Как действовать при дтп по осаго
Перейти к содержимому

Как действовать при дтп по осаго

  • автор:

Все о выплате по ОСАГО: кому положена, на что рассчитывать пострадавшему и как действовать после ДТП?

Принятие закона «Об ОСАГО» в 2003 году обязало водителей заключать договор об обязательном страховании автогражданской ответственности. После покупки автомобиля собственнику необходимо застраховать его до истечения пяти дней с момента получения права владения, так как вождение без полиса наказуемо. Эта система способствует урегулированию вопросов возмещения в аварийных ситуациях. Теперь пострадавшим водителям не стоит переживать о поиске средств на ремонт ТС, потому что им положена компенсация от страховой компании. Далее расскажем, как производятся страховые выплаты при ДТП и кто их получает.

Скрыть содержание

Кому выплачивается страховка, если есть полис автогражданки?

Вследствие происшествия на дороге ущерб наносится имуществу водителей или здоровью и жизни человека. Поэтому право на компенсацию принадлежит нескольким категориям пострадавших. Виновник аварии не вправе предъявлять претензию на возмещение, кроме случаев, когда его признают одновременно и виновным и пострадавшим, или при обоюдной вине участников столкновения (в каких ситуациях виновник может претендовать на получение выплаты по ОСАГО мы подробнее рассказываем тут).

Право на получение страховки по ОСАГО принадлежит:

  • Владельцу поврежденного транспортного средства, при условии, что в ДТП нет его вины.
  • Банку-кредитору.
  • В случае со смертельным исходом, близким родственникам (жена, дети) погибшего водителя, имевшего полис. Если автомобилем управляли по доверенности, в подобных случаях документ теряет юридическую силу, поэтому возмещение не выплачивают.

В ситуациях, когда вред причинен здоровью и жизни человека, возмещение ущерба вправе требовать:

  • Каждое пострадавшее лицо вследствие ДТП (пассажиры пострадавшего ТС и его водитель, пешеходы, велосипедисты).
  • Шофер и пассажиры автомобиля виновника происшествия.
  • Выгодоприобретатели.

Больше информации о порядке компенсации вреда здоровью по ОСАГО найдете в этом материале.

Но в следующих случаях страховщик имеет полное право отказать в выплате:

  • Если водитель, ставший причиной аварии, не вписан в страховку (что делать в таком случае и от кого требовать компенсации узнаете тут).
  • В автомобиле содержались опасные элементы, которые нанесли вред человеку или окружающей среде.
  • Если шофер был лишен водительского удостоверения.

Важно! Страховая выплата по ОСАГО включает покрытие имущества и объектов, не являющихся транспортным средством: построек и оград, дорожных знаков, вещей потерпевшего, находившихся в автомобиле.

Как выплачивают: условия и правила

В соответствии со ст.1079 ГК РФ, транспортные средства относятся к источникам повышенной опасности. Если водитель, управлявший автомобилем на момент аварии не доказал, что все возможные действия с его стороны по предотвращению ДТП были предприняты, он обязан понести ответственность и компенсировать пострадавшему убытки. Страхуя свою ответственность, владельцы ТС обеспечивают себе финансовую защиту на случай ДТП.

Любая лицензированная страховая организация имеет право заключить договор со страхователем. В страховом договоре прописывают права и обязанности сторон, а также указывают максимальные суммы выплат, на которые сможет претендовать страхователь. Так как возмещение касается и других потерпевших, таких как случайные прохожие, итоговый размер выплаты определяют по количеству всех жертв происшествия.

По правилам ОСАГО ст. 11 Закона № 40-ФЗ и гл. 3 Положения Банка России № 431-П, порядок действий при ДТП следующий:

  1. Участники столкновения обязаны включить аварийный сигнал, помочь пострадавшим, оградить участок происшествия с помощью аварийного знака и вызвать полицию. Указания обозначены в пунктах 2.5-2.7 ПДД.
  2. Ожидая приезда сотрудников полиции, водитель, ставший причиной ДТП, должен предоставить пострадавшей стороне информацию о своем страховом полисе и сведения о страховщике.
  3. При оформлении аварии обязательно заполняют бланки извещений. Для получения выплаты, их нужно будет предъявить страховщику, причем в кратчайший срок.

О том, как правильно вести себя участникам ДТП после аварии, мы рассказываем в отдельной статье.

Нарушение или невыполнение любого из этих пунктов может повлечь за собой отказ страховой фирмы выплачивать компенсацию. Страховщика желательно поставить в известность о наступлении страхового случая сразу же, позвонить можно прямо с места происшествия. При необходимости, страховой агент выезжать на место ДТП, чтобы оказать необходимое содействие при оформлении и осмотре повреждений, или разобраться в каких-либо вопросах, возникших у клиента.

От чего зависит сумма?

Конечный размер компенсации рассчитывают в соответствии с понесенным ущербом:

  • Если существует возможность восстановления ТС, полученная сумму равна стоимости ремонта. Автомобиль следует довести до состояния на момент аварии.
  • При полной гибели ТС, размер компенсации должен быть равен среднерыночной стоимости данной машины перед аварией.
  • При самостоятельном оформлении протокола водитель может рассчитывать на минимальную сумму возмещения.

По статистике, большинство ДТП не являются слишком серьезными, и выплачивая пострадавшим компенсацию, страховщик укладывается в сумму, не превышающую 50 000 рублей. Таким же размером ограничивается возмещение при оформлении Европротокола. Что касается максимальных выплат, при нанесении ущерба имуществу компенсация не превысит 400 000 рублей.

При причинении вреда человеческой жизни и здоровью – 500 000 рублей. В случае смерти пострадавшего, родственники получают 25 000 рублей на захоронение, и 475 000 рублей в качестве страховой выплаты. При причинении вреда человеческому здоровью вследствие ДТП, размер компенсации пострадавшему зависит от степени тяжести повреждения и возможных последствий.

В сумму компенсации входят затраты на медикаментозные препараты, реабилитацию, протезирование, уход посторонним человеком, специальное питание, если доказано, что потерпевший нуждается в такой помощи и не получает ее бесплатно.

Справка! Существуют специальные таблицы возмещений, в которых приводятся выплаты и их процентное соотношение к максимальному возмещению, опираясь на характер и тяжесть повреждений.

Согласно табличным данным, выплата за перелом конечности, в среднем 35 000 рублей. А при получении инвалидности вследствие аварии, в зависимости от полученной группы, суммы возмещения составляют от 250 000 до 500 000 рублей.

О размере денежных выплат по полису при ДТП мы рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете о порядке возмещения нанесенного здоровью вреда.

Порядок действий после дорожно-транспортного происшествия для получения компенсации ущерба, если вы — потерпевший

Чтобы получить компенсацию после аварии, владелец автомобиля обращается к страховщику. П.1 ст.12 Закона №40-ФЗ указывает, что возмещением ущерба по ОСАГО вследствие аварии занимается страховая организация виновника происшествия. Только прямое возмещение подразумевает обращение пострадавшего к своему страховщику. Это происходит если:

  1. В ДТП участвовало только два транспортных средства.
  2. Оба водителя имеют страховой полис (сможет ли рассчитывать на компенсацию пострадавший в ДТП, если у него не будет ОСАГО, узнаете в этой статье, а кто будет производить выплаты, если полиса не будет у виновника, читайте в этом материале.
  3. Пострадало только имущество.

О том, в каких ситуациях за компенсацией нужно обращаться к своему страховщику, а в каких – в СК виновника, узнаете тут.

Вне зависимости от того, в чью страховую фирму будет обращаться пострадавший, необходимо собрать следующие документы:

  • заявление о возмещении;
  • заверенную копию паспорта;
  • реквизиты расчетного счета для перечисления средств;
  • протокол об административном правонарушении;
  • справку о ДТП;
  • результаты оценочной экспертизы, на основании которой производится расчет возмещения;
  • доверенность, если ТС принадлежит другому лицу;
  • паспорт на транспортное средство.

Справка! Заявление и пакет документов подают страховщику не позднее 5 дней после происшествия. По ст.12 Закона №40-ФЗ время на рассмотрение заявления и перевод денежных средств не должно превышать месяц. За каждый день просрочки платежа начисляется неустойка в 1% от общей суммы возмещения.

О том, в какие сроки после ДТП и как нужно обратиться в СК за выплатами, мы рассказывали тут, а в течение какого времени СК должна осуществить компенсацию узнаете здесь.

Как получить максимальную?

Чтобы получить достойную компенсацию и избежать отказа со стороны страховщика нужно придерживаться следующих советов:

  1. На месте происшествия желательно найти свидетелей и снять запись с видеорегистратора. Нужно делать это быстро, случайные свидетели, проходящие мимо, не будут специально ждать.
  2. Извещение должно быть заполнено обоими водителями с двух сторон.
  3. Обеим сторонам следует направиться в отделение ГИБДД и заполнить документы. Забрать копии документов необходимо пострадавшему. Они понадобятся в дальнейшем.
  4. Самостоятельно выбрать экспертов для оценки. Специалисты, сотрудничающие со страховой, стараются занизить стоимость ущерба. При этом согласуют время проведения оценки со своими экспертами и страховым агентом (как самостоятельно провести независимую экспертизу мы рассказывали тут).
  5. Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней с момента написания. За это время страховщик обязан составить акт о страховом событии, принять решение о проведении выплат, произвести денежный перевод на счет пострадавшего, либо уведомить об отказе компенсировать убытки.
  6. При неправомерном отказе подается иск, причем в двух экземплярах. Один отдают страховщику, второй – в суд. Но до этого необходимо попытаться решить спор в досудебном порядке, подав претензию страховщику.
  7. После вынесения решения на руки выдают исполнительный лист. С этой бумагой сразу обращаются в банк, где имеется счет страховщика. Средства переведут на счет пострадавшего за несколько дней, в принудительном порядке и без участия страховой организации.

При соблюдении порядка оформления суд встает на сторону страхователя. Даже если страховщик захочет оспорить решение независимого эксперта, максимум чего она сможет добиться, предъявит претензии к работе оценщика, на интересах пострадавшего это не отразится.

Ошибки

Если произошло ДТП, не стоит паниковать. По приезду полиции нельзя оставлять их действия без контроля, бывает, что в справке указывают не все повреждения просто из-за невнимательности. Отказ от выплат может последовать, если номер полиса переписан с ошибкой.

Не нужно подписывать пустую карту схемы ДТП, ее должны составить на месте. Ни в коем случае нельзя демонтировать какие-либо детали или проводить восстановительные работы автомобиля до проведения осмотра оценщиком. Это также достаточная причина для отказа выплачивать страховку.

Внимание! Не нужно затягивать с подачей документов, заявление пишется до истечения пяти дней после происшествия.

Что делать, если возмещения не хватает?

Если размера компенсации не хватает даже на частичное восстановление, необходимо написать заявление на получение акта о страховом случае на руки. Проводят повторную экспертизу и сравнивают результаты оценки сотрудников страховой компании и независимого специалиста. В п.71 Правил ОСАГО указано, что по требованию страхователя, страховщик должен выдать ему экземпляр документов по страховому случаю. Обычно при сравнении данных обнаруживают следующие нарушения:

  • Занижают стоимость нормочаса и рыночную цену запчастей.
  • Учитывают не все виды восстановительных работ.
  • Некоторые повреждения вообще не указаны в документах.

Далее составляют досудебное письмо-претензию, а если компания затягивает с выплатой, то и иск в суд. При повторной экспертизе к общему объему ущерба добавляют утрату товарной стоимости по причине ремонта. Она также подлежит взысканию. Чтобы компенсировать все убытки на ремонт, следует сохранять все квитанции и предоставить их в суде. Все восстановленные платежные документы будут служить показателями реальных затрат.

Получению полноценной компенсации способствует осведомленность страхователя. Владельцам автомобилей следует тщательно изучать условия страхового договора и соблюдать правила. При оформлении необходимо следить за тем, чтобы в документах не было ошибок при внесении личных данных и информации полиса. При возникновении спорных вопросов, страховые организации стараются урегулировать их до суда, потому что по ходу рассмотрения дела ее расходы значительно возрастут. К затратам добавится не только оплата проведения оценочной экспертизы, но сумма, которую потратил потерпевший на судебные издержки.

Что покрывает полис ОСАГО

Баннер

Некоторые водители считают полис ОСАГО напрасной тратой денег. Дескать, суммы покрытия по ОСАГО небольшие, а для их получения нужно обивать пороги различных инстанций. Расскажем, что действительно полагается российским автомобилистам.

  • Зачем нужен полис ОСАГО
  • Какие риски покрывает полис
  • Размер выплаты по ОСАГО
  • Как действовать при ДТП
    • Что делать, чтобы получить возмещение
    • Сроки выплаты и ремонта по ОСАГО

    покрытие осаго

    Чтобы пострадавшей стороне не пришлось доплачивать за ремонт своего разбитого авто, нужно правильно оформить ДТП

    Зачем нужен полис ОСАГО

    Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) касается всех водителей в России. Владелец авто страхует не само транспортное средство, а риск ущерба, нанесенного другому автомобилисту при ДТП. Если случится авария, страховая компания виновника возместит ущерб пострадавшей стороне – в пределах лимита, установленного государством.

    Далеко не всегда у нарушителя есть нужная сумма, чтобы возместить ущерб. Полис – это гарантия, что пострадавший получит компенсацию.

    Из чего складывается цена ОСАГО, чем отличается от каско и как не нарваться на покупку фальшивки? Рассказываем в нашем материале.

    Что такое ОСАГО: все, что нужно знать

    Виновник ДТП будет ремонтировать собственную машину за свой счет. А если нет полиса, то платить из своего кармана придется за все разбитые машины.

    Если в ДТП виноваты оба участника, ущерб выплачивают страховые компании с обеих сторон. Когда невозможно установить степень вины каждого, стороны обращаются в суд.

    Копите на машину, стараетесь побольше отложить в кубышку, а все равно постоянно не хватает на покупку? С кредитными программами от Совкомбанка вы совсем скоро будете ездить за рулем собственного автомобиля.

    Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С его помощью можно купить новое или подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

    Какие риски покрывает полис

    Итак, что же покрывает полис ОСАГО? Страховые случаи возникают в следующих ситуациях:

    • повреждение автомобиля;
    • причинение вреда здоровью;
    • ущерб перевозимому в машине имуществу.

    По страховому полису можно возместить ущерб не только за транспортные средства. Если в аварии было испорчено имущество, находящееся внутри автомобиля, за него также можно получить компенсацию по ОСАГО. Возместят стоимость не только испорченных гаджетов, но даже разбитой посуды, которую потерпевший вез на дачу.

    В случае, когда пострадали люди и имущество, нужно вызывать на место происшествия сотрудников ГИБДД. Если оформлять аварию по европейскому протоколу, страховщики могут отказать в возмещении ущерба имуществу.

    Европротокол – это оформление ДТП по упрощенной схеме, когда участников аварии не более двух, повреждены только автомобили, нет раненых и погибших, вещи целые и один из участников признал вину. В этом случае стороны составляют извещение о ДТП и проводят фотофиксацию без вызова сотрудников ГИБДД.

    Страховая компания не просто так требует вызывать автоинспекцию – владельцу испорченного имущества придется доказать, что урон гаджетам и сервизам был нанесен именно в результате дорожно-транспортного происшествия. Инспекторы проведут фотофиксацию разбитого имущества, запишут показания, составят протокол. С этими доказательствами нужно обращаться к страховщикам.

    что покрывает полис осаго

    Если в аварии пострадали только два автомобиля, можно оформить ДТП по европротоколу

    Если зафиксировать повреждения имущества в европротоколе (это и есть извещение о ДТП), страховая с большой вероятностью откажет в выплатах по ОСАГО. Тогда придется подавать в суд гражданский иск.

    Когда начинает действовать ОСАГО и почему не стоит откладывать его оформление на последний день

    Размер выплаты по ОСАГО

    Сумма покрытия по ОСАГО указана в ст. 7 ФЗ-40 :

    • за повреждение чужого авто или иного имущества лимит составляет 400 тысяч рублей ;
    • за причинение вреда жизни и здоровью страховая выплатит на лечение пострадавшего до 500 тысяч рублей .

    Если в ДТП разбили больше двух автомобилей, страховая компания виновника перечислит до 400 тысяч рублей на ремонт каждого. А если в результате столкновения пострадали люди, им выплатят до 500 тысяч рублей на лечение.

    Если ущерб превышает лимит по ОСАГО, виновнику аварии придется возмещать разницу из своего кошелька. С этим может помочь кредит от Совкомбанка.

    Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика.

    Возмещение ущерба по ОСАГО считают отдельно для транспортных средств и людей. Полис покроет восстановление и авто, и здоровья, если человек получил травмы. Пострадавший также получит компенсации за утраченный заработок на период лечения, покупку необходимых лекарств и даже протезирование.

    Все случаи, в которых пострадавшей стороне полагаются страховые выплаты, указаны в ст. 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО».

    В Древней Спарте в качестве денег использовали металлические прутья, чтобы воровать было трудно, а брать взятки и стремиться к богатству — неудобно.

    Другой факт

    Как действовать при ДТП

    Когда в аварии пострадал только транспорт и у обоих участников ДТП есть полис ОСАГО , можно оформить происшествие по европротоколу. В остальных случаях необходимо вызывать автоинспекцию. Важно не забыть сообщить о случившемся своим страховщикам.

    При оформлении ДТП по европейскому протоколу страховая тоже выплатит до 400 тысяч рублей – как и при вызове ГИБДД. Но для получения всей суммы нужно выполнить несколько условий:

    • совместно со вторым участником детально прописать все повреждения автомобилей;
    • устранить разногласия: виновник должен согласиться, что именно он стал зачинщиком происшествия;
    • оформить в бумажном или электронном виде извещение о ДТП (его выдает страховая компания при оформлении полиса: основной бланк и самокопир – для второго участника);
    • использовать для фотофиксации онлайн-сервис « Европротокол онлайн » – сведения автоматически попадут в базу РСА .

    Согласно Указанию ЦБ от 24.12.2021 г. № 6038-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (п. 1.1.6), с 1 октября 2022 года больше не нужно вносить фамилии и адреса очевидцев происшествия в извещение о ДТП.

    Если отсутствует фотофиксация или у участников есть разногласия, лимит покрытия по ОСАГО снизят до 100 тысяч рублей. Если одновременно нет фотофиксации и договоренности между сторонами, страховая откажет в возмещении ущерба.

    Чтобы не остаться ни с чем, в спорных ситуациях лучше вызвать автоинспекцию.

    Что делать, чтобы получить возмещение

    В течение пяти дней необходимо передать извещение о ДТП в свою страховую компанию. Если пострадал не только автомобиль, но и люди, можно обратиться в страховую виновной стороны и написать требование о страховом возмещении.

    Нельзя ремонтировать или утилизировать свое авто в течение 15-ти календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных) с момента ДТП, не заручившись письменным согласием от страховой компании.

    Страховщики осмотрят поврежденный автомобиль и оценят ущерб в течение пяти дней с момента получения заявления о страховом возмещении. Если машина из-за повреждений не на ходу, представитель страховой компании приедет на место сам.

    Можно ли застраховать машину по ОСАГО без владельца

    Сроки выплаты и ремонта по ОСАГО

    После того, как пострадавший потребовал страховое возмещение, ему обязаны выплатить деньги в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных).Также страховщики должны выдать направление на ремонт ТС (транспортного средства) или дать отказ в страховом возмещении.

    Отремонтировать автомобиль обязаны в течение 30 дней. Если страховщики затянут, то за каждый день просрочки будут платить неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения. Иногда страховая компания понимает, что не уложится в срок, поэтому предлагает деньги вместо ремонта, чтобы не платить клиенту неустойку.

    ремонт по осаго

    По закону, уже через 30 дней потерпевшей стороне должны отдать отремонтированную машину

    Ремонт или деньги: что выгоднее

    Методику определения размера расходов на восстановительный ремонт устанавливает Банк России ( Положение Банка России от 04.03.2021 N 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства»). При оценке ремонта и страховых выплат страховщики должны опираться на методику.

    Раньше страховые компании для расчета стоимости ремонта учитывали цены на оригинальные запчасти. После того как на российском рынке запчастей появились проблемы с оригиналами деталей, Центробанк разрешил не брать в расчет стоимость оригинальных запчастей, если их нет ( Указание от 31.05.2022 г. № 6144-У ). Это правило действует с 11 сентября 2022 года. В этом случае расчет ремонта производят по стоимости аналогов.

    Узнать о средней стоимости запчастей на транспортное средство можно здесь.

    В остальном правила расчета ремонта остались прежними – с учетом фактического износа деталей автомобиля. Даже если машина совсем старенькая, у страховщиков нет права считать амортизацию более 50%, т. е. при любом износе деталей возместят не менее половины их стоимости.

    Но есть нюанс: при оценке ремонта с учетом амортизации выплата по ОСАГО часто бывает меньше, чем реальная стоимость восстановления машины. Поэтому брать деньги за ремонт бывает невыгодно. Если ремонтировать авто за счет страховой, при ремонте будут поставлены новые запчасти. А если машина не старше двух лет, то чинить ее должны у официального дилера.

    В статье 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО» (п. 16.1) указаны случаи, когда вместо ремонта владельцу пострадавшего автомобиля могут выплатить денежную компенсацию.

    Как быть, если возникли разногласия со страховой компанией

    Урегулированием разногласий по ОСАГО занимается финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен). Можно направить ему жалобу онлайн – через форму для подачи обращения . Услуга для потребителей бесплатная.

    Финансовый омбудсмен занимается досудебным урегулированием споров.

    С какими вопросами можно к нему обращаться:

    • страховщики не выполняют обязательства по договору ОСАГО;
    • пострадавшую сторону не устраивает размер компенсации;
    • сотрудники СТО не отремонтировали машину вовремя и т. д.

    Финансовый уполномоченный рассматривает жалобу и принимает решение, а страховая компания обязуется его выполнить. Если страховщик или его клиент остались недовольны, они могут обратиться в суд.

    Выплаты по ОСАГО в 2024 году: что изменилось и о чем надо знать, чтобы не остаться без денег

    Выплаты по ОСАГО в 2024 году: что изменилось и о чем надо знать, чтобы не остаться без денег

    Что влияет на размер выплаты по ОСАГО при ДТП в 2024 году

    • масштабы повреждения;
    • стоимость запчастей.

    Если масштабы повреждения прогнозировать сложно, то расчет стоимости запчастей выглядит более объективным. Для оценки размера ущерба используются специальные справочники. Изначально в расчете ущерба должны были обязательно фигурировать оригинальные запчасти. Но в нынешней ситуации на рынке ЦБ принял ряд изменений, и теперь стоимость ремонта могут считать не только по оригинальным запчастям, но и по аналогам.

    Кроме того, важно помнить, что при расчете выплаты, если автовладелец получает компенсацию деньгами, а не отправляет авто на ремонт, учитывается износ запчастей. То есть стоимость пострадавшей детали считается с учетом ее возраста и степени износа. Именно поэтому иногда намного выгоднее все же отправить автомобиль на СТОА, а не получать от страховой компании деньги. При ремонте в любом случае будет установлена новая деталь (даже если это будет аналог оригинальной запчасти).

    Эксперт-аналитик Банки.ру Илья Чуриков отмечает, что по итогам 2023 года выплаты страхового возмещения по ОСАГО при сравнении с прошлым годом выросли очень незначительно. В 2022 году было выплачено около 160 млрд руб., а в 2023-м — около 162 млрд руб., что больше всего на 1,1%. При этом как сборы премии, так и количество проданных полисов за этот период выросли куда заметнее: страховок было продано на 3% больше, а средняя стоимость полиса выросла на 15%.

    «Выплаты замедлились по ряду причин: страховщики стали тщательнее отслеживать уровень собственной убыточности по этому виду страхования. Все это происходило на фоне неопределенной ситуации с поставками запчастей и скачкообразного изменения курсов валют, которые заметно влияли на цену деталей, и как следствие, на стоимость ремонта. Однако к настоящему моменту ситуация если и не исправилась полностью, то заметно стабилизировалась», — объясняет эксперт.

    По словам Ильи Чурикова, подтверждением этому может служить небольшое снижение средней стоимости автокомпонентов на 0,6%, которое нашло свое отражение в справочниках РСА, вступивших в действие 19 марта. Вероятно, на рынке сформировался некий пул наиболее ходовых автокомпонентов «в наличии», к тому же лучше стали работать способы доставки менее востребованных деталей.

    «Это касается в первую очередь неоригинальных запчастей. Несмотря на то, что сроки многих поставок еще оставляют желать лучшего, ситуация сейчас выглядит несколько более упорядоченной. Все эти изменения в конечном итоге должны сказаться и на сроках ремонта по ОСАГО — хочется надеяться, что они будут постепенно сокращаться», — резюмирует эксперт.

    13.09.2022 17:46

    Размер выплаты по страховому полису ОСАГО в 2024 году

    Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП без пострадавших в 2024 году, согласно закону об ОСАГО, составляет 400 тыс. руб. Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП на компенсацию вреда жизни и здоровью — 500 тыс. руб.

    Полис ОСАГО покрывает не только ремонт автомобиля — можно получить компенсацию также за пострадавшие в аварии вещи.

    При каких условиях положена страховая выплата по ОСАГО

    Страховая выплата положена пострадавшей в ДТП стороне, оплачивает ремонт страховая компания виновника аварии. Если виновника установить нельзя или в ДТП виноваты оба участника, ущерб компенсируют обе страховые компании. Иногда, чтобы определить степень вины каждой из сторон, требуется судебное решение.

    Для получения выплаты по ОСАГО, если нельзя оформить европротокол (участников аварии больше двух, есть пострадавшие люди, пострадало имущество помимо самого автомобиля, стороны не могут договориться и т. д.), нужно вызвать сотрудника ГИБДД. Он составит протокол, с которым затем надо обратиться в страховую компанию. Если полис ОСАГО есть у обоих участников ДТП, можно обращаться с заявлением в свою СК. Если в аварии пострадали люди, заявление подается в страховую виновника ДТП.

    Возмещение в случае оформления европротокола при ДТП

    Если в ДТП пострадали только два автомобиля, при этом у обоих водителей есть полисы ОСАГО, а все вещи и люди целы, можно оформить европротокол без вызова сотрудника полиции.

    Чтобы получить по европротоколу максимальную компенсацию, важно правильно заполнить извещение о ДТП в бумажном или электронном виде, четко договориться, кто стал виновником аварии, провести фотофиксацию через сервис «Европротокол Онлайн», через который фото автоматически попадут в базу РСА. Без фотофиксации страховая компания по европротоколу компенсирует максимально 100 тыс. руб. А если нет фото и остались противоречия, компенсации не будет совсем.

    Памятка: как понять, что можно оформлять европротокол?

    — в ДТП пострадали только два автомобиля

    — все люди и вещи целы

    — оба водителя договорились о том, кто виноват, и у них не осталось никаких противоречий

    — оформлено извещение о ДТП в бумажном или электронном виде

    — проведена фотофиксация через сервис «Европротокол Онлайн»

    Какие документы необходимо предоставить для оформления выплаты

    Для оформления выплаты после ДТП в течение пяти дней необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию. Вместе с заявлением нужно будет предоставить:

    • заверенную копию паспорта водителя, признанного пострадавшей стороной
    • извещение о ДТП, если оно заполнялось в бумажном виде
    • копию протокола, составленного сотрудниками ГИБДД, если ДТП оформлялось с их участием

    После подачи заявления также в течение пяти дней нужно будет отправить машину на осмотр или вызвать оценщика из страховой компании, если машину нельзя транспортировать. Нарушать сроки не рекомендуется, иначе получить возмещение будет очень проблематично.

    Страхование Осаго

    Оформление ОСАГО c экономией до 83%

    От самых популярных страховых компаний

    Как рассчитывается размер ущерба

    Правила выплат по ОСАГО при ДТП в 2024 году стандартны. Страховая компания и СТОА рассчитывают размер ущерба по справочникам, в которых прописана стоимость запчастей. Порядок формирования справочников утверждает ЦБ, а фактически их составлением занимается РСА. Ранее в справочниках фигурировали и оригинальные запчасти, и их аналоги, однако без учета цен оригиналов рассчитать стоимость запчастей было невозможно. Даже если оригинальных запчастей на рынке не было, страховщикам приходилось учитывать их стоимость при расчете ремонта. По факту это было невыполнимым требованием в последние месяцы, из-за чего с расчетом ущерба возникали проблемы. С 11 сентября 2022 года Центробанк разрешил не учитывать при расчете стоимость запчастей-оригиналов, если их нет на рынке. Это стало необходимой мерой для стабилизации ситуации на рынке автострахования, отмечает Илья Чуриков.

    «Расширение тарифного коридора по ОСАГО позволило страховщикам нивелировать рост убыточности из-за подорожавшего ремонта, а расчет выплат с учетом новых цен и аналогов также, вероятно, смягчит нагрузку на бизнес. Но для обычного автовладельца все эти факторы будут означать следующее: стоимость ОСАГО возрастет, особенно для аварийных водителей, а процесс урегулирования убытка может временами утрачивать ритмичность и бесшовность. К сожалению, без этих мер ситуация с убыточностью и выплатами в сложившихся обстоятельствах могла бы окончательно потерять устойчивость», — комментирует эксперт.

    Как возмещают ущерб

    Для возмещения ущерба по ОСАГО страховая компания может предложить страховую выплату или отправить автомобиль на ремонт.

    Срок ремонта автомобиля — 30 дней, за каждый следующий день страховая компания выплачивает неустойку 0,5% от стоимости компенсации. При максимальной сумме компенсации 400 тыс. руб. и просрочке на 10 дней страховая компания заплатит неустойку 20 тыс. руб. Поэтому если предстоит долгий и сложный ремонт, страховая компания может сама предложить денежную компенсацию вместо ремонта.

    «Страховые компании стали отмечать тенденцию к более частому запросу клиентами возмещения в денежной форме в связи с удлинившимися сроками ремонта, который одновременно не выгоден и страховой компании: при сроках ремонта cвыше 30 дней страховщик вынужден оплачивать неустойку за каждый день просрочки. В целом выплата возмещения деньгами, особенно для возрастных автомобилей, выгодна для страховых компаний, поскольку при расчете компенсации учитывается фактическая стоимость запчастей (с учетом износа)», — объясняет Илья Чуриков.

    Где отремонтируют автомобиль

    Автомобиль отправляют на ремонт на СТОА, с которым у страховой компании заключен договор. Если автомобилю меньше двух лет, его обязаны ремонтировать у официального дилера. Станция ремонта должна находиться в радиусе 50 км от места проживания автовладельца — в противном случае он может потребовать компенсацию деньгами.

    Что делать, если не устраивает размер выплаты по ОСАГО

    Бывают ситуации, когда сумма ущерба после ДТП превышает максимальные 400 тыс. руб. В этом случае виновник аварии должен покрыть остаток пострадавшей стороне самостоятельно. Но что делать, если страховая выплата назначена в пределах 400 тыс. руб., но автовладелец с ней не согласен? Такая ситуация возможна, если страховая компания оценила стоимость ремонта ниже, чем просит за него официальный дилер. С изменением способов расчета стоимости компенсаций и введением запчастей-аналогов в справочки спорные ситуации будут возникать чаще. Для их разрешения автомобилистам нужно обращаться к финансовому уполномоченному (омбудсмену) при Банке России. Эта служба существует с 2019 года, но о ней знают далеко не все. Заявление омбудсмену передается онлайн, его услуги бесплатны. К заявлению прикладываются все расчеты, далее омбудсмен принимает решение. Оно приравнивается к решению суда и обязательно к исполнению страховой компанией.

    Что делать, если отказали в ремонте

    Если страховая компания неправомерно отказала в ремонте авто, также можно подать жалобу финансовому уполномоченному. Если омбудсмен подтвердит, что отказ в выплате не имеет под собой оснований, автовладелец может требовать полной денежной компенсации ущерба — без учета износа деталей.

    Можно ли выбрать компенсацию деньгами, а не ремонт

    Согласно закону об ОСАГО (ФЗ №40), заменить ремонт на денежную компенсацию можно, если:

    • автомобиль не подлежит восстановлению
    • автовладелец погиб
    • автовладелец сильно пострадал и выбрал компенсацию деньгами, а не ремонтом
    • автовладелец — инвалид
    • сумма ущерба превышает максимальную выплату, либо все участники ДТП признаны виновными, ремонт требует доплаты, но никто из них не хочет доплачивать за ремонт на СТОА
    • если страховщик и страхователь договорились о замене ремонта на компенсацию и подписали соответствующее соглашение
    • по какой-то причине автомобиль нельзя отправить в сервис, выбранный при заключении страхового договора
    • автомобилю меньше двух лет, а страховая не сотрудничает с официальным дилером нужной марки

    Страхование Осаго

    Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

    1 Укажите данные авто и водителей
    2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
    3 Оплатите и получите полис на email

    Как получить выплату, если у виновника ДТП нет ОСАГО

    Если у виновника нет полиса ОСАГО, но он готов сотрудничать, можно попробовать договориться о компенсации ущерба на месте и составить расписку. Если виновник ДТП отказывается компенсировать ущерб, придется требовать оплаты ремонта в судебном порядке. Для этого нужно максимально зафиксировать обстоятельства аварии с привлечением сотрудника ГИБДД, а также записать данные виновника аварии.

    Также за компенсацией можно обратиться в Российский союз автостраховщиков. У него есть специальный фонд, из которого выплачивается компенсация, если:

    • виновник ДТП неизвестен
    • страховая компания виновника обанкротилась
    • у страховой компании виновника ДТП отозвана лицензия
    • у виновника ДТП нет ОСАГО

    В каком случае страховщик может отказать в компенсации по ОСАГО

    Есть немало ситуаций, в которых страховщики вправе отказать страхователю в выплате по ОСАГО. Вот некоторые из них:

    • автомобиль использовался не по прямому назначению (например, для обучения вождению, тест-драйва или в качестве такси, о чем не было заявлено изначально)
    • пострадал не тот автомобиль, который указан в полисе ОСАГО
    • предоставлен неполный пакет документов
    • заявление на компенсацию подано в страховую компанию позже установленного срока (5 дней)
    • страховая компания обанкротилась
    • страховая компания доказала факт мошенничества в процессе ДТП

    Выплаты по ОСАГО в 2024 году: главное

    Чтобы не было проблем с получением выплат по ОСАГО, важно помнить несколько основных моментов:

    1. Оформлять европротокол можно только в том случае, если в ДТП пострадали два автомобиля, у обоих водителей есть полисы ОСАГО и у них не осталось разногласий на тему того, кто виновен в ДТП.
    2. Для получения максимальной выплаты по европротоколу нужно обязательно провести фотофиксацию с помощью специальных приложений (например, «Европротокол Онлайн»).
    3. Заявить об ущербе в страховую компанию надо в течение пяти дней после происшествия.

    «Перед покупкой полиса отнеситесь ответственно к выбору страховой компании, так как за возмещением пострадавший должен обращаться в свою страховую компанию. В Народном рейтинге страховых компаний на Банки.ру можно почитать отзывы других пользователей, которые помогут принять правильное решение в выборе страховой компании по ОСАГО. Оформить ОСАГО можно на Банки.ру, на сайте представлено 19 надежных страховых компаний», — советует руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Юлия Корнеева.

    Выплаты по ОСАГО после аварии: сроки и условия

    Ущерб по ОСАГО страховая возмещает деньгами или оплачивает ремонт в партнерском сервисе.

    Если пострадали люди. Компенсацию выплачивают только деньгами — переводят потерпевшему или его наследникам. Страховка может покрыть ущерб здоровью или утраченный доход, если после аварии из‑за травм человек не мог работать.

    Если повреждено другое имущество, кроме легковых машин, например виновник аварии сломал забор или наехал на велосипед. Компенсацию владельцу имущества выплачивают только деньгами.

    Если пострадали легковые автомобили. Страховая направляет машину на ремонт на станцию техобслуживания, с которой сотрудничает, или переводит деньги потерпевшему, чтобы он сам починил авто.

    Заменить ремонт на выплату деньгами она может с согласия потерпевшего. Например, если ему удобнее починить машину в другом сервисе или отложить ремонт.

    При ущербе легковому автомобилю, который принадлежит физическому лицу, есть еще несколько обязательных правил для выбора формы компенсации.

    Посмотреть правила

    Максимальные суммы выплат

    Лимиты выплат по автогражданке устанавливает закон об ОСАГО. Они едины для всех страховых. Если ущерб оказался больше лимита, взыскать разницу пострадавший может с виновника аварии.

    По общему правилу лимиты выплат на каждого пострадавшего такие:

    до 500 000 ₽, если пострадали люди;
    до 400 000 ₽, если пострадали автомобили или другое имущество.

    По европротоколу максимальные суммы выплат будут такими:

    до 400 000 ₽, если участники оформили ДТП с фотофиксацией через приложение «Госуслуги Авто» или «Помощник ОСАГО» либо составили бумажный европротокол и сделали фотофиксацию в приложении «ДТП. Европротокол»;

    до 100 000 ₽, если участники аварии указали в европротоколе, что у них есть разногласия по поводу обстоятельств ДТП, и сделали фотофиксацию в приложениях «Госуслуги Авто», «Помощник ОСАГО», а если заполняли европротокол на бумаге — в приложении «ДТП. Европротокол»;

    до 100 000 ₽, если разногласий не было, а участники аварии заполнили бумажный европротокол или оформили ДТП без фотофиксации в приложении «Госуслуги Авто» или «Помощник ОСАГО». Подробнее о европротоколе рассказали в Тинькофф Помощи.

    Условия для европротокола

    Если виноваты оба водителя, ущерб рассчитывают пропорционально степени вины. Ее устанавливает суд, а если судебного разбирательства не было, считается, что оба водителя виноваты одинаково. Например, если сумма ущерба — 400 000 ₽, а в ДТП виновны оба водителя, выплата каждому составит 50% от размера ущерба — 200 000 ₽. Если в такой аварии пострадали люди, каждый потерпевший получит до 250 000 ₽, даже если ущерб больше.

    Те же лимиты действуют, если виновник аварии не определен.

    Точный размер выплаты страховые рассчитывают так:

    если причинен вред здоровью или присвоена инвалидность, считают по нормативам из постановления правительства. Например, если в аварии потерпевший сломал плечо, ему выплатят 15% от лимита страховой суммы — 75 000 ₽;

    если пострадали автомобили, считают по единой методике Банка России. Например, по ней определяют стоимость расходников, запчастей и часов работы сотрудников станций техобслуживания. Актуальные цены можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков;

    если пострадало другое имущество, проводят экспертизу, чтобы определить размер ущерба, или оценивают его по документам о расходах. Например, если машина виновника аварии задела велосипед, его владелец может получить компенсацию по чеку из ремонтной мастерской.

    Порядок возмещения по ОСАГО

    В большинстве случаев потерпевший обращается за компенсацией по ОСАГО в свою страховую. Это можно сделать, когда есть все условия для процедуры прямого возмещения убытков:

    потерпевший не виноват в аварии;
    пострадали только машины;
    у всех участников ДТП оформлено ОСАГО.

    Поэтому при покупке полиса стоит обращать внимание не только на его цену, но и на страховую: как быстро она урегулирует страховые случаи, насколько просто подать заявление на выплату, на какую поддержку можно рассчитывать после аварии.

    Оформите ОСАГО в Тинькофф

    Без осмотра авто и похода в офис
    Кэшбэк до 10% с Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
    Скидки (КБМ) за безаварийную езду

    Если условий для прямого возмещения убытков нет, потерпевшие обращаются в страховую виновника. Это могут сделать:

    водители и пассажиры столкнувшихся машин, другие пострадавшие участники дорожного движения, например пешеходы или велосипедисты;

    владельцы другого пострадавшего имущества.

    Если в аварии пострадала машина, процедура обращения по ОСАГО такая:

    Пострадавший подает заявление в страховую: в свою, если есть условия для прямого возмещения убытков, в страховую виновника, если их нет. Порядок обращения и контакты иногда указывают сразу на полисе ОСАГО. Например, по ОСАГО в Тинькофф можно сообщить о страховом случае, загрузить фотографии документов и поврежденной машины через приложение. Часто этого достаточно, чтобы мы приняли решение по страховому случаю, — не придется долго ждать и везти машину на осмотр. Если клиента устроит результат оценки, переведем выплату на карту или направим на ремонт за один день — сразу, как передадите оригиналы документов.

    Если условий для прямого возмещения убытков нет и вы пострадали в аварии, в которой виноват владелец полиса ОСАГО в Тинькофф Страховании, позвоните в поддержку по номеру 8 800 700‑55‑00 или напишите в чат в приложении Тинькофф. Оператор расскажет, как заполнить заявление на выплату и какие документы к нему приложить.

    Страховая организует осмотр и экспертизу авто, при необходимости запрашивает дополнительные документы. Осмотр могут провести по фотографиям, на станции техобслуживания или на месте стоянки, если автомобиль не на ходу. Если при осмотре возникнут разногласия, например окажется, что повреждения не соответствуют обстоятельствам ДТП, страховая за свой счет организует независимую экспертизу.

    Страховая принимает решение: выдает направление на ремонт, перечисляет деньги или направляет мотивированный отказ, например если у виновника ДТП не было ОСАГО.

    На ремонт направляют по умолчанию. Страховая может предложить одну из станций сервисного обслуживания, с которой сотрудничает. Персональный менеджер урегулирует любые разногласия во время ремонта, например если сотрудники сервиса согласовали одну сумму, а в процессе выяснили, что ремонт обойдется дороже, и потребовали разницу у клиента.

    Денежную выплату перечисляют на банковский счет или почтовым переводом.

    Если в ДТП причинили вред людям, порядок возмещения будет таким же. Нужно подать заявление в страховую — она изучит информацию по страховому случаю и примет решение. Размер выплаты и обстоятельства аварии страховая определит по документам от ГИБДД и медицинским справкам либо заключениям медицинской экспертизы.

    Но если у виновника аварии не было ОСАГО или он скрылся с места ДТП, вместо страховой нужно обращаться за компенсацией вреда жизни и здоровью в Российский союз автостраховщиков. Он выплачивает компенсацию по общим правилам — до 500 000 ₽.

    Документы для получения выплат

    По закону страховая может запросить у пострадавшего паспорт и документы по ДТП — оригинал европротокола, если его оформили на бумажном бланке, или документы, которые выдали сотрудники ГИБДД.

    Остальные документы указаны в положении Банка России. Их точный список для каждой ситуации зависит от того, кому причинили вред и какое возмещение хочет получить потерпевший.

    Например, при вреде здоровью нужно представить медицинские документы — справку из скорой или выписку из больницы. А если пострадавший хочет возместить утраченный заработок — документ о среднем месячном доходе: зарплате, стипендии или пенсии.

    Сроки возмещения по ОСАГО

    У страховой есть 20 дней после получения заявления и полного комплекта документов от потерпевшего, чтобы принять решение по страховому случаю. При этом страховая обязана запросить все документы сразу — нельзя постоянно требовать новые справки и затягивать срок.

    Сроки едины для всех ситуаций — если в результате аварии причинили вред имуществу, людям или транспортным средствам. Неважно и то, и как было оформлено ДТП: срок выплаты по европротоколу такой же, как если бы на место аварии вызывали ГИБДД.

    Почему срок выплаты может увеличиться. Есть несколько ситуаций, которые влияют на сроки:

    Если подали заявление лично в офисе страховой, у нее есть один день, чтобы рассмотреть документы и сообщить, каких не хватает. Если по почте или в приложении — три дня. После этого потерпевший должен представить недостающие документы. С момента, когда страховая их получит, начнет отсчитываться 20-дневный срок.

    Организовать осмотр машины должны в течение пяти рабочих дней после подачи заявления. За это время потерпевшему нужно представить фото автомобиля в страховую или доставить машину на станцию техосмотра, а если авто не на ходу, сделать это должна страховая. Если потерпевший пропустил срок, страховая может перенести выплату на аналогичный период, но не больше чем на 20 дней.

    Срок может увеличиться из‑за праздников: их не включают в 20 дней, отведенных на возмещение. Например, человек попал в ДТП 31 декабря, и в тот же день страховая приняла заявление без запроса дополнительных документов. Если в январе будет семь нерабочих праздничных дней, решение по возмещению должны принять до 26-го числа.

    Чем грозит страховой несоблюдение сроков выплаты. Если страховая без уважительных причин затягивает урегулирование, у потерпевшего есть право взыскать с нее через суд неустойку за просрочку: 1% в день от суммы ущерба, если прошли сроки выплаты или направления на ремонт, 0,05% от общих лимитов по ОСАГО, если отказ в выплате направили после истечения 20-дневного срока.

    Как получить выплату быстрее. Страховая может перечислить выплату раньше, чем в установленные сроки, чтобы водитель скорее отремонтировал машину.

    Например, в Тинькофф Страховании по большинству страховых случаев можно получить выплату за один день, если в аварии пострадали только машины, у второго участника ДТП был полис ОСАГО, а сам клиент заявил о страховом случае в приложении и передал оригиналы документов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *