На сколько заранее можно оформить осаго
Перейти к содержимому

На сколько заранее можно оформить осаго

  • автор:

Калькулятор ОСАГО онлайн

В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 июля 2003 года застраховать свой автомобиль, мотоцикл или спецтехнику и иметь при себе полис ОСАГО обязан каждый водитель.

Полис ОСАГО гарантирует пострадавшим в ДТП гражданам, что ущерб их имуществу и здоровью, нанесенный виновником ДТП, будет возмещен его страховой компанией.

Максимальная сумма возмещения ущерба имуществу 400 000 рублей, здоровью — 500 000 рублей (в случае смерти пострадавшего).

Автостраховщики, представители Банка России и Минфина дискутируют о возможности изменения закона и увеличения выплат по здоровью до 2-х миллионов рублей.

Для выбора страховой компании удобно использовать онлайн калькулятор ОСАГО, а можно произвести расчет ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании.

Чтобы сэкономить время и деньги, полис ОСАГО удобнее оформить онлайн.

Чем грозит отсутствие страхового полиса

Если вовремя не оформить ОСАГО (не имеет разницы — в бумажном виде в страховой компании или ОСАГО онлайн), то можно получить штраф за езду без страховки.

Размер штрафа будет зависеть от конкретного нарушения.

  • Если полис ОСАГО просрочен или не был оформлен вообще, водителя оштрафуют на 800 рублей.
  • Если страховка ОСАГО оформлена, но полиса на руках нет (например, полис ОСАГО, купленный онлайн, не распечатан, а у представителя ГИБДД нет возможности пробить его по информационной базе) и за езду без страховки на чужой машине штраф составит 500 рублей. На эту же сумму оштрафуют, если полис был оформлен на полгода («сезон»), а остановили водителя во «внеурочное» время — здесь нет разницы, было ли ОСАГО оформлено в страховой или онлайн.
  • За поддельный полис ОСАГО (большинство поддельных полисов имитируют полис ОСАГО онлайн) положена административная или уголовная ответственность (в зависимости от сопутствующих преступлению обстоятельств) и наказание от 80 тысяч рублей до ареста на 6 месяцев.

В Госдуме несколько лет продвигается инициатива об увеличении штрафа за езду без ОСАГО до 5000 рублей — то есть до средней стоимости самого ОСАГО. Аргумент один — вождение без страховки должно стать невыгодным. Однако, будет ли поправка в закон принята в ближайшее время, неизвестно.

Штрафовать водителя за отсутствие страховки можно каждый раз, как нарушение фиксируется — хоть через каждые 100 метров!

По закону, если водитель после того, как был оштрафован за отсутствие ОСАГО (читай — уведомлен о неправомерности своих действий), но продолжил управлять ТС без страховки (вновь сознательно эти действия совершил), то он таким образом повторно нарушил ПДД, и ему будут должны выписать новый штраф

  • Вне зависимости от того, в какой по счету раз был оштрафован водитель за езду без ОСАГО, размер штрафа останется тем же — от 500 до 800 рублей.

Если страховка ОСАГО оформлена онлайн, то водитель получает электронный полис, так называемое «Е-ОСАГО».

Надо ли его распечатывать и что будет, если этого не сделать?

С 1 января 2017 года купить полис ОСАГО онлайн можно абсолютно во всех страховых компаниях (автостраховщиков к этому обязал закон). Е-ОСАГО выглядит немного иначе, чем полис, оформленный офлайн, но оба документа имеют одинаковую юридическую силу.

Чтобы пользоваться полисом (иметь возможно предъявить Е-ОСАГО инспектору ГИБДД), его нужно распечатать или скачать на телефон.

«Страховой полис может быть представлен для проверки по требованию указанных в настоящем пункте сотрудников на бумажном носителе, а в случае заключения договора обязательного страхования в порядке, установленном пунктом 7.2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе»
Статья 32.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ

В случае, если у водителя нет при себе ни бумажного, ни электронного полиса ОСАГО, инспектор ГИБДД может сам проверить наличие ОСАГО через ИМТС МВД РФ или реестр РСА. Все, что для этого нужно — проверить по базе данных VIN автомобиля и водительское удостоверение водителя.
Статья 30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ

Распечатывать Е-ОСАГО не обязательно, достаточно скачать полис на телефон.

Риск: Телефон может разрядиться, поломаться, потеряться.

  • Инспектор может сам проверить данные ОСАГО через информационную базу МВД РФ.

Риск: У сотрудника ГИБДД могут отсутствовать необходимые для этого технические средства. Инспектор ГИБДД при этом будет не прав, на него можно будет жаловаться, но время будет потеряно.

Вывод: полис Е-ОСАГО лучше распечатать.

Штраф за управление ТС без страховки ОСАГО (как обычной, так и онлайн) не выпишут в случаях:

  • Действует «льготный период» — 10 дней с даты приобретения автомобиля.
    Статья 30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ
  • Инспектор ГИБДД на свое усмотрение (с учетом обстоятельств и личности нарушителя), решил вместо штрафа вынести предупреждение.
    Статья 3.4 КоАП РФ

Как оформить полис онлайн

Полис ОСАГО на машину следует оформлять только в страховой компании, имеющей лицензию Банка России и являющейся аккредитованным членом Российского союза автостраховщиков (РСА).

Полис ОСАГО можно оформить, как, заключив договор и получив документ в традиционном бумажном виде, так и через интернет — Е-ОСАГО.

Страховку ОСАГО онлайн купить намного быстрее, чем планировать встречу со страховым агентом или визит в офис страховой компании, где продают полисы.

Прежде всего, для того, чтобы рассчитать стоимость страховки, понадобится калькулятор ОСАГО.

Отличие сервиса онлайн страхования Дром ОСАГО в том, что за счет того, что там есть калькулятор ОСАГО без ввода данных (достаточно ввести гос номер), расчет и покупка полиса ОСАГО онлайн с его помощью занимает совсем немного времени, достаточно воспользоваться сервисом, сделать с его помощью расчет ОСАГО онлайн, а затем получить предложения от страховых компаний-партнеров. Сервис работает с двадцатью ведущими российскими страховыми компаниями — покупатель полиса может сравнить по ним, как отзывы, так и цены. Таким образом, приобрести ОСАГО онлайн не только быстрее, но и дешевле.

Если заказать расчет ОСАГО на Дром ОСАГО, предложения от страховых придут за 3 минуты, а их сравнительный анализ позволит реально сэкономить до 3000 рублей.

После того, как расчет страховки ОСАГО пришел и выбор страховой сделан, надо заполнить все поля в соответствии с документами на автомобиль, вписать всех водителей (или поставить отметку «без ограничений»). Оплатить полис и купить ОСАГО онлайн можно прямо на сайте.

Зарегистрировать изменения в страховку ОСАГО, оформленную онлайн, а также расторгнуть договор страхования можно только при личном визите в офис страховой компании, выдавшей электронный полис ОСАГО. А вот продлить страховку можно будет так же — на сервисе Дром ОСАГО

В офисе страховой компании можно также получить «бумажный» полис — аналог уже оформленного полиса ОСАГО онлайн.

Документы, необходимые для оформления ОСАГО

Чтобы оформить ОСАГО онлайн понадобятся те же документы, что и для визита в офис страховой компании:

  • паспорт транспортного средства (ПТС)
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС)
  • паспорта владельца и страхователя (если это другой человек)
  • водительские удостоверения всех допущенных к управлению лиц (если нет отметки «без ограничения»)

Важно правильно внести все данные, в противном случае полис будет недействителен.

Диагностическая карта для ОСАГО онлайн с 22 августа 2021 года не требуется.

Калькулятор ОСАГО без ввода данных доступен на сервисе Дром ОСАГО — получить расчет страховки ОСАГО (а затем и и купить ОСАГО онлайн) можно только по гос номеру автомобиля. Остальные данные о нем система соберет сама.

Сколько стоит обязательное страхование автомобиля

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается страховой компанией индивидуально для каждого автовладельца путем умножения базовой ставки (минимум и максимум базовой ставки устанавливает государство) на целый ряд коэффициентов.

Рассчитать ОСАГО онлайн можно самостоятельно на сайтах страховых компаний-участников Российского союза автостраховщиков (РСА). А затем сравнить предложения.

Гораздо быстрее и, в итоге, выгоднее воспользоваться калькулятором ОСАГО специализированного сервиса Дром ОСАГО и за 3 минуты получить к сравнению данные калькуляторов страховки ОСАГО онлайн 20 крупнейших российских страховых компаний (в том числе — СОГАЗ, Ингосстрах, Альфа-страхование, Тинькофф и тп).

Как рассчитать стоимость страхования

Расчет страховки ОСАГО производится по формуле:
Т = ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС

  • ТБ — базовый тариф
  • КТ — коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного
  • КБМ — так называемый коэффициент «бонус-малус»
  • КВС — коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя
  • КО — коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством
  • КМ — коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя
  • КC — коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства

Как экономить на стоимости полиса

Одним из основных коэффициентов, который калькулятор ОСАГО берет в расчет, является

КБМ — коэффициент «бонус-малус» (в переводе с латинского «хороший-плохой») зависит от наличия страховых случаев по вине водителя: чем больше срок безаварийной езды, тем меньше будет КБМ и, соответственно, дешевле полис.

  • Максимальная скидка стоимости полиса составляет 50%, сам КБМ при этом равняется 0,5.
  • Рассчитывается КБМ в зависимости от класса, присвоенного водителю.
  • Первоначально присваивается класс 8, а КБМ при этом равен 0,75. Размер скидки на полис в этом случае будет 25%.
  • При максимальном количестве ДТП, водителю присваивается класс «М» и коэффициент при этом будет составлять 2,45; а полис будет дороже на 45%.

При расчете стоимости ОСАГО при помощи калькулятора страховки Дром ОСАГО знать КБМ заранее или рассчитывать его самостоятельно не обязательно — сервис автоматически уточнит КБМ при онлайн оформлении полиса ОСАГО.

Часто задаваемые вопросы

Что такое Е-ОСАГО?

Е-ОСАГО — электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности.

Это полис ОСАГО в электронном виде, который приходит на электронную почту водителю, который оформил ОСАГО онлайн в виде pdf-файла.

Как подтвердить сотруднику ГИБДД наличие ОСАГО?

По закону Е-ОСАГО распечатывать не обязательно — чтобы иметь возможность воспользоваться полисом ОСАГО онлайн (предъявить Е-ОСАГО инспектору ГИБДД), его достаточно скачать на любое электронное устройство. У инспекторов ДПС должен быть доступ к информационным базам Российского союза автостраховщиков (РСА), где они могут проверить действительность полиса.

Однако практика показывает, что возить с собой распечатанный Е-ОСАГО будет не лишним.

Какая максимальная выплата по ОСАГО?

За ущерб имуществу, пострадавшему в результате ДТП по закону положено максимум 400 000 рублей.

Если ущерб нанесен нескольким пострадавшим эта сумма будет разделена между ними пропорционально степени ущерба.

Услуги по расчету условий по договору страхования оказываются ООО «Сравни.ру». Пример расчета исключительно информационный характер и не является публичной офертой. Дром не является страховой компанией или страховым агентом и не несёт ответственности за действия третьих лиц.

Информация по авто Тойота, Ниссан, Хонда, Мицубиси, Мазда, Субару, Хендай, Форд, Фольксваген, БМВ, Киа, Шевроле.

Полис ОСАГО: что нужно знать перед покупкой страховки

Что такое ОСАГО и зачем он нужен. Вместе с экспертом Сергеем Демидовым (вице-президент по автострахованию компании «Ренессанс страхование») рассказываем, как выгодно оформить полис ОСАГО и сэкономить на его покупке, а также какие штрафы грозят за езду без ОСАГО.

Что такое ОСАГО
Зачем нужно оформлять полис ОСАГО
Сколько стоит полис ОСАГО
Условия страхования по ОСАГО
Как выгодно оформить полис ОСАГО
Штрафы за езду без ОСАГО
Вопросы и ответы
Что такое ОСАГО
Зачем нужно оформлять полис ОСАГО
Сколько стоит полис ОСАГО
Условия страхования по ОСАГО
Как выгодно оформить полис ОСАГО
Штрафы за езду без ОСАГО
Вопросы и ответы

Для управления автомобилем водитель обязан иметь при себе несколько документов: водительское удостоверение, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства (СТС) и полис ОСАГО. Кроме того, если буксируется прицеп массой до 750 кг или более тяжелый, но общая масса состава не превышает 3,5 тонны, нужно иметь с собой свидетельство о регистрации на прицеп. Полис ОСАГО для легковых прицепов, которые используются физическими лицами, не требуется. Этот список не исчерпывающий, в ряде случаев требуется наличие дополнительных документов, особенно для поездок за границу.

Auto article image: 78701

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это вид страхования, который не связан с защитой страхователя, его жизни или имущества. Страхуется его ответственность за причинение ущерба другим транспортным средствам, имуществу, а также здоровью и жизни третьих лиц при дорожно-транспортных происшествиях.

Если страхователь по договору ОСАГО будет признан виновным в ДТП, страховщик осуществит выплаты по страховому случаю, в котором пострадают другие автомобили, их водители или пассажиры.

В обиходе под ОСАГО понимают также соответствующий страховой полис — цветной бланк формата А4 или его электронную копию, без которых запрещено управлять автомобилем. Закон об ОСАГО был принят в 2003 году, после чего страхование авто стало обязательным для всех, кто использует свои ТС в России.

Зачем нужно оформлять полис ОСАГО

Нередко даже опытные водители становятся виновниками ДТП, нанося ущерб имуществу и/или здоровью других людей. Заключая договор ОСАГО, автовладелец получает защиту от финансовых затрат на случай, если станет виновником ДТП, в котором пострадают другие автомобили.

Полис ОСАГО необходим для легального использования автомобиля на дорогах РФ. Он обеспечивает защиту не только финансовых интересов владельца автомобиля, но и прав и интересов других участников дорожного движения. Если все участники аварии имеют действующий полис ОСАГО, все получают преимущества.

Кроме того, полис ОСАГО намного упрощает действия сторон при ДТП. Если ущерб не превышает 400 тысяч рублей, водители могут вообще не вызывать сотрудников ГИБДД, если пострадало не больше двух машин, нет раненых или погибших, а обстоятельства ДТП не вызывают разногласий у участников и зафиксированы в извещении о ДТП.

осаго

Сколько стоит полис ОСАГО

При расчете полиса ОСАГО за основу берется базовая ставка, своя для каждого вида транспорта. Страховые компании могут менять базовый тариф в пределах определенного коридора, который устанавливает Банк России. В 2024 году для легковых автомобилей физлиц он составляет минимально 1 646 рублей, а максимально — 7 535 рублей. Базовый тариф затем умножается на различные коэффициенты. Если коэффициент больше 1 — стоимость увеличивается, если меньше — снижается.

В коэффициентах страховщики учитывают, в частности, возраст, водительский стаж лиц вписанных в страховку, полис с ограниченной страховкой или нет, сезонное или временное использование ТС, срок договора ОСАГО и показатели безаварийного вождения.

В последнем случае речь идет о коэффициенте «бонус-малус» (КБМ). В 2024 году он варьируется от 0,46 до 3,92. Например, водители, которые 10 лет не попадали в ДТП по своей вине, получают КБМ 0,46 и могут купить ОСАГО с максимальной скидкой 54%. Когда же водитель только получает свои первые права, страховая компания присваивает ему КБМ 1,17. Если водитель попадет в аварию по своей вине, его КБМ вырастет до 2,25. Если произойдут две аварии и больше, ему присвоят низшее КБМ 3,92. Также КБМ привязывают к количеству страховых возмещений. Так страховая учитывает, сколько раз компенсировала за клиента ущерб в ДТП.

Кроме того, применяется коэффициент территории (от 0,64 до 1,88). Его размер зависит от количества страховых выплат в конкретном регионе. Заметно влияет на цену полиса также коэффициент мощности двигателя (от 0,6 до 1,6) и так далее. Также повышающий коэффициент может задействоваться за грубые нарушения ПДД (игнорирование красного сигнала светофора, выезд на встречную полосу или серьезное превышение скорости).

Количество страховых случаев в течение предыдущего года
Класс КБМ Значение КБМ 0 1 2 3 4
М 3,92 0 M M M M
0 2,94 1 M M M M
1 2,25 2 M M M M
2 1,76 3 1 M M M
3 1,17 4 1 M M M
4 1 5 2 1 M M
5 0,91 6 3 1 M M
6 0,83 7 4 2 M M
7 0,78 8 4 2 M M
8 0,74 9 5 2 M M
9 0,68 10 5 2 1 M
10 0,63 11 6 3 1 M
11 0,57 12 6 3 1 M
12 0,52 13 6 3 1 M
13 0,46 13 7 3 1 M

На какой срок можно оформить полис ОСАГО и можно ли купить новый полис до окончания действия старого

На какой срок можно оформить полис ОСАГО и можно ли купить новый полис до окончания действия старого

Все автомобилисты по закону обязаны страховать автогражданскую ответственность. Но не все водят машину круглый год. Кто-то готовит автомобиль к продаже, годовой полис такому водителю может быть не нужен. А иногда владелец авто просто забывает вовремя продлить ОСАГО. Разбираемся, можно ли оформить полис заранее и за какое время и на какой минимальный срок можно сделать ОСАГО.

Можно ли оформить полис ОСАГО заранее и за какое время

О продлении полиса нужно позаботиться заранее, до окончания срока действия предыдущего договора. Как правило, продлить полис можно уже за 60 дней, страховщики устанавливают максимальный срок, за который можно оформить новый полис — он колеблется от 30 до 90 дней, точное число нужно узнавать в своей компании. «Если вы покупали полис на Банки.ру, то за месяц до окончания срока действия ОСАГО Банки.ру пришлет на указанную при оформлении электронную почту напоминание о необходимости продлить полис. Пройдите по ссылке и авторизуйтесь на сайте — все ваши данные заполнятся автоматически, вам останется только их подтвердить и оплатить полис на новый период. Кроме email, в разделе «Страхование» и профиле вы всегда можете увидеть информацию о ваших полисах и продлить ОСАГО всего за пару кликов», — рассказывает product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Страхование Осаго

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email

Также существует понятие временной франшизы. Она предполагает, что полис ОСАГО начинает действовать не в день покупки, а после 3–4 дней. Временную франшизу страховые компании чаще всего предлагают только новым клиентам.

19.07.2022 00:07

Страховщики используют временную франшизу, чтобы обезопасить себя от случаев мошенничества, когда полис оформляется в день ДТП, но после того, как оно произошло. Когда-то действовал официальный запрет Банка России на активацию полиса в день покупки, но сейчас он снят, и наличие временной франшизы определяется конкретной страховой компанией.

В любом случае, если клиент постоянный и приобретает ОСАГО после окончания действия старого полиса, никакого временного лага у него не будет. И если сделать все заранее, переход на новый полис ОСАГО произойдет совершенно незаметно. На руках у клиента будут два полиса, один из которых закончится в конкретный момент, а новый полис начнет действовать на следующий день.

На какой минимальный срок можно оформить ОСАГО

В полисе ОСАГО всегда прописываются срок действия договора и период использования ТС. Это разные понятия. Срок действия договора ОСАГО всегда составляет один год. Заключить договор на меньший период времени не получится. Если же автолюбитель не планирует пользоваться машиной весь год, он может изменить период использования ТС. Минимальный период, прописываемый в полисе, — три месяца. То есть договор действует один год, но в течение года прописывается точный период использования — минимально три месяца.

Также при оформлении полиса можно указать несколько периодов использования. Например, один месяц — зимой, один — весной, три — летом, два — осенью. Все периоды прописываются с четкими датами.

Сколько стоит ОСАГО с меньшим периодом использования

Чем меньше период использования, тем дешевле стоит полис. Для расчета стоимости применяются коэффициенты: для трех месяцев — 0,5, четырех — 0,6, пяти — 0,65, для полугода — 0,7, для семи месяцев — 0,8, восьми — 0,9 и девяти — 0,95. Полис с периодом действия десять и 11 месяцев будет стоить столько же, сколько годовой. Скорее всего, в таком случае проще оформить стандартный годовой полис.

Если посчитать стоимость одного месяца страхования, станет очевидно, что при покупке полиса с годовым периодом использования стоимость одного месяца окажется самой низкой.

Оплата ОСАГО частями

Полис ОСАГО не предполагает оплаты в рассрочку. Но можно оплачивать периоды использования по очереди: формально это будет аналогом той же самой рассрочки. В итоге суммарно за год владелец авто заплатит столько же, сколько бы он потратил при единовременной покупке полиса. Но сумма будет разбита на несколько платежей.

Как это происходит на практике? Полная стоимость полиса на год останется неизменной в течение всего года, даже если автовладелец выбрал период использования три месяца. По истечении этих трех месяцев можно продлить период использования, оплатив дополнительно нужное количество месяцев. Например, изначально полис покупается на три месяца по коэффициенту 0,5 от годовой стоимости. После этого владелец авто решает продлить страховку еще на три месяца — до полугода. Полугодовой полис рассчитывается по коэффициенту 0,7, значит, нужно доплатить всего 0,2 от стоимости годового полиса. И так далее.

Штраф за езду вне периода использования ОСАГО

Если автомобилист оказался за рулем вне прописанного периода использования, ему грозит штраф, но чуть меньший, чем за полное отсутствие полиса. За езду без ОСАГО придется заплатить 800 рублей, за езду с ОСАГО, но не в период использования ТС, — 300 рублей. Правда, если произойдет ДТП, проблем будет больше. Страховая компания оплатит ущерб пострадавшей стороне, но затем потребует автовладельца возместить эти расходы.

Страхование Осаго

Оформление ОСАГО c экономией до 83%

От самых популярных страховых компаний

Как устроено ОСАГО

Аватар автора

Он не спасет от ДТП, но сэкономит деньги. Я точно знаю, что мне не придется оплачивать ущерб до 400 тысяч рублей из своего кармана.

Расскажу, что такое ОСАГО и как оно позволяет сэкономить деньги виновникам ДТП. А еще поясню, как не стать жертвой мошенников при оформлении такой страховки.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, а по сути — страховой полис. Если случится ДТП, он покроет ущерб, нанесенный виновником ДТП другим автомобилям или иному имуществу, а также здоровью людей. Пострадавшему не придется требовать с виновного средства на ремонт машины или лечение: все это сделают страховые компании.

Стоимость полиса зависит от стажа вождения, мощности машины, региона, в котором зарегистрирован ее владелец, и от коэффициента бонус-малус (КБМ) водителей, вписанных в полис.

Пример: для водителя с КБМ 1,17, зарегистрированного в Москве, страховка на Hyundai Solaris 2021 года выпуска с двигателем мощностью 97,7 л. с. обойдется в 7500 ₽. А если водитель зарегистрирован в Республике Тыва — при тех же условиях полис может стоить примерно 5000 ₽.

Обязательно ли оформлять ОСАГО

В России нет выбора, оформлять ОСАГО или нет: без действующего полиса запрещено выезжать на дороги общего пользования. Он обязательно должен быть у любого, кто управляет автомобилем.

Ответственность за вождение без ОСАГО. Наказание за вождение без полиса зависит от обстоятельств нарушения. Например, если договор страхования не заключали или его действие закончилось и не продлили, выпишут штраф 800 ₽. А если полис оформили только на одного водителя, а машиной управляет другой, — на 500 ₽.

Если водитель не пользуется автомобилем, а просто держит его в гараже или на стоянке, оформлять полис не обязательно. Еще можно не страховать выставочные экземпляры автомобилей и музейные экспонаты. То есть к ответственности привлекут, только если ездить на машине и не страховать ее.

Но штраф — не худшее, что может ожидать водителя. Если он окажется виновным в ДТП, ему придется и уплатить штраф, и возместить ущерб. Если откажется — пострадавший может взыскать ущерб через суд. И суд будет на его стороне.

С виновника ДТП взыскали не только стоимость ремонта, но и деньги за утрату товарной стоимости автомобиля, а также расходы за экспертизу и на представителя. В судебных решениях нет сведений о взысканной сумме, но она явно выше, чем стоимость полиса.

Нужен ли ОСАГО, если есть каско. Полис ОСАГО нужен всегда. А вот каско — дело добровольное. Они никак не связаны. Полис каско может застраховать все риски, за исключением одного — гражданской ответственности, то есть риска причинения вреда на автомобиле имуществу или здоровью других людей. Для этого нужен полис ОСАГО.

Чем отличается ОСАГО от каско. Полис ОСАГО не страхует ни вас самого, ни ваш автомобиль. Он работает только в случае, если вы виноваты в ДТП и пострадали другие люди или их имущество. Тогда вам платить за ущерб из своего кармана не придется — его возместит страховая компания.

Разница между ОСАГО и каско
ОСАГО Каско
Что страхует полис Только гражданскую ответственность Автомобиль от ущерба и от других рисков
Условия страхования Указаны в законе. Страховая компания не может их менять по своему усмотрению Страховая компания может предлагать свои условия
Можно ли отказаться от страхования Нельзя. Иначе — штраф от 500 ₽ Полис не обязателен
Стоимость полиса и размер выплат Устанавливает государство Зависит от страховой компании
Кто получает выплаты Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля не может получить выплаты по своему полису Владелец автомобиля получает выплаты, если машине нанесен ущерб или ее угнали
Может ли страховая компания отказаться продать полис Нет Да
Разница между ОСАГО и каско
Что страхует полис
ОСАГО Только гражданскую ответственность
Каско Автомобиль от ущерба и от других рисков
Условия страхования
ОСАГО Указаны в законе. Страховая компания не может их менять по своему усмотрению
Каско Страховая компания может предлагать свои условия
Можно ли отказаться от страхования
ОСАГО Нельзя. Иначе — штраф от 500 ₽
Каско Полис не обязателен
Стоимость полиса и размер выплат
ОСАГО Устанавливает государство
Каско Зависит от страховой компании
Кто получает выплаты
ОСАГО Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля не может получить выплаты по своему полису
Каско Владелец автомобиля получает выплаты, если машине нанесен ущерб или ее угнали
Может ли страховая компания отказаться продать полис
ОСАГО Нет
Каско Да

Зачем нужен полис ОСАГО

Проще всего это объяснить на примере.

Водители неудачно припарковались на стоянке, и один из автомобилей пострадал. Если у обоих участников есть действующий полис ОСАГО, оба водителя получают преимущества.

Если ущерб не более 400 000 ₽, водители могут не вызывать сотрудников ГИБДД при нескольких условиях: пострадало всего две машины, нет раненых или погибших, обстоятельства ДТП не вызывают разногласий у участников и зафиксированы в извещении о ДТП. А если вызывают, то зафиксированы в некорректируемом виде с привязкой по ГЛОНАСС. Тогда водителям достаточно заполнить извещение о ДТП и направить в страховую компанию.

Обложка статьи

Если сумма ущерба будет больше, 400 тысяч все равно компенсирует страховая компания. А все, что превысит этот лимит, виновный оплачивает из своего кармана.

В выигрыше оба участника ДТП: невиновному не придется взыскивать ущерб в суде, а виновному не нужно компенсировать нанесенный ущерб. Если в ДТП пострадают еще и пешеходы, они тоже имеют право на компенсацию. Если пострадает дорожный знак или ограждение — страховая оплатит и этот ущерб.

Обложка статьи

От чего страхует ОСАГО. Полис покрывает ущерб жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Вместо владельца автомобиля деньги выплатит страховая компания.

От чего не страхует ОСАГО. По полису не компенсируют ущерб автомобилю виновника и не возмещают моральный вред и вред, причиненный в ходе учебной езды или соревнований. Если из машины выпадет груз и повредит другую машину или сломает ногу случайному пешеходу — выплат тоже не будет.

За повреждение антиквариата или культурных ценностей страховая компания тоже платить не будет — так что рядом с музеями за рулем нужно быть особенно осторожным.

Полный перечень причин рисков, которые не страхуют по ОСАГО, есть в статье 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС». Это не значит, что в таких случаях вред возместить невозможно. Сделать это можно двумя способами:

  1. Виновный все равно должен компенсировать ущерб. Он может сделать это добровольно. А если не согласен — ущерб придется взыскивать через суд.
  2. Оформить дополнительный страховой полис, например, если автомобиль участвует в соревнованиях.
Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Условия страхования по ОСАГО

По закону условия страхования по ОСАГО устанавливает Банк России.

Основные условия обязательного страхования такие:

  1. Максимальный срок действия полиса ОСАГО — год. Минимальный срок страхования в 2023 году — 3 месяца, с 1 марта 2024 года можно будет застраховать автомобиль на срок от 1 дня.
  2. Полис ОСАГО может быть бумажным или электронным. Оба полиса равнозначны — оштрафовать, если нет бумажного полиса, а есть электронный, нельзя.
  3. Нужно указать личные данные владельца и всех водителей, допущенных к управлению. А если они изменятся — сообщить об этом в страховую компанию.
  4. В полис можно вписать любое количество лиц, которые могут управлять автомобилем. Или оформить полис вообще без ограничений количества водителей.
  5. Полис ОСАГО можно оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД. В этом случае представитель страховой компании не заполняет данные о государственном регистрационном знаке. Но после регистрации в ГИБДД нужно будет обратиться в страховую еще раз — они дополнят данные об автомобиле.
  6. Можно выбрать любую страховую компанию, которая специализируется в данной области. Она не может отказаться оформлять полис.
  7. Страхователь несет ответственность за информацию, которую он предоставляет страховщику.

Стороны договора страхования

В договоре страхования всегда две стороны.

Страховщик — это организация, которая имеет право страховать гражданскую ответственность. У нее должна быть специальная лицензия Центрального банка РФ.

Страхователь — человек, который заключил со страховщиком договор обязательного страхования. Договор ОСАГО заключает владелец автомобиля или один из водителей, допущенных к управлению.

Если автомобиль еще не поставлен на учет в ГИБДД, страхователю придется подтвердить право собственности на него — например, показать договор купли-продажи.

Как и когда оформлять ОСАГО

В какой срок необходимо застраховать купленный автомобиль. Закон устанавливает срок в 10 дней с момента покупки автомобиля, чтобы владелец мог оформить полис ОСАГО.

Пока 10 дней не истекли, на нем можно ездить без страхового полиса. За это не привлекут к административной ответственности. Но если автомобиль причинит кому-нибудь ущерб за эти 10 дней, владельцу придется возмещать его самостоятельно.

Период использования и срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО есть графа «Срок страхования». Максимальный срок — год.

Период использования обозначен в следующей графе. В нем указаны месяцы в течение срока действия договора, когда автовладелец будет пользоваться автомобилем.

В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые возможна выплата по страховым случаям

В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые возможна выплата по страховым случаям

Вот как это работает: если водитель планирует ездить весь год, период использования совпадает со сроком страхования.

Но бывает ситуация, когда водитель эксплуатирует машину летом, весной и осенью, а на зиму ставит на стоянку и на дорогу не выезжает. Или планирует уехать в середине года в отпуск на месяц. В этом случае он может сэкономить. При заключении договора ему нужно указать, в какие периоды он не планирует использовать автомобиль. Стоимость полиса в этом случае уменьшится.

Заключить договор по ОСАГО можно минимум на три месяца.

Документы для оформления полиса

Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:

  1. Заявление о заключении договора обязательного страхования. Бланк заявления заполняет страховая компания. В большинстве случаев оно будет электронным и сформируется автоматически.
  2. Документ о праве собственности на транспортное средство — если оно еще не зарегистрировано в ГИБДД. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не собственник — нужен документ, который подтверждает право владения, например договор аренды.
  3. Паспорт или другой удостоверяющий личность документ, если владелец — физическое лицо. Если владелец — организация, потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, подтверждающий полномочия, например доверенность от гендиректора.
  4. Регистрационный документ, который выдает ведомство, регистрирующее автомобиль, например ПТС или СТС. Если страховка оформляется на снегоход, трактор, экскаватор или любой другой транспорт, отнесенный к категории самоходных машин, — ни ПТС, ни СТС у них нет и ГИБДД их учетом не занимается. Для них нужно свидетельство о регистрации, которое выдает Гостехнадзор.
  5. Водительское удостоверение. У водителей самоходных машин его нет — у них попросят удостоверение тракториста-машиниста. Чтобы вписать в полис дополнительных лиц, можно предоставить копии таких удостоверений.

Обложка статьи

Правила оформления е-ОСАГО

До 2017 года ОСАГО оформляли только на бумажных бланках. Нужно было идти в офис, стоять в очередях и тратить время.

Сейчас полис оформляют через интернет. Е-ОСАГО имеет такую же силу, как и полис на бланке строгой отчетности. Стоимость электронного полиса, как правило, ниже чем у бумажного: многие страховые компании берут надбавку за бумажный бланк — 500 ₽.

Обложка статьи

Вся разница — в процедуре. Можно заполнить форму на сайте или в мобильном приложении страховой компании и никуда не ходить.

Страховщик проверит правильность введенных данных, посчитает стоимость полиса и выставит счет. Оплатить его тоже можно без визита в офис с банковской карты. А после оплаты полис отправят на электронную почту.

До ноября 2019 года распечатку этого полиса нужно было возить с собой и предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД. Теперь это не требуется: полис можно предъявить в электронном виде.

Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования

Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

Фальшивые полисы бывают бумажными и в электронными.

Раньше возле подразделений ГИБДД можно было встретить автомобили с логотипами известных страховых компаний. Водители оформляли там полисы, а потом выяснялось, что получить по ним возмещение невозможно.

Когда начались продажи электронных полисов, мошенники тоже начали продавать их в интернете. Они подделывали сайты, отправляли покупателю недействительный бланк на электронную почту, а деньги присваивали.

Многие водители узнают, что их полис недействителен, только после ДТП. В этом случае им приходится самостоятельно оплачивать ремонт, а иногда еще и платить штраф — за то, что не было полиса ОСАГО.

Чтобы этого избежать, нужно сделать следующее:

  1. Проверьте компанию по официальному списку Российского союза автостраховщиков. Просто искать страховую в интернете — не самый надежный способ: много сомнительных посредников. Кто-то из них действительно сотрудничает со страховой, а кто-то продает подделки.
  2. Не покупайте бумажные полисы у сомнительных посредников. Проверьте на сайте страховой компании адрес офиса, в котором вы планируете купить полис.
  3. Проверьте купленный полис по базе данных РСА. Для этого нужно ввести VIN или регистрационный знак автомобиля. Если полис настоящий — вы увидите отчет, где будет указан номер полиса и название страховщика.
  4. При проверке полиса в базе данных РСА обязательно посмотрите статус полиса. Если видите статус «находится у страхователя» — все в порядке. Если у полиса статус «находится у страховщика» — это значит, что посредник начал оформление полиса, но не перевел деньги в страховую компанию. В такой ситуации нужно связаться со страховой и сообщить им об этом.
  5. Условия страхования гражданской ответственности устанавливает государство. Если видите слишком дешевый полис или условия страхования с оговорками — перед вами, вероятнее всего, подделка.

Если использовать заведомо поддельный полис ОСАГО и предъявить его сотрудникам ГИБДД, могут привлечь к уголовной ответственности за подделку или оборот документов. Санкция — ограничение свободы либо принудительные работы, либо лишение свободы на срок до года.

Если предъявить заведомо поддельный полис ОСАГО в страховую для получения страхового возмещения, могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования. Санкция — от штрафа до 120 000 ₽ до ограничения свободы на срок до двух лет.

Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит около 2000 ₽, предложения в «Телеграме» начинаются от 1500 ₽. Но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет

Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит около 2000 ₽, предложения в «Телеграме» начинаются от 1500 ₽. Но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет

Вместе с тем закон защищает добросовестных водителей, которые случайно приобрели поддельный полис. Если выяснится, что страховщик потерял бланк, а потом его использовали, чтобы оформить поддельный полис, — отвечать придется не водителю, а страховщику.

Два автомобиля попали в ДТП. Страховая отказала в выплате — заявила, что не продавала человеку полис с таким номером. Пострадавший попытался взыскать ущерб через суд напрямую с виновника, но ничего не вышло. Суд решил, что раз у водителя был полис, значит, он был застрахован и страховая обязана возместить ущерб пострадавшему в ДТП.

Дело дошло до Верховного суда. Он постановил: то, что кто-то несанкционированно использовал бланки, не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора. К страховой не было бы претензий, если бы она подала заявление в полицию о хищении бланков. Заявления нет — значит, ущерб придется возмещать страховой компании. В результате дело направили на новое рассмотрение.

Что делать с ОСАГО после покупки

Если полис электронный, лучше распечатать его и возить его с собой. По закону это не обязательно, но может возникнуть ситуация, когда невозможно воспользоваться электронной версией полиса. Например, если телефон разрядится, сломается, будут проблемы с приложением или интернетом. Как минимум электронную версию полиса стоит сохранить как документ, доступный в офлайне.

Как формируется цена на ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств.

Обложка статьи

Базовые ставки страховых тарифов в 2022—2023 годах
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы 324—2536 ₽
Легковые автомобили организаций, а также оперативных служб и специального назначения 852—5722 ₽
Легковые автомобили физических лиц 1646—7535 ₽
Автомобили такси 1490—15 756 ₽
Грузовые автомобили с прицепом или без с разрешенной массой менее 16 тонн 1163—9934 ₽
Грузовые автомобили с прицепом или без с разрешенной массой более 16 тонн 1752—14 957 ₽
Автобусы с числом пассажирских мест более 16 1382—8526 ₽
Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно 1106—6823 ₽
Автобусы, которые ездят по регулярным маршрутам с посадкой и высадкой пассажиров на остановках 3053—9144 ₽
Троллейбусы 1668—4997 ₽
Трамваи 1041—3116 ₽
Тракторы и самоходные машины 451—3198 ₽
Базовые ставки страховых тарифов в 2022—2023 годах
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы 324—2536 ₽
Легковые автомобили организаций, а также оперативных служб и специального назначения 852—5722 ₽
Легковые автомобили физических лиц 1646—7535 ₽
Автомобили такси 1490—15 756 ₽
Грузовые автомобили с прицепом или без с разрешенной массой менее 16 тонн 1163—9934 ₽
Грузовые автомобили с прицепом или без с разрешенной массой более 16 тонн 1752—14 957 ₽
Автобусы с числом пассажирских мест более 16 1382—8526 ₽
Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно 1106—6823 ₽
Автобусы, которые ездят по регулярным маршрутам с посадкой и высадкой пассажиров на остановках 3053—9144 ₽
Троллейбусы 1668—4997 ₽
Трамваи 1041—3116 ₽
Тракторы и самоходные машины 451—3198 ₽

Коэффициенты зависят от следующих условий:

  1. На какой территории преимущественно будет использоваться транспортное средство. Это зависит от места жительства собственника автомобиля. Для организаций регион определяют по месту их регистрации. Например, в Адыгее коэффициент 1,24, в Московской области — 1,56, в Кызыле — 0,82.
  2. Технические характеристики транспортных средств. Чем мощнее машина — тем дороже страховка. Самый низкий коэффициент для автомобилей мощностью менее 50 л. с. — 0,6. Самый высокий — для автомобилей мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
  3. Используется ли автомобиль с прицепом. Если вы владелец автомобиля категории В и у вас есть прицеп, это не повлияет на стоимость страховки. В этом случае будет применяться коэффициент 1. Увеличенный коэффициент применяют к мотоциклам и мотороллерам с боковым прицепом, легковым автомобилям организаций, грузовикам, тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам.
  4. Сезонность использования. Чем меньше автомобиль движется по дорогам — тем ниже коэффициент. Если транспортное средство используют не более трех месяцев в году — коэффициент будет 0,5, если 10 и более — 1.
  5. Количество водителей, которые могут управлять транспортным средством, их возраст и водительский стаж. Коэффициент определяют по возрасту самого молодого из всех допущенных водителей или по минимальному стажу вождения.
  6. Коэффициент бонус-малус, или КБМ. Что это такое — расскажу ниже.

Что такое КБМ. Это коэффициент, который корректирует стоимость полиса ОСАГО в зависимости от аварий по вине водителя с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего. Если аварий не было, по КБМ будет скидка. Если аварии были, по КБМ назначают надбавку. Если хотя бы у одного из водителей, допущенного к управлению, были аварии по его вине — полис обойдется дороже.

Обложка статьи

Каждый год безаварийной езды дает скидку на приобретение полиса ОСАГО в следующем году. Максимальная скидка на полис, которую можно получить с учетом КБМ, — 55%.

КБМ нужен, чтобы водители стремились к аккуратному вождению.

Обложка статьи

Будет ли увеличение стоимости ОСАГО в 2023 году. Последнее изменение базовых тарифов произошло в сентябре 2022 года. Если что-то изменится 2023 году — мы обязательно об этом расскажем.

Но это не значит, что для всех водителей стоимость полиса всегда будет неизменной. Для кого-то полис может стать дешевле — если, например, человек ездит без аварий. Для кого-то подорожает — если водитель попал в ДТП по своей вине, купил более мощную машину или допустил к управлению автомобилем человека с маленьким стажем.

Как сэкономить на ОСАГО

Методика расчета стоимости полиса жесткая. Но все равно есть способы сэкономить деньги:

  1. Водите аккуратно и не попадайте в ДТП. Безаварийное вождение на протяжении долгого времени может дать скидку до 55% от стоимости страховки.
  2. Не вписывайте в страховой полис водителей, которые не будут управлять автомобилем. Если в полис вписано несколько человек, КБМ будет зависеть от того, у кого он самый высокий, как и коэффициент по стажу вождения.
  3. Соблюдайте условия договора ОСАГО. Сообщайте страховщику только достоверные данные. Если наступит страховой случай, не пытайтесь исказить обстоятельства произошедшего. И ни в коем случае не пытайтесь провоцировать ДТП, чтобы получить выплату. Это грубое нарушение правил страхования. В таких случаях страхователю дополнительно начисляют повышающий коэффициент, а полис для него автоматически становится дороже.
  4. Не стесняйтесь просить скидку, если приобретаете полисы каско и ОСАГО в одной компании. Не исключено, что страховщик может пойти на уступки и снизить цену.
  5. Покупайте полис с кэшбэком.

Аватар автора

руководитель страхового агентства

Отправляйте детей получать права как можно раньше

Можно сэкономить на ОСАГО за счет коэффициента возраста/стажа, или КВС. Работает это так. Чем старше водитель и чем больше у него водительский стаж — тем дешевле полис.

Всего у КВС 50 значений — от 0,93 для водителей старше 59 лет со стажем больше трех лет до 1,87 для тех, кто получил водительские права недавно. А еще дорого стоит открытая страховка с неограниченным количеством водителей. По ней нет скидок.

Мой совет: если есть возможность, откажитесь от оформления открытых страховок и вписывайте в полис только тех, кто реально пользуется машиной. А еще отправляйте детей учиться в автошколу как можно раньше: водительский стаж считается не с того момента, когда человек сел за руль, а с даты выдачи первого водительского удостоверения. Например, если заранее отправить ребенка в автошколу, он может получить права уже в 18 лет. Когда он вырастет и сможет приобрести автомобиль — полис для него обойдется дешевле.

Что делать, если случилось ДТП

Статьи по теме:

  • Что делать при ДТП: куда звонить, как оформлять.
  • Как оформить европротокол при ДТП.
  • Права, если попали в ДТП.

Порядок возмещения по ОСАГО

Куда обращаться за возмещением по ОСАГО. Нужно будет обратиться в свою страховую компанию. А в некоторых случаях можно обратиться и в компанию виновника — например, если пострадал пешеход или причинен вред дорожному имуществу. Там вас попросят написать заявление об убытке по форме компании. А еще снимут копии документов на автомобиль или попросят их электронные копии.

Так выглядит заявление о страховом возмещении. Его форму устанавливает Банк России

Так выглядит заявление о страховом возмещении. Его форму устанавливает Банк России

Так выглядит заявление о страховом возмещении. Его форму устанавливает Банк России

Так выглядит заявление о страховом возмещении. Его форму устанавливает Банк России

Так выглядит заявление о страховом возмещении. Его форму устанавливает Банк России

Что такое «прямое возмещение убытка» по ОСАГО. Это означает, что обращаться за возмещением ущерба надо в свою страховую компанию, если соблюдаются следующие условия:

  • в ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. «б» п. 1 «а» статьи 14.1 закона об ОСАГО;
  • при ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

Не нужно искать страховую компанию виновника и подавать туда документы.

Что относится к страховому случаю. Происшествие относится к страховому случаю, когда нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору, и присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие.

Сколько ущерба покрывает ОСАГО. Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 ₽ каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали — сумма выплат по европротоколу 400 000 ₽ при фиксации данных о ДТП в электронном виде. Но это не значит, что каждый пострадавший автоматически получит 400 000 ₽: страховая компания оценит ущерб и выплата не превысит его размер. О том, как это происходит, мы рассказывали в статьях:

  • Как подать в суд на страховую компанию, если она отказала в выплате после ДТП.
  • Как мать и дочь погибшего в ДТП боролись за выплату по ОСАГО.
  • Как получить компенсацию за травму в аварии.
  • Как пассажиру автобуса получить компенсацию за ДТП.
  • Как я получил страховые выплаты после ДТП с ведомственным автомобилем.
  • Как я получила выплату за утрату машиной товарной стоимости после аварии.
  • Виновникам ДТП придется доплачивать за ущерб.

Как получить деньги по ОСАГО

Страховые компании имеют право направлять потерпевших в ДТП на ремонт вместо выплаты деньгами. Если автомобилю менее двух лет, страховая компания обязана отправить ее только к официальному дилеру.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *