Как взять машину в лизинг
Перейти к содержимому

Как взять машину в лизинг

  • автор:

Как взять машину в лизинг в Америке и не быть обманутым

Вопросы связанные с покупкой/продажей/ремонтом машины очень часто возникают у авто любителей. В этой статье я хотел бы описать частые ошибки которые можно совершить при приобретении машины в лизинг (car lease). Многие из приведенных примеров получены из личного опыта, поэтому и решил написать эту статью в качестве шпаргалки на будущее. Опишу на примере автомобильного рынка в Америке, но думаю многие идеи будут применимы к любому штату и к любой стране. Дилерские центры хоть и являются сертицированными, но нет единого правила по которому они продает машины. Отсюда много неясных моментов.

Мои предудыщие статьи по автомобильной тематике:

  • Как я получал водительское удостоверение в штате Вашингтон
  • Покупка машины в Америке

Что такое «лизинг» авто (car lease)

Для начала давайте разберемся что такое лизинг машины.

Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование. sravni.ru (c)

По сути вы арендуете машину на 3 года и обязуетесь выплачивать ее стоимость помесячно с учетом ее оценочной стоимости через 3 года. По истечении трех лет у вас есть опции: 1. Сдать машину дилеру 2. Выкупить машину

Из чего складывается цена

  • Capitalized Cost (Cap cost): капитализированная стоимость — это цена транспортного средства. При аренде вам следует договориться об этой цене так же, как при покупке автомобиля. Лизинговые сделки, субсидируемые автопроизводителями, являются исключением, поскольку определяют модели с определенными ценами.
  • Cap Cost Reduction: Все, что снижает стоимость транспортного средства, называется снижением предельной стоимости. Это может быть договорная цена, стоимость обмена, первоначальный взнос или специальная сделка аренды от автопроизводителя. Снижение максимальной стоимости снижает ваши ежемесячные арендные платежи, сумму, причитающуюся при подписании, или и то, и другое.
  • Residual Value: Сумма, которую предполагается получить от автомобиля по окончании срока аренды, называется его остаточной стоимостью. Остаточная стоимость устанавливается независимыми компаниями, такими как ALG (ранее известная как «Руководство по аренде автомобилей»), которые являются экспертами в оценке будущей стоимости автомобилей. Остаточная стоимость будет указана в ваших арендных документах и редко подлежит обсуждению.
  • Lease Term: Срок лизинга(аренды) автомобиля. Хотя обычно срок аренды составляет два-три года, контракты можно заключать практически на любой период времени. Исключение составляют сделки по аренде, субсидируемые производителем, которые имеют определенные условия.
  • Money Factor: Как и все остальное в лизинге, даже процентная ставка, которую вы будете платить, выражается по-другому. При лизинге автомобилей это называется денежным фактором, и вам нужно выполнить простую математику, чтобы преобразовать его в сопоставимую процентную ставку. Чтобы преобразовать денежный фактор в более привычную процентную ставку, вы умножаете его на 2400. Например, если в договоре аренды указан денежный коэффициент 0,00250, вы умножаете его на 2400, чтобы увидеть, что эквивалентная процентная ставка составляет 6 процентов. Чтобы преобразовать процентную ставку в денежный коэффициент, вы разделите ее на 2400.
  • Security Deposit: При аренде гарантийный депозит помогает защитить лизинговую компанию, если вы превысите допустимый пробег, повредите автомобиль или нарушите договор. Если в конце срока аренды не будет никаких расходов, вы получите обратно залог. Если есть расходы, они будут вычтены из залога. Если сумма, которую вы должны заплатить, превышает гарантийный залог, вам нужно будет доплатить. Не во всех договорах аренды есть залог.
  • Due at Signing: Сумма при подписании(первоначальный взнос) — это сумма, которую вы должны заплатить при подписании документов об аренде. Обычно он не включает налоги или регистрационные сборы, поэтому ваша out-the door цена может быть значительно выше. Сумма, подлежащая выплате при подписании, должна включать большую часть сборов лизинговой компании и дилерского центра. Убедитесь, что никакие сборы, которых вы не ожидали, не попали в сумму, причитающуюся при подписании.
  • Acquisition Fee: Комиссия за приобретение — это сумма, взимаемая дилерским центром или лизинговой компанией за заключение договора аренды. Вам придется либо внести плату как часть начального взноса, либо как часть ежемесячных платежей. Типичная плата за приобретение рассматривается от нескольких сотен долларов до примерно $1000.
  • Disposition Fee: В договорах автолизинга взимаются комиссии на обоих концах срока аренды. Сопутствующей плате за приобретение в конце срока аренды является плата за продажу. Теоретически это компенсирует дилеру подготовку арендного дохода для перепродажи. Если вы немедленно сдадите в аренду или купите новый автомобиль, дилерский центр может отказаться от платы за распоряжение или просто включить ее в стоимость новой сделки.
  • Mileage Cap: Аренда автомобиля предусматривает строгие ограничения пробега, которые определяют, сколько миль вы можете иметь на автомобиле при его возврате. В договоре аренды также будет указано, сколько за милю вам придется платить в конце срока аренды, если вы превысите лимит.
  • Buyout Price: Цена выкупа — это сумма, за которую вы можете приобрести автомобиль в любое время в течение срока действия контракта. В течение срока аренды она снизится до уровня остаточной цены или близкой к ней в конце срока аренды. Если вы хотите купить автомобиль в любой момент во время аренды или вам нужен выход из договора, вам нужно знать цену выкупа.
  • Closed-End Lease: Большинство потребительских договоров аренды являются договорами с закрытым концом, при которых стоимость в конце срока аренды фиксируется на уровне остаточной стоимости, и потребитель может отказаться от договора по окончании договора независимо от рыночной стоимости автомобиля. При бессрочной аренде арендатор несет ответственность за любую разницу между остаточной и рыночной стоимостью.

Как правильно торговаться

  1. Перед походом в дилерский центр следует заранее торговаться по email и получить от offer по цене от них. В таком случае проще аргументировать изменения цены которые вам могут предъявлять.
  2. Приходить в дилерский центр лучше под закрытие и в конце месяца/года. Тогда дилеры болле сговорчивы.
  3. Если вы собираетесь сделать trade-in (своей машины) + lease новой не нужно называть цену? которую вам осталось выплатить по кредиту машины. Идеально иметь погашеный кредит. В противном случае дилер при trade-in в лучшем случае предложит выкупить вашу машину по текущей цене кредита или ниже (в таком случае вы еще останетесь должны).
  4. Не нужно делать запрос к кредитной истории пока окончательно не определитесь с цифрами по машине. Аргументируйте тем, что вы знаете свой credit score и вам нет смысла его занижать или завышать в случае если вы будете брать машину все равно его придется делать.
  5. Не обсуждать вопросы не связанные напрямую с приобретением машины, например, «кем работаете/зарплата/ и т.п.». Если просят можете смело вписывать цифры «из воздуха».
  6. Не обсуждать месячные платежи по лизингу. Вместо этого нужно акцентировать диалог на ценообразовании общей стоимости лизинга.
  7. Не говорите дилеру что вы собираетесь брать машину в лизинг пока вы не договоритесь об общей стоимости машины.
  8. Чтобы не быть обманутыми заранее изучите официальный сайт и сайт дилера марки машины которую вы собираетесь брать. Настаивайте на акциях которые вы видели на сайте.

Как дилер может обманывать

На самом деле дилер может обещать и говорить что угодно. Первое с чего стоит начинать вести торг — это получения offer по цене от дилера с детализацией цены. Обычно они не хотят его показывать до последнего — ваша задача настаивать на нем. Но даже получив его вы должны просмотреть все цифры там и понять что цена складываемся правильно. Есть много разных «fees» которые дилер может вписать в итоговую стоимость.

Например нам посчитали 2 раза налог штата и пытались нас убедить что это нормально пока мы не показали им официальное заявление регулирования налогов по штату.

Подготовьтесь заранее перед походом в дилерский центр, знайте цены и настаивайте на своем.

P.S. я не являюсь экспертом в авто индустрии, поэтому, все выше описанные приемы лично субъективные и подчерпнутые из личного опыта и общения с другими людьми, столкнувшимися с похожими проблемами.

P.P.S список «Как правильно торговаться» может быть дополнен со временем.

Полезные ссылки

  • How Does Leasing a Car Work?
  • 10 Steps to Leasing a New Car
  • How to Lease a Car and Get the Best Deal

Удачного лизинга машины! 🙂

Калькулятор лизинга

Управление лизингом
в личном кабинете

Получайте консультации онлайн, оставляйте заявки и заказывайте автоуслуги, скачивайте документы и формируйте счета.

Обслуживание
по всей России

Доверьте подбор автомобиля Европлану — более 4 000 поставщиков, доставка по всей РФ. Более 30 автоуслуг для лизинговых и личных автомобилей.

Полное
сопровождение сделки

Получите помощь по договору, бухгалтерским документам, счетам. Ответим на вопросы 24/7 по телефону горячей линии.

25 лет уверенного роста 85 офисов по всей России 598 000 лизинговых сделок 146 000 действующих клиентов

Есть вопросы о лизинге в Европлане?

Посмотрите короткие видеоролики и получите на них ответы!

Как взять автомобиль в лизинг?

Мы делаем всё для того, чтобы наши клиенты сказали: «Лизинг — это легко»:

1. Оставьте заявку на europlan.ru или по телефону
+7 800 250 80 80, и наш менеджер свяжется с вами для уточнения деталей сделки: если вы знаете, какой автомобиль хотите, мы выкупим его для вас у дилера, либо мы подберем автомобиль по заданным параметрам.

2. Вы выбираете автомобиль и мы готовим ценовое предложение.

3. Вы заключаете с нами договор лизинга и вносите аванс. После получения аванса мы готовы выкупить для вас автомобиль у поставщика.

4. Вы получаете автомобиль от Европлана.

5. Вы пользуетесь автомобилем и вносите ежемесячные платежи согласно графику, указанному в договоре. В конце срока лизинга вы выкупаете автомобиль на себя или на третье лицо или возвращаете автомобиль в Европлан.

Выгоды лизинга: возмещение НДС

Основное преимущество лизинга — экономия по налогам. Это возмещение НДС и налог на прибыль. В Европлане вы можете получить законную экономию до 40%.

Налоговый кодекс позволяет вам вернуть 20% НДС со всей суммы договора лизинга. Проценты и включённые услуги тоже облагаются НДС. Сумма получается больше, чем при покупке автомобиля в кредит или за наличные: в этом случае НДС включён в состав цены или суммы кредита.

Расчёт законной экономии по налогам является общим, конкретные расчёты по графикам начислений могут отличаться. Совокупное уменьшение налога на прибыль и вычет НДС возможно при заключении договора лизинга юридическим лицом, применяющим общую систему налогообложения.

Как сделать лизинг удобнее и выгоднее для своей компании?

  • Возраст бизнеса от 6 месяцев
  • Необязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчётность, справки из банков

Если вы хотите взять автомобиль как физическое лицо, то вам подойдет продукт «Подписка» или лизинг для физического лица.

  • Настройте параметры договора для себя: выберите аванс, срок лизинга, равный, сезонный или индивидуальный график.
  • Включите в договор лизинга автоуслуги и сделайте владение автомобилем максимально комфортным.
  • Автомобиль в конце срока лизинга можно выкупить или вернуть в Европлан. А если вы хотите снизить ежемесячный платеж в два раза, то перенесите всю финансовую нагрузку на конец договора и увеличьте выкупной платёж.
  • Для крупных компаний с большим автопарком, где постоянно требуется обновление транспорта, или для тех, кто привык часто менять автомобили, самым удобным будет операционный лизинг.

Основные выгоды: индивидуальные условия, небольшие требования при входе, финансовые выгоды.

Ежемесячные платежи меньше в два раза: по предварительным расчетам, зависит от стоимости выкупного платежа а/м по ДФЛ с НДС.

Автоуслуги, которые помогут выгодно и комфортно обслуживать легковые автомобили

  • Регистрация
  • Страховые программы
  • Топливная программа
  • Выкуп автомобилей
  • Техническое обслуживание
  • Доставка транспорта
  • Шинный сервис
  • Спутниковая противоугонная система
  • Программа автопомощи

Вы можете включить стоимость услуг в договор и законно экономить на возврате НДС. Все документы будут оформлены на одно юридическое лицо — вам не придётся заключать несколько договоров со сторонними подрядчиками.

Автоуслуги можно приобрести для личного или корпоративного транспорта. В этом случае мы проведем сделку по счёту-договору. Это договор на разовое оказание услуги.

Страховые программы предлагаются партнёрами-страховыми компаниями. Услуги оказываются не во всех городах присутствия.

Почему автоуслуги стоит включать в договор лизинга

Наши клиенты пользуются целым комплексом автоуслуг и страховых программ: они отлично подходят для легкового, коммерческого и грузового транспорта, спецтехники.

Вы можете включить стоимость услуг в договор и экономить на возврате НДС. Все документы будут оформлены на одно юридическое лицо — вам не придётся заключать несколько договоров со сторонними подрядчиками.

  • Регистрацию транспорта
  • Техническое обслуживание
  • Шинный сервис
  • Систему мониторинга
  • Спутниковую противоугонную систему
  • Программу автопомощи
  • Привилегии

Услуги оказываются не во всех городах присутствия.

Операционный лизинг: что это и в чем выгода?

Операционный лизинг — это долгосрочная аренда автомобиля с полным сервисом, который равномерно включён в платежи. В Европлане для операционной аренды доступны легковые автомобили и коммерческий транспорт.

  • Уменьшить трудозатраты: Европлан берёт на себя весь цикл обслуживания и управление автопарком;
  • Сэкономить на налогах: по аналогии с финансовым лизингом;
  • Сохранить фокус на основном виде деятельности.

Преимущество операционного лизинга в том, что в ежемесячный платеж сразу включаются все необходимые затраты на использование автомобиля, помимо платы за лизинг. Это выгодно, потому что все цены фиксируются на момент покупки. И это удобно, потому что остаются только топливные расходы. У вас всегда есть возможность добавить необходимые автоуслуги.

Калькулятор лизинга — онлайн-инструмент для расчёта лизинговых платежей. Укажите стоимость автомобиля, желаемый срок договора и сумму аванса, и калькулятор автоматически рассчитает размер лизингового платежа. Используйте его для расчёта условий лизинга для компаний и физических лиц, чтобы узнать примерную стоимость договора с учётом аванса и всех лизинговых платежей.

  • Возможность заключения договора без первоначального взноса.
  • Большой выбор новых автомобилей от официальных дилеров.
  • Техника и автомобили с пробегом для ИП и юридических лиц.
  • Специальные страховые программы.
  • Помощь с регистрацией транспортных средств в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре.
  • Расширенный пакет автоуслуг для клиентов компании.

Приобретая автомобиль или специальную технику в лизинг, вы получаете возможность оптимизации налогооблагаемой базы по налогу на прибыль, экономите на уплате НДС и ускоренной амортизации. Мы предлагаем полное сопровождение сделки и поддержку клиентов на всей территории России. Используйте калькулятор, чтобы выполнить предварительный расчёт, выберите необходимые страховые и сервисные услуги и отправьте заявку нашим специалистам.

Калькулятор выполняет расчёт платежей для финансового лизинга, подразумевающего выкуп автомобиля и переход права собственности по окончании срока действия договора. Расчёт приблизительный — в его основе базовые параметры договора и он не учитывает нестандартные графики платежей: сезонные или с уменьшающимися долями. Чтобы получить индивидуальное предложение, оставьте заявку и дождитесь звонка менеджера компании «Европлан».

Узнайте всё о лизинге в Европлане

  • Посмотрите обучающие ролики
  • Получите консультацию по лизингу
  • Примите решение о покупке автомобиля

Калькулятор лизинга позволяет получить предварительный расчёт условий по договору лизинга, предусматривающего переход права собственности лизингополучателю на предмет лизинга по окончанию срока лизинга. Не распространяется на расчёт условий по договору лизинга, предусматривающего возврат предмета лизинга лизингодателю по окончанию срока лизинга. Цена на автомобили определяется автопроизводителями и/или дилерскими центрами самостоятельно и предоставляется ПАО «ЛК «Европлан» для заключения договора лизинга. Подробный расчёт и стоимость транспортного средства уточняйте у менеджеров. Многолетний лидер: По данным «Эксперт РА» Европлан признан лидером автолизинга в 2019-2021 г. По итогам 2021 г.: по объёму нового бизнеса с МСБ в разрезе «Грузовой автотранспорт»; по объёму портфеля в разрезе «Грузовой автотранспорт»; по числу заключенных сделок. По итогам 2020 г.: по объёму нового бизнеса в разрезе «Легковой автотранспорт», по числу заключенных сделок. По итогам 2019 г.: по объёму нового бизнеса в разрезе «Легковой автотранспорт». Сегмент «Автолизинг» включает предметы лизинга: «Легковые автомобили» (только определение «легковой» по строке 3 ПТС «Тип ТС»); «Автобусы и троллейбусы» (только определение «автобусы» по строке 3 ПТС «Тип ТС»); «Грузовой автотранспорт» (прочий автотранспорт, за исключением легковых ТС, автобусов и строительной техники на колесах). «Лидер» не выражает идеи превосходства над другими хозяйствующими субъектами, использовано в значении вхождения во множество других участников рынка, занимающих передовое положение на рынке услуг финансовой аренды (лизинга). Предложение носит информационный характер, не является публичной офертой в соответствии со ст. 437 ГК РФ. ПАО «ЛК «Европлан», ОГРН 1177746637584. ЕВРОПЛАН®​

Карта сайта Copyright © 2024. Все права защищены. ПАО «ЛК «Европлан»
ПАО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц
ПАО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: +7 800 250 80 80

Личный кабинет клиента «Мой Европлан»

Как взять машину в лизинг

Лизинг автомобиля для физических лиц

Рынок финансовых услуг представлен не только кредитными продуктами, но и лизингом. В лизинг можно купить машину , оборудование, спецтехнику. Финансовая аренда, а именно так еще называется лизинг, доступна для компаний и физических лиц, ведущих джеятельность в качесвте индивидуального предпринимателя.

Расскажем, как можно взять автомобиль в лизинг физическому лицу и в чем преимущества договора лизинга перед кредитом.

Аспекты лизинга

Лизинг – это передача имущества в пользование с возможностью его последующего выкупа и условием поэтапной выплаты стоимости. От классической аренды лизинг отличает:

  • возможность перехода права собственности: договор аренды заключается с целью временного пользования небольшой промежуток времени, договор лизинга, как правило, – с целью окончательного выкупа;
  • методика расчета стоимости пользования: при обычной аренде оплачивается право фактического пользования автомобилем определенное время, при лизинге – полная стоимость имущества с учетом процентной ставки и удорожания.

Главное отличие от кредита – получение имущества, а не денег. При любой форме кредитования заемщик всегда получает деньги, которые он может потратить на определенные цели. При этом оформленное в лизинг имущество до окончания расчетов принадлежит лизингодателю, а купленное на средства кредита – заемщику. Пользоваться взятым в лизинг авто можно сразу после заключения договора, как и при покупке машины в кредит.

Может ли физлицо взять автомобиль в лизинг?

Финансовая аренда доступна не только для компаний, но и для физических лиц . Но с небольшой оговоркой: взять автомобиль в лизинг может только физическое лицо , ведущее деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Согласно закону после регистрации в качестве ИП физлицо не переходит в категорию юридического лица, но при оформлении кредитов и лизинга в банке их статусы уравниваются. То есть банк при оформлении лизинга считает индивидуального предпринимателя юридическим лицом.

При этом лизинг автомобиля для физических лиц , не ведущих предпринимательскую деятельность, а также для самозанятых граждан в РФ почти не практикуется. Это не связано с финансовыми ограничениями или возможностями лизинговых компаний. Дело в том, что автокредит для физических лиц более выгоден:

  • низкие ставки, простая система расчета ежемесячных платежей;
  • оформить кредит на машину можно день в день сразу в автосалоне;
  • длительный период кредитования.

Договор лизинга на автомобиль заключается, как правило, на 2,5-3 года. Кредит можно взять и на 10 лет. Плюс при лизинге есть удорожание, а ставка может быть выше, чем при автокредите.

Различия кредита на машину и лизинга для ИП

Физическое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, может приобрести машину тремя способами:

  • взяв кредит на ИП;
  • взяв кредит на себя, как на физическое лицо;
  • заключив договор лизинга.

При любой из форм приобретения процедура сопровождается сбором примерно одинакового пакета документов для подтверждения платежеспособности и благонадёжности физического лица.

При этом если вы берете кредит как ИП, вы должны понимать, что получить еще один кредит может быть проблематично, особенно если компания на УСН или патенте, у нее небольшие обороты по счету и подтвердить доход сложно.

Если вы берете кредит как физическое лицо, не как предприниматель, все выплаты будут осуществляться за счёт собственных средств. То есть за счет дохода, с которого уплачены налоги, сборы и комиссия банку за вывод средств на счет физического лица. Все эти затраты добавятся, а это минимум 6% если вы на УСН и до 1% комиссии банку, добавятся к процентной ставке кредита и приведут к общему удорожанию автомобиля.

Если же заключить договор лизинга, это поможет снизить общую сумму налоговых платежей. Дело в том, что выплаты по договору лизинга расцениваются как затраты на расширение основных фондов и в бухгалтерской отчётности отражаются как «прочие производственные расходы». Это означает, что все лизинговые платежи учитываются в расходной части и уменьшают налогооблагаемую базу.

Если ИП на ОСНО, экономия может составить до 20% от начальной стоимости автомобиля. Кроме этого ИП на ОСНО может полностью зачесть НДС, начисляемый при продаже в лизинг.

Если ИП на УСН «доходы-минус-расходы» — при правильном ведении учета есть возможность какое-то время не платить этот налог вообще.

Для ИП на УСН «доходы» и на патенте уменьшения налоговой нагрузки не будет. Но при внесении лизинговых платежей с бизнес-счета, а не с личной карты вы сэкономите на выводе средств из оборота ИП, сформируете положительную историю вашего банковского счета, что может быть полезно в дальнейшем при получении кредитов на развитие бизнеса.

Райффайзен-Лизинг предлагает программы лизинга легкового, грузового и коммерческого транспорта. Индивидуальные предприниматели и компании могут взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса с заключением договора на срок от 13 месяцев и удорожанием от 0%.

Почему лизинг автомобиля удобнее кредита

  • Лизинговые компании покупают машины напрямую у производителей и пользуются скидками, машина для клиента обходится дешевле.
  • Есть возможность сэкономить на уплате налогов.
  • Не надо выводить средства со счета ИП.
  • Можно выбрать автомобиль подороже , т.к. порог финансирования при лизинге обычно выше, что связано с тем, что машина принадлежит лизинговой компании до полного расчета.

Как заключается договор

Заключить договор лизинга могут физические лица, зарегистрированные как ИП и ведущие деятельность не менее 12 месяцев. Если срок деятельности компании или ИП меньше ,чем 12 месяцев, возможно привлечение поручителя при заключении договора.

Для подтверждения доходов потребуются*:

  • копия паспорта;
  • копия ИНН и ОГРН;
  • копия налоговой декларации минимум за последний год с отметкой ФНС о приеме;
  • справка банка о наличии расчетного счета.

*Перечень документов может быть изменен или дополнен конкретной лизинговой компанией.

После получения согласия на предоставление услуг финансовой аренды покупатель выбирает автомобиль, лизинговая компания его оплачивает и передает в пользование по договору покупателю. Ставка по договору может быть фиксированной и плавающей, она рассчитывается индивидуально. В договоре указывается конечная цена приобретаемого имущества, порядок расчетов, остаточная стоимость, правила перехода права собственности, порядок страхования и обслуживания авто.

Важно знать

  • Право собственности на автомобиль переходит в момент полного расчета по лизинговым платежам и после оплаты остаточной стоимости, если иное не предусмотрено договором.
  • Владельцем приобретённого в лизинг автомобиля после полного расчета будет физическое лицо, ведущее деятельность в качестве ИП, перерегистрация ТС после завершения договора не потребуется.
  • Распоряжаться автомобилем на правах собственника ИП может только после выкупа, до завершения расчетов по договору автомобиль находится в залоге у лизинговой компании. ПТС при этом находится у фактического пользователя.

Подать заявку на приобретение авто в лизинг можно онлайн на сайте лизинговой компании. Для этого нужны только ваш ИНН, ФИО, адрес электронной почты и номер мобильного телефона, чтобы мы могли с вами связаться.

Как купить автомобиль в лизинг: список документов и нюансы договора

Если не получается купить автомобиль или взять в кредит, есть еще один вариант — купить машину в лизинг. Что такое лизинг, как взять машину в лизинг физическому лицу, как выбрать лизинговую фирму и на что обратить внимание при подписании договора? Расскажем в материале.

Что такое лизинг

Лизинг — это форма сделки, при которой лизинговая фирма передает клиенту машину в аренду с правом последующего выкупа. Фирма в такой сделке будет называться лизингодателем, а человек — лизингополучателем.

  1. Выбираете машину, которую хотите приобрести в лизинг.
  2. Находите лизинговую фирму.
  3. Лизинговая компания выкупает машину у автодилера.
  4. Заключаете лизинговое соглашение с фирмой, и по сути, берете машину в аренду.

Каждый месяц нужно вносить платежи за пользование машиной и гасить ее стоимость. Когда истечет срок лизингового соглашения, вы сможете внести остаток суммы за авто и выкупить его, либо вернуть лизингодателю.

Взять или нет авто в лизинг

ключи от авто

Перед тем как купить машину в лизинг, нужно взвесить преимущества и недостатки такой сделки.

Преимущества лизинга

  • У машин, которые сдают в лизинг, чистая юридическая история.
  • Лизинговые машины проходят диагностику и сдаются с официально заверенным техническим заключением.
  • Лизинговая фирма проводит техобслуживание машины и платит транспортный налог.
  • Низкие тарифы на страховку.
  • Нужен минимальный пакет документов.
  • Кредитная история не важна для лизинга, и решение принимают быстро – за 1-3 дня.
  • Взносы по лизингу обычно меньше, чем по кредиту.

Важно. Платить за техосмотр и сезонное обслуживание будет лизингодатель, но расходы будут включены в лизинговые платежи клиента за пользование машиной.

Недостатки лизинга

  • Лизинговая машина будет принадлежать лизингодателю, пока не выкупите ее. Распоряжаться автомобилем (продавать, ремонтировать, менять запчасти) вы не сможете.
  • Лизингодатель составит график прохождения техосмотра, и вы не вправе его нарушать. Кроме того, проходить вы его будете в центре, который выберет лизинговая фирма.
  • Если просрочите взнос по лизингу, фирма заберет машину.
  • За расторжение лизингового соглашения раньше срока предусмотрена высокая неустойка.
  • Если попадете в ДТП, заплатите штраф лизинговой фирме.

Проверить, была ли машина в лизинге, можно через сервис «Автокод».

Отличие лизинга от кредита

мужчина с автомобилем

Главные отличия лизинга от кредита:

  • Лизинговая машина принадлежит компании, а кредитная – заемщику.
  • За лизинговое авто не нужно платить налоги (это делает лизинговая фирма), а за кредитное – нужно.
  • Кредит оформляют по заранее определенной процентной ставке, а в лизинге применяется ставка удорожания. В нее входят прибыль фирмы и ее затраты на покупку авто.

Кто обычно берет машины в лизинг. Правила лизинга тра

нспортных средств не запрещают быть лизингополучателями обычным гражданам. Но машины в лизинг чаще приобретают предприниматели и организации.

Яркий пример лизинга – когда транспортная компания приобретает у лизинговой фирмы автомобили, чтобы обновить автопарк. Кредит сильно ударит по бюджету компании, и затронет соотношение заемных и собственных средств, то есть, снизит возможность получения дополнительных займов и банковских кредитов. Поэтому юрлица часто решают брать машину именно в лизинг.

Обычные же граждане чаще предпочитают автокредит, а не лизинг.

Как оформить лизинг

Перед тем как оформить лизинг на автомобиль, лизинговая фирма изучит статус клиента – тяжелее всего придется начинающему предпринимателю и гражданину, у которого нет постоянного дохода. Малый бизнес относится к рискованным видам деятельности, и компания должна просуществовать на рынке уже какое-то время. Кроме того, потенциальный клиент не должен выпускать облигационные займы и использовать специализированное налогообложение. Таким клиентам могут отказать в лизинге.

ltymub

Для граждан важным фактором является платежеспособность. Также у клиента должны быть:

  • российский паспорт;
  • возраст от 20 до 60 лет;
  • водительская корочка.

Если у вас есть постоянный заработок, подтвержденный документами – вы получите согласие от лизинговой фирмы.

Где взять авто в лизинг

Лизинг выдают коммерческие фирмы и банки.

  • работать на рынке более 2-х лет;
  • иметь филиалы в других российских городах или входить в холдинг;
  • иметь свой сайт с полной информацией для клиентов;
  • иметь в открытом доступе цены за услуги (калькулятор для примерного расчета лизинга);
  • иметь хорошие отзывы от бывших клиентов.

Отзывы нужно читать на сторонних ресурсах, а не на сайте фирмы, где администрация чистит негативные отклики.

Какие документы нужны для лизинга

паспорт

Гражданину для получения лизинга понадобятся:

  • заявка на приобретение в лизинг машины;
  • паспорт;
  • корочка водителя;
  • СНИЛС.

Клиентам с юридическим статусом нужны:

  • заявка на приобретение машины в лизинг;
  • копия устава формы;
  • копия приказа о назначении руководителя;
  • баланс бухгалтерии;
  • отчетность.

Лизингодатель может запросить и другие документы, по своему усмотрению.

Как заключить договор лизинга автомобиля

Договор с лизингодателем должен учитывать все условия сделки, и если они меняются — составляют дополнительное соглашение. Перед тем как получить лизинг, тщательно изучите договор. Особое внимание уделите:

  • графику платежей за машину;
  • графику прохождения техосмотра и технических проверок;
  • санкциям и штрафам за просрочку платежа, досрочное погашение лизинга, нарушение или изменение условий договора;
  • страховке;
  • порядку выдачи вам машины.

подписание бумаг

Лизинговая фирма может обязать вас страховать машину у страховщика-партнера. Тогда это условие будет содержать договор. Страховка у страховщика лизингодателя может быть на невыгодных условиях. Если этот пункт не оговорен договором, можете купить полис у другой страховой фирмы, где условия выгодные.

В соглашении с лизингодателем также оговаривают, на кого будет оформляться машина в ГИБДД – на фирму или на вас.

Первоначальный взнос по лизингу

Авансовый платеж вы должны заплатить перед тем, как получите машину в пользование.

Его размер входит в общую сумму договора, и в среднем составляет 10-20% от суммы договора для организаций, и 15-40% — для граждан.

Можно ли выкупить машину

Если собираетесь в дальнейшем выкупить машину, обратите внимание на выкупную цену. Она не должна значительно превышать рыночную к концу срока договора, иначе сделка не будет выгодна.

Сэкономить на лизинге может помочь досрочный выкуп, но посмотрите, какой штраф предусмотрен за досрочное исполнение договора. Обычно на выкуп по лизингу отводится 2-5 лет.

Что делать, когда истечет договор лизинга

водитель

Когда договор закончится, вы сможете выкупить машину, или вернуть ее лизинговой фирме. Также можно взять в лизинг другое авто.

Можно ли покупать в лизинг подержанные машины

Да, в лизинг можно купить и подержанную, и новую машину. Сделка в любом случае будет безопасной, так как лизингодатели тщательно проверяют историю машин, и покупают их только у официальных дилеров.

Автор: Ирина Джиоева

Кратко

  • Лизинг хорош тем, что не нужен большой пакет документов и чистая кредитная история, как при автокредите.
  • Лизинговые фирмы гарантируют чистоту сделки при покупке новой и подержанной машины. Но авто будет принадлежать не вам, а лизингодателю.
  • Когда закончится срок договора – можете выкупить машину, или вернуть ее лизинговой фирме.
  • Для покупки машины в лизинг нужно выбирать фирмы, долго существующие на рынке и с хорошей репутацией.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *