Как узнать какой кбм у водителя
Перейти к содержимому

Как узнать какой кбм у водителя

  • автор:

Проверка КБМ

КБМ — это коэффициент, обозначающий безаварийность вождения с начислением бонус-малусов. Расчет КБМ производится для каждого водителя по данным страховых выплат в результате ДТП по его вине. КБМ отражает риск возникновения страховой ситуации и влияет на конечную цену полиса ОСАГО.

Как проверить КБМ водителя?

С 2013 года любой водитель имеет возможность беспрепятственно проверить КБМ по базе РСА онлайн в любое время. КМБ имеет следующий функционал:

  • выдача бонусов или поощрений водителям, не попадающих в ДТП;
  • списание бонусов у виновника ДТП, в результате чего увеличивается стоимость за полис.

В России КБМ оказывает влияние на ценообразование полиса ОСАГО, иногда в довольно значительной степени. Чтобы проверить КБМ у определенного водителя, следует зайти на официальный страховой сайт автомобилей или на любой другой удобный сайт. Для получения сведений потребуется заполнить пустые поля, ввести свои данные и отправить запрос.

Информация о ресурсе Российского Союза Автостраховщиков

При первом посещении сайта могут возникнуть вопросы о функциональных возможностях ресурса, где найти необходимую информацию и как подать запрос. Чтобы во всем разобраться и получить данные о коэффициенте, понадобится всего пара минут. Информация поможет узнать итоговую стоимость страховки машины.

Первоначальная позиция водителя при оформлении полиса, составляет три единицы, в такой ситуации скидка будет минимальной — всего одну единицу. Таким образом, водитель не может рассчитывать на скидку, если ранее не имел полиса ОСАГО. Всего действует 15 классов страхования. Информация с сайта РСА дает возможность водителю заранее просчитать стоимость страховки на будущий год. КБМ определяется строго один раз в год 1 апреля и не изменяется до 31 мая следующего года.

  • Если за этот промежуток времени возникнет ДТП по вине водителя, то оно будет уже учитываться в КБМ на следующий аналогичный период.
  • Если водитель в течение года не спровоцировал аварию, то в следующем расчетном периоде он получит бонус — снижение цены за полис.

Если же ДТП не удалось избежать, то на КБМ водителя накладываются штрафные санкции в виде уменьшения размера скидки на полис. Максимальная скидка, которую предоставляет ОСАГО, составляет 50% от стоимости страховки.

Несколько водителей в полисе

Бывают ситуации, когда страховой полис оформлен сразу на несколько водителей одной машины. В данном случае расчет стоимости будет осуществлен по наибольшему КБМ. Если же страховка оформляется на машину с неограниченным количеством водителей, то учитывается КБМ владельца авто.

КМБ не учитываются в транзитных полисах (срок страховки 20 дней) и в автостраховках, полученных в иностранных государствах.

Влияние КБМ на стоимость полиса

Хороший водительский стаж и аккуратное вождение автомобиля позволяют опытному водителю получить существенную скидку за полис.

  • КБМ равен единице: полис будет за полную стоимость.
  • КБМ уменьшается на 0, 05: цена за страховку снизиться на 5%.
  • КБМ увеличивается на 0, 05: произойдет рост цены за автостраховку.

Проверка КБМ на сайте РСА

проверка кбм на сайте рса

Чтобы узнать проверить КМБ по базе РСА, необходимо зайти на сайт и воспользоваться бесплатной услугой. Сведения доступны как водителям, так и страховым агентам. Для успешного результата важно ввести достоверные данные, а также серию и номер личного водительского удостоверения, после чего подтвердить свое согласие на обработку системой персональных данных, поставив метку в необходимой графе.

Завершающим этапом является запуск проверки и ожидание обработки информации. На сайте легко можно рассчитать КБМ и итоговую стоимость за страховку. Для этого можно воспользоваться специальным инструментом сервиса — «Калькулятор онлайн».

При работе с ним также нужно будет заполнить поля, в том числе ввести уже рассчитанное значение КБМ. Готовая информация будет представлена в виде таблицы, где указан возможный диапазон цен от самой низкой до самой высокой стоимости, доступной для конкретной случая.

Проблемы при проверке КБМ в РСА

Иногда возникают моменты, когда водитель не может провести проверку КБМ или данные с сервиса РСА отличаются от известных, в таких случаях стоит обратиться за пояснением к страховому агенту или лично явиться в ЦБ. При персональном обращении потребуются ксерокопии страховых полисов за предыдущие периоды. Обычно в обоих случаях исправление неточностей занимает один-два дня.

Как показывают статистические данные, КБМ в 80% случаев бывает завышенным по двум причинам:

  • страховщик с опозданием подал сведения в базу РСА;
  • произошла смена фамилии автолюбителя или замена водительского удостоверения без внесения новых данных в полис, поэтому система определила водителя как «новичка».

В базе РСА доступна быстрая проверка КБМ как для физических категорий лиц, так и для юридических по единому принципу, но есть небольшие нюансы при запросе:

  • юридические лица при запросе КБМ предоставляют ИНН, VIN или госномера проверяемого ТС;
  • физические лица вместо ИНН вносят личные данные.

Таким образом, узнать свой КБМ по ОСАГО можно без особого труда. Необходим доступ в интернет, наличие компьютера или гаджета, а также стоит проявить внимательность при заполнении онлайн-формы. Пользователь получает ответ на запрос в день подачи. Услуга доступна всем гражданам и резидентам России. Сведения об иностранных гражданах в базе отсутствуют.

Готовы оформить свой первый полис прямо сейчас?

Зарабатывайте до 45 000 ₽ в месяц, работая где вам удобно

Официальная проверка КБМ по базе РСА

Мы запросим данные в базе РСА и проверим ваш КБМ. Чем меньше КБМ, тем дешевле страховка.

Ваш актуальный КБМ:

Для проверки КБМ укажите данные водителя

Что такое КБМ

КБМ — это коэффициент бонус-малус (в переводе с латыни — «хороший-плохой»). С его помощью страховые компании поощряют безаварийных водителей и делают полис дороже для тех, кто часто становится виновником ДТП.

Как изменяется КБМ

У тех, кто только получил водительское удостоверение, КБМ равен 1,17. Каждый год 1 апреля КБМ изменяется: «хорошим» водителям дают скидку на следующий год, а виновникам ДТП — надбавку.

Скидки от 9% до 54%

После каждого года безаварийной езды скидка накапливается, за 11 лет можно накопить максимальную скидку 54% (КБМ будет равен 0,46).

Наценки от 17% до 292%

Наценка начинает накапливаться, если вы часто становитесь виновником ДТП в течение расчетного года (подробнее в таблице ниже). Например, если с КБМ равным 1,17 будет одно ДТП, в следующем году коэффициент составит 1,76 (надбавка 76%). Максимальный КБМ — 3,92 (надбавка 292%).

Надбавку можно получить даже имея скидку. Например, если с КБМ равным 0,46 стать виновником ДТП 3 раза, в следующем году коэффициент составит 2,25. Это называют «сбросом» КБМ: ОСАГО становится дороже.

Таблица значений КБМ

Текущий КБМ

Как пользоваться таблицей?

Узнать свой КБМ на следующий год с помощью таблицы:

В полисе Александра, купленном в 2022 году указан КБМ равный 0,91. За последний год он ни разу не становился виновником ДТП. С 1 апреля 2023 года он сможет купить полис с КБМ равным 0,83 (со скидкой 17%).

Текущий КБМ

Что такое база РСА?

Российский союз автостраховщиков (РСА) регулирует работу страховых компаний. Среди прочего, РСА ведет базу данных АИС РСА: в ней хранят данные страховых полисов, к которым имеют доступ страховые. КБМ в базе для всех водителей рассчитывают раз в год 1 апреля. Например, на ваш КБМ в 2024 году повлияет история аварий с 1 апреля 2023 года по 31 марта 2024 года.

В моем полисе вписаны два водителя. Чей КБМ влияет на его цену?

Неважно сколько водителей вписано, в расчете цены используют самый большой КБМ. Например, Александру с КБМ равным 0,91 нужно купить страховку и вписать в него жену Марию с КБМ равным 1,17. В расчете цены страховки возьмут историю ДТП Марии, полис будет дороже, чем для одного Александра. То же самое, если вписать Марию в уже купленный полис: его стоимость пересчитают и попросят доплатить.

Какой КБМ в ОСАГО без ограничений

В страховке без ограничений по количеству водителей (мультидрайв) КБМ рассчитать нельзя: машиной может управлять любой водитель с правами. Поэтому КБМ равен единице. Из-за этого мультидрайв иногда выгоднее обычного полиса: например, если вам нужно вписать водителя с плохой историей ДТП и высоким КБМ от 2,94.

Как восстановить КБМ

Иногда в официальной базе РСА хранится некорректный расчет КБМ, например, из-за замены водительского удостоверения. В таком случае вы можете указать данные старых прав при покупке страховки и мы постараемся восстановить корректный КБМ: ваш и всех, кто вписан в полис.

Что еще почитать

Еще больше статей в нашем онлайн-журнале

Показываем все детали штрафа: фото с камер, время, место нарушения на карте. Для проверки достаточно ввести номер ВУ.

Официальная проверка КБМ в базе РСА

Направление запроса в РСА (Российский Союз Автостраховщиков) на проверку корректности и перерасчет примененного значения КБМ в базе АИС ОСАГО. Проверка аналогична той, которую осуществляют страховые компании. Проверка занимает не более 24 часов. Если указанная проверка не привела к восстановлению КБМ мы составляем и направляем юридическую жалобу в надзорные организации.

Юридическая жалоба на некорректный КБМ

Обжалование КБМ необходимо, если по результатам стандартного запроса в Российский Союз Автостраховщиков КБМ остался на прежнем уровне. Мы составляем и направляем от Вашего имени профессиональную юридическую жалобу в компетентные организации, которые по нашей жалобе проводят подробный анализ ситуации с Вашим КБМ, проверяют корректность страховой истории. Мы предоставляем Вам официальный ответ от компетентных организаций на юридическую претензию. Этот ответ Вы сможете предъявить страховой компании (в том числе для перерасчета стоимости полиса ОСАГО).

История изменения КБМ

Официальная история изменения КБМ водителя. Предоставляется в формате PDF файла.

Как проверить КБМ

КБМ или коэффициент бонус-малус – это коэффициент, который отражает наличие опыта и уровень аварийности управления транспортным средством конкретного водителя. Его значение непосредственно влияет на стоимости страховки ОСАГО.

Определение
Как проверить КБМ?
Таблица значений КБМ
Как изменяется КБМ?
Что такое база РСА?
Неверный КБМ – что делать?
Как восстановить КБМ?

С учетом важности финансовой составляющей вопроса имеет смысл рассмотреть, что такое КБМ, как его проверить по официальной базе и на что обратить внимание при этом, более внимательно.

Определение

Как было отмечено выше, КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Показатель введен специально для расчета стоимости обязательного автострахования. Он определяется на основании нескольких параметров, включая опыт вождения и количество аварий за определенный период времени. Формула расчета КБМ устанавливается регулятором страхового рынка страны в лице Центрального Банка России.

Цель введения коэффициента очевидна и заключается в поощрении опытных и аккуратных водителей посредством снижения стоимости ОСАГО. Минимальное значение КБМ составляет 0,46, что означает предельно возможную скидку при оформлении полиса, которая превышает половину его цены и равняется 54%. Настолько серьезная экономия доступна ежегодно – при очередном страховании по ОСАГО, что делает КБМ еще более актуальным и весьма эффективным способом сэкономить собственные средства водителя.

Сказанное в полной мере справедливо в отношении водителей, часто попадающих в аварии. Но с прямо противоположным знаком. Максимальное значение КБМ равняется 3,92. Это означает, что неаккуратному водителю придется заплатить за полис ОСАГО почти в 4 раза больше денежных средств. И в этом случае КБМ становится очевидным источником серьезной переплаты.

Значение КБМ для каждого конкретного водителя указывается в федеральной базе данных. Ее ведением занимается профильная организация – РСА или Российский союз автостраховщиков. Он предоставляет информацию страховым компаниям, которые являются участниками рынка ОСАГО. Схема использования КБМ действует более двух десятков лет, так как введена с начала 2003 года. Она постоянно совершенствовалась и доказала эффективность на практике.

В том числе – за счет перехода на единую информационную систему, что произошло с января 2013 года.

Как проверить КБМ?

Схема применения коэффициента предусматривает ежегодный пересчет, который происходит 1 апреля. Узнать значение КБМ можно двумя основными способами. Первый – самый очевидный и надежный – предусматривает обращение на официальный сайт РСА. Он размещается по адресу https://autoins.ru/. Раздел для проверки коэффициента открывается после перехода по следующей ссылке.

Чтобы получить интересующую водителя информацию, необходимо задать исходные параметры поиска, включая:

  • дату оформления полиса ОСАГО (по договору или дополнительному соглашению);
  • статус собственника автомобиля (физлицо или юрлицо);
  • наличие в страховом договоре ограничения по количеству водителей;
  • ФИО водителя;
  • его дату рождения;
  • реквизиты водительского удостоверения.

После указания перечисленных данных необходимо проверить их, а затем активировать поиск нажатием соответствующей кнопки.

Результаты выводятся на экран персонального компьютера или мобильного устройства через считанные секунды.

Если воспользоваться кнопкой сохранения, будет создан файл с результатами в формате PDF. Он имеет следующий вид и может использоваться в качестве официальных данных при общении со страховой компанией.

Таблица значений КБМ

Очередная таблица со значениями КБМ и базовыми правилами их определения вступила в силу с апреля 2022 года. По сравнению с используемой ранее, она претерпела существенные изменения (основные из них перечислены в следующем разделе статьи). Здесь же имеет смысл привести саму таблицу с некоторыми комментариями.

Таблица достаточно наглядно показывает принцип определения КБМ. Чем меньше страховых возмещений, тем выше класс вождения и тем ниже значение коэффициента. Начинающий водитель без опыта получает класс 3. То есть его КБМ для полиса без ограничения количества водителей будет равен 1,17.

Если водителей определенное количество и каждый имеет разные КБМ, расчет стоимости ОСАГО ведется по самому высокому из них.

Как изменяется КБМ?

Можно выделить несколько ключевых изменений новой таблицы КБМ. К ним относятся:

  1. Увеличение исходного значения коэффициента для новичков – с 1 до 1,17.
  2. Возврат классов вождения (такая схема расчета КБМ применялась ранее).
  3. Расширение диапазона КБМ за счет роста максимального и снижения минимального значений.

Последнее изменение еще сильнее стимулирует аккуратных и осторожных водителей, так как фактически увеличивает экономию.

Поэтому имеет смысл привести сравнение нового и старого значений КБМ отдельно.

КБМ с апреля 2022 года

КБМ до апреля 2022 года

Что такое база РСА?

База данных или АИС РСА представляет собой федеральный реестр автостраховщиков. В нем содержатся исчерпывающие сведения о всех полисах ОСАГО, выданных страховыми компаниями, а также осуществленных по ним страховых выплатах в случае ДТП.

База данных создана в 2012 года. Она ведется РСА, который контролирует подачу сведений автостраховщиками. Что в равной степени касается как достоверности, так и своевременности предоставляемой информации. Любые ошибки или промедления чреваты серьезными штрафными санкциями, причем не от РСА, а от Центробанка России.

Регулятор обладает достаточным набором инструментов для эффективного воздействия на любого участника рынка.

Неверный КБМ – что делать?

Схема использования коэффициента бонус-малус отлажена за 2 десятка лет практического применения. Но в некоторых случаях автостраховщики все-таки допускают ошибки и включают в расчет неправильный КБМ. Основные причины возникновения проблемы состоят в следующем:

  • получение нового водительского удостоверения;
  • изменение фамилии водителя;
  • неточность или недобросовестность сотрудника страховой компании (пресловутый человеческий фактор);
  • технический сбор в работе АИС РСА (полностью избежать подобных проблем не удастся никогда).

Исправление ситуации предусматривает получение точных данных в базе РСА описанным выше способом.

После чего необходимо обратиться к автостраховщику с предоставлением распечатки с верным значением коэффициента. Если проблема связана с АИС РСА, например, автостраховщик не предоставил вовремя необходимые сведения, требуется обращение или в страховую компанию, или непосредственно в РСА с предоставлением соответствующих документов – полиса или договора автострахования. Проще и удобнее всего сделать это непосредственно на сайтах организаций, тем более – практически везде и очень эффективно работают электронные приемные.

Если вопрос урегулировать не удается, остается единственный выход. Он предполагает обращение к регулятору страхового рынка – ЦБ РФ. В этом случае также целесообразно воспользоваться сервисом электронной приемной, размещенным по ссылке. Законодательство жестко регламентирует порядок рассмотрения подобных обращений, так как что водитель гарантированно получит ответ. Его содержание будет зависеть от документального подтверждения изложенных в обращении фактов.

Как восстановить КБМ?

Восстановление КБМ необходимо в случае обнаружения ошибки в базе данных РСА или изменении реквизитов водительского удостоверения. Например, при получении нового при смене фамилии.

Справедливость получения скидки за счет безаварийного вождения должна подтверждается следующим набором документов:

  • паспорт и права водителя;
  • ранее оформленные полисы ОСАГО;
  • справка из страховой компании об отсутствии выплаты страхового возмещения за ДТП по вине водителя.

Комплект документации вместе с заявлением подается одному из трех адресатов:

  1. Страховая компания (рекомендуемый вариант).
  2. РСА (если договориться непосредственно с автостраховщиком не получается).
  3. Центробанк России (если первые два варианта не сработали).

Документы сегодня подаются в электронном виде.

Сайты всех перечисленных организаций обладают необходимым для этого функционалом. В большинстве случаев – при наличии документального подтверждения — хватает обращения в страховую компанию, так как автостраховщики очень неохотно вступают в конфликт с РСА и – тем более – с ЦБ РФ.

FAQ

Каково определение КБМ?

Это коэффициент бонус-малус, показывающий опыт водителя и уровень его безаварийного вождения.

На что влияет КБМ?

Значение коэффициента непосредственно влияет на цену ОСАГО. Минимальный КБМ позволяет получить скидку в размере 54%, максимальный – приводит к переплате почти в 4 раза.

От чего зависит КБМ?

От двух факторов: стаж управления авто и количество страховых выплат после ДТП за определенный период времени.

Как узнать КБМ проще и быстрее всего?

Самый эффективный и точный способ сделать это предусматривает использование официального сайта РСА. Достаточно указать основные данные о водителе, страховке и автомобиле.

Вывод

  1. КБМ – показатель безаварийной или аварийной езды конкретного водителя.
  2. Его значение зависит от опыта управления авто и количества страховых возмещений после подпадания в ДТП.
  3. КБМ влияет на цену ОСАГО. Аккуратный водитель может получить скидку в размере до 56%, недобросовестный или непрофессиональный будет переплачивать за обязательную страховку почти в 4 раза.
  4. Точное значение КБМ лучше всего получать на официальном сайте РСА, для чего достаточно указать данные о водителе, авто и страховке.
  5. Для восстановления или исправления КБМ необходимо обратиться к автостраховщику, в РСА или Центробанк РФ (последовательно и в случае, если предыдущее обращение не сработало).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *