения причины.

Базовые тарифы на ОСАГО устанавливаются Центральным банком РФ. В случае с каско у каждой страховой компании есть программы со своими собственными базовыми тарифами и поправочными коэффициентами, которые устанавливаются на основе статистики. Предпочтение отдается взрослым опытным водителям и семейным автомобилям. У таких категорий будут минимальные тарифы на страхование.
Каско может продаваться с разными наборами рисков и опций. Например, бюджетный вариант, который специалисты называют мини-каско, покрывает только риск ущерба при ДТП, а другие риски (угон, хищение и ущерба от стихийных бедствий) в полис не включаются.

Угон

Как быстро выплачиваются страховые компенсации по каско?

Это зависит от того, какой срок прописан в договоре страхования. При повреждении автомобиля выплата обычно происходит через 7−20 дней с момента подачи документов. При угоне ТС этот срок увеличивается до 2−3 месяцев с момента возбуждения уголовного дела. Согласно статистике, выплаты по каско при ДТП и других страховых случаях у крупных страховщиков осуществляются в срок до двух недель. У компаний среднего уровня это занимает около месяца. Наконец, у небольших фирм сроки сильно варьируются — от недели до неопределенного срока.

На какой срок оформляется каско?

В большинстве случаев полис каско оформляется на 1 год. Однако если позволяют правила страховой компании, этот срок можно как сократить, так и увели­чить. Короткая страховка обычно стоит дороже, ее имеет смысл делать, если вы пользуетесь машиной не круглый год или хотите на это время передать машину людям с небольшим опытом вождения. Договоры с большим сроком действия подойдут аккуратным и опытным водителям, либо лояльным клиентам страховой компании, которые могут рассчиты­вать на дополни­тельные скидки.

  • Сергей Демидов, вице-президент по автострахованию компании «Ренессанс страхование»
  • Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса «Ингосстрах»
  • Пресс-служба СберАвто
  • Александр Макаров, руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру

Все о каско: сколько стоит, где оформить, что покрывает и другое

Фото: Замир Усманов / ТАСС

Каско — это добровольное страхование автомобиля от повреждений и угона. Покупая каско, владелец страхует себя не только от ДТП, но и от любых других повреждений, которые могут быть нанесены машине: например, от урагана на капот упало дерево, машину поцарапали коммунальные службы или дети во дворе, собаки погрызли бампер либо сам водитель наехал на каменную полусферу. Страховая компания обязуется возместить убытки или отремонтировать машину согласно заключенному договору каско.

Фото: Мобильный репортер / АГН «Москва»

Фото: Замир Усманов / ТАСС

Чаще всего по каско страхуют новые кредитные автомобили, так как это обязательное условие банков при выдаче кредита. Но вообще полис каско в отличие от ОСАГО является добровольным видом страхования. Многие автомобилисты покупают каско из-за риска угона — в таких случаях страховые компании выплачивают крупную сумму, зафиксированную в договоре.

Что покрывает страховка по каско

Страхование автомобиля по каско включает в себя широкий перечень рисков, которые могут привести к повреждениям машины, а также к ее полному исчезновению. Выбрать нужные риски клиент может в офисе страховой компании, в зависимости от выбора будет меняться и стоимость полиса.

Каско предлагают как с частичным, так и с полным покрытием. Например, в полисе может быть указана страховка от угона, но не указана страховка от хищения, а в российском законодательстве это два разных деяния. Угоном считается неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения. А вот хищение уже подразумевает наличие корыстных целей по использованию чужого имущества. Термин хищения также применим к воровству отдельных деталей — фар, покрышек.

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

Страховка от ущерба, нанесенного автомобилю, зависит от перечня, предоставляемого конкретной страховой компанией. Обычно в стандартный набор входят повреждения природного происхождения: град, молния, ураган, наводнение или землетрясение. А также различные внезапные ситуации: падение в воду с моста, уход под лед, обрушение дорожного полотна, падение столба, дерева или сосульки. Кроме того, страховка каско защищает от действий животных или людей (птицы склевали крышу, сосед поцарапал ключом или ребенок въехал на самокате). Собственник машины сам выбирает, от чего именно страховать автомобиль.

Каско и ОСАГО — в чем разница

В России принят закон об обязательной гражданской ответственности автомобилистов, согласно которому каждый владелец машины обязан застраховать ее по программе ОСАГО. Это сделано для того, чтобы в случае аварии пострадавшая сторона смогла быстро получить выплаты. Страховая компания виновника компенсирует ремонт и другие затраты, положенные по ОСАГО. Тарифы на обязательное страхование регулирует государство.

Каско является добровольным дополнительным страхованием от угона и любых повреждений автомобиля. Принципиальная разница между ОСАГО и каско в том, что выплаты в случае аварии по ОСАГО получает пострадавшая сторона, а по каско — владелец автомобиля, даже если он виновен в ДТП. Страхование по обоим видам ответственности может быть в одном полисе, но стоимость рассчитывается по-разному.

Сколько стоит каско

Тарифы на каско каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Помимо основных параметров аварийности водителей, мощности и возраста автомобиля, на тариф влияют десятки других параметров. Какие-то компании предлагают более выгодные условия семейным автовладельцам, для кого-то важнее возраст водителей и стаж, другие рассчитывают более выгодные предложения для автомобилистов особых профессий. Калькулятор каско у каждой страховой компании настроен на сотни параметров, в число которых входит даже цвет страхуемого автомобиля.

На тарифы каско также влияют дополнительные услуги, которые оказывает страховая компания — выезд на место аварийного комиссара для осмотра машины или эвакуация автомобиля. Немаловажным фактором влияния на тариф является статистика угонов и типа охранного устройства — чем большей популярностью модель пользуется у преступников и чем меньше она защищена от угона, тем дороже будет стоить каско.

Что покрывает и от чего страхует КАСКО?

Полис добровольного автострахования КАСКО становится все более популярным среди автолюбилей, так как позволяет владельцу застраховать свое ТС от множества рисков и получить компенсационную выплату, если таковые произойдут. Что такое каско, от чего страхует и что покрывает – рассказывается в этой статье.

Скрыть содержание

Что это такое?

КАСКО – добровольный вид автострахования, который дает владельцам авто застраховать свое транспортное средство от различных рисков, связанных с повреждениями автомобиля в дорожно-транспортном происшествии или в случае угона.

В отличие от обязательного для всех автовладельцев полиса ОСАГО, который страхует автогражданскую ответственность водителя перед третьими лицами, каско защищает и позволяет получить компенсационную выплату автовладельцу в случае повреждения личного автомобиля вне зависимости от того, кто является виновником ДТП, в котором пострадало авто, от чего и пользуется большей популярностью (подробнее о разнице между ОСАГО и КАСКО можно прочитать тут, а в этой статье рассказывали, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО). Однако, оба эти полиса важны и нужны.

Оформив полис каско, автовладелец может быть спокоен за свое транспортное средство, так как в случае его повреждения страховая компания обязуется возместить весь причиненный ущерб, если происшествие относится к страховым случаям, прописанным в договоре. Каждый договор КАСКО составляется индивидуально, поэтому сказать, что входит в каско для авто мы не можем.

Помимо возмещения ущерба, каско обладает множеством преимуществ:

  • защита транспортного средства от множества рисков;
  • сумма компенсационных выплат в случае угона и полного уничтожения автомобиля приравнивается к его рыночной стоимости (подробнее о том, как оформить КАСКО от угона, можно прочитать тут, а здесь можно узнать, сколько стоит такая страховка и каков размер выплат по ней);
  • все расходы на транспортировку авто с места происшествия возмещаются страховой компанией;
  • стоимость полиса никогда не превышает расходов на самый простой ремонт автомобиля, при этом оформление необходимых документов при наступлении страхового случая не занимает много времени.

Важно! На основании закона «Об организации страхового дела» страховые компании, занимающиеся заключением договоров автострахования каско, могут самостоятельно регулировать тарифы и выдвигать дополнительные условия, так как закона, касающегося автострахования каско в России нет.

Полное и частичное

Страховые компании предлагают несколько комплектаций договора автострахования, среди которых выделяются полное и частичное каско, страхующие разное количество рисков. Например, оформив полное каско, автовладелец застрахует свое авто от следующих происшествий:

  • повреждение ТС в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • угон или хищение автомобиля злоумышленниками;
  • поджог автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц;
  • повреждение авто в результате действий животных (также в случае столкновения);
  • пожар;
  • падение на автомобиль различных предметов (в том числе деревьев, столбов);
  • повреждения ТС в результате стихийного бедствия или техногенной аварии;
  • провал грунта;
  • повреждения авто при авариях на коммунальных системах (канализация, водопровод и т.д.).

Стоимость полного каско достаточно высока, однако дает автовладельцу получить компенсационную выплату практически в любой ситуации, тем самым избавляя его от множества проблем.

В случае если у владельца авто не достаточно денежных средств на оформление полного каско или же он просто хочет сэкономить, страховые компании предлагают оформить частичную страховку, гарантирующую возмещение ущерба только по нескольким рискам. По своему выбору водитель может включить в страховку возмещение ущерба:

  • только в случае угона автомобиля;
  • только в случае повреждения ТС в ДТП.

При оформлении частичного каско можно выбрать комбинированный вариант, например, включить в договор и возмещение ущерба по ДТП и по угону.

Подробнее о частичном и полном КАСКО предлагаем прочитать в этой статье.

Страховые случаи

Автовладелец сам повредил транспортное средство

Важно! Получить выплату можно лишь в том случае если происшествие будет признано страховым случаем. При повреждении автомобиля в результате действий самого водителя, необходимо составить подробное описание происшествия, а также заручиться показаниями свидетелей или предоставить фото- или видео-доказательства того, что повреждения автомобилю не были нанесены умышленно.

Многие автовладельцы оформляя каско, задаются вопросом: будет ли считаться страховым случаем повреждение, если водитель сам повредил авто? На данный вопрос сложно дать точный ответ, но на компенсационную выплату можно рассчитывать, если повреждения автомобилю не были нанесены умышленно с целью получения компенсации.

Каждый страховой случай рассматривается индивидуально и страховщик проводит тщательную проверку, поэтому если повреждения автомобилю были нанесены умышленно или водитель управлял ТС в нетрезвом состоянии – на выплаты рассчитывать не приходится, а даже наоборот договор со страховой может быть расторгнут.

Вмятина на машине

В случае обнаружения на машине вмятин также возможно получение компенсационных выплат по каско. Вмятины и царапины могут быть нанесены как в результате дорожно-транспортного происшествия, так и в результате действия третьих лиц. В большинстве случае в страховую необходимо представить справку из ГИБДД или от участкового для подтверждения факта нанесения повреждений.

Если вмятины или царапины были нанесены во время движения автомобиля или если он был припаркован у обочины – необходимо вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, которые составят необходимые документы. Если же повреждения были нанесены третьими лицами припаркованному автомобилю – необходимо обращаться к участковому или в отделение полиции в общем порядке.

Царапины или вмятины полученные автомобилем в результате эксплуатации как следствие естественного износа не относятся к страховым случаям, например, при обнаружении мелких царапин возле ручки двери обращаться за компенсацией не имеет смысла.

Риски

Страховой риск – предполагаемое событие, от которого страхует заключенный договор по КАСКО. Страховые компании понимают под данным понятием наступление конкретного случая, в результате которого транспортному средству, самому водителю, пассажирам или третьим лицам был нанесен вред. Договор автострахования каско заключается для возмещения возможных убытков, которые могут возникнуть при страховом случае.

Страховщики выделяют восемь основных страховых рисков, которые чаще всего включаются в договор автострахования каско:

  1. Ущерб. Данный риск подразумевает полное уничтожение или частичное повреждение транспортного средства, его отдельных частей, деталей в результате ДТП, поджога или пожара, природных явлений, действий третьих лиц и т.д.
  2. Хищение. Риск подразумевает полную утрату автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц. К таким действиям относятся: угон, кража, разбой – за любое из них предусмотрено уголовное наказание.
  3. Дополнительное оборудование. К дополнительному оборудованию относятся все устройства, установленные внутри ТС по желанию владельца не входящие в стандартную комплектацию автомобиля. Защита ДО осуществляется на тех же условиях что и сам автомобиль.
  4. Добровольная гражданская ответственность (ДСАГО). Данный риск добавляется в договор каско по желанию автовладельца и страхует ответственность всех лиц, допущенных к управлению ТС и внесенных в договор, перед третьими лицами за нанесенный им ущерб или вред.
  5. Несчастный случай. Данный риск также добавляется в договор по желанию клиента и гарантирует возмещение ущерба при получении повреждений застрахованным лицом различной степени тяжести (телесные повреждения, потеря трудоспособности, смерть) по независящим от него причинам.
  6. Утрата товарной стоимости. Данный риск является довольно востребованным дополнением к полису каско, так как гарантирует выплату компенсации в случае потери транспортным средством первоначального внешнего вида в результате проведенных ремонтных работ (о том, как получить выплату УТС по КАСКО, можно прочитать здесь).
  7. GAP. Включение в полис каско данного риска позволит автовладельцу компенсировать разницу между первоначальной и реальной стоимостью автомобиля в случае полного уничтожения ТС или его хищения.
  8. Непредвиденные расходы. Данный риск предусмотрен на случай возникновения у автовладельца непредвиденных расходов, как правило, связанных с устранением последствий ДТП (транспортировка авто, техпомощь, вызов аварийного комиссара и т.д.).

Видео по теме

Что покрывает Каско страхование:

Вывод

Полис каско является очень выгодным приобретением, так как в случае происшествий, включенных в договор, автовладелец гарантированно получит компенсационную выплату. Стандартный пакет каско, в основном, включает в себя два риска: ущерб и угон, однако, по желанию автовладельца, в полис можно включить защиту и от дополнительных рисков.

Как работает каско

Как работает каско

С личным автомобилем может произойти что угодно — и не только по вине владельца.

То камень прилетит из-под колес фуры в лобовое стекло, то сосед-лихач на парковке поцарапает крыло — обидно. На такие случаи страховые компании предлагают каско. Расходы по этому полису покрывает не владелец автомобиля, а страховая компания.

Я покупал машину в кредит и страховал ее по каско. Когда пробил радиатор, оказалось, что получить компенсацию не так-то просто. Расскажу, в каких случаях каско возместит убытки и как сэкономить на оформлении полиса.

Рассылка Т—Ж для автомобилистов

Советы, как не переплатить за машину, в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Что такое каско

По одной версии, термин «каско» пошел от испанского casco — что в переводе означает «шлем» и ассоциируется с защитой. По другой версии, каско — это комплексное автомобильное страхование кроме ответственности.

Каско покрывает убытки от одного или нескольких видов рисков — например, когда машину угнали, разбили, подожгли или она пострадала во время аварии и урагана. Если на автомобиль упадет дерево и испортит крышу — страховая компания возместит ущерб и владельцу не придется платить из своего кармана.

Страхование каско регулируется следующими документами:

  1. Гражданским кодексом РФ, глава 48 — об основных требованиях к страхованию.
  2. Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» — о правах и обязанностях страхователей и страховщиков.
  3. Законом «О защите прав потребителей» — о правах и порядке действий, если страховая компания необоснованно отказывает в выплате.
  4. Нормативными документами Центрального банка России — указанием от 12.09.2014 № 3380-У, указанием от 20.11.2015 № 3854-У. В них прописаны требования к страховым компаниям и условиям страхования.
  5. Стандартами Всероссийского союза страховщиков — в них установлены единые требования к оформлению договоров страхования.

О том, как суды будут разбирать споры между страховщиками и страхователями, сказано в Постановлении Пленума ВС от 27.06.2013 № 20.

Преимущества и недостатки автострахования каско. Главное преимущество: автовладелец получит возмещение, даже если ущерб произошел по его вине. Деньги выплачивают при крупном ущербе: если машину угнали или ее невозможно восстановить. В таком случае владелец сможет распорядиться суммой как угодно — купить новый автомобиль или поехать на эти деньги за границу. Если машина пострадала частично, страховая компания отремонтирует ее за свой счет.

Страховщик вправе отказать в продаже полиса каско без объяснения причины. Повод может быть любым: например, машины такой модели часто угоняют в регионе страхования или автовладелец регулярно попадает в ДТП.

Тарифы ОСАГО регулирует Банк России. Например, он может изменить верхнюю и нижнюю границу тарифов. В случае с каско тарифы устанавливает не закон, а страховая компания. Это значит, что стоимость полиса на один и тот же автомобиль у разных страховщиков может существенно различаться. Поэтому перед оформлением каско лучше обратиться в несколько компаний и сравнить цены.

Еще один недостаток: если страховая компания обанкротится, выплаты по полису добровольного страхования никто не гарантирует. Например, по ОСАГО компании отчисляют взносы в специальный фонд. Этот фонд выплатит компенсации, если страховщик разорится. В случае с каско такого фонда нет.

В чем разница между каско и ОСАГО. Полис каско страхует только автомобиль и не покрывает гражданскую ответственность — когда водитель нарушил правила дорожного движения и из-за этого пострадали другие люди или их имущество. Вред в этом случае компенсирует полис ОСАГО.

Обложка статьи

То есть если ДТП случится по вине водителя — по полису каско он возместит ущерб своей машины, а по полису ОСАГО покроет убытки других пострадавших. ОСАГО — обязательное страхование, а каско — добровольное, поэтому сотрудники ГИБДД не имеют права штрафовать за отсутствие этого полиса.

Чем отличается каско от ОСАГО
Каско ОСАГО
Что страхует полис Личный автомобиль от ущерба и от других рисков Только гражданскую ответственность владельца автомобиля
Условия страхования Зависят от конкретной страховой компании Прописаны в ФЗ об ОСАГО и правилах страхования. Страховщик не может от них отступить
Можно ли отказаться от страхования Да Нет. Если машина не застрахована — штраф 800 ₽. Если полис есть, но забыли его дома — штраф 500 ₽
Стоимость полиса, размер и условия выплат На усмотрение страховой компании Устанавливает Центральный банк
Кто получает выплаты Владелец автомобиля, даже если ДТП произошло по его вине Только участники ДТП, пострадавшие по вине водителя
Может ли страховая компания отказаться продать полис Да Нет
Оформление полиса онлайн На усмотрение страховой компании Обязательно
Что страхует полис
Каско Личный автомобиль от ущерба и от других рисков
ОСАГО Только гражданскую ответственность владельца автомобиля
Условия страхования
Каско Зависят от конкретной страховой компании
ОСАГО Прописаны в ФЗ об ОСАГО и правилах страхования. Страховщик не может от них отступить
Можно ли отказаться от страхования
Каско Да
ОСАГО Нет. Если машина не застрахована — штраф 800 ₽. Если полис есть, но забыли его дома — штраф 500 ₽
Стоимость полиса, размер и условия выплат
Каско На усмотрение страховой компании
ОСАГО Устанавливает Центральный банк
Кто получает выплаты
Каско Владелец автомобиля, даже если ДТП произошло по его вине
ОСАГО Только участники ДТП, пострадавшие по вине водителя
Может ли страховая компания отказаться продать полис
Каско Да
ОСАГО Нет
Оформление полиса онлайн
Каско На усмотрение страховой компании
ОСАГО Обязательно

Какие убытки покрывает каско

Страховая компания возместит ущерб в следующих случаях:

  1. Угон или кража автомобиля. Часто в договоре страхования эти термины описывают одним словом — хищение.
  2. Хищение отдельных деталей и частей машины — например, колес, фар, щеток стеклоочистителя.
  3. Ущерб — повреждение автомобиля в ДТП, умышленная порча машины третьими лицами, последствия плохой погоды.

Страховщик может предложить и другие опции — например, застраховать жизнь пассажиров, расширить лимит выплат по ОСАГО за счет добровольного страхования гражданской ответственности.

Как оформить полис каско

Что сделать перед покупкой полиса. Сначала нужно изучить условия страховых компаний, работающих в вашем регионе. Предложения одной и той же компании часто отличаются в разных городах. Например, в городе с высоким уровнем преступности могут отказать в страховании риска «угон» или поднять по этой причине стоимость полиса. Учитывают статистику того региона, где владелец зарегистрирован.

Еще стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования и порядком возмещения ущерба. Некоторые компании в случае угона требуют предоставить второй комплект ключей и документы на автомобиль. Так они хотят убедиться, что владелец не передал похитителям ключи и документы для личной выгоды.

Обложка статьи

Поэтому, если владелец машины пользуется только одним ключом, а второй честно потерял и не сообщил об этом в страховую компанию, есть риск не получить выплаты.

Можно попытаться оспорить эти условия в суде, но шансы небольшие. Вот реальный пример.

  • У жителя Тольятти угнали застрахованный автомобиль, а документы хранились в салоне. Страховая отказалась выплатить ущерб. Суды двух инстанций признали отказ незаконным — они сослались на разъяснения Постановления Пленума ВС РФ. В законе сказано, что отказать в выплате не могут, если документы в машине оставили по неосторожности. Но Верховный суд не согласился с такими решениями, так как в договоре было прямо сказано — автомобиль застрахован по риску «угон транспортного средства без документов и ключей». Страхователь сам подписался под таким условием и получил за это скидку на полис. В итоге решения первых двух инстанций отменили, а дело направили на новое рассмотрение.

Обложка статьи

На что смотреть, когда выбираете страховую компанию

Порядок возмещения ущерба. Иногда страховщики прописывают в договоре сложные правила. Например, чтобы получить выплаты, нужно лично обратиться в офис с неудобным графиком работы и расположением. При этом сроки подачи заявления ограничивают несколькими днями. Или при угоне могут потребовать постановление о приостановлении уголовного дела — а получить его можно в лучшем случае только через полгода. Поэтому стоит найти компанию с дистанционным обслуживанием: в такой есть круглосуточная служба поддержки, а документы принимают по электронной почте или через приложение.

Сроки выплат. Страховые компании с хорошей репутацией всегда указывают в договоре срок выплат, и они обязаны его соблюдать. Недобросовестные страховщики стараются не указывать сроки в договоре и поэтому часто затягивают с компенсацией.

Цена полиса. Если полис на конкретную машину стоит в среднем 40 тысяч рублей, но вдруг находится компания с ценой в три раза ниже — не спешите радоваться. Возможно, такой страховщик изначально не собирается возмещать ущерб. Еще компания может сильно ограничить максимальную выплату — например, установить ее всего в 100 тысяч рублей. Или вписать в страховые случаи совсем редкие события — цунами, ураган или падение метеорита. Чтобы не прогадать, можно сравнить цены с помощью онлайн-калькуляторов — обычно они есть на официальных сайтах компаний или на сайтах-агрегаторах предложений страховщиков.

Документы для оформления полиса. В обязательном порядке потребуются:

  1. Паспорт страхователя.
  2. СТС, ПТС или оба документа — в зависимости от условий конкретной компании.
  3. Водительские удостоверения людей, которых планируют вписать в полис.
  4. Доверенность на право заключения договора — если его заключает представитель.

Страховая компания может потребовать дополнительные документы. Они нужны, чтобы оценить, насколько аккуратно страховщик водит машину и для чего ее использует. В результате проверки стоимость полиса может снизиться. К таким документам относятся:

  1. Договор лизинга или аренды, если автомобиль находится во владении на их основании.
  2. Кредитный договор или договор залога, если автомобиль купили в кредит.
  3. Предыдущий полис каско, если он есть.

В теории страховая компания может потребовать от владельца автомобиля даже пройти техосмотр как одно из условий приобретения полиса каско, несмотря на то что легковые автомобили обычных людей, которые используют только в личных целях, не подлежат ТО. Главное — прописать условия прохождения техосмотра в договоре страхования. Если обе стороны согласны — закон не нарушен.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *