Где можно застраховать грузовую машину
Перейти к содержимому

Где можно застраховать грузовую машину

  • автор:

Особенности ОСАГО на грузовой автомобиль

Каждому водителю автомобиля, эксплуатирующему его по прямому назначению, по закону требуется полис ОСАГО. Без наличия обязательной страховки на машину использование транспорта приведет к штрафам в размере 500-800 рублей. ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу оформляют как страховщики, так и агенты и прочие посредники. Как застраховать по ОСАГО грузовой автомобиль? Какие документы нужно предоставить? Нужен ли действующий техосмотр машины? Сколько стоит страховка? Входит ли в покрытие страхование прицепов и грузов, перевозимых в ТС?

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО?

Договор ОСАГО на грузовик заключается сроком на 1 год, как и в случае с легковыми транспортными средствами. Регулируется процедура Федеральным законом №40 «Об ОСАГО» и Положением Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО». Застраховать грузовой автомобиль может как физическое лицо (собственник), использующее его в личных целях, так и ИП, юридическое лицо, которые используют транспорт в коммерческих целях, в том числе для перевозки опасных грузов. Страховка грузов, которые перевозит данное ТС, не входит в покрытие ОСАГО, для них должен быть оформлен отдельный полис (каско, спецстраховка). Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо:

  1. Выбрать страховую компанию, которая продаст полис.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Написать заявление.
  4. Получить расчет стоимости полиса на грузовик.
  5. Предоставить транспортное средство для осмотра.
  6. Заплатить премию.
  7. Заключить договор.

Все действия владельца грузовика являются стандартными и осуществляются в соответствии с федеральным законодательством. Отказать клиенту в оформлении страховки организация не имеет права в силу действия п.1.5 Правил ОСАГО. Страхователь же имеет право выбрать любого страховщика, который обладает действующей лицензией на осуществление деятельности по обязательному страхованию автомобилей.

Расчет стоимости страховки

Цена полиса ОСАГО на грузовую машину формируется таким же способом, как и на легковой автомобиль. Указание Центробанка №3384-У устанавливает базовые размеры ставок, а также коэффициенты, с помощью которых рассчитывается стоимость. Для грузового транспортного средства с массой менее 16 тонн установлен тарифный коридор от 3 509 до 4 211 рублей, для грузовиков с массой более 16 тонн — от 5 284 до 6 341 рублей.

Формула и пример расчета цены страховки на грузовик

Стоимость страховки на грузовое авто рассчитывается по формуле, приведенной в приложении 4 к Указанию:

Сум = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр , где:

  • Ст — базовая ставка тарифа;
  • Кт — региональный коэффициент;
  • КБМ — коэффициент бонус-малус;
  • КВС — коэффициент возраст-стаж;
  • КО — коэффициент ограничения водителей, допущенных к управлению машиной;
  • КС — коэффициент периода использования автомобиля;
  • КН — коэффициент при нарушении законодательства;
  • КПр — коэффициент наличия/отсутствия прицепа.

Необходимо рассчитать стоимость полиса ОСАГО для ТС грузоподъемностью 15 000 кг (КАМАЗ без прицепа). Его собственником является физлицо, с регистрацией в Курганской области. Ему 36 лет, стаж вождения составляет более 10 лет, класс по таблице КБМ — 7. Физлицо собирается использовать транспортное средство только 4 месяца в году без ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению. Расчет осуществляется путем умножения всех показателей: Сум = 3 509 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 515,89 рублей или Сум = 4 211 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 819,15 рублей. То есть стоимость страховки для данного грузовика будет составлять от 1 515,89 до 1 819,15 рублей. Для неопытных водителей младше 22 лет и со стажем менее 3 лет страховка обойдется в несколько раз дороже.

Страховая компания вправе устанавливать базовый тариф в рамках того тарифного коридора, который был утвержден Центробанком. Все показатели коэффициентов, применяемых для расчета стоимости полиса, представлены в соответствующих таблицах в Указании ЦБ №3384-У. Зная данные транспортного средства и собственника или допущенных к управлению водителей можно самостоятельно узнать цену на страхование грузовых автомобилей ОСАГО. Если есть сложности с пониманием формулы и механизма расчета, можно воспользоваться калькулятором на сайте РСА или онлайн-калькулятором на сайте выбранной страховой компании.

Где можно оформить страховой полис?

Оформлением полиса на транспорт занимаются субъекты страхового дела, в число которых входят непосредственно страховые компании, агенты, брокеры и другие посредники. В случае, если владелец грузового авто в первый раз оформляет полис страхования, то ему следует обратиться по месту регистрации к проверенному страховщику, зарекомендовавшему себя на рынке («ВСК», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «МАКС», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «Уралсиб» и т.д.). Если такой возможности нет, то чтобы не наткнуться на мошенников стоит проверять наличие действующей лицензии у организации, которая готова продать страховой полис на авто.

Полис ОСАГО для грузового автомобиля

Для проверки добропорядочности страховой компании можно обратиться к сайту регулятора рынка страхования — ЦБ. На нем можно найти актуальные реестры ССД с указанием контактных данных организации, статуса и даты выдачи лицензии, а также видов страхования, которыми данная компания имеет право заниматься в рамках своей деятельности. На сайте РСА представлена информация о действующих членах Союза автостраховщиков, а также о компаниях-партнерах, которые занимаются оформлением е-ОСАГО для авто.

Какие нужны документы?

Страховка на грузовой автомобиль оформляется в соответствии с Правилами ОСАГО. Согласно документу возможность заключения договора обязательного страхования есть у каждого владельца автомобиля, в том числе и грузового, при наличии заявления с просьбой о заключении договора и документов, список которых установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». К ним относятся следующие:

  • Заявление по установленной форме;
  • Паспорт для физлица и ИП;
  • Свидетельство о регистрации для юридического лица;
  • Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС;
  • Водительские права;
  • Диагностическая карта с действующим техосмотром (для авто старше 3 лет).

В заявлении владелец транспорта должен указать персональные данные, сведения о грузовике (номер ПТС, номер СТС). Он также может указать название и адрес СТО, на которой при наступлении страхового случая нужно будет осуществить ремонт. Клиент имеет право предоставить перечисленные документы в виде электронных копий, направив их на электронную почту страховой компании. Страховщик вправе не требовать от владельца автомобиля предоставления всех документов, поскольку может получить необходимую информацию из единой базы или сделать запрос в соответствующие госорганы.

Как оформить ОСАГО грузовой автомобиль онлайн?

ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль оформляется на официальном сайте выбранной страховой компании. Для начала страхователь должен ввести всю личную информацию и данные авто (номер паспорта, номер СТС, наличие техосмотра, наличие прицепа и т.д.) в форму калькулятора для расчета стоимости полиса ОСАГО. Если полученная при расчете цена приемлема для владельца авто, то он может переходить непосредственно к оформлению е-ОСАГО. Для этого нужно заполнить электронное заявление на сайте и отправить заявку. Если все будет указано верно и оплата страховой премии пройдет, то в течение нескольких минут на электронную почту придет сообщение от РСА о заключении договора и сообщение от страховщика с электронным полисом ОСАГО.

Если сведения из заявления не совпадут с данными, хранящимися в ЕАИС, то система потребует загрузки электронных копий документов. Они будут проверены сотрудниками страховщика в ручном режиме.

Иногда во время оформления электронного полиса на сайте страховой компании случаются технические сбои и сервис предлагает закончить оформление страховки на сайте РСА в системе гарантирования заключения договора. Страхователь может отказаться от этой возможности и попробовать оформить е-ОСАГО позже, а может согласиться. Е-гарант РСА подберет нового страховщика для заключения договора рандомным способом по данным ПТС. Заново заявление заполнять будет не нужно, все сведения поступят с сайта страховой компании.

Почему страховые компании не страхуют грузовые авто?

Клиенты страховщиков часто сталкиваются с проблемами оформления полиса ОСАГО как в офисе компании, так и онлайн. Причиной отказов в заключении договора страхования на грузовик является низкая рентабельность — страховые премии из-за небольшой базовой ставки низкие, а расходы на ремонт после наступления страхового случая — высокие. Агенты и другие посредники не продают ОСАГО на грузовик, потому что страховые организации не выплачивают им за это комиссионные.

Официальных письменных отказов ни одна компания не дает, поскольку такие действия противоречат российскому законодательству. Однако они устанавливают неразумные сроки рассмотрения заявления о выдаче полиса страхования, ссылаются на отсутствие бланков полисов и т.д. Без проблем оформление страховки проходит только для юридических лиц, поскольку из-за того, что полис оформляется на неограниченное количество водителей автомобиля, стоимость возрастает.

Решением для физлица, которое не может купить страховку на грузовую машину, будет подача претензии руководителю страховой компании. Если она не возымеет действия, то можно написать жалобу в Центробанк, Роспотребнадзор, РСА. Срок ответа на жалобу составляет 30 дней. Если имеется несколько случаев отказа разным водителям, то они имеют право подать коллективную жалобу на действия страховщика в прокуратуру.

Заключение

Оформление полиса страхования для грузовых машин осуществляется по тому же принципу, что и для легковых. Федеральным законодательством предусмотрен порядок процедуры, список необходимых документов, сроки действия договора страхования и т.д. Тарифы для машин категории «С» несколько ниже, чем для категории «В», так что водителю, соблюдающему ПДД и имеющему высокий класс вождения, такая страховка обойдется в среднем в 4000-5000 рублей. Грузы страхуются отдельно и по другим тарифам.

Советуем почитать: Виды ОСАГО и их особенности
Рейтинг: 0/5 (0 голосов)
Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читать еще

Все собственники авто обязаны в течение 10 дней после покупки автомобиля застраховать свою гражданскую ответственность. ОСАГО для юридического лица мо .

Сделать ОСАГО без ограничений, цена которого будет рассчитываться с применением коэффициента КО, может как юридическое, так и физическое лицо. В данно .

Страхование гражданской ответственности подразумевает заключение договора со страховой компанией, который оформляется в виде полиса ОСАГО. Стандартные .

Согласно статистике количество ДТП с участием такси в несколько раз превышает число аварий с машинами для личного пользования — 18,5% от общего количе .

Перейти ко всем статьям Виды полиса ОСАГО

  • Общая информация
  • Виды полисов
  • Ограниченное и неограниченное ОСАГО
  • ОСАГО по срокам страхования
  • Минимальный срок страхования
  • Транзитная страховка
  • ОСАГО для отдельных категорий граждан
  • Льготы и скидки на полис
  • Для юридических лиц
  • ОСАГО по видам ТС
  • На мотоцикл
  • На такси
  • На прицеп
  • Частные случаи
  • ОСАГО и «Трезвый водитель»
  • Страховой портал.ру
  • ОСАГО
  • Особенности ОСАГО на грузовой автомобиль

Мы в социальных сетях

Страховой портал.РУ 2011-2024 © — Незаконное копирование и републикация запрещены!

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

  • О проекте
  • Реклама на сайте
  • Контакты и обратная связь
  • Пользовательское соглашение

Как правильно застраховать грузовик по ОСАГО

Законом определены обязательства владельцев всех видов транспортных средств страховать риски гражданской ответственности. Сделать ОСАГО на грузовой автомобиль можно в страховой компании по такой же схеме, как и на легковой, однако в ней все же есть отличия. В этой статье мы разберемся со спецификой покупки полиса на грузовик.

Где сделать ОСАГО на грузовой автомобиль

Грузовые автомобили обычно находятся в собственности субъектов хозяйствования, поэтому при покупке полиса для них руководствуйтесь схемой страхования для коммерческого транспорта. Отличие заключается в комплекте документов, необходимых для заключения договора и в способе расчета стоимости полиса.

Срок действия страховки гражданской ответственности водителя транспорта, находящегося на балансе компании, соответствует одному году. На меньший период ее купить нельзя ввиду законодательных ограничений. Они не распространяются на число лиц, допущенных к управлению авто. Все эти правила распространяются на страховку ответственности владельцев грузовика — частных лиц.

Список страховых компаний

Застраховать грузовик по ОСАГО можно в компаниях, имеющих лицензии на осуществление страховой деятельности по этой программе. С их списком с адресами вы можете ознакомиться на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Для этого с главной страницы портала перейдите в меню, информационное содержимое которого охватывает все вопросы страховой программы ОСАГО. Подберите страховщика для заключения договора в подразделе «Действующие члены РСА», раздела «Перечень страховых компаний членов РСА». Найти его можно, перейдя по ссылке «Информация о компаниях».

Виды страховок на грузовики

Сделать страховку на КАМАЗ вы можете в офисе страховой компании или на ее официальном сайте. Альтернативным вариантом для покупки полиса являются предложения страховых агентов или финансовых маркетплейсов. В нем предусмотрена возможность изучить предложения нескольких страховщиков, что позволяет остановиться на выгодном варианте. В каждой страховой компании есть возможность купить полис в бумажном и электронном виде. В первом случае вам придется посещать отделение компании и общаться с ее представителем. Если на это нет времени, то можно решить вопрос онлайн, воспользовавшись функциональными возможностями сайта компании для оформления ОСАГО.

Электронная

Электронная страховка грузового автомобиля ОСАГО онлайн оформляется на сайте страховщика после ознакомления с условиями сотрудничества и просчета на онлайн-калькуляторе стоимости страхового взноса. Если они вас устраивают, то заполняйте заявку-анкету, оплачивайте полис и проверяйте свою электронную почту. На нее придет документ, который можно предъявлять сотрудникам дорожной службы на экране планшета или телефона. Они примут и его распечатанную версию. По серии и номеру полиса, работники ГИБДД проверят его актуальность, воспользовавшись базой данных РСА.

Бумажная

Если вы обратитесь в отделение страховой компании за покупкой полиса, то после подписания договора и оплаты вам выдадут его бумажную версию. Вы ее также можете получить, если покупаете ОСАГО на грузовую машину онлайн. Для этого сообщите страховщику о таком желании, и он отправит вам на почту оформленный на бланке строгой отчетности документ.

Необходимые документы

Чтобы застраховать грузовик ОСАГО подготовьте документы, подтверждающие ее технические характеристики. Также понадобятся бумаги на собственника транспортного средства, которым можете быть вы как физическое лицо или как представитель субъекта хозяйственной деятельности.

Для физических лиц

Если вы лично являетесь собственником грузовика, то для приобретения полиса вам понадобится такой же пакет бумаг, как и при оформлении страховки на легковой автомобильный транспорт:

  • документы, подтверждающие личность человека, допущенного к управлению транспортным средством, а также его водительский стаж;
  • СТС или ПТС;
  • если за рулем грузовика будут ездить несколько водителей, то на каждого из них нужно предоставить документацию;
  • диагностическая карта.

Для юридических лиц

Если грузовик находится на балансе юридического лица, то страховка автомобиля, например, 5тонника или с другими показателями грузоподъемности может быть оформлена при условии предъявления документов на компанию:

  • бумаги, подтверждающие регистрацию бизнеса;
  • реквизиты организации, которые можно указать в заверенном подписью руководителя и печатью письме;
  • доверенное лицо должно предоставить документы на машину, в которых отображено закрепленное право собственности за субъектом хозяйствования, а также на всех лиц, которые будут управлять грузовиком.

Пошаговая инструкция по оформлению ОСАГО на грузовой автомобиль

ОСАГО на грузовики физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности оформляется по одной схеме. Если вы желаете купить электронный полис, то следуйте алгоритму действий:

  • выберите страховую компанию для сотрудничества;
  • откройте официальный сайт страховщика;
  • воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета стоимости полиса;
  • заполните заявку;
  • загрузите запрашиваемые документы на сервер компании или отправьте их в сообщениях мессенджера ее представителю;
  • подпишите договор-оферту (вводом кода пришедшего в сообщении на электронную почту или в СМС);
  • оплатите счет;
  • проверьте почтовый ящик, на который должен прийти электронный полис;
  • оформите доставку по адресу бумажной версии страховки.

При покупке полиса в офисе страховщика вам нужно прийти в него с оригиналами запрашиваемой документации, которые будут приложением к заявлению. После подписания договора и оплаты услуг вы получите полис на руки.

Как можно застраховать прицеп

ОСАГО на полуприцеп отдельно покупать не нужно. В полис, оформленный на водителя, имеющего доступ к определенному транспортному средству, вносится информация о том, что оно может эксплуатироваться вместе с прицепным устройством. Такая пометка в ОСАГО обязательна, если прицеп крепится к грузовику, вне зависимости, находится он в собственности физического лица или юридического. Пренебречь ею можно частным водителям легковых авто с конструктивным элементом с базовыми характеристиками.

Расчет стоимости полиса

Стоимость ОСАГО на грузовой транспорт определяется исходя из базового тарифа, который корректируется коэффициентами. В них заложены риски страховой компании, обусловленные:

  • видом транспортного средства;
  • статусом собственника — физическое лицо или субъект хозяйствования;
  • мощностью и грузоподъемностью автомобиля;
  • регионом регистрации и эксплуатации машины;
  • характеристиками водителя — возрастом, стажем и числом аварий по его вине в предыдущем страховом периоде.

Согласно статистике, грузовые автомобили попадают в аварии реже, чем легковые и поэтому страховщики делают скидки на страховки гражданской ответственности владельцам грузовиков. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, изучите условия сотрудничества нескольких компаний и определитесь, в какой из них покупка полиса обойдется дешевле.

Порядок действий при ДТП

Оформление дорожного происшествия с участием грузовиков проводится по тем же правилам, что и ДТП с легковыми автомобилями. Если в результате аварии повреждено только две машины, и никто из людей не пострадал, то можно зафиксировать ее европротоколом. Такая схема актуальна, если у обоих водителей есть ОСАГО и отсутствуют разногласия в определении статусов виновника и пострадавшего. Если визуальная оценка ущерба превышает 100 000 рублей, приглашайте сотрудников ГИБДД для оформления аварии. Эта сумма является максимальной при выплате ущерба по европротоколу. При фиксировании происшествия в общем порядке она может быть увеличена до 400 000 рублей.

В ситуации, когда в ДТП участвует более двух машин и есть люди, здоровью и жизни которых нанесен вред, вызывайте работников дорожной полиции. Без них не обойтись, если нет полиса и общего мнения у участников относительно происшествия.

Полис ОСАГО на грузовой автомобиль можно оформить на физическое лицо. Где рассчитать и застраховать свой транспорт?

Страхование ОСАГО распространяется не только на легковые, но и на грузовые автомобили. Физическое лицо, желающее застраховать свое грузовое транспортное средство, собирает необходимый пакет документов и направляет их в специальную службу. Процедура страхования грузового транспорта для физических лиц схожа с получением полиса на лековой автомобиль, однако, имеет ряд нюансов, о которых рассказано ниже.

Разделы материала

  1. Условия страхования грузовиков
  2. В какую компанию обратиться?
  3. Как оформить страховку машины на физическое лицо?
  4. Где можно сделать электронный вариант документа онлайн?
  5. Как рассчитать стоимость полиса?
  6. Документы, предоставляемые юридическими лицами
  7. Заключение

Условия страхования грузовиков

Страхованием, в том числе и грузовых автомобилей, занимаются многие компании, перед выбором необходимо ознакомиться с условиями оказания услуг. Не путать со страхованием грузов, в том числе при международных перевозках. Грузовые машины, подлежащие страхованию, страхуются на территории Российской Федерации. Покупается страховой полис в компании, имеющей соответствующее разрешение – лицензию на оказание страховых услуг по ОСАГО для грузовых транспортных средств.

ВАЖНО: если у страховщика отозвана лицензия Российском Союзом Автостраховщиков или судебными приставами, продолжать продавать полисы он не имеет права. Все полисы, выданные с момента прекращения действия лицензии, считаются недействительными. Автомобилисты должны внимательно ознакомиться с лицензией, обращая внимания на срок её действия.

Грузовые автотранспортные средства в собственности чаще имеют транспортные организации и фирмы. Личное грузовое авто у частного лица бывает реже. Все оформленные в организации по трудовому Кодексу РФ и допущенные к управлению грузовым транспортным средством водители должны быть вписаны в страховой полис ОСАГО. Не имеет значения, какое лицо оформляет договор со страховщиком, физическое или юридическое, на балансе которого есть автомобильный парк с грузовыми машинами.

Кроме численности водителей, вписанных в полис, надо сразу указать, каким будет страховой полис – ограниченным или неограниченным. Если количество людей, допущенных к управлению грузовиком, определить трудно или невозможно, то используется неограниченный полис страхования. Если предприятие или физ.лицо точно знают, сколько людей будут управлять грузовиком в течении года, то покупать страховку ОСАГО лучше с ограничениям.

В какую компанию обратиться?

Выдачей страховых полисов ОСАГО занимаются следующие страховые компании на определенных условиях:

  1. Ингосстрах – все пункты анкеты заполнятся на бумаге в офисе компании или на её сайте.
  2. ЖАСО – оформляется в офисе и на сайте.
  3. РЕСО – оформить электронный полис можно на сайте онлайн или в офисе.
  4. Росгосстрах – заполняется на сайте с предварительной регистрацией и входом в личный кабинет.
  5. Уралсиб – оформляется как в офисе, так и на сайте.
  6. Интач – только в офисе компании. Онлайн на сайте не делают.
  7. МАКС – на сайте и в офисе.

Риски у всех компаний идентичные:

  • ДТП;
  • сбит пешеход;
  • аварийная ситуация во дворе дома (частного или многоквартирного).

Как оформить страховку машины на физическое лицо?

Физические лица подают следующие документы:

  • ПТС на грузовое транспортное средство.
  • Подтвержденное право собственности на автомобиль – договор купли-продажи.
  • Свидетельство о регистрации машины.
  • Гражданский паспорт автовладельца с пропиской.
  • Водительские права автовладельца.
  • Диагностическая карта ТО. Когда подаются документы, она должна быть действительной (ст. 15 закона №40 – ФЗ “Об ОСАГО”). Более детально о диагностической карте при получении полиса ОСАГО можно узнать тут.
  • Если имеется, полис ОСАГО за прошлый год.
  • Если документы предоставляет представитель владельца машины, то заполненная и нотариально заверенная доверенность (подробнее про составление доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать тут).

Если в полис вписываются другие лица, то лицам, которым доверяется управление транспортным средством, тоже надо подать документы. Копии паспортов, водительские права.

Более детально про то, какие документы нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно прочитать в этом материале.

Где можно сделать электронный вариант документа онлайн?

Оформление электронного полиса ОСАГО на грузовой транспорт происходит по схожей схеме со страхованием легкового автомобиля (о том. как происходит оформление ОСАГО на автомобиль, узнайте тут).

Инструкция:

  1. Выбирается страховая компания, нужно зайти на ей сайт.
  2. С помощью калькулятора на сайте считается предварительная стоимость полиса.
  3. Стоимость утверждается владельцем автомобиля, переход по ссылке для заполнения заявки. В заявке указывается информация сначала о владельце транспортного средства, а потом о транспортном средстве.
  4. С помощью ссылки выбирается способ оплаты.
  5. Осуществляется оплата удобным способом.

Остается ждать, когда на указанную в заявке электронную почту придет полис ОСАГО.

Видео о том, как оформить полис в Ресо онлайн:

Выдачей электронных страховых полисов занимаются компании:

  • Росгосстрах.
  • Ингосстрах.
  • РЕСО.
  • ЖАСО.
  • ВТБ страхование.
  • Тинькофф страхование.
  • СОГАЗ.
  • Московия.

Как рассчитать стоимость полиса?

Стоимость ОСАГО рассчитывается в индивидуальном порядке.

ВНИМАНИЕ: если на сайте страховщик выставлены цифры и тарифы, то это наглядный пример, показатели средние. Так что стоимость ОСАГО одного грузовика может быть выше, чем стоимость страхового полиса другого грузовика той же марки.

Чтобы рассчитать страховку необходимо учитывать следующие критерии:

  • Базовый тариф, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У, – машины массой до 16 т – 2807-5053 рублей. Машины массой больше 16 т – 4227-7609 рублей. Тариф надо умножать на коэффициенты, представленные ниже.
  • Количество людей, допущенные к управлению машиной – все водители должны быть вписаны ОСАГО.
  • Мощность автомобиля.
  • Место регистрационного учета грузовика – коэффициент преимущественного использования автомобиля по региону страны использовать очень важно.
  • Возраст водителя, стаж вождения – параметры необходимы для определения степени риска.
  • Сезонность – если машины не эксплуатируется во время гололеда и заносах снега, то за малое временное количество пользования страхованием должен быть начислен особый коэффициент.
  • Коэффициент “Бонус-Малус” – для получения скидки при приобретении страхового полиса используется коэффициент безаварийности водителя.
  • Нарушения, которые допускал водитель, попадал ли он в ДТП – чем больше совершенных нарушений, тем больше стоит полис.

Для расчета стоимости ОСАГО нет необходимости заниматься долгими математическими расчетами. На сайте каждой страховой компании, предоставляющей такие услуги, есть онлайн-калькулятор. На калькуляторе в автоматическом режиме посчитать все легко. Для этого вносятся необходимые данные. Не стоит думать, что такие калькуляторы завышают стоимость, для верности можно произвести самостоятельный расчет и сравнить его с онлайн-калькулятором.

Документы, предоставляемые юридическими лицами

Юридические лица, имеющие на балансе грузовое транспортное средство, для его страхования подают такие документы:

  • Подтвержденное право собственности на автомобиль – это может быть документ, который доказывает покупку страхуемой техники юридическим лицом.
  • Регистрационные документы по организации – Устав, регистрационное свидетельство из ЕГРЮЛ, протокол заседания учредительной комиссии. Страховщик вправе потребовать и другие документы предприятия.
  • Зарегистрированное в ГИБДД свидетельство грузовой машины.
  • Диагностическая карта о своевременно пройденном техническом осмотре. Когда подаются документы, она должна быть действительной.
  • Водительские удостоверения тех водителей, которые допущены к управлению грузовой машиной.
  • Список водителей, допущенных к управлению машиной.
  • Если ОСАГО был оформлен в прошлом году, то полис необходим.
  • Если интересы предприятия представляет физическое лицо, нужна нотариально заверенная доверенность.

ВАЖНО: если страховой полис неограниченный, то список водителей не предоставляется. Данный страховой случай имеет специфику – юридическое лицо не всегда предугадывает, какие водители будут водить грузовик. Они меняются, увольняются в течении года. Безлимитное ОСАГО, не имеющее ограничений, удобно.

  • на трактор;
  • на прицеп к легковому авто;
  • на мотоцикл;
  • не имея прав;
  • на такси;
  • через Госуслуги;
  • без предоставления машины;
  • не являясь собственником;
  • сроки.

Заключение

Грузовые автомобили оформляются по ОСАГО не ранее, чем через 3 года после их выпуска с завода. Технический осмотр и диагностика перед страхованием должны осуществляться минимум 1 раз в 2 года, если машине меньше 7 лет. Если срок её эксплуатации превышает 7 лет, ТО и диагностика проходят 1 раз в год. Речь идет о машинах массой больше 16 т.

Грузовики, транспортирующие опасные грузы, проходят диагностику раз в 6 месяцев. Технический неисправный грузовик страховаться не может. Для совершения покупки ОСАГО предоставляется не только необходимый пакет документов, но и оплачивается страховой взнос – полная сумма или часть. Если сумма большая, то оплата осуществляется по частям.

Автострахование онлайн

Основные риски, которые можно включить в полис Каско: повреждения, гибель, угон автомобиля.

Еще есть дополнительных опции: Шины-Диски, Сигнализация, Техническая помощь на дороге и т.д.

Полисы ОСАГО и Зеленая карта покрывают риски причинения ущерба имуществу, жизни и здоровью третьих лиц (гражданская ответственность).

Если не вызывать сотрудников ГИБДД на место ДТП, выплатят ли возмещение по страховке на машину?

По полису ОСАГО можно не вызывать сотрудников полиции и оформить европротокол. При этом нужно учитывать, что лимит возмещения зависит от того, как было оформлено ДТП

участники аварии не имеют разногласий насчет обстоятельств ДТП, перечня и характера повреждений и провели фотофиксацию происшествия через мобильное приложение ДТП.Европротокол или Помощник ОСАГО — лимит 400 000 ₽

участники аварии не имеют разногласий, но не провели фотофиксацию — лимит 100 000 ₽
разногласия есть, но фотофиксацию провели — лимит 100 000 ₽

По полису Каско необходимо проверить ваш договор страхования. Если договором не предусмотрено иное, то без справок покрывается один из вариантов:

лакокрасочное покрытие не более одной детали
остекление кузова (за исключением остекления крыши)
внешние световые приборы и светоотражатели
Можно ли застраховать старые авто?

Можно. Стоимость страховки будет зависеть от возраста автомобиля.
По ОСАГО можно застраховать автомобиль любого года выпуска.
Но по Каско Ингосстрах принимает на страхование авто не старше 10 лет. В некоторых случаях можно застраховать авто и старше 10 лет.

Выплачивается ли возмещение в случае возникновения страхового случая за границей?

По ОСАГО возмещению подлежат только те случаи, которые произошли на территории России.
По Каско может быть предусмотрено расширение на территорию других стран.
По Зеленой карте для урегулирования убытка необходимо обратиться в территориальное бюро Зеленой карты страны ДТП.

Правила страхования Каско
Правила страхования ОСАГО
Инструкция по расторжению договора ОСАГО
Бланк заявления на прекращение договора из-за смены собственника
Ключевой информационный документ по Авто НС
О техническом осмотре в 2022 году
Правила страхования пассажиров и водителя автотранспортных средств от несчастных случаев
Правила страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
Действия при страховом случае
Сообщите о произошедшем ДТП в экстренные службы — полицию, скорую помощь, МЧС
Получите подтверждающие документы в ГИБДД или оформите европротокол
Заявите о происшествии по телефону или в мобильном приложении IngoMobile
Предоставьте автомобиль для осмотра
Ожидайте решения о страховой выплате
Отремонтируйте автомобиль на выбранной СТОА или получите компенсацию

Автострахование: защита вашего автомобиля

Автомобиль для многих из нас – не просто транспортное средство, это часть нашего образа жизни, комфорта и удобства передвижения. Однако, как и любое другое имущество, автомобиль подвержен риску различных непредвиденных событий. Именно для этого существует автострахование – надежная защита вашего автомобиля и мира вокруг него.

Зачем нужно страховать авто?

Автострахование – это гарант сохранности ваших финансов и спокойствия на дороге. Вот несколько веских причин, почему страховка для вашего автомобиля – это необходимость:

  • Защита от рисков на дорогах: Дорожные инциденты, ДТП, угоны – никто не застрахован от непредвиденных событий на дороге. Автострахование предоставляет финансовую поддержку и покрывает убытки, связанные с такими событиями.
  • Соблюдение закона. В большинстве независимых стран, в том числе в России, автострахование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) представляет собой неотъемлемый законодательный акт. Без наличия данного страхового полиса, управление автомобилем не допускается и считается противозаконным.
  • Защита от финансовых потерь: Каско (Комплексное страхование автотранспортных средств) позволяет застраховать свой автомобиль от различных рисков, включая повреждения, угон и другие несчастные случаи. Это помогает избежать финансовых потерь в случае повреждения или угона автомобиля.

Виды автострахования

  1. ОСАГО (Обязательное страхование гражданской ответственности): Этот вид страхования обязателен и покрывает ущерб, причиненный другим участникам дорожного движения в случае аварии, где вы считаетесь виновным. ОСАГО защищает ваши финансы и обеспечивает компенсацию потерпевшим.
  2. Каско: Этот вид страхования предоставляет комплексное покрытие для вашего автомобиля, включая ущерб, угон, стихийные бедствия и другие риски. Каско обеспечивает вас защитой в случае повреждения или утраты вашего автомобиля.
  3. Зеленая карта: Этот вид страхования предназначен для выезда за границу. Зеленая карта обеспечивает страховую защиту в других странах, позволяя вам спокойно путешествовать на своем автомобиле.
  4. Мини-Каско: Это усовершенствованная версия страхования Каско, которая может включать в себя только определенные виды рисков. Она позволяет выбирать те виды покрытия, которые наиболее соответствуют вашим потребностям и бюджету.
  5. Защита от лиц без ОСАГО: Этот вид страхования обеспечивает покрытие в случае, если вы столкнулись с водителем, который не имеет обязательного ОСАГО. Он помогает вам получить компенсацию за ущерб, даже если виновник не застрахован.

Автострахование – это залог вашей безопасности и финансовой стабильности на дорогах. Мы, в «Ингосстрахе», готовы предложить вам наилучшие решения в области автострахования, чтобы вы могли наслаждаться путешествиями и уверенно двигаться вперед, зная, что ваш автомобиль надежно защищен. Не откладывайте свою безопасность на потом, обратитесь к нам сегодня и выберите наиболее подходящий для вас вид страхования!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *