Зачем каско если есть осаго
Перейти к содержимому

Зачем каско если есть осаго

  • автор:

Нужно ли ОСАГО, если есть каско

В России автовладельцы пользуются полисами ОСАГО и каско. Первый — обязательный, второй — это добровольное страхование. И у многих водителей возникает вопрос, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть каско. С ним и разберемся.

02.08.23, обновили 09.10.23 —> 5340 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Специалист сервиса Бробанк.ру рассказывает, нужно ли ОСАГО если есть каско. Что собой представляют оба полиса, чем они отличаются и от чего защищают. По закону можно пользоваться двумя страховыми программами сразу, но можно ли использовать только один вариант защиты?

Что такое ОСАГО

Полис ОСАГО — это обязательная страховка, которая по закону должна быть у каждого водителя, выезжающего на официальные дорогие РФ. Даже если это транзитное авто, на него нужно временное ОСАГО.

ОСАГО защищает не автомобиль, а ответственность того, кто им управляет. Если водитель станет виновником аварии, пострадавшие получат денежную компенсацию:

  • до 400 000 за имущество;
  • до 500 000 за причинение вреда здоровью.

После ДТП страховая компания проводит экспертизу и оценивает ущерб. Если он не превышает установленные законом суммы, водитель не несет никаких финансовых потерь, пострадавшему выплачивает деньги страховщик. Но если убыток превышает 400 и 500 тысяч рублей, пострадавшая сторона через суд может взыскать с виновника оставшуюся часть.

ОСАГО покрывает затраты до 400 000 руб. за поврежденное имущество и до 500 000 руб. — за причинение вреда здоровью

По сути ОСАГО защищает водителя от финансовых потерь и лиц, которые потенциально могут от него пострадать. При наступлении страхового случая они не вступают в судебные тяжбы, а оперативно получают деньги и покрывают свои убытки.

Можно ли ездить без ОСАГО

В России действует 40-ФЗ «Об ОСАГО». Его Статья 4 говорит о том, кто должен покупать обязательную страховку. Такое обязательство есть у всех владельцев транспортных средств.

Исключения — ТС, скорость которых не может превысить 20 км/ч или ТС, которые не предназначены для езды по дорогам общего пользования. Например, легковой и грузовой автомобиль, мотоцикл, квадроцикл, трактор, автобус и другие виды транспорта.

Если ТС выезжает на дорогу, его водитель должен быть вписан в полис ОСАГО. Если владелец не садится за руль этого авто, ему не обязательно вписывать себя в страховку, речь идет именно о водителе.

Статья 12.37 КоАП РФ предусматривает наказание для водителя, который управлял ТС без полиса ОСАГО. Если ответственность водителя не застрахована, инспектор ГИБДД выпишет ему штраф в размере 800 рублей. Водителя оштрафуют каждый раз при обнаружении нарушения, хоть несколько раз за день.

Кроме того, если вы станете виновником ДТП, не имея ОСАГО, вам придется самостоятельно выплачивать всю сумму ущерба пострадавшим.

Что такое каско

Полис каско — это добровольное страхование. Нужно оно или нет — решает владелец автомобиля. Эта страховка гораздо шире, чем ОСАГО.

По части страховых случаев ОСАГО и каско — две совершенно разные страховки. Если обязательный полис защищает других от действий водителя, то каско защищает его самого и транспортное средство.

Каско может быть комплексным, покрывать все возможные виды рисков. Некоторые страховые компании создают спецтарифы с защитой в отдельных ситуациях, стоимость полиса в этом случае ниже.

  • Устранение последствий ДТП, пожара, стихийных бедствий, порчи автомобиля третьими лицами, механических повреждений любого типа. Машину направляют в партнерский сервис, стоимость ремонта покрывает страховка.
  • Угон авто, разбой в отношении автомобиля.
  • Полная гибель транспортного средства. Под ней понимают ситуацию, когда ремонт стоит более 65% цены авто.

То есть в случае с каско получит выплату именно автовладелец пострадавшего автомобиля.

Тинькофф Страхование КАСКО

Мин. стоимость 700 ₽
Страх. случаи Ущерб, гибель, хищение, угон
Срок 1-12 мес.
Бонусы Кэшбэк до 10%
Время выплаты За 1 день
Решение За 1 минуту

Нужно ли обязательно каско

Нет, это добровольная страховка, нужно ли покупать этот полис — решает водитель. Обычно каско покупают владельцы дорогих авто и водители, которые проживают в местах повышенной аварийности — в крупных городах, в районах с активным движением. Если у вас не будет полиса каско, вы не понесете никакой ответственности, но свои убытки будете покрывать сами.

Если есть каско, надо ли делать ОСАГО в 2023 году

Переходим к главному — нужно ли покупать ОСАГО, если уже есть каско. Некоторые автовладельцы полагают, что если они приобрели более дорогой полис каско, то это автоматически освобождает их от необходимости платить за ОСАГО. И это ошибка.

  1. ОСАГО защищает других от действий водителя, это обязательное страхование. При наступлении страхового случая, если водитель стал виновником ДТП, страховая компания выплачивает пострадавшим компенсацию. Виновник ремонтирует свое авто сам;
  2. Каско защищает автовладельца на случай рисков, связанных с авто. Если пострадает его автомобиль — собственник получит компенсацию.

Вы обязаны оформить ОСАГО в любом случае. Каско же покупаете по своему желанию, если хотите защитить свое авто на случай угона, полной гибели и любых повреждений. Если есть каско, вместе с ОСАГО они защищают вас максимально.

Обязательно ли иметь в наличии полисы

Мы разобрались, нужно ли делать ОСАГО при наличии каско. Теперь рассмотрим, нужны ли водителю эти полисы при себе. Прошли те времена, когда водитель был обязан возить в бардачке оформленные полисы.

Что касается ОСАГО, большинство водителей оформляют электронные полисы. Они выбирают страховую компанию, заполняют данные об авто и допускаемых к управлению водителях, система делает расчет цены. После оплаты покупки картой на e-mail покупателя приходит электронный полис ОСАГО.

У электронного полиса такая же юридическая сила, что и бумажного. Для предъявления инспектору вы можете сохранить онлайн-файл полиса на своем телефоне. Многие страховые компании предоставляют клиентам доступ в личный кабинет, полис в любой момент можно открыть через него. Но при желании вы можете и распечатать его, возить в машине.

Оформить полис ОСАГО можно онлайн

Наличие полиса каско в бумажном виде нигде не требуют и не проверяют. При наступлении страхового случая страховая компания и так увидит полис у себя в базе. Поэтому он вполне может существовать только виртуально.

Как оформить страховку на автомобиль

  • если нужно ОСАГО, перейдите в калькулятор ОСАГО. После ввода данных о водителе и авто увидите актуальные предложения страховых компаний с ценами. Выбирайте любое предложение и переходите на сайт СК для покупки полиса;
  • если необходимо каско, щелкните калькулятор каско. Аналогично — после указания данных увидите актуальные предложения с ценами. Выбирайте компанию с подходящим вам перечнем рисков и приемлемой ценой, заключайте с ней договор онлайн.

Оформление ОСАГО — обязательное. Нужно ли каско — решать только вам. Два полиса прекрасно сосуществуют вместе.

Частые вопросы

Если есть ОСАГО и каско, и я пострадавший в ДТП, мне обе страховые выплатят деньги?

Выплаты по ОСАГО полагаются не водителю, а тем, кто пострадал от его действий. Лично вы не получите деньги по этому полису. Если у вас есть полис каско, он как раз и сработает в этой ситуации, вы получите компенсацию согласно перечню страховых рисков.

Можно ли купить каско без ОСАГО?

Теоретически вы можете приобрести полис каско без полиса ОСАГО. Каждая страховая компания сама устанавливает список документов, необходимых для покупки каско. Если в нем нет полиса ОСАГО, вы можете купить каско, и полис будет действовать. Но при этом смотрите текст договора, возможно, там есть пункт, согласно которому каско не будет работать без ОСАГО.

Всё о том, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО: зачем оформлять два полиса?

Что такое автострахование знает, пожалуй, каждый автовладелец. Но в чем отличие КАСКО от ОСАГО знают не все и в связи с этим у многих автомобилистов возникают вопросы. Чаще всего автолюбители задают такой вопрос – а можно ли не покупать полис автогражданской ответственности, если есть КАСКО? Что такое КАСКО и в чем его принципиальное отличие от автогражданки мы и постараемся ответить в нашей сегодняшней статье.

Скрыть содержание

Что это за страховки?

Прежде всего АвтоКАСКО является добровольным видом страхования авто. Принципиальным отличием КАСКО от ОСАГО является тот факт, что КАСКО вы можете покупать, а можете и не делать этого, а вот автогражданку на свое авто вы оформить обязаны. Сотрудники ГИБДД наличие полиса КАСКО не проверяют (подробнее о том, обязательно ли КАСКО и для чего оно нужно, можно узнать здесь).

КАСКО бывает следующих видов:

  • Полное (страхует и от ущерба, и от хищения ТС).
  • Частичное (Либо ущерб, либо же хищение авто).

Со страхованием от хищения все понятно, т.е. если ваше ТС угнали, то СК будет обязана выплатить ту сумму, на которую было застраховано данное авто. Если оформляется договор страхования КАСКО от ущерба, то страховое покрытие будет действовать в случаях:

  • Если авто повредили в результате ДТП.
  • Если машина была повреждена в следствии стихийного бедствия, пожара, противозаконных действий посторонних лиц и т.д.
  • Также возмещение ущерба выплачивается в случае полной гибели авто.

Подробнее про особенности полного и частичного КАСКО читайте тут, а в этой статье мы рассказывали, от чего страхует КАСКО.

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования ответственности граждан владеющих транспортным средством, т.е. это страхование ответственности, а не имущества страхователя. В отличие от КАСКО, которое покрывает ущерб нанесенный владельцу ТС, по ОСАГО возмещается ущерб, который был причинен другому авто, а также жизни и здоровью всех пассажиров ТС.

То есть ОСАГО защищает вашу ответственность перед третьими лицами и в случае ДТП, ущерб потерпевшим оплатит страховая. Базовая тарифная ставка в рамках определенного коридора, (который устанавливается для того чтобы СК имели возможность конкурировать между собой) устанавливается ЦБ РФ.

Автомобилисты не имеют права управлять автомобилем не имея на руках действующего полиса автогражданской ответственности.

ВАЖНО! Автогражданка регулирует возмещение ущерба и убытков, которые вы можете нанести в случае ДТП третьим лицам их имуществу или здоровью, но ваше авто данный договор не защитит.

Если вы хотите защитить свое авто, то вам понадобится полис КАСКО. Полис автогражданской ответственности бывает двух видов открытый и ограниченный. Если вы оформляете открытый полис, то управлять ТС имеет право неограниченное число водителей, если же вы оформляете ограниченное ОСАГО, то управлять таким ТС имеют право лишь вписанные в данный договор страхования водители.

Нужно ли оформлять вторую?

Очень часто у водителей-новичков после приобретения ими авто возникает вопрос, а нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Чаще всего оформление договора КАСКО является одним из обязательных условий для выдачи заемных средств на покупку авто (можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?), а потребность в полисе автогражданской ответственности возникает у собственника авто после приобретения авто в тот момент, когда ТС нужно зарегистрировать в органах ГИБДД.

Оформлять ОСАГО надо обязательно, а КАСКО-нет. Следовательно, вне зависимости от того имеете ли вы полис КАСКО или нет, ОСАГО вы приобрести обязаны. Эти два вида страхования предназначены для разных целей. Свое имущество в виде авто вы имеете право страховать, а можете и не делать этого, а вот ответственность перед другими участниками дорожного движения вы застраховать просто обязаны.

Многих водителей отпугивает более чем внушительная цена КАСКО, особенно внушительной кажется сумма страхового взноса для авто, которое старше 7 лет (каковы особенности оформления КАСКО на старый автомобиль?). Страхуют как правило кредитные машины, а если вы покупаете авто за наличные деньги, то вправе сами решать стоит ли приобретать данный страховой продукт или нет.

Если куплен новый автомобиль

За отсутствие у водителя авто действующего полиса автогражданской ответственности предусматривается штраф. Согласно ст.12.37 ФЗ №40 за несоблюдение водителем требований законодательства, которые предписывают обязательное приобретение полиса автогражданки, к водителю могут быть применены штрафные санкции. Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя составит 800 рублей.

В независимости от того новое ли у вас авто или подержанное, взяли ли вы его в кредит или купили за наличку, есть ли у вас КАСКО или же нет – полис автогражданской ответственности вы в любом случае приобрести обязаны.

Отличия между ними

И ОСАГО и КАСКО являются страховыми продуктами, но у них есть существенные отличия, такие как:

  • ОСАГО – обязательное страхование, а КАСКО нет.
  • ОСАГО покроет лишь тот ущерб, который был причинен по вашей вине третьим лицам в результате ДТП.

Виновник в аварии не получит никакой компенсации по ОСАГО и будет вынужден ремонтировать свое авто за свой счет.

Подробнее об отличиях ОСАГО и КАСКО можно узнать здесь.

Зачем оформлять КАСКО, если уже есть ОСАГО?

Если ваше авто застраховано по КАСКО, то вы получите выплату по страховке вне зависимости от того, являетесь ли вы виновником ДТП или нет (о том, как выплачивается страховка, если есть и ОСАГО, и КАСКО, можно узнать тут). Получается, что АвтоКАСКО понадобится для того, чтобы при возникновении страхового случая страхователь мог обезопасить свое имущество, а в случае его порчи или утраты получить компенсационные выплаты. Подробнее о том, что считается страховыми случаями по КАСКО и что к ним не относится, читайте здесь, а в этой статье мы рассказывали, как получить положенные выплаты.

В отличие от ОСАГО сфера страховых случаев по КАСКО гораздо более обширна. Например, КАСКО защитит ваше ТС не только от возможного ущерба нанесенного третьими лицами, но и от ущерба возникшего в случае пожара, наводнения и т.д., а также в случае хищения вашего авто вам возместят сумму, на которую был застрахован данный автомобиль. КАСКО и ОСАГО различаются также и по стоимости.

Полисы автогражданской ответственности намного дешевле полисов КАСКО и, следовательно, они более доступны населению нашей страны.

ВАЖНО! Ранее сумма базовой тарифной ставки по ОСАГО для всех СК была равна, на сегодняшний день ЦБ РФ устанавливает базовую тарифную ставку в пределах “коридора”, это сделано для того чтобы СК имели возможность конкурировать между собой в борьбе за клиента.

Стоимость АвтоКАСКО имеет зависимость от стоимости самого ТС, а также от степени риска. Стоимость КАСКО отличается и зависит от базовой тарифной ставки конкретной СК. Также различаются и размеры компенсационных выплат: в одном случае компенсацию рассчитывают беря за основу среднюю стоимость ремонтных работ, при этом учитывается степень износа авто, во втором случае возмещают реальную стоимость необходимых ремонтных работ.

В отличие от ОСАГО, которое обязаны приобрести все собственники ТС в независимости от возраста их машины, КАСКО смогут приобрести лишь те владельцы машин, у которых возраст ТС менее 10 лет. Также различаются эти два вида страховок и по сумме страхового покрытия, если по ОСАГО максимальная сумма компенсации не более 500 тыс.руб, то сумма компенсационных выплат по КАСКО может быть разной и зависит она от стоимости самого ТС.

Сумма страхового покрытия не может быть выше стоимости авто.

Что у ОСАГО, что у КАСКО есть как свои плюсы, так и минусы. Одним из главных минусов полиса автогражаднки это то, что он страхует лишь вашу ответственность и не имеет никакого отношения к вашему имуществу. А вот АвтоКАСКО напротив страхует ваше имущество, но никак не вашу ответственность.

Именно поэтому банки заставляют своих заемщиков приобретать полисы КАСКО. Данная страховка дает уверенность в том, что машина, которая в случае авто кредитования является залоговым имуществом, находится в безопасности и в случае ее утраты или порчи страховая компания восполнит все издержки.

Плюсы КАСКО очевидны, помимо того, что данный страховой продукт страхует ваше авто от хищения или повреждения не только в случае ДТП, данная страховка обезопасит вас и в случае противоправных действий третьих лиц, в случае стихийных бедствий и т.д. Компенсационные выплаты по КАСКО ваша СК может осуществить как в денежном эквиваленте, так и путем проведения ремонтных работ.

Компенсация по КАСКО оплачивается вне зависимости от того, кто был виновником аварии вы или другое лицо.

Приобретать КАСКО или нет решает каждый собственник авто самостоятельно. Но на сегодняшний день многие банки осуществляющие автострахование обязывают своих клиентов заключать договора добровольного страхования, таким образом они пытаются обезопасить себя от возможных рисков.

В среднем сумма страхового взноса по КАСКО составляет 10% от стоимости страхуемого ТС. Но несмотря на высокую стоимость КАСКО дает существенную защиту вашему ТС при возникновении различных не очень приятных ситуаций.

У ОСАГО также существует свой перечень преимуществ, а именно:

  • Низкая (по сравнения с КАСКО) стоимость.
  • Данный вид страхования регулируется не СК, а действующим на территории РФ законодательством. Стоимость полиса, порядок начисления страховых выплат и порядок заключения договоров регулируется законом.
  • Предусмотрены скидки (до 50% от суммы страхового взноса), для инвалидов 1,2 и 3 группы, а также для тех лиц которые водят без аварий.
  • В случае если ваша СК объявит себя банкротом, выплаты вам все равно будут произведены.

Еще в 2013 году наша Госдума решала вопрос об объединении этих двух видов страхования. Но пока этот вопрос находиться в подвешенном состоянии и на сегодняшний день ОСАГО и КАСКО это отдельные виды страховых продуктов. Для того чтобы осуществить объединение этих двух видов страхования в одно придется пересмотреть расчеты страховых премий, цели страхования и предметы страхования по этим двум полисам так как они имеют принципиальные отличия.

Полезно знать автовладельцам: чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Купив долгожданный автомобиль, необходимо задуматься о защите своего транспортного средства от различных чрезвычайных ситуаций, в которые можно попасть на дороге. При этом важно побеспокоиться не только о машине, но и застраховать свою ответственность, в случае причинения вреда третьим лицам.

В статье рассмотрим, в чем заключается разница между ОСАГО и его “собратом”- КАСКО, как застраховать машину тем и другим способом, что обойдется дороже и многие другие нюансы.

Скрыть содержание

Что это такое?

В настоящее время на территории РФ наибольшее распространение получили два вида страхования. При этом одно из них носит обязательный характер, а другое остается на усмотрение автовладельца.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. В народе данный вид страхования также носит название – автогражданка.

Главная особенность обязательного страхования заключается в том, что оно позволяет возместить ущерб, причиненный другому автомобилю или здоровью третьих лиц. Так, в случае, если автовладелец стал виновником ДТП, в результате которого причинил вред другим лицам, то соответственно все расходы по возмещению ущерба понесет страховая организация, у которой был приобретён полис ОСАГО.

ВАЖНО. Каждый автовладелец обязан приобрести автогражданку. Данное условие прописано в статье 4 закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об ОСАГО».

Статьей 7 закона, обозначенного выше, установлены размеры страховых сумм, в пределах которых страховщик обязан возместить причиненный ущерб при наступлении страховой ситуации. Итак, предельные суммы страхового возмещения составляют:

  • 500 тысяч рублей – в случае, если причинен вред здоровью или жизни третьих лиц (страховая выплата делается в адрес каждого потерпевшего).
  • 400 тысяч рублей – в случае, если ущерб причинен имуществу других лиц.

КАСКО

КАСКО является добровольным видом страхования транспортного средства. Каждый водитель самостоятельно принимает решение относительно того, брать такую страховку или нет.

При помощи полиса КАСКО осуществляется страхование автомобиля от различных происшествий. Можно выделить два вида такого страхования:

  1. Полное – предусматривает страхование от ущерба и хищения.
  2. Частичное – страхование только от ущерба.

Под ущербом подразумевается порча транспортного средства в результате ДТП, природных явлений (пожара, наводнения и т.д.), противоправных действий злоумышленников, а также от угона.

Каждый страховщик на свое усмотрение может либо сократить, либо расширить перечень страховых случаев. При этом все случаи должны быть подробно раскрыты в страховом договоре.

Как правило, страховое возмещение по КАСКО можно получить одним из следующих способов:

  • сумма денежных средств эквивалентная понесённому ущербу;
  • ремонт пострадавшего автомобиля.

Чем отличаются?

Следует отметить, что между данными видами страхования присутствует большое количество отличий, которые выражаются в следующем:

  1. Объект страхования – приобретая автогражданку, водитель страхует свою гражданскую ответственность перед другими лицами, которым он может причинить вред, управляя транспортным средством. В случае с полисом КАСКО, объектом страхования выступает сам автомобиль. Иными словами, при возникновении ДТП, страховщик возместит материальный ущерб, который понес сам владелец машины. Отдельно следует отметить, что наличие полиса КАСКО позволяет получить страховую выплату независимо от того, кто стал виновником ДТП. Так или иначе, страхователь получит причитающуюся ему компенсацию.
  2. Цена страховки – стоимость обязательного и добровольного страхования существенно разнится. Как правило, страховка КАСКО в разы дороже автогражданки. Так, цена на полис ОСАГО формируется, исходя из базового тарифа и совокупности коэффициентов. При этом предельные размеры тарифа и коэффициентов устанавливаются ЦБ РФ (Указание от 19 сентября 2014 г. № 3384-У). Отсюда следует, что стоимость автогражданки имеет фиксированный размер. При этом страховщик не имеет право продать полис по необоснованно завышенной цене.

СПРАВКА. Стоимость полиса КАСКО полностью регулируется страховой компанией.

  • от вида страхования (полное или частичное);
  • от вида страховой выплаты – может быть агрегированная (после каждого страхового случая она уменьшается) и неагрегированная (ее размер остается неизменным независимо от того, настал страховой случай или нет);
  • износ машины – некоторые страховые компании также учитывают и этот фактор (чем выше износ транспортного средства, тем ниже будет размер возмещения, понесенного ущерба).

В дополнение следует отметить, что, несмотря на существенные различия между данными видами страхования, в то же время они являются взаимодополняющими и одиноко необходимы водителю (более подробно об этом будет сказано ниже).

Нужно ли делать «автогражданку», если есть другой полис?

Говоря о необходимости приобретения того или иного вида страхования, не стоит приуменьшать полезность каждого из них.

Даже, если у водителя уже имеется полис КАСКО, он также обязан приобрести автогражданку. Объясняется это следующими причинами:

  • Как известно, необходимость покупки полиса ОСАГО закреплена на законодательном уровне. Данный вид страхования носит обязательный характер и преследуется по закону.
  • Следует помнить, что полис КАСКО возмещает только тот ущерб, который был причинен исключительно транспортному средству страхователя.

ВНИМАНИЕ. Если вред был нанесен здоровью или имуществу других лиц, то при отсутствии полиса ОСАГО, водитель будет вынужден возмещать данный ущерб за свой счет.

Зачем нужно КАСКО, если уже есть “автогражданка”?

В настоящее время некоторые водители предпочитают сэкономить на покупке полиса КАСКО, ограничиваясь только имеющейся автогражданкой. Однако данная позиция является весьма рискованной и грозит большими потерями, чем стоимость полиса добровольного страхования.

Так, полис ОСАГО способен покрыть только тот ущерб, который был нанесен другим лицам. При этом если пострадала машина страхователя, то в данном случае автогражданка не имеет силы и все расходы, связанные с восстановлением поврежденного транспортного средства, автовладельцу придется взять на себя. В связи с этим, помимо автогражданской ответственности, также важно застраховать и свою машину.

Чем грозит отсутствие того и другого полиса?

Как было отмечено ранее, покупка полиса КАСКО носит добровольный характер и на законодательном уровне не требуется. Однако тут присутствует угроза иного характера. При наступлении ДТП или иного чрезвычайного события, водитель рискует понести незапланированные затраты на восстановление поврежденного автомобиля или же вовсе остаться без него (если машина не подлежит ремонту или была угнана).

В случае же с ОСАГО, дело обстоит иначе. Так, в соответствии со статьей 12.37 КоАП РФ за езду без автогражданки предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Использование просроченного полиса грозит штрафом в размере 500 рублей. Кроме того, не имея полиса ОСАГО, водитель не сможет поставить свое транспортное средство на учет в ГИБДД, а также рискует заработать большие неприятности в случае, если в результате ДТП причинит кому-то вред.

Полис следует всегда возить с собой в машине. В случае если автогражданка есть, однако водитель забыл ее взять, то инспектор имеет полное право отправить такую машину на штрафстоянку до тех пор, пока не будет предъявлена страховка.

Подробнее о том, что грозит водителю при отсутствии страхового полиса, рассказано в этом видео:

  • Как проверить страховой полис на подлинность?
  • Что такое прямое урегулирование убытков?
  • Что делать, если полис ОСАГО испорчен, утерян или оказался поддельным?
  • Что такое страховая премия, как она рассчитывается и можно ли вернуть излишне уплаченные средства?
  • Как получить льготу при оформлении страховки пенсионерам и инвалидам 1, 2 и 3 групп?

Подводя итог, можно отметить, что страховка КАСКО и ОСАГО имеют весьма большое значение и одинаково необходимы водителю. Наличие обеих страховок позволит максимально обезопасить себя и свое транспортное средство от различных неприятностей, влекущих за собой дополнительные траты и волнения.

Зачем покупать полис ОСАГО, если уже есть каско

Зачем покупать полис ОСАГО, если уже есть каско

Два самых востребованных вида страхования у автомобилистов — это обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и добровольное страхование автомобиля (каско). ОСАГО покрывает ограниченный набор рисков, а покрытие по каско можно расширять в зависимости от потребностей конкретного водителя. Может показаться, что полис каско решает более широкий круг задач, и если он есть, то оформлять ОСАГО необязательно. Разобрались, почему это не так и есть ли ситуации, когда с полисом каско можно обойтись без ОСАГО.

Нужно ли ОСАГО при каско

ОСАГО необходимо иметь каждому автомобилисту вне зависимости от того, есть ли у водителя каско или нет. Обойтись без полиса ОСАГО нельзя. Выбрать набор рисков и размер покрытия в ОСАГО невозможно: полис стандартно покрывает вред, причиненной виновником ДТП другим участников аварии — как автомобилю и имуществу, так и жизни и здоровью. Также по ОСАГО строго ограничен лимит покрытия: 400 тыс. руб. за пострадавшее имущество и 500 тыс. руб. за вред, причиненный каждому участнику ДТП, кроме самого виновника.

Страхование Осаго

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email

Поскольку полис ОСАГО относится к обязательным видам страхования, его цена регулируется Центробанком. Она зависит от ставки базового тарифа, который устанавливается страховыми компаниями в рамках тарифного коридора Банка России и умножается на коэффициенты, которые индивидуальны для каждого клиента. На них влияет, например, территория преимущественного использования автомобиля, мощность двигателя, водительский стаж и возраст водителей и др.

Если вам нужно расширить лимит покрытия, вы можете в дополнение к ОСАГО оформить полис добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО. Лимит может расширяться настолько, насколько вам нужно (но чем он больше, тем дороже будет стоить полис). ДСАГО относится к добровольным видам страхования, и его наличие не отменяет необходимости оформлять ОСАГО — он оформляется в дополнение к обязательному страхованию.

По каско страхуется именно ваш автомобиль. Риски, покрываемые полисом:

  • угон;
  • тотальная гибель;
  • ущерб в результате повреждения на парковке;
  • ущерб от стихийных бедствий;
  • противоправные действия третьих лиц, например, вандалов или угонщиков;
  • дорожно-транспортное происшествие;
  • ущерб, нанесенный действиями животных.

Перечень рисков можно увеличивать в зависимости от потребностей и финансовых возможностей автовладельца. Можно и сократить список покрываемых рисков до минимума, оставив самые вероятные и актуальные для конкретного автомобиля. Сейчас на рынке представлено большое количество видов усеченного каско — более дешевых вариантов полисов, чем полное каско. Они включают только определенные риски, например, только угон и так называемый тоталь — полное конструктивное уничтожение машины, при котором восстановление нецелесообразно.

Помимо полного каско, есть и поминутное (оно начинает работать, только когда автомобиль в движении) и покилометровое (в зависимости от пробега). Эти виды страховки также позволяют приобрести защиту для автомобиля по более низкой цене. Кроме того, удешевить каско помогает франшиза.

22.01.2024 10:15

Таким образом, ОСАГО и каско защищают от разных рисков и покрывают ущерб, причиненный в ДТП разным объектам. По ОСАГО всегда ремонтируется автомобиль пострадавшей в ДТП стороны, по каско — автомобиль страхователя вне зависимости от того, стал ли он виновником ДТП или нет.

Важный нюанс: пострадавший в ДТП без каско отремонтирует свое авто по ОСАГО виновника. Но виновник ДТП сможет отремонтировать свое авто по страховке, только если у него есть полис каско.

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

Покажем цены всех ведущих страховых компаний

Надо ли делать каско, когда уже есть ОСАГО

В ОСАГО нет возможности выбрать риски — он в страховке один: страховой случай наступает, если застрахованный автовладелец стал виновником ДТП. Собственно, страхование ответственности водителя и есть объект этого вида страхования.

Как уже было сказано, в полисе каско есть возможность выбрать любые виды рисков и размер страхового покрытия. Поскольку каско относится к добровольным видам страхования, делать его необязательно. Но это не зависит от наличия или отсутствия полиса ОСАГО. Полисы покрывают разные страховые случаи, и если вам нужно чувствовать себя за рулем максимально спокойно, лучше оформить оба вида страховок.

Каско заменяет ОСАГО? И можно ли ездить без ОСАГО, если есть каско

Ездить без ОСАГО, если у вас есть полис каско, нельзя — один полис не заменяет другой. В случае проверки документов вам придется заплатить штраф за отсутствие ОСАГО. Также без ОСАГО вам придется покрывать ущерб пострадавшему, если вы станете виновником в ДТП. Единственное преимущество, которое дает наличие полиса каско при отсутствии ОСАГО — это возможность отремонтировать свое собственное авто после аварии, в котором водитель станет виновником. Если же есть и ОСАГО, и каско, весь ущерб покроет страховая компания: по ОСАГО — ремонт пострадавшей стороне, по каско — ремонт авто виновника.

По какому полису оформлять ДТП, если есть ОСАГО и каско

Оформление ДТП всегда проводится по стандартной процедуре: для этого нужны полисы ОСАГО всех участников аварии, если они есть.

19.01.2024 11:06

Полисы каско для оформления ДТП не используются, они нужны только при дальнейшем обращении в страховую компанию.

  • После ДТП пострадавший, если у него есть и ОСАГО, и каско, подает заявление на ремонт своего автомобиля по полису каско в свою страховую компанию.
  • Если у пострадавшего есть только полис ОСАГО, а также ОСАГО есть у виновника ДТП, пострадавший подает заявление на компенсацию тоже своему страховщику.
  • Если у виновника нет ОСАГО, пострадавшему придется добиваться компенсации вреда его автомобилю через суд.
  • Если у виновника есть ОСАГО и каско, он может отремонтировать свой автомобиль по своему полису каско.
  • Если у виновника есть только ОСАГО, свое авто он ремонтирует за свой счет.

Обязательно ли иметь с собой оба полиса

Возить бумажные бланки полисов ОСАГО и каско с собой необязательно. Они могут храниться в электронном виде в смартфоне, в вашей почте или в личном кабинете на сайте, на котором вы оформляли страховку. ОСАГО нужно будет показать в электронном виде сотруднику ГИБДД при проверке документов, также данные полиса потребуются при оформлении аварии. Каско же понадобится только при обращении за компенсацией в страховую компанию.

Можно ли делать ОСАГО и каско в разных страховых компаниях

Ни закон, ни правила никак не ограничивают страхователей в выборе страховщика при страховании автомобиля по ОСАГО и каско. Это значит, что вы можете выбрать любую страховую компанию, поэтому необязательно, чтобы ОСАГО и каско были оформлены у одного конкретного страховщика. Это дает возможность выбрать наиболее выгодный страховой тариф при покупке страховки. Вы можете рассчитать стоимость полиса ОСАГО и каско на онлайн-калькуляторах Банки.ру и выбрать самый выгодный тариф среди предложений разных страховщиков.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *