Должна ли страховая компания выплатить страховку если у виновника нет осаго
Перейти к содержимому

Должна ли страховая компания выплатить страховку если у виновника нет осаго

  • автор:

Страховка для виновника ДТП по ОСАГО. Выплачивается ли и в каких случаях?

О том, что выплаты по ОСАГО полагаются потерпевшему в ДТП, знает любой автомобилист. Но как обстоят дела с выплатами, если вы виноваты в автоаварии, выплатят ли вам страховку, ведь, наверняка, могут быть ситуации, когда выплачиваются деньги и виновнику.

А что об этом говорит законодательство? С этими вопросами разбираемся в данной статье. А также рассмотрим, в каких случаях предусмотрены отказы и как производятся выплаты.

Скрыть содержание

Когда положена страховка?

Дорожно-транспортное происшествие представляет собой страховой случай, когда наступает гражданская ответственность владельца ТС за причинение того или иного ущерба потерпевшему.

Это может быть вред жизни и здоровью людей либо материальный ущерб имуществу. Согласно ст.1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об ОСАГО», наступление страхового случая влечёт за собой обязанность страховой компании выплатить страховое возмещение по договору страхования.

Как устанавливается инициатор аварии?

До 2002 года правом установить виновного в аварии обладали сотрудники ГИБДД. Они выдавали участнику аварии справку о том, что он является виновником ДТП. После этого по желанию можно было оспорить такое решение в суде либо согласиться с ним и возместить потерпевшему ущерб.

Однако затем эта позиция была пересмотрена. Ст.1.5 КоАП указывает, что лицо считается невиновным в административном правонарушении, пока не установлена его вина вступившим в законную силу постановлением суда (или иного уполномоченного органа). Поэтому теперь справка ГИБДД не упоминает о «виновнике ДТП». В справках, которые получают на руки участники аварии, речь идёт об установленном нарушителе ПДД.

Нарушителя наказывают штрафом согласно КоАП. Если же группа разбора ГИБДД признаёт, что оба водителя не виноваты, то административное дело прекращается по ст.24.5. КоАП. В справках указывается, что виновники в данном ДТП отсутствуют.

Если виновник не согласен с постановлением, он может обратиться в суд и оспорить его. Также в судебном порядке может оспорить постановление участник аварии, в которой сотрудники ГИБДД установили отсутствие виновных (если он желает установить истинного виновника ДТП).

Кроме того, с решением ГИБДД об отсутствии виновных может не согласиться суд и назначить дополнительное расследование.

Возможно признание обоюдной вины участников аварии. Решение суда предоставляют страховой компании, чтобы получить возмещение ущерба.

Получает ли виновный компенсацию?

Кому выплачивается данное возмещение? Об этом законодательство говорит чётко в п.1 ст.6 40-ФЗ. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с рисками автогражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, связанным с возможным нанесением ущерба здоровью, жизни или имуществу потерпевших при использовании ТС на территории РФ.

Соответственно, страховка ОСАГО предполагает только выплаты потерпевшим в ДТП, но никак не виновнику аварии. Более того: согласно ст.14 40-ФЗ, страховая компания имеет право после возмещения ущерба потерпевшему выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП.

Однако судебная практика показывает, что в некоторых случаях страховое возмещение виновный получить может. Рассмотрим далее, имеет ли право виновник аварии получать страховые выплаты и когда.

Обоюдная вина участников происшествия

Такая ситуация прописана в п.22 ст.12 40-ФЗ. Если все участники ДТП признаны виновными, то страховые компании компенсируют ущерб соответственно установленной судом степени вины застрахованных лиц.

О порядке компенсации по ОСАГО в случае обоюдной вины участников ДТП мы подробно рассказываем тут.

Ситуация, когда зачинщик выступает одновременно и потерпевшим

Например, водитель №1 нарушил ПДД и причинил ущерб потерпевшему (водителю №2). Одновременно водитель №3 совершил нарушение правил и нанёс ущерб водителю №1. Суд будет рассматривать всё происшедшее в совокупности. По результатам такого рассмотрения водитель №1 может быть признан и виновным, и потерпевшим. Как потерпевшему ему будет выплачено возмещение от страховой компании.

В каких случаях гарантированы отказы?

Есть ситуации, предусмотренные законодательством, в которых страховая компания не производит возмещения ущерба, как бы ни распределялась вина участников ДТП.

  1. Если у водителя ТС отсутствует страховка ОСАГО либо срок её действия истёк (что делать, если у виновника аварии нет ОСАГО, читайте тут, а может ли получить компенсацию пострадавший без полиса, мы рассказываем в этом материале).
  2. Если признано, что виновников ДТП нет.
  3. Если за рулём был человек, не вписанный в полис ОСАГО, кроме случаев, когда полис выписан на неограниченное количество лиц (как добиться компенсации в такой ситуации узнаете здесь).
  4. Если ущерб был причинён во время спортивных соревнований, экспериментальной деятельности, обучения на специально отведённых для этого площадках, а также во время выполнения сотрудником его трудовых обязанностей, либо в процессе погрузочно-разгрузочных работ, либо движения ТС по территории предприятия.
  5. Если был причинён ущерб окружающей среде либо нанесён ущерб потерпевшему опасным незастрахованным грузом.
  6. Если запрашивается выплата больше установленной по закону страховой выплаты либо компенсация морального вреда или упущенной выгоды (о размере компенсации и ее максимально возможной сумме узнаете тут).
  7. Если ДТП произошло за границей.
  8. Кроме того, страховая компания откажет в выплате в случае, если оба участника ДТП находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения на момент аварии.

Если в таком опьянении находился только виновный – страховая возместит ущерб потерпевшем у и истребует регресс с виновника. Также регрессное требование будет выставлено, если ущерб был причинён намеренно либо причинитель вреда не имел права управлять транспортным средством. Есть и другие основания для истребования регресса.

Важно. Страховщик откажет в выплате виновному, если тот добровольно возместил вред потерпевшему, а затем со всеми нужными документами на руках обратился в страховую за компенсацией затрат. Такого возмещения законодательство об ОСАГО не предусматривает.

Правила выплат

Для того, чтобы получить компенсацию ущерба по полису ОСАГО, необходимо предоставить в страховую полный пакет документов.

Основные документы:

  • справка о ДТП;
  • извещение о ДТП;
  • протокол об административном правонарушении;
  • заявление в страховую компанию с просьбой о компенсации.

При повреждении имущества:

  • документы, подтверждающие право собственности на ТС;
  • результат независимой экспертизы;
  • квитанция о её оплате (если застрахованный проводил экспертизу за свой счёт);
  • документ об эвакуации ТС и иные документы по желанию застрахованного, которые отражают ущерб, нанесённый его имуществу, затраты, связанные с этим, и т.д.

Если нанесён вред жизни и здоровью:

  • заключение врача;
  • выписка из истории болезни;
  • чеки, подтверждающие оплату лекарственных препаратов, медицинских процедур;
  • копия свидетельства о смерти;
  • справка об инвалидности вследствие данного ДТП;
  • справка о том, что пострадавший вследствие данной аварии нуждается в постоянном уходе;
  • документы об иждивенцах потерпевшего, получившего инвалидность или погибшего в ДТП.

Больше информации о порядке компенсации вреда здоровью по ОСАГО найдете в отдельной статье.

Размер компенсации по ОСАГО указан в ст.7 40-ФЗ и составляет 400 000 рублей при ущербе ТС и 500 000 рублей при причинении вреда жизни и здоровью.

Внимание. Согласно Федеральному закону от 28.03.2017 №49-ФЗ в силу вступили новые правила компенсации ущерба ТС. Если ранее страховые компании делали в приоритетном порядке денежные выплаты, то после принятия данного закона в большинстве случае применяется «натуральное возмещение убытков». Это значит, что денежной выплаты не будет. Страховщик обеспечивает ремонт автомобиля на автотехстанции и оплачивает услуги СТО.

Выплачивают ли страховое возмещение, если инициатор аварии скрылся?

Если виновник ДТП скрылся с места аварии, то полиция на основании данных, полученных от пострадавшего и свидетелей, организует розыск. Когда виновник будет установлен, страховая компания, компенсировав ущерб потерпевшему, истребует с причинителя вреда регрессную выплату.

Вопрос о том, как получить компенсацию, если виновник ДТП скрылся с места аварии, мы подробно рассматриваем в специальном материале.

Как видим, в определённых ситуациях виновник ДТП может получить компенсацию от страховой. Эти ситуации подразумевают, что он должен быть не только причинителем вреда, но одновременно и потерпевшим. Суть в том, что ОСАГО – это не страхование ТС, а страхование автогражданской ответственности владельца ТС. Если есть желание застраховать именно автомобиль, следует приобретать страховку КАСКО.

Как взыскать ущерб, если у виновника ДТП нет ОСАГО?

Аватар автора

Я сдал машину такси в прокат, и водитель попал на ней в ДТП: в мою машину врезался другой автомобиль. Виновником признали водителя того автомобиля, но у него не оказалось полиса ОСАГО.

Оценщик определил мой ущерб в 465 000 ₽ с учетом износа. Я отправил виновнику досудебную претензию с копиями всех документов и потребовал возместить ущерб в течение 15 дней, оплатить 1700 ₽ в сутки за простой машины, а также расходы на эксперта и эвакуатор. Но это не помогло: водитель на контакт не идет. До этого он не приезжал на независимую экспертизу, не забрал телеграмму с уведомлением. Видимо, такая же ситуация с претензией.

В базе данных судебных приставов я нашел 49 исполнительных производств в отношении виновника на сумму около 30 000 ₽ — в основном это неоплаченные штрафы за нарушения ПДД с 2018 года. Предполагаю, что водитель — злостный нарушитель. Банковских карт и счетов у него, видимо, нет, иначе приставы заблокировали бы их и списали штрафы. Но, кажется, у этого человека есть машина, ведь штрафы за нарушения продолжают ему приходить. Другого имущества, возможно, нет.

Я планирую подать в суд и думаю, что мой иск удовлетворят. Но как мне взыскать деньги? Какая управа есть на виновника ДТП, если у него не было полиса ОСАГО и, скорее всего, нет имущества?

Аватар автора

Валерий, вы правы: ущерб в вашей ситуации взыскивают только через суд. Даже если виновник ДТП не придет в суд, решение могут вынести заочно. Дело передадут судебным приставам, и они будут решать, как именно взыскать долг.

Несмотря на то что у приставов довольно широкие полномочия, получить деньги, скорее всего, будет непросто. Расскажу подробнее об этой схеме и дам советы, как действовать, чтобы ускорить дело.

Как подать в суд на виновника ДТП

В России ОСАГО обязательно. Водитель, который сел за руль, должен заранее застраховать свою ответственность. Если такой водитель попадет в ДТП, страховая компания заплатит до 400 000 ₽ за вред имуществу и до 500 000 ₽ за вред здоровью пострадавших.

Но есть водители, которые нарушают закон и ездят без ОСАГО. Если такой водитель устроил ДТП, обращаться в страховую компанию бесполезно: страхового полиса нет. Если бы был ущерб жизни или здоровью, такой ущерб в отсутствие ОСАГО компенсировал бы Российский союз автостраховщиков. Но в вашем случае ущерб только материальный, и взыскать его можно только через суд.

До подачи иска желательно соблюсти такую процедуру:

  1. Известить виновника ДТП о времени и месте проведения оценки и пригласить его на осмотр машины у оценщика. Это нужно, чтобы виновник потом не заявил в суде, что не согласен с оценкой, что ему не сказали, когда ее проводят, и не дали возможности ее оспорить.
  2. Отправить виновнику досудебное уведомление с копиями всех документов и требованием добровольно возместить ущерб.

Что будет, если водитель попал в ДТП без страховки

Ездить без ОСАГО нельзя. Если остановят инспекторы ГИБДД, они выпишут штраф. А в случае аварии виновнику придется самому компенсировать ущерб потерпевшим.

Купить полис надо заранее — если оформить его после ДТП, эту аварию страховка не покроет.

Если у одного из водителей нет ОСАГО, оформить аварию по европротоколу не получится — надо вызывать наряд ГИБДД. То же самое, если человек за рулем не вписан в страховку.

Если у виновника нет ОСАГО и в аварии пострадали люди, они могут получить компенсационную выплату по жизни и здоровью в Российском союзе автостраховщиков. Ущерб, причиненный имуществу, должен оплатить виновник ДТП.

Если виновник не хочет компенсировать ущерб добровольно, потерпевший может подать в суд. Это надо сделать в течение трех лет после аварии. Понадобятся доказательства: протокол или постановление ГИБДД, где указан виновный водитель, расчет стоимости ремонта, фото с места ДТП.

Если ОСАГО нет только у потерпевшего, страховая виновника все равно компенсирует ему ущерб.

Какой штраф дают за отсутствие ОСАГО

Штраф за отсутствие ОСАГО — 800 ₽ по статье 12.37 Кодекса РФ об административных правонарушениях, КоАП РФ. Его могут выписать неограниченное количество раз, пока водитель не купит страховку.

Например, Сергей ехал по трассе, его остановил сотрудник ДПС и выписал штраф за езду без страховки. Спустя неделю его остановили за превышение скорости, проверили наличие ОСАГО, его снова не оказалось — Сергею выписали новый штраф. Через месяц он стал виновником аварии. Сотрудники ГИБДД проверили его документы и оштрафовали снова.

Если страховка есть, но водитель нарушил требования закона об ОСАГО, его также оштрафуют на 500 ₽ по той же статье КоАП РФ. Пример такого нарушения — водитель забыл дома полис ОСАГО, оформленный в бумажном виде, и не предъявил его для проверки. Другой пример — ответственность владельца машины застрахована, но водитель, который был за рулем, не вписан в страховку.

На штрафы за отсутствие ОСАГО и нарушение требований к нему распространяется скидка в 50%. Чтобы ее получить, штраф нужно уплатить в течение 20 дней со дня, когда вынесли постановление о наложении штрафа.

Разыгрываем OMODA C5 за покупку автостраховки

Оформите ОСАГО или Каско до 15 мая

Что будет за поддельный или просроченный полис

Иногда водители специально покупают поддельный полис ОСАГО, чтобы сэкономить, а иногда их обманывают мошенники и продают фальшивки под видом оригинала. Ездить с поддельным полисом опаснее, чем с просроченной страховкой или вообще без нее.

Разбираем, в чем разница.

Просроченный полис ОСАГО

Если срок полиса истек, страховка больше не действует. Поэтому последствия для водителя с просроченным ОСАГО такие же, как если бы полиса не было совсем — штраф в 800 ₽.

Даже если срок ОСАГО истек всего день назад, считается, что полиса нет.

Поддельный полис ОСАГО

Использование заведомо поддельного полиса — уголовное преступление, наказание за которое предусмотрено статьей 327 УК РФ. У таких дел есть особенность: чтобы привлечь человека к ответственности, нужно доказать, что он знал о подделке.

Что говорит судебная практика

Как оформить европротокол, если нет страховки

Если нет страховки, оформить европротокол не получится.

Европротокол — это процедура, при которой водители фиксируют дорожно-транспортное происшествие сами. Обычно его используют при небольших авариях, чтобы не ждать сотрудников ГИБДД и потом не ехать в отделение за документами.

Одно из условий оформления ДТП по европротоколу — у обоих водителей должны быть действующие полисы ОСАГО. Если хотя бы у одного участника аварии нет страховки или она просрочена, использовать европротокол нельзя — страховщик не примет его и откажет в выплате.

Обязательно проверяйте ОСАГО другого водителя. Это можно сделать онлайн, на сайте Российского союза автостраховщиков. Нужен госномер машины или данные полиса. Еще можно проверить, вписан ли в страховку человек, который был за рулем. Для этого в форме надо указать его ФИО и номер водительского удостоверения.

Если водитель отказывается от проверки, вызывайте сотрудников ГИБДД — это нужно, чтобы убедиться в том, что полис ОСАГО подлинный и все данные в нем верны. Если позже выяснится, что у виновника аварии поддельный полис, страховая не выплатит деньги по страховке.

У виновника ДТП нет страховки. Что за это будет

Если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО, кроме штрафа, могут быть и другие последствия.

Суброгация. Это процедура, при которой страховая потерпевшего возмещает ему ущерб, а потом взыскивает расходы с виновника. Такая ситуация возможна, если у потерпевшего оформлена страховка Каско с особой опцией защиты при авариях, в которых у виновника нет ОСАГО. Эту страховку покупают специально, чтобы получить возмещение, если виновник ДТП сам не застраховал свою ответственность.

То есть потерпевший оформляет страховку Каско на случай, если виновник аварии не застрахует свою ответственность по ОСАГО, поэтому потерпевшего защищает его страховая. После выплаты возмещения она получает те же права, что и у потерпевшего, и может взыскать деньги с виновника.

Регресс. Также в страховании есть похожая процедура под названием «регресс». Он бывает, когда у виновника есть полис ОСАГО, по которому потерпевшему выплатили возмещение, но при этом виновник грубо нарушил закон или правила страхования. В таком случае страховая может взыскать с виновника расходы на урегулирование и сумму, выплаченную потерпевшему, — это и есть регресс. Примеры нарушений, при которых страховая может потребовать выплату по ОСАГО с виновника:

в полисе ОСАГО указали неверные сведения, чтобы он стоил дешевле, например занизили мощность двигателя;

полис не действовал в момент аварии — например, страховка была оформлена только на лето, а ДТП произошло зимой;

виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
ему нельзя было находиться за рулем — например, его лишили прав;
скрылся с места ДТП;
был пьян или отказался от освидетельствования;
нарушил условия закона при оформлении европротокола.

Выплата пострадавшему полной суммы ущерба за счет виновника. Если страховая отказалась выплачивать деньги, потерпевший может взыскать ущерб с виновника ДТП через суд. То есть, даже если у виновника нет страховки, с него в любом случае смогут потребовать деньги — либо сам пострадавший, либо страховая компания, покрывшая ущерб.

ОСАГО страхует только ответственность виновника — тот ущерб, который он причинил другим людям и имуществу. Самого виновника аварии и его имущество ОСАГО не защищает. Для этого понадобится Каско.

Максимальный размер компенсации по ОСАГО — до 400 000 ₽ за вред имуществу и до 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью. Если компенсация оказалась меньше причиненного ущерба, потерпевший может взыскать остаток с виновника ДТП. Это правило работает, если у виновника нет ДСАГО. ДСАГО — это добровольное страхование гражданской ответственности, оно компенсирует остаток ущерба, который не покрыло ОСАГО.

Например, у водителя оформлены ОСАГО и ДСАГО, и он стал виновником аварии. Ремонт машины пострадавшего оценили в 700 000 ₽: 400 000 ₽ покрыла страховка ОСАГО, а остальные 300 000 ₽ — ДСАГО.

Даже если купить ОСАГО сразу после аварии, это ДТП страховка уже не покроет. Обычно полис начинает действовать на следующий день после оплаты страховки, если водитель не выбрал более позднюю дату. Оформить ОСАГО задним числом тоже нельзя.

Что делать потерпевшему, если у виновника ДТП нет страховки

Система ОСАГО нужна, чтобы защитить потерпевшего при аварии. Смысл в том, чтобы потерпевший мог сразу получить компенсацию вреда в страховой, если у виновника ДТП есть ОСАГО.

Рассмотрим, как действовать потерпевшему, если у виновника нет страховки.

Общее правило: если у виновника нет ОСАГО либо он скрылся с места аварии и его не удалось найти, потерпевший может получить компенсацию в Российском союзе автостраховщиков, РСА. Это работает, только если вред причинили самому пострадавшему, например если он попал в больницу.

Чтобы получить компенсацию в РСА, должны выполняться одновременно два условия:

Виновник аварии причинил вред жизни или здоровью потерпевшего. Ущерб имуществу РСА компенсирует, только если страховую виновника ДТП признали банкротом или отозвали лицензию.

Виновник ДТП неизвестен или у него нет ОСАГО.

Как обратиться в РСА за компенсацией:

Нужно собрать документы по списку на сайте РСА. Если это копии, их придется заверить у нотариуса или в государственном органе, который их выдал.

Заявление и пакет документов нужно направить в компанию, которая уполномочена РСА на выплату компенсаций. Это можно сделать лично или по почте. Можно выбрать тот регион, где находится машина, если ее нужно осмотреть, либо регион регистрации или проживания.

Заявление рассмотрят в течение 20 дней. Срок считается с момента, когда потерпевший предоставил полный пакет документов.

Если в заявлении вы отметили, что согласны получать СМС, вам направят номер дела. Следить за ним можно через сервис на сайте РСА.

Обратите внимание: возместить ущерб дважды не получится. Если РСА выплатил компенсацию, повторно потребовать ее с виновника нельзя. При этом можно взыскать ущерб, причиненный имуществу, и остаток ущерба за вред жизни или здоровью, если компенсация РСА не покрыла его полностью.

Как взыскать ущерб с виновника ДТП без страховки

Порядок действий выглядит так:

Нужно вызвать сотрудников ГИБДД. Они оформят факт ДТП, установят виновника и зафиксируют его данные.

Если виновник ДТП согласен возместить ущерб — составить соглашение о добровольном возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП. Для точной оценки можно заказать экспертизу. Виновник и потерпевший сами договариваются о том, кто оплачивает услуги эксперта. В соглашении укажите обстоятельства аварии, повреждения машин, ФИО и адреса участников, сумму ущерба, график выплат и реквизиты потерпевшего, по которым можно перечислить деньги.

Если виновник ДТП отказывается возмещать ущерб — подать иск в суд. Перед этим виновнику можно направить досудебную претензию, но делать это не обязательно. К заявлению важно приложить доказательства. Например, справку ГИБДД, фотографии с места аварии, медицинское заключение, если был причинен вред здоровью, или расчет стоимости ремонта, если повреждена машина. Это поможет суду понять, виновен ответчик или нет. Подать заявление в суд нужно в течение трех лет с момента аварии — это срок исковой давности по статье 966 Гражданского кодекса РФ. Если срок пропущен и ответчик заявит об этом в суде, в иске откажут. Если участники дела оплатили услуги юристов, то проигравшего обяжут возместить эти расходы другой стороне. Об этом нужно попросить в исковом заявлении или отдельном ходатайстве — автоматически суд это не сделает.

Если решение суда или судебный приказ вынесут в пользу потерпевшего, он может обратиться к приставам или в банк, где у виновника ДТП открыт счет. Второй вариант обычно используют, если у виновника есть официальная зарплата и известно, в какой банк она приходит.

Что делать, если виновник ДТП без страховки скрылся с места ДТП. В этом случае нужно вызвать сотрудников ГИБДД. Иногда они помогают сразу найти виновного.

Если виновника аварии не нашли, нужно подать заявление в полицию. Если виновника найдут, с него можно будет взыскать ущерб по схеме из предыдущего пункта.

Кто возместит ущерб, если ОСАГО нет ни у виновника, ни у потерпевшего. Схема остается прежней. Потерпевший должен зафиксировать все обстоятельства аварии с помощью сотрудников ГИБДД и получить у виновника согласие на добровольное возмещение ущерба либо подать на взыскание ущерба через суд.

Если у потерпевшего нет ОСАГО, у него сохраняется право обратиться в РСА за компенсацией.

У виновника ДТП нет ОСАГО, у потерпевшего есть Каско. В этом случае вопрос компенсации зависит от условий Каско. У страховых бывают разные условия: где‑то Каско компенсирует ущерб потерпевшему за виновника, а где‑то нет. Типы покрытий по Каско тоже могут различаться. Например, страхуется только угон или ущерб до определенной суммы.

В Тинькофф Страховании оплатим ремонт или выплатим компенсацию после аварии, если у автовладельца есть полис Каско Драйв, либо Каско с риском ущерба или полной гибели авто. Страховка действует, даже если у виновника ДТП нет ОСАГО.

Если у виновника ДТП нет ОСАГО и он не собственник авто. Если в аварии пострадали машины и другое имущество, по общему правилу ущерб должен компенсировать тот, кто его причинил, — виновник ДТП.

Но если он отказался сделать это добровольно, пострадавшие могут подать в суд на собственника авто. Так же они вправе поступить, если виновник скрылся с места аварии, но полиция выяснила, кому принадлежит машина.

Собственника могут освободить от ответственности перед потерпевшими в нескольких случаях:

если он докажет, что виновник забрал машину противоправно, например угнал ее и машина официально была в розыске;

если он передал авто виновнику официально, например по договору аренды.

Итоговое решение, кто должен компенсировать ущерб, остается за судьей и зависит от обстоятельств дела.

Если в аварии пострадали люди и у виновника нет ОСАГО, они могут получить компенсацию за вред жизни и здоровью в РСА — об этом рассказали выше.

Если полис есть, но виновник ДТП не вписан в страховку и он не собственник авто. Так бывает, если на машину оформили ОСАГО с ограничением числа водителей, которые допущены к управлению, но виновника в этом списке нет.

В таком случае страховая компания все равно обязана выплатить компенсацию пострадавшему. Эти деньги она впоследствии может взыскать с водителя, который причинил вред. Если водитель неизвестен — например, скрылся с места аварии, — деньги взыщут с собственника, но также при условии, что он не лишился автомобиля из‑за угона или других противоправных действий.

У виновника ДТП есть ОСАГО, у потерпевшего нет. Даже если у потерпевшего нет страховки, страховая виновника обязана компенсировать ущерб. Это связано с тем, что ОСАГО страхует ответственность виновника.

Можно ли потерпевшему обратиться в свою страховую за возмещением ущерба

Потерпевший должен обратиться за выплатой в свою страховую, если есть условия для процедуры ПВУ — прямого возмещения убытков:

у каждого участника ДТП есть ОСАГО;
никто из людей не пострадал;
вред причинен только машинам участников аварии, чужое имущество не повредили.

Плюс ПВУ в том, что потерпевшему не нужно разбираться со страховой виновника и он может получить выплату быстрее.

Что делать, если у виновника ДТП нет ОСАГО

При аварии, если у виновника есть полис обязательной страховки, все просто: потерпевший обращается в страховую компанию и получает возмещение. Но что делать, если у виновника ДТП нет ОСАГО, какие действия следует предпринять, можно ли возместить ущерб и как это сделать.

Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО
Способы возмещения ущерба при отсутствии полиса ОСАГО
Если ОСАГО нет у пострадавшего в ДТП
Ответственность для ДТП без полиса
Ответы на вопросы
Подведем итоги

Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО

Виновнику ДТП по сути нет дела до того, есть у него полис ОСАГО или нет. В любом случае выплат он не получит. Конечно, ему придется заплатить штраф, но возмещать ущерб своему имуществу и поправлять здоровье, он будет в любом случае за свой счет.

Потерпевший сможет возместить ущерб полностью или частично, независимо от того, что у виновника нет ОСАГО. Только порядок возмещения зависит от того, какой вред нанесен, а также от конкретной ситуации.

Кто может возместить ущерб потерпевшему:

  • Водитель за счет собственных средств;
  • Компенсация из РСА;
  • Собственник автомобиля за счет собственных средств.

Причинен вред здоровью

В ст. 18 ФЗ № 40 определено, что при отсутствии у виновника договора обязательного страхования должна быть выплачена компенсация в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего. (п.1 «г»).

Потерпевший должен обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА). Нужно составить заявление о компенсации, приложить документы, подтверждающие нанесение вреда жизни и здоровью во время аварии. Максимальная сумма выплаты 500 тыс. руб.

Затем сумма компенсации взыскивается РСА с виновника ДТП в соответствии статьей 20 Закона № 40-ФЗ.

Вред только имуществу

Если пострадало только имущество, ответственность лежит на виновнике аварии. Он обязан возместить потерпевшему за счет собственных средств ущерб, нанесенный транспортному средству и другому имуществу потерпевшего, пострадавшему в аварии.

Способы возмещения ущерба при отсутствии полиса ОСАГО

Оптимальным вариантом является договор между сторонами на месте происшествия, определение суммы ущерба по соглашению сторон и возмещение виновником установленной суммы.

При этом, если сумма небольшая, обычно составляется расписка, что виновник обязуется вернуть установленную сумму в течение определенного времени. Расписка может быть заверена свидетелями. В этом случае вызов сотрудников ГИБДД может быть не обязательным.

Если стороны не пришли к соглашению по величине выплат, пострадавший может сделать независимую экспертизу для определения величины урона. Затем составляется претензия и направляется в адрес виновника. В нее можно также включить дополнительные расходы: на юриста, экспертизу, за услуги эвакуатора и т.д., подтвердив их документально. Далее между сторонами заключается соглашение о взыскании ущерба в досудебном порядке, и виновник выплачивает компенсацию. В случае, когда договоренность не достигнута, пострадавший обращается в суд с исковым заявлением.

Заявление в суд подается по месту жительства виновника ДТП. Срок рассмотрения заявлений до 5 дней, если иск принят, судебное заседание будет назначено через 2 месяца. Если ответчик не явился в суд, ему может быть выписано заочное решение. После получения решения суда исполнительный лист будет передан в службу судебных приставов. Судебный пристав-исполнитель проанализирует счета, все доходы и имущество должника и наложит взыскание.

Если ОСАГО нет у пострадавшего в ДТП

По ОСАГО страхуется автогражданская ответственность виновного в происшествии, а не пострадавшего. При аварии он сможет рассчитывать на возмещение ущерба, независимо от того, оформил он сам автогражданку или нет.

Однако пострадавшему также придется оплатить штраф за езду без страховки.

Порядок обращения за возмещением в этом случае будет немного отличаться. Пострадавшему нужно обращаться не в свою страховую компанию (т. к. ее нет), а напрямую к страховщику виновника.

Ответственность для ДТП без полиса

При езде без полиса накладывается штраф в размере 800 руб., независимо от того, попал автомобиль в аварию, или нет, кто виновник или пострадавший.

Если не вписан в полис

Если виновный водитель не вписан в полис, возмещать ущерб придется не только ему, но и собственнику транспортного средства.

Когда водитель не вписан ОСАГО и у него нет доверенности на управление транспортным средством от собственника, он не несет ответственности при ДТП перед потерпевшей стороной. В этом случае возмещение производит собственник автомобиля.

Вина собственника выражается в содействии противоправному использованию автомобиля, передаче полномочий по владению ТС другому лицу, без обеспечения законности такой передачи.

Исключением является ситуация, когда автомобиль угнан и собственник официально подал соответствующее заявление в полицию.

Если пострадавший в аварии водитель, не указан в договоре страхования, ему будет выписан штраф, но собственнику автомобиль отремонтируют за счет средств страховой.

Если он совершил ДТП, расходы на ремонт транспортного средства пострадавшего и возмещение ущерба жизни и здоровью покроет страховая. Затем она в порядке регресса предъявит виновнику(собственнику) встречные требования возмещения убытков.

Поддельный полис ОСАГО

Если проверка ГИБДД выявит, что предъявленный полис поддельный, это будет означать его отсутствие, а виновника дополнительно привлекут к административной или уголовной ответственности за подделку документов.

Порядок выплаты возмещения будет таким же, как и при отсутствии полиса.

Другие случаи из жизни

Срок действия полиса может закончится, и водитель просто не успел его переоформить. Это также считается отсутствием страховки. И потерпевшей и пострадавшей стороне будет выписан штраф, а порядок возмещения останется прежним.

Может быть так, что полис есть, но человек оставил его дома. В этом случае сотрудник ГИБДД проверит наличие документа в базе РСА, если все в порядке, будут произведены выплаты. В этом случае гражданин без полиса может получить предупреждение или штраф.

Ответы на вопросы

Если у виновника нет ОСАГО при аварии можно оформить европротокол?

Нет, необходимо вызывать сотрудников ГИБДД, т. к. для европротокола требуется наличие договора страхования у обеих сторон происшествия.

Пострадавшему в ДТП выпишут штраф, если у него нет полиса ОСАГО?

Да, после проверки документов сотрудниками ГИБДД, ему будет наложено взыскание.

Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, может ли пострадавший обратиться в свою страховую компанию за возмещением?

Может, если у него оформлен полис КАСКО. Если у него оформлен только полис ОСАГО, он не получит возмещения от своего страховщика.

Подведем итоги

Если у виновника ДТП нет ОСАГО, пострадавший сможет компенсировать убытки за счет средств виновного или получить компенсацию от РСА.

Взыскание ущерба с виновника ДТП без ОСАГО может быть произведено по соглашению сторон, в досудебном порядке или через суд.

При отсутствии у одной из сторон происшествия ОСАГО, европротокол оформлять нельзя.

В случае, если водитель, совершивший аварию, не вписан в полис, страхования компания выплатит возмещение потерпевшему за счет собственных средств, но затем выставит виновнику регрессивное требование.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *