Как уменьшить стоимость осаго начинающему водителю
Перейти к содержимому

Как уменьшить стоимость осаго начинающему водителю

  • автор:

ОСАГО для начинающего водителя

Если вы недавно получили права и купили новый автомобиль, нужно оформить полис ОСАГО. Даже если вы пользуетесь чужим автомобилем, вас все равно нужно вписать в полис. Рассказываем, как оформить полис ОСАГО, вписать в него водителя, и сколько это стоит для водителей без стажа.

Я начинающий водитель.

Что нужно, чтобы водить автомобиль?

По правилам дорожного движения каждый водитель должен иметь при себе три документа:

Водительское удостоверение (ВУ)

Свидетельство о регистрации автомобиля (СТС)

Полис ОСАГО (электронный можно показывать со смартфона)

Если вы недавно сдали на права, у вас уже есть водительское удостоверение. Наличие СТС и ОСАГО зависит от автомобиля, на котором вы будете ездить:

Купил новый или подержанный автомобиль
Нужно оформить в ГИБДД
Нужно купить полис ОСАГО
Езжу на чужом автомобиле
Нужно взять у собственника
Нужно вписать вас в полис ОСАГО автомобиля

Если документов нет с собой, инспектор может выписать штраф 500 руб. за каждый документ. Подробнее об оформлении ОСАГО для нового автомобиля и вписывании водителя в полис — ниже.

Ограничения для начинающих водителей в ПДД

Водители со стажем вождения менее 2 лет должны наклеить на заднюю часть автомобиля знак «Начинающий водитель». Если знака нет, инспектор может сделать предупреждение или выписать штраф — 500 руб.

Водители со стажем вождения менее 2 лет не могут буксировать другие автомобили. За это также положено предупреждение или штраф — 500 руб.

Сколько стоит ОСАГО для начинающих водителей?

Если коротко — дороже, чем для более опытных водителей, но цена зависит и от возраста. Дело в том, что страховые компании учитывают в стоимости полиса разные риски, связанные с водителем и его автомобилем. Считается, что новички имеют меньше опыта вождения, поэтому риск столкновений выше.

Стоимость полиса рассчитывается так: базовую ставку страховой компании умножают на 6 поправочных коэффициентов, учитывающих разные риски. Среди них — коэффициент возраст‑стаж (КВС). Он делает полис дороже для молодых неопытных водителей и дешевле для тех, кто давно за рулем.

По мере взросления и увеличения стажа ваш полис будет становиться дешевле. Например, если водитель в возрасте 29 лет недавно получил права и оформляет полис ОСАГО на свой автомобиль, его КВС равен 1,77. Уже через год, когда ему станет 30, а стаж увеличится до года, полис станет дешевле: КВС составит 1,61.

Также со временем можно накопить скидку по коэффициенту бонус‑малус (КБМ). Этот коэффициент делает полис ОСАГО дешевле для аккуратных водителей и дороже для тех, кто становится виновником ДТП. У начинающих водителей КБМ равен 1. Каждый год без ДТП по вашей вине увеличивает скидку на 5%. Через 10 лет можно накопить максимальную скидку — 50%.

С осени 2020 года данные начинающего водителя (возраст, стаж, семейное положение, стиль вождения и др.) могут влиять на базовую ставку страховой компании. Чтобы узнать, сколько полис будет стоить для вас в разных страховых, можно воспользоваться агрегатором цен bip.ru.

Делаем дешевле: какова стоимость ОСАГО для новичков?

Впервые получив права, начинающий водитель сталкивается с многими задачами и трудностями. Некоторые моменты начала водительской карьеры могут стать неприятным сюрпризом. В числе таких шоков может быть стоимость ОСАГО, обязательной страховки на автомобиль.

Покупает ли водитель свое собственное транспортное средство, или его вписывает в уже существующую страховку член семьи или знакомый – во всех случаях сумма выплаты или доплаты за уже существующий полис будет неожиданно высокой. О стоимости ОСАГО для новоиспеченного водителя, у которого нет опыта, мы и поговорим далее.

Скрыть содержание

Страховка для начинающего водителя – особенности

Стоимость при расчете обязательной страховки на автомобиль происходит, учитывая несколько параметров. Одним из основных является водительский стаж. В обязательном страховании используются два разных коэффициента, связанных с опытом вождения.

  • Первый – учитывает возраст водителя. Для новичков в вождении он является усугубляющим фактором, так как чем моложе водитель и ниже стаж, тем дороже страховка.
  • Второй – учитывает безаварийную езду. Но у новичков он не учитывается, так как стажа нет, соответственно, и аварий пока не было.

По основным расчетам, самой дорогой страховкой будет ОСАГО на автомобиль, которым управляет водитель до 22 лет, не имеющий опыта вождения вообще.

В этой статье мы разобрали стоимость ОСАГО для начинающих водителей. Все подробности об оформлении полиса и о нюансах, связанных со страхованием, вы можете узнать в других статьях на нашем сайте:

  1. Заявление на заключение договора ОСАГО и другие необходимые документы.
  2. ОСАГО в другом регионе и при временной регистрации.
  3. Оформление полиса не на владельца машины по доверенности.
  4. Покупка страховки без дополнительных услуг, в том числе без страхования жизни.
  5. Переоформление полиса на нового владельца или на другой автомобиль.

От чего зависит цена?

Стоимость ОСАГО складывается из нескольких составляющих. Во всех случаях есть базовая ставка тарифа, к которой один за другим прибавляются коэффициенты. На 2023 год коэффициенты зависят от:

  • региона регистрации ТС – в Москве ставка максимальная;
  • стаж вождения каждого вписанного в страховку;
  • возраст водителя,
  • возраст эксплуатируемого автомобиля;
  • мощность двигателя автомобиля;
  • сезонность использования ТС (если автомобиль эксплуатируется только в летнее время – страховка будет дешевле);
  • коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийное вождение).

Все эти коэффициенты применяются один за другим, КБМ высчитывается в последнюю очередь и максимально влияет на стоимость ОСАГО, увеличивая или уменьшая ее.

Соответственно, так как никакой скидки за безаварийную езду неопытному водителю не полагается, то и стоимость полиса будет практически максимальной при учете всех остальных факторов – региона проживания, мощности автомобиля и его возраста.

Также не стоит забывать, что если страховка оформляется на двух водителей, один из которых имеет стаж безаварийной езды более 10 лет, а второй – молодой человек без опыта вождения вообще, то ставка будет рассчитываться исходя из максимальной суммы. В этом случае все свои накопленные скидки опытный водитель теряет.

Подробнее о том, из чего складывается цена на ОСАГО и как можно сэкономить на покупке полиса, читайте в нашей статье.

Стоимость для новичков

Стоимость страховки можно рассчитать на специальных сайтах, например https://www.sravni.ru/osago?marker=135|uravto.com|referral_link, или позвонить в крупную страховую компанию – они рассчитают стоимость ОСАГО по телефону.

Как рассчитать?

Если решили рассчитать самостоятельно, то нужно будет узнать мощность двигателя своего автомобиля и год его выпуска. Понять, в каком регионе регистрируется автомобиль. Решить, будет ли автомобиль эксплуатироваться круглогодично или только в летнее время.

Не стоит пытаться снизить стоимость, указав неправильные данные – если зимой сотрудник полиции остановит автомобиль, где в страховке указана эксплуатация только в летнее время – выпишут существенный штраф. К тому же, если произойдет авария не в тот сезон, в который должно использоваться ТС – стоимость ремонта придется оплатить самостоятельно.

При расчете на сайте указывается регион, марка автомобиля и его мощность, дата получения прав или стаж (как правило, больше или меньше трех лет), дата рождения водителя.

Например, при проживании водителя в Москве, опыте вождения меньше трех лет и возрасте менее 22 лет стоимость ОСАГО будет практически максимальной – без малого 9000 рублей на год. При этих же исходных данных, но проживании, например, в Архангельске стоимость упадет сразу на 1500 рублей.

О том, как рассчитывается цена на полис и как её проверить онлайн, вы узнаете здесь.

Как можно повлиять на стоимость страховки?

Для новичка уменьшить стоимость страховки сложно. Есть несколько вариантов:

  • зарегистрировать ТС в другом регионе, где ставка ниже;
  • оформить сезонное вождение – оплатить только то время в году, в которое реально собираетесь ездить;
  • водить автомобиль аккуратно, не попадая в аварии – это не уменьшит стоимость текущей страховки, но сэкономит деньги при оформлении следующей;
  • купить автомобиль с минимальной мощностью двигателя.

Где делать дешевле?

Базовая ставка страхования устанавливается государством, и уменьшить ее нельзя.

Если какая-либо компания предлагает заведомо низкую стоимость страховки – не покупайте ее, так как с большой долей вероятности это мошенники, продающие поддельные ОСАГО.

При наступлении страхового случая, если страховка признается недействительной, ремонт чужого и своего автомобиля вы оплатите самостоятельно.

В некоторых случаях крупные страховые компании могут делать скидки на повышающие коэффициенты. В этом случае начинающий водитель может сэкономить, но скидка скорее всего будет незначительной. Онлайн-калькуляторы показывают при расчете ставки основных страховых компаний – как правило, цифры у них отличаться не будут.

Таким образом, при покупке ОСАГО начинающий водитель в любом случае вынужден будет заплатить значительно больше, чем опытный шофер с большим стажем безаварийной езды. Это естественно – страхование основано на статистике, а статистика неумолима – без опыта вождения человек попадает в аварии гораздо чаще, соответственно, и риск выплат существенных сумм у компании увеличивается. Чем больше в дальнейшем будет стаж безаварийной езды, тем выше будет скидка.

4 совета начинающему водителю, как оформить ОСАГО дешевле

Начало водительского стажа — дело серьёзное и открывающее много удивительных вещей. Одна из них иногда шокирует молодых водителей — и это цена на полис ОСАГО. Она выше всего для тех, кто младше 22 лет и имеет стаж меньше года.

Другими словами, при расчёте стоимости полиса в ход идёт коэффициент возраста и стажа (КВС). Даже в случае, когда опытный водитель включает в свой полис новичка — стоимость полиса увеличивается, потому что рассчитывается по возрасту младшего.

Что ж, именно на КВС нельзя не повлиять, только если у водителя нет машины времени (надеемся, в будущем для неё ОСАГО будет не нужно). Но цену всё равно можно сделать ниже засчёт других коэффициентов.

Как? Давайте разберём работающие способы снизить стоимость полиса ОСАГО

Что говорит закон о КВС? Коэффициент страховых тарифов в зависимости от характеристик (навыков) допущенных к управлению транспортным средством водителей (стажа управления транспортными средствами, соответствующими по категории транспортному средству, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, возраста водителя) определяется в соответствии со следующей таблицей

Закончить автошколу как можно раньше

Получение водительских прав не всегда означает начало самостоятельной жизни за рулём. Зато означает, что отсчёт стажа пошёл! А именно это нам и нужно для снижения стоимости ОСАГО. У новоиспеченного 18-летнего обладателя прав КВС будет равен 1.93, а через три года уже 1.08. В деньгах это ощутимая разница.

Оформить сезонный полис

Если по какой-то причине машина используется не постоянно, то это повод не переплачивать зазря. Например, если зимой водителю удобнее ездить на метро или он любитель исключительно летних автопутешествий. На Cherehapa можно оформить полис c периодом использования от 3 до 9 месяцев, либо стандартный полис на год.

Использовать сайт-агрегатор страховок

Этот способ актуален для водителей всех возрастов. Онлайн-калькуляторы стали ещё востребованнее с прошлого года — когда страховые компании ввели расчёт цен по индивидуальным тарифам. С их помощью найти самый выгодный вариант ОСАГО можно в два счёта.

Территориальный коэффициент

Также цена ОСАГО рассчитывается, исходя из коэффициентов мощности авто (КМ) и территориального коэффициента (КТ). Но, возможно, скоро это будет не так.

Правда, весной в очередной раз заговорили о том, чтобы отменить эти коэффициенты и расширить тарифный коридор, при этом увеличив страховые выплаты. Ну, а пока территориальный коэффициент и коэффициент мощности считаются вот по этой таблице. Чтобы цена ОСАГО рассчитывалась по желаемому КТ, авто должно быть зарегистрировано в этом регионе.

ОСАГО для начинающих водителей

Полис ОСАГО страхует автогражданскую ответственность водителя перед другими участниками движения. Каждый водитель, в том числе и начинающий, должен иметь на руках действующий полис ОСАГО. Если выехать на дорогу без страховки, получите штраф.

  • ОСАГО онлайн
  • Калькулятор
  • Рейтинг страховых компаний
  • Самое дешевое
  • Для такси
  • На мотоцикл
  • Расширенное
  • Без ограничений
  • Для юридических лиц
  • Для начинающих водителей
  • Для новых авто

Сортировка

Тинькофф Страхование ОСАГО

Тинькофф Страхование Тинькофф ОСАГО

Страх. сумма 500 000 ₽
Е-ОСАГО Есть
Срок 20 дней — 1 год
Бонусы Кэшбэк 10%
Время выплаты За 1 день
Решение За 2 минуты

Срочная выплата С кэшбэком
Онлайн-заявка Срочное решение
Условия Оформление Бонусы
Страховая сумма

До 400 000 руб. — полис покрывает ущерб авто и другому имуществу потерпевших в ДТП по вашей вине. Возмещается на ремонт либо в форме денежной выплаты.

До 500 000 руб. — полис покрывает ущерб жизни и здоровью потерпевших в ДТП по вашей вине: водителей, пассажиров, пешеходов.

Срок страхования
20 дней — Транзит
3-11 мес. — Сезонная страховка
12 мес. — Классическая страховка на 1 год
Время выплаты

Заявление подается онлайн. Заявка рассматривается 2 дня, при положительном решении банк сразу отправляет деньги на счет клиента.

Транспортные средства
Легковые, грузовые, мопеды, мотоциклы, квадроциклы
Электронный полис
Е-ОСАГО — получите полис на e-mail, он имеет такую же юридическую силу, как обычный на бланке
Продление полиса
Дополнительно
Поддержка 24/7
Помощь по телефону и в чате, при ДТП и в других ситуациях
Подача заявки
Онлайн — оформить полис можно в любом регионе
Решение по заявке
За 2 минуты
Способы оплаты
Банковской картой
Необходимые документы

— Паспорт страхователя и паспорт собственника
— Свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС
— Водительские удостоверения людей, которых вы планируете вписать в полис.

Бонусы за оформление

Кэшбэк 10% при оплате картой с подключенным сервисом Tinkoff Premium
Кэшбэк 5% при оплате картой с подпиской Tinkoff Pro

Ингосстрах ОСАГО

Ингосстрах ОСАГО онлайн

Страх. сумма 500 000 ₽
Е-ОСАГО Есть
Срок 3-12 мес.
Бонусы Кешбэк до 10%
Время выплаты От 1 дня
Решение За 2 минуты

С кэшбэком Онлайн-заявка
Срочное решение
Условия Оформление Бонусы
Страховая сумма

До 400 тыс. рублей — Ущерб чужому имуществу, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего

До 500 тыс. рублей — Ущерб жизни и здоровью, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего

Срок страхования
От 3 до 12 месяцев
Время выплаты
1-14 дней при расторжении договора
1-20 дней при наступлении страхового случая
Транспортные средства
Легковые, мопеды, мотоциклы, грузовые
Электронный полис
Е-ОСАГО — Электронный полис ОСАГО такой же действительный, как бумажный
Продление полиса
Подача заявки
Онлайн — оформить полис можно в любом регионе
Решение по заявке
За 2 минуты
Способы оплаты
Банковской картой
Необходимые документы

— Паспорт страхователя и владельца автомобиля
— Водительские удостоверения всех допущенных водителей
— Документы на машину (ПТС или СТС)

Бонусы за оформление
При оформлении карты Ингосстрах-бонус:
10% за покупку полиса
5% на АЗС, шиномонтаже, автомойках

АльфаСтрахование ОСАГО

АльфаСтрахование ОСАГО

Страх. сумма 500 000 ₽
Е-ОСАГО Есть
Срок 20 дней — 12 мес.
Бонусы Нет
Время выплаты От 1 дня
Решение За 2 минуты

Онлайн-заявка
Срочное решение
Условия Оформление Бонусы
Страховая сумма

До 400 тыс. рублей — Ущерб чужому имуществу, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего

До 500 тыс. рублей — Ущерб жизни и здоровью, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего

Срок страхования
20 дней или 12 месяцев (возможно досрочное закрытие)
Время выплаты

До 3 дней при расторжении договора по причине смены собственника авто
1-20 дней при наступлении страхового случая

Транспортные средства
Легковые, мотоциклы, грузовые, автобусы, тракторы
Электронный полис
Е-ОСАГО — Электронный полис ОСАГО такой же действительный, как бумажный
Продление полиса
Подача заявки
Онлайн — оформить полис можно в любом регионе
Решение по заявке
За 2 минуты
Способы оплаты
Банковской картой
В интернет-банке АльфаКлик
Необходимые документы

— Паспорт страхователя и владельца автомобиля
— Водительские удостоверения всех допущенных водителей
— Документы на машину (ПТС или СТС)

Бонусы за оформление
Деньги на карту без процентов

Займы в МКК Корона онлайн на карту

Первый займ бесплатно

До 70 000 ₽
на 32-150 дней

Получить деньги

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Первый займ бесплатно

До 30 000 ₽
на 7-31 дней

Получить деньги

Займ в АДеньги

Первый займ бесплатно

До 30 000 ₽
на 7-30 дней

Получить деньги

Займ в Skela Money

Первый займ бесплатно

До 100 000 ₽
на 1-365 дней

Получить деньги

Черехапа Страхование ОСАГО

Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО

Страх. сумма 500 000 ₽
Е-ОСАГО Есть
Срок До 12 мес.
Бонусы Есть
Время выплаты От 1 дня
Решение От 2 минут

С кэшбэком Онлайн-заявка
Срочное решение
Условия Оформление Бонусы
Страховая сумма

До 400 000 рублей — нанесение ущерба чужому имуществу, сумма страховой выплаты на каждого потерпевшего
До 500 000 рублей — нанесение ущерба жизни и здоровью, сумма страховой выплаты на каждого потерпевшего

Срок страхования
До 12 месяцев
Время выплаты
От 1 дня при наступлении страхового случая
Транспортные средства
Легковые, мопеды, мотоциклы, грузовые
Электронный полис
Е-ОСАГО — Электронный полис ОСАГО такой же действительный, как бумажный
Продление полиса
Подача заявки
Онлайн — оформить полис можно в любом регионе
Решение по заявке
За 2 минуты
Способы оплаты
Банковской картой
Необходимые документы

— Паспорт страхователя и владельца автомобиля
— Водительские удостоверения всех допущенных водителей
— Документы на машину (ПТС или СТС)

Бонусы за оформление
В соответствии с условиями программы лояльности выбранной страховой компании

РЕСО-Гарантия ОСАГО

РЕСО Кредит РЕСО-Гарантия ОСАГО

Страх. сумма 3 000 000 ₽
Е-ОСАГО Есть
Срок До 12 мес.
Бонусы Кешбэк 2,5%
Время выплаты От 1 дня
Решение За 5 минут

С кэшбэком Онлайн-заявка
Срочное решение
Условия Оформление Бонусы
Страховая сумма

До 400 тыс. рублей — ущерб чужому имуществу, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего
До 500 тыс. рублей — ущерб жизни и здоровью, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего
Расширение лимита полиса с помощью ДГО покрывает до 100% ущерба и увеличивает страховой лимит до 3 млн рублей

Срок страхования
До 12 месяцев
Время выплаты
Транспортные средства
Легковые, мопеды, мотоциклы, грузовые
Электронный полис
Е-ОСАГО — Электронный полис ОСАГО такой же действительный, как бумажный
Продление полиса
Подача заявки
Онлайн — оформить полис можно в любом регионе
Решение по заявке
За 5 минут
Способы оплаты
Банковской картой
Необходимые документы

— Паспорт страхователя и владельца автомобиля
— Водительские удостоверения всех допущенных водителей
— Документы на машину (ПТС или СТС)

Бонусы за оформление
Кешбэк в размере 2,5% при оплате картой Platinum Банка «РЕСО Кредит»

Согласие ОСАГО

Страх. сумма 500 000 ₽
Е-ОСАГО Есть
Срок До 12 мес.
Бонусы Есть
Время выплаты От 1 дня
Решение За 5 минут

Срочная выплата Онлайн-заявка
Срочное решение
Условия Оформление Бонусы
Страховая сумма

При ущербе имуществу — до 400 000 рублей на каждого пострадавшего
При причинении вреда здоровью — до 500 000 рублей на каждого пострадавшего

Срок страхования
До 12 месяцев
Время выплаты
1-20 рабочих дней
Транспортные средства
Легковые, грузовые, мотоциклы, мопеды, автобусы, спецтехника
Электронный полис
Е-ОСАГО после заключения договора компания высылает на e-mail
Продление полиса
Подача заявки
Онлайн или в офисе страховой компании
Решение по заявке
За 5 минут
Способы оплаты
Банковской картой
Необходимые документы

Паспорт страхователя
Паспорт владельца ТС
Водительские удостоверения всех допущенных к управлению авто лиц
СТС

Бонусы за оформление
Индивидуальные скидки за безаварийную езду

Росгосстрах ОСАГО

Росгосстрах Росгосстрах ОСАГО

Страх. сумма 500 000 ₽
Е-ОСАГО Есть
Срок До 12 мес.
Бонусы Есть
Время выплаты От 1 дня
Решение За 5 минут

Срочная выплата Онлайн-заявка
Срочное решение
Условия Оформление Бонусы
Страховая сумма

До 400 000 рублей при ущербе автомобилю и другому имуществу, до 500 000 рублей в случае причинения вреда жизни и здоровью людей

Срок страхования
До 20 дней — если авто следует к месту регистрации
От 3 до 12 месяцев
Время выплаты

От 1 дня
После того, как пострадавший потребовал страховое возмещение, ему обязаны выплатить деньги в течение 20 календарных дней

Транспортные средства
Легковые, грузовые, автобусы, мотоциклы, мотороллеры, спецтехника
Электронный полис

Высылается на электронную почту

Продление полиса
Подача заявки
Онлайн в любом регионе или офисе компании
Решение по заявке
За 5 минут
Способы оплаты
Банковская карта или наличные — при оформлении полиса в офисе
Необходимые документы
Паспорт страхователя
Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению ТС
ПТС
Бонусы за оформление
При оплате полиса картой ВТБ водитель получит 1500 рублей в качестве поощрения

Югория ОСАГО

Страх. сумма 500 000 ₽
Е-ОСАГО Есть
Срок До 12 мес.
Бонусы Есть
Время выплаты От 1 дня
Решение За 5 минут

Срочная выплата Онлайн-заявка
Срочное решение
Условия Оформление Бонусы
Страховая сумма

До 400 000 рублей каждому пострадавшему — при причинении вреда имуществу
До 500 000 рублей каждому пострадавшему — при причинении вреда здоровью

Срок страхования
До 12 месяцев
Время выплаты
От 1 до 20 рабочих дней
Транспортные средства
Легковые, грузовые, спецтехника, автобусы, мотоциклы, мотороллеры
Электронный полис
Е-ОСАГО клиенты получают на адрес электронной почты
Продление полиса
Подача заявки
Онлайн из любого региона или в офисе страховой компании
Решение по заявке
За 5 минут
Способы оплаты
Банковской картой
Наличными
Необходимые документы

Паспорта заявителя и владельца ТС
Заявление
Документ о регистрации ТС
Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению

Бонусы за оформление
Сохранение скидок при переходе из другой страховой компании

МАКС ОСАГО

Страх. сумма 500 000 ₽
Е-ОСАГО Есть
Срок До 12 мес.
Бонусы Нет
Время выплаты От 1 дня
Решение За 5 минут

Срочная выплата Онлайн-заявка
Срочное решение
Условия Оформление Бонусы
Страховая сумма

Нанесение имущественного вреда — до 400 000 рублей каждому пострадавшему

Нанесение вреда жизни и здоровью — до 500 000 рублей каждому пострадавшему

Срок страхования

Не более 20 дней — если авто следует к месту госрегистрации

От 3 до 12 месяцев

Время выплаты
Транспортные средства
Легковые, мотоциклы, грузовые, автобусы, тракторы и прочая спецтехника
Электронный полис
Е-ОСАГО клиент получает на электронную почту
Продление полиса
Подача заявки
Онлайн в любом регионе или в офисе компании
Решение по заявке
Способы оплаты
Банковская карта
Наличные
Необходимые документы
Заявление
Водительские права всех лиц, допущенных к управлению ТС
СТС
Бонусы за оформление
Не предусмотрены

ОСАГО в Астро-Волга

Астро-Волга ОСАГО онлайн

Страх. сумма 500 000 ₽
Е-ОСАГО Есть
Срок До 12 мес.
Бонусы Нет
Время выплаты До 7 дней
Решение За 5 минут

Онлайн-заявка
Срочное решение
Условия Оформление Бонусы
Страховая сумма

До 400 000 рублей при нанесении ущерба чужому имуществу, размер страхового возмещения на каждого пострадавшего

До 500 000 рублей рублей — при нанесении ущерба жизни и здоровью, размер страхового возмещения на каждого пострадавшего

Срок страхования
До 12 месяцев
Время выплаты
При наступлении страхового случая 80% выплат осуществляется в течение 7 дней
Транспортные средства
Легковые, мопеды, мотоциклы, грузовые
Электронный полис
Е-ОСАГО — электронный полис, имеет такую же силу, как и бумажный
Продление полиса
Предусмотрено
Подача заявки
Онлайн
В офисе страховой компании
Решение по заявке
За 5 минут
Способы оплаты
Банковской картой
Необходимые документы

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность страхователя
ПТС
Свидетельство о регистрации транспортного средства
Водительское удостоверение страхователя и лиц, которые будут управлять машиной
Диагностическая карта

Бонусы за оформление

ЭНЕРГОГАРАНТ ОСАГО

ЭНЕРГОГАРАНТ ЭНЕРГОГАРАНТ ОСАГО

Страх. сумма 500 000 ₽
Е-ОСАГО Есть
Срок До 12 мес.
Бонусы Нет
Время выплаты От 1 дня
Решение За 5 минут

Срочная выплата Онлайн-заявка
Срочное решение
Условия Оформление Бонусы
Страховая сумма

Максимальная сумма — до 400 000 рублей на каждого пострадавшего при причинении вреда имуществу
Максимальная сумма — до 500 000 рублей на каждого пострадавшего при причинении вреда жизни и здоровью

Срок страхования
До 12 месяцев
До 20 дней, если ТС следует к месту государственной регистрации
Время выплаты
От 1 дня, но не более 20 рабочих дней
Транспортные средства
Легковые, грузовые, автобусы, троллейбусы, трамваи, мотоциклы, мотороллеры, спецтехника
Электронный полис
Е-ОСАГО можно оформить не выходя из дома — через интернет
Продление полиса
Подача заявки

Онлайн или в офисе компании

Решение по заявке
До 5 минут
Способы оплаты
Банковская карта
Наличные
Необходимые документы

Паспорта владельца ТС и заявителя
Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению авто
ПТС

Бонусы за оформление

Ренессанс Страхование ОСАГО

Ренессанс Страхование Ренессанс Страхование ОСАГО

Страх. сумма 500 000 ₽
Е-ОСАГО Есть
Срок До 12 мес.
Бонусы Скидка 5%
Время выплаты От 1 дня
Решение За 5 минут

Срочная выплата Онлайн-заявка
Срочное решение
Условия Оформление Бонусы
Страховая сумма

Максимальная сумма — до 400 000 рублей на каждого пострадавшего при причинении вреда имуществу
Максимальная сумма — до 500 000 рублей на каждого пострадавшего при причинении вреда жизни и здоровью

Срок страхования
До 12 месяцев
До 20 дней, если ТС следует к месту государственной регистрации
Время выплаты
От 1 дня, но не более 20 рабочих дней
Транспортные средства
Легковые, грузовые, автобусы, троллейбусы, мотоциклы, мотороллеры, спецтехника
Электронный полис
Е-ОСАГО можно оформить не выходя из дома — через интернет
Продление полиса
Подача заявки
Онлайн или в офисе компании
Решение по заявке
Не более 5 минут
Способы оплаты
Банковской картой или наличными, в зависимости от канала продаж
Необходимые документы

Паспорта владельца ТС и заявителя
Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению авто
ПТС

Бонусы за оформление

При оформлении двух полисов — ОСАГО и каско одновременно, компания предоставит скидку в размере 5% на расширенный пакет страхования

Информация об условиях взята с официальных сайтов страховых компаний. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующей страховой компаний. Дата обновления: 15.11.23

Категории

  • Для авто без номера
  • Без водительских прав
  • Для иностранных автомобилей
  • Для иностранных граждан
  • На квадроцикл
  • На трактор
  • На Газель
  • На КАМАЗ
  • Для грузовых автомобилей
  • На ВАЗ
  • На Chevrolet

ОСАГО для начинающих водителей — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Компания Страх. сумма Е-ОСАГО Срок Бонусы Рейтинг
Тинькофф Страхование Тинькофф ОСАГО 500 000 ₽ Есть 20 дней — 1 год Кэшбэк 10% 3.5
Ингосстрах ОСАГО онлайн 500 000 ₽ Есть 3-12 мес. Кешбэк до 10% 0.0
АльфаСтрахование ОСАГО 500 000 ₽ Есть 20 дней — 12 мес. Нет 0.0
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО 500 000 ₽ Есть До 12 мес. Есть 0.0
РЕСО Кредит РЕСО-Гарантия ОСАГО 3 000 000 ₽ Есть До 12 мес. Кешбэк 2,5% 0.0
Согласие Онлайн ОСАГО 500 000 ₽ Есть До 12 мес. Есть 0.0
Росгосстрах Росгосстрах ОСАГО 500 000 ₽ Есть До 12 мес. Есть 0.0
Югория Югория ОСАГО 500 000 ₽ Есть До 12 мес. Есть 0.0
МАКС МАКС ОСАГО 500 000 ₽ Есть До 12 мес. Нет 0.0
Астро-Волга ОСАГО онлайн 500 000 ₽ Есть До 12 мес. Нет 0.0

ОСАГО для начинающего водителя: особенности

ОСАГО — это полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Этот вид страховки впервые появился на российском рынке в июле 2003 года, после принятия и вступления в силу Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

ОСАГО предназначен для страхования гражданской ответственности водителя, и направлен на повышение безопасности движения. Страховка защищает других водителей и их имущество от ошибок, которые может совершить владелец полиса.

Например, если водитель с полисом ОСАГО станет виновником ДТП, и повредит чужое авто, ему не придется самостоятельно оплачивать ремонт поврежденного автомобиля. За него это сделает страховая компания, с которой водитель заключил договор обязательного страхования.

Наличие действующего полиса ОСАГО — обязательное требование для всех водителей, которые управляют транспортным средством. Если автомобиль не использовать по назначению и держать его в гараже или на стоянке, полис оформлять не обязательно. Но начинать движение и выезжать на дорогу без страховки нельзя.

Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и обнаружит отсутствие полиса ОСАГО, автовладельца привлекут к ответственности. А именно — выпишут штраф в размере 800 рублей в соответствии с КоАП РФ Статья 12.37, и могут вынести предписание об устранении правонарушения.

При этом жизнь и имущество самого виновника ДТП страховка ОСАГО не защищает. Если автовладелец хочет получить дополнительную защиту на случай аварии, порчи автомобиля, кражи авто или запчастей, подойдет полис каско.

Где это выгоднее сделать, рассказываем в материале «Рейтинг страховых компаний каско». А подобрать самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора каско.

Цены на ОСАГО для начинающего водителя: от чего зависит

Тарифы на ОСАГО регулирует Банк России. Регулятор устанавливает коридор базовых ставок для всех видов транспортных средств, от легковых автомобилей личного пользования до коммерческого транспорта.

Сейчас актуально Указание Банка России от 08.12.2021 №6007-У в редакции от 28.07.2022 года о предельных размерах базовых ставок. Страховые компании учитывают коридор ставок, и устанавливают их в зависимости от своей внутренней политики. Они могут выбирать пограничные значения ставки — минимальную или максимальную, либо использовать усредненные значения.

Предельные значения базовых ставок

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов в Указании ЦБ РФ

При расчете страхового тарифа, представители страховой компании умножают базовую ставку на поправочные коэффициенты. Их устанавливают в соответствии с различными параметрами:

  • регион проживания собственника авто,
  • количество водителей, которые допущены к управлению транспортным средством,
  • возраст и стаж водителя,
  • страховая история водителя, куда относят наличие или отсутствие страховых случаев в прошлые периоды действия полиса.

Для молодых водителей-новичков устанавливают наибольшее число повышающих коэффициентов. Логика страховщика проста: именно начинающие водители совершают по неопытности больше всего ошибок за рулем и попадают в ДТП. Они чаще обращаются за страховым возмещением, и им страховка обходится дороже, чем опытным водителям.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывают по формуле:

БТ x КТ x КБМ x КМ x КО x КВС x КС x КП, где:

БТ — базовый тариф, который устанавливает Банк России.
КТ — территориальный коэффициент, он зависит от региона регистрации владельца авто. Полный список всех территориальных коэффициентов в указании ЦБ РФ.
КБМ — это коэффициент бонус-малус, который определяет стаж безаварийной езды. Чем больше стаж, тем дешевле обходится страховка. Свой КБМ можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков — РСА в разделе «Проверить КБМ».
КМ — коэффициент мощности двигателя транспортного средства. Для определения используют ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства. Таблица коэффициента КМ в указании ЦБ РФ.

Коэффициент мощности ТС

Коэффициент мощности двигателя транспортного средства в лошадиных силах

КО — коэффициент, который ограничивает количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если водитель только один, коэффициент равен 1, если в страховку вписали несколько водителей, то для физических лиц применят коэффициент 2,32, а для юридических — 1,97.
КВС — коэффициент возраста водителя и стажа. Если в страховку вписаны несколько водителей, коэффициент определяют по самому молодому и неопытному водителю.

Коэффициент возраста и стажа водителя

КВС определяют в зависимости от характеристик и навыков водителей, которые допущены к управлению ТС

КС — коэффициент сезонного использования транспортного средства. Чем больше период использования авто, тем выше коэффициент. Например, если водитель использует авто 3 месяца, его коэффициент равен 0,5, а если 9 месяцев и больше — 1. Таблица коэффициентов приведена в указании ЦБ РФ.
КП — коэффициент срока действия договора обязательного страхования. Редко используют. Он нужен для расчета страховки для транспорта, который зарегистрирован в иностранном государстве, и временно используется на территории РФ. Таблица также приведена в указании ЦБ РФ.

Расчет страховки прозрачен — коэффициенты едины для всех и любой водитель может узнать примерную стоимость полиса ОСАГО для своего региона, стажа и возраста. Разница в цене страховки зависит только от «аппетита» страховщика, который использует минимальный или максимальный базовый тариф регулятора.

Где начинающему водителю без стажа купить ОСАГО

Выбор страховой компании — ответственное дело, к которому нужно подойти с умом. Многие водители выбирают одного страховщика и остаются с ним надолго, так как постоянным клиентам страховые компании дают скидки и бонусы.

Не стоит отдавать предпочтение молодой компании с ценами, которые значительно ниже рыночных. Есть вероятность, что существовать она будет недолго, и при ДТП водитель столкнется с проблемами в получении возмещения.

Выбирайте страховщика по опыту его работы, отзывам, рейтингу надежности. Для поиска выгодного предложения по ОСАГО используйте онлайн-агрегаторы. Они один раз запрашивают данные водителя и автомобиля, и выдают предварительный расчет сразу в нескольких страховых компаниях.

Например, онлайн-калькулятор ОСАГО на сайте Бробанк позволит за несколько минут узнать примерную стоимость страховки у десятка страховщиков. Сервис не хранит личные данные водителя, а только помогает в поиске выгодных предложений. Автовладелец оформляет полис на официальном сайте страховщика самостоятельно.

Ингосстрах

Предлагает узнать стоимость полиса ОСАГО для водителя без стажа за несколько минут, и оформить страховку онлайн без осмотра авто. Водитель, который оплатит покупку картой Ингосстрах Бонус, станет участником бонусной программы и получит кешбэк до 10% от стоимости полиса.

Для оформления полиса:

  1. Перейдите в калькулятор ОСАГО в личном кабинете на сайте Ингосстрах или в IngoMobile.
  2. Укажите категорию транспорта, марку и другие данные.
  3. Заполните информацию о страхователе и водителях, допущенных к вождению. Дождитесь расчета страховки, оплатите покупку банковской картой.
  4. Получите полис на e-mail.

Для оформления ОСАГО нужен паспорт страхователя и собственника авто, водительские удостоверения всех водителей, которые допущены к управлению, СТС и ПТС. Если авто еще не стоит на учете, дополнительно нужен документ, который подтвердит право собственности на ТС.

АльфаСтрахование

Компания АльфаСтрахование предлагает начинающему водителю оформить ОСАГО, чтобы покрыть убытки пострадавших лиц при ДТП. Страховщик компенсирует ущерб жизни и здоровью пострадавших на сумму до 500 000 рублей. Компенсация для имущества составит 400 000 рублей.

Чтобы купить страховку:

  1. Обратитесь в филиал компании АльфаСтрахование или перейдите на сайт страховщика.
  2. Рассчитайте стоимость полиса самостоятельно или через менеджеров в офисе.
  3. Заполните заявку, укажите все нужные данные из паспорта, ПТС и водительских прав.
  4. Оформите страховку, оплатите удобным способом и получите полис.

В зависимости от способа покупки страховки, водитель получит бумажный полис ОСАГО в офисе или электронный е-ОСАГО при покупке через сайт. Оба варианта имеют одинаковую юридическую силу.

Тинькофф Страхование

Тинькофф предлагает оформить полис обязательного страхования в электронном варианте без похода в офис. Все действия происходят через интернет — от расчета цены страховки до получения полиса в готовом виде.

Чтобы получить страховку:

  1. Рассчитайте стоимость полиса на онлайн-калькуляторе за две минуты.
  2. Оплатите страховку любой банковской картой.
  3. Получите полис ОСАГО на свой емейл в течение двух минут.

Использовать е-ОСАГО можно со смартфона, его не обязательно печатать.

Как новичку сэкономить на полисе ОСАГО

Новичкам покупка полиса ОСАГО обходится дороже, чем опытным водителям. Это связано с отсутствием у них стажа вождения и скидок, которые дают страховщики своим постоянным клиентам. Но есть ряд действий, которые помогут водителю сэкономить на страховке.

Водительский стаж

Стаж считается с момента получения водительских прав, даже если вы с тех пор не садились за руль. Поэтому чем раньше водитель получает удостоверение, тем больше будет его стаж.

Особенно, если его впишут в страховку другие автовладельцы, например, близкие родственники. Поэтому можно воспользоваться таким лайфхаком, пока нет своего автомобиля.

Выбор маломощного авто

Выбирайте в качестве первого транспортного средства авто с небольшой или средней мощностью двигателя. Так вы снизите КМ, и расчет будет идти по сниженному коэффициенту.

Аккуратная езда

Стоимость страховки для водителей без стажа вождения в возрасте до 22 лет будет дороже на 70–80%, чем для опытных. Разница в цене зависит от КБМ, который для новичков равен 1,17.

Если не попадать в ДТП, показатель ежегодно будет снижаться, и водитель с каждым годом будет платить за страховку все меньшую сумму. Поэтому безаварийная езда выгодна всем участникам движения.

Сезонная страховка

Укажите в договоре период, в течение которого вы будете использовать авто. Например, если вы не планируете езду в зимний период, и автомобиль вам нужен только на лето, укажите срок действия страховки от 3 до 6 месяцев. Так снизится КС.

Частые вопросы

От чего зависят цены на полис ОСАГО?

Цена на полис ОСАГО зависит от базового тарифа, который определяет Банк России для разных категорий транспортных средств, и поправочных коэффициентов, которые перечислены в Указании ЦБ РФ.

Сколько стоит страховка на машину для новичка?
Стоимость для каждого водителя и авто рассчитывается индивидуально, на основании множества факторов.
Почему страховка ОСАГО такая дорогая для начинающего водителя?

Потому что у начинающего водителя высокий коэффициент КБМ, и отсутствуют скидки за безаварийность и стаж.

Как сэкономить на ОСАГО начинающему водителю?

Сэкономить на страховке можно за счет выбора маломощного авто, использования ТС в ограниченном периоде и наработке безаварийного стажа.

Где выгоднее купить страховку на машину?

Для поиска выгодных предложений используйте онлайн-калькулятор сервиса Бробанк, который за несколько минут рассчитает примерную стоимость полиса сразу в нескольких страховых компаниях.

Автор категории

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *