Кто может быть страхователем по каско
Перейти к содержимому

Кто может быть страхователем по каско

  • автор:

Кто такой «страхователь» при оформлении полиса ОСАГО или КАСКО?

При оформлении договора ОСАГО или КАСКО главным лицом, которое выбирает условия страхования, подписывает полис и, в конечном итоге, платит за него компании страховую премию, является страхователь. Кто может стать страхователем автомобиля, и какие он имеет права и обязанности перед страховщиком?

Поделиться

Кто такой «страхователь» при оформлении ОСАГО?

Многие автовладельцы, желающие заключить договор по ОСАГО, полагают, что «страхователь» и «собственник» — это, в обязательном порядке, одно и то же лицо. И бездумно записывают в качестве «страхователя» бабушку-владелицу ТС, проживающую в деревне, и не имеющую к своей собственности никакого отношения, кроме формального «подкинутого» родственниками права владения.

Между тем, правила ОСАГО (ч. 1, п. 4) дают следующее определение: «страхователь – лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования». Попросту говоря, страхователь – это тот, кто платит деньги за страховку ОСАГО и вносит в дальнейшем необходимые изменения в полис: изменяет период использования, вписывает новых водителей, просит выдать дубликат и пр. И совсем не требуется, чтобы страхователь являлся собственником ТС, имел от него нотариально заверенную доверенность или был вписан в полис. Страхователем может выступить один человек, собственником являться другой, а управлять застрахованным автомобилем будут вправе третьи лица. Обязанности страхователя просты.

  • Представить достоверные сведения, действительные документы или их ксерокопии, необходимые для правильного расчета страховой премии и заключения договора ОСАГО.
  • Вовремя вносить в полис необходимые изменения, если таковые произойдут в течение года.

Кто получит деньги при досрочном расторжении договора ОСАГО, и кому страховая компания возместит ущерб после ДТП?

Несмотря на то, что страхователь платит за полис, это отнюдь не дает ему права на получение страхового возмещения по ОСАГО и возможности вернуть деньги за неиспользованный период страхования при продаже авто. Для того чтобы получить от страховщика деньги без присутствия собственника ТС, требуется предъявить в страховой компании нотариально заверенную генеральную доверенность, в которой есть фраза «с правом получения денежных средств от организаций и частных лиц» или «с правом получения страховых возмещений».

Еще одна важная деталь. Если раньше право на прямое возмещение (возможность обратиться за выплатой по ОСАГО в свою страховую компанию) имел только собственник, с 14 февраля 2010 года в процедуру возмещения убытков была внесена существенная поправка. Согласно ей, право получать прямое возмещение ущерба получили все водители, которые были записаны в полисе ОСАГО. И конечно, имели озвученную выше нотариальную доверенность от собственника ТС.

Страхователь по договору КАСКО

При страховании КАСКО ситуация примерно такая же, как и при оформлении автогражданки. Страхователем может выступить любой человек или юридическое лицо. Отличие заключается в следующем. Кто бы ни оформил полис ОСАГО, выгодоприобретателем, по умолчанию, становится владелец пострадавшего авто. Поэтому, понятие «выгодоприобретатель» в страховании ОСАГО отсутствует. В полисе автокаско же, кроме понятий «страхователь» и «собственник», есть пункт договора, называемый «выгодоприобретатель». Поэтому, при страховании каско возникает несколько вариантов условий заключения договора:

  • Страхователь и собственник – одно и то же лицо. Право на получение выплат принадлежит только ему.
  • Страхователь и собственник – одно и то же лицо, но в качестве выгодоприобретателя в договоре указывается вписанный в полис водитель, который обязательно должен иметь нотариально оформленную генеральную доверенность от собственника, оговаривающую его право на получение страхового возмещения.
  • Страхователь – человек, владеющий и распоряжающийся ТС по генеральной доверенности с правом получать страховое возмещение. В этом случае, он либо сам будет являться выгодоприобретателем (автоматически), либо может указать в качестве выгодоприобретателя собственника ТС.
  • Страхователь и выгодоприобретатель – собственник ТС. Но при этом заключает и подписывает договор КАСКО лицо, имеющее от собственника нотариальную доверенность с правом заключать договор страхования от имени и в интересах собственника.

Итак, страхователь по КАСКО – это лицо, заключающее договор страхования. Только ему принадлежит право рассчитывать КАСКО, выбирать условия страхования и назначать выгодоприобретателя. Но выгодоприобретателем страхователь может назначить только лиц, имеющих по закону интерес в сохранении страхуемого транспортного средства. Причем, часто имеют место и такие случаи, когда интерес к имуществу есть не только у собственника. Например, при страховании кредитного авто, когда банк кровно заинтересован в сохранении страхуемого автомобиля и при заключении договора по КАСКО обязательно выступает одним из выгодоприобретателей.

Можно ли оформить КАСКО не на собственника автомобиля?

Можно ли оформить КАСКО не на собственника автомобиля?

Оформить КАСКО не на собственника автомобиля реально, ведь на практике хозяин машины по документам не всегда сидит за рулем ТС. Бывает, что авто приобретает одно лицо, а управляет другой человек (к примеру, супруга, дочь, муж, друг и так далее). В такой ситуации возникает вопрос, как быть с полисом страхования, и кто вправе заниматься его оформлением. В среде автовладельцев ходит стереотип, что КАСКО можно получить только на владельца. Это ошибочное мнение.

Кто может страховать авто?

По законодательству страхователь и хозяин (владелец) машины — разные люди по КАСКО. В полисе для них предусмотрены индивидуальные графы, что позволяет оформить договор со страховщиком другому лицу, которому передано право управления ТС. Это значит, что при заключении соглашения со страховой фирмой присутствие владельца не обязательно. При этом имя хозяина однозначно вписывается в полис страхования.

На вопрос, кто может быть страхователем по КАСКО, ответ простой — любой человек, допущенный к управлению, прибывший в офис для заключения договора со страховщиком и внесший оплату с учетом прейскуранта страховой фирмы. Если полис оформляет хозяин машины, указывать его имя в договоре в качестве водителя нет необходимости. После оформления соглашения все последующие правки в полисе вносит страхователь, а не хозяин ТС. При этом главное условие — наличие у страхователя (не владельца) доверенности.

Для лучшего понимания приведем несколько примеров:

  • Дедушка накопил требуемую сумму и приобрел ТС, после чего оформил его на свое имя. Это означает, что в свидетельстве о госрегистрации и ПТС указываются его личные данные. Дедушка не планирует ездить на машине из-за ухудшения здоровья и передает это право 20-летней внучке. Последняя берет паспорт дедушки и свой документ, а также бумаги на ТС, после чего идет в страховую компанию для оформления КАСКО. При заключении договора внучка играет роль страхователя, а дедушка — владельца машины.

Место проживания хозяина не имеет значения. К примеру, дед может быть зарегистрирован и проживать в деревне, а внучка — в городе. При этом пользоваться ТС и оформлять страховку КАСКО не запрещено. Кроме того, внучка вправе дописывать в оформленный полис новых водителей, а также заполнять бумаги для получения денег при аварии. По договору страхования ответственность по эксплуатации ТС возлагается на страхователя (внучку).

  • Две подруги ранее жили в различных городах, а потом одна из них уехала в другое государство на ПМЖ. Продавать или переоформлять автомобиль нет желания, поэтому принято решение подарить ТС. В такой ситуации требуется оформление генеральной доверенности на подругу, которая осталась в РФ. Такая бумага дает право обращаться к страховщику для оформления полиса, продавать машину и выполнять другие действия (оговариваются в доверенности). Подруга, которая получала в дар машину, берет доверенность и свой паспорт, после чего отправляется к страховщику для получения полиса КАСКО.

Проблем с паспортом владельца не возникает, ведь в оформленной доверенности указаны сведения из личного документа хозяина и его адрес. Следовательно, делать копию паспорта и нести ее в офис страховой фирмы не требуется. Работник страховщика при этом заполняет два поля — владельца и страхователя.

Что происходит при наступлении страхового случая?

Что происходит при наступлении страхового случая

​Как отмечалось, ответственность за эксплуатацию ТС полностью ложится на водителя (страхователя). Именно он должен оформить бумаги на получение выплаты, подписать акт о покрытии убытков, организовать оценку ущерба независимым экспертом (если требуется), передать машину для ремонта и так далее. Если после ДТП дело направляется для рассмотрения в судебный орган, именно страхователь, а не владелец машины играет роль главного участника разбирательств. Деньги по возмещению ущерба также направляются застрахованной стороне. Если речь идет о ремонте транспортного средства, он также оформляется на клиента страховой фирмы, а не владельца.

Вот почему хозяин машины должен быть на 100% уверены в человеке, на которого оформляет доверенность. В случае аварии или других событий, связанных с машиной, владельцу остается ждать окончания дела и решения судебного органа.

Как быть, если полис КАСКО — подделка

Сложнее обстоит ситуация, если оформленный полис страхования оказался поддельным. Чтобы понять, как действовать, важно четко представлять себе признаки такого документа. Многие клиенты страховых компаний паникуют, когда видят ошибку в полисе (в фамилии, VIN-коде или других данных) или система не находит номер полиса в реестре. На практике такие оплошности легко устраняются. К примеру, сделанные ошибки можно исправить, а реестр пересмотреть и внести в него полис, который еще не был добавлен ранее. Важно помнить, что номера и серии таких бланков контролируются страховщиком и легко отслеживаются.

Но как быть в ситуации, когда полис КАСКО найти не удается, а в компании разводят руками? Единственным путем является обращение в полицию, ведь по законодательству требовать возмещения ущерба можно лишь от обманщика (афериста). Для начала необходимо найти человека, доказать его вину и потребовать возврата денег. Этот путь трудный и занимает много времени. Кроме того, стоит еще доказать, что полис — подделка. Если злоумышленника все-таки удалось найти, можно требовать с него через суд возврата средств и компенсации морального ущерба.

Чтобы избежать обмана, связанного с оформлением поддельного полиса, стоит учесть следующие нюансы:

  1. Полис КАСКО рекомендуется оформлять только в офисе страховщика. Так риск попасть на мошенника минимален.
  2. Запрещено подписывать бланки, если в них не внесена какая-либо информация. Кроме того, не рекомендуется ставить подписи на копиях.
  3. Оформлять полис КАСКО через посредников брокеров или агентов страховых компаний не желательно (дорого и опасно).
  4. Копии бумаг должны сниматься в присутствии клиента.

Итоги

С учетом сказанного легко сделать вывод, что страхователем транспортного средства может выступать любой человек, у которого имеется на руках доверенность и бумаги на авто. При этом хозяином может быть только один субъект, у которого имеются подтверждающие факт владения документы. Хозяин вправе застраховать машину самостоятельно или передать эту функцию другому человеку (при условии оформления доверенности). Как результат, доверенное лицо может стать страхователем, и на него переходит полная ответственность за пользование ТС.

Можно ли оформить КАСКО не на собственника автомобиля?

Можно ли оформить КАСКО не на собственника автомобиля?

Оформить КАСКО не на собственника автомобиля реально, ведь на практике хозяин машины по документам не всегда сидит за рулем ТС. Бывает, что авто приобретает одно лицо, а управляет другой человек (к примеру, супруга, дочь, муж, друг и так далее). В такой ситуации возникает вопрос, как быть с полисом страхования, и кто вправе заниматься его оформлением. В среде автовладельцев ходит стереотип, что КАСКО можно получить только на владельца. Это ошибочное мнение.

Кто может страховать авто?

По законодательству страхователь и хозяин (владелец) машины — разные люди по КАСКО. В полисе для них предусмотрены индивидуальные графы, что позволяет оформить договор со страховщиком другому лицу, которому передано право управления ТС. Это значит, что при заключении соглашения со страховой фирмой присутствие владельца не обязательно. При этом имя хозяина однозначно вписывается в полис страхования.

На вопрос, кто может быть страхователем по КАСКО, ответ простой — любой человек, допущенный к управлению, прибывший в офис для заключения договора со страховщиком и внесший оплату с учетом прейскуранта страховой фирмы. Если полис оформляет хозяин машины, указывать его имя в договоре в качестве водителя нет необходимости. После оформления соглашения все последующие правки в полисе вносит страхователь, а не хозяин ТС. При этом главное условие — наличие у страхователя (не владельца) доверенности.

Для лучшего понимания приведем несколько примеров:

  • Дедушка накопил требуемую сумму и приобрел ТС, после чего оформил его на свое имя. Это означает, что в свидетельстве о госрегистрации и ПТС указываются его личные данные. Дедушка не планирует ездить на машине из-за ухудшения здоровья и передает это право 20-летней внучке. Последняя берет паспорт дедушки и свой документ, а также бумаги на ТС, после чего идет в страховую компанию для оформления КАСКО. При заключении договора внучка играет роль страхователя, а дедушка — владельца машины.

Место проживания хозяина не имеет значения. К примеру, дед может быть зарегистрирован и проживать в деревне, а внучка — в городе. При этом пользоваться ТС и оформлять страховку КАСКО не запрещено. Кроме того, внучка вправе дописывать в оформленный полис новых водителей, а также заполнять бумаги для получения денег при аварии. По договору страхования ответственность по эксплуатации ТС возлагается на страхователя (внучку).

  • Две подруги ранее жили в различных городах, а потом одна из них уехала в другое государство на ПМЖ. Продавать или переоформлять автомобиль нет желания, поэтому принято решение подарить ТС. В такой ситуации требуется оформление генеральной доверенности на подругу, которая осталась в РФ. Такая бумага дает право обращаться к страховщику для оформления полиса, продавать машину и выполнять другие действия (оговариваются в доверенности). Подруга, которая получала в дар машину, берет доверенность и свой паспорт, после чего отправляется к страховщику для получения полиса КАСКО.

Проблем с паспортом владельца не возникает, ведь в оформленной доверенности указаны сведения из личного документа хозяина и его адрес. Следовательно, делать копию паспорта и нести ее в офис страховой фирмы не требуется. Работник страховщика при этом заполняет два поля — владельца и страхователя.

Что происходит при наступлении страхового случая?

Что происходит при наступлении страхового случая

​Как отмечалось, ответственность за эксплуатацию ТС полностью ложится на водителя (страхователя). Именно он должен оформить бумаги на получение выплаты, подписать акт о покрытии убытков, организовать оценку ущерба независимым экспертом (если требуется), передать машину для ремонта и так далее. Если после ДТП дело направляется для рассмотрения в судебный орган, именно страхователь, а не владелец машины играет роль главного участника разбирательств. Деньги по возмещению ущерба также направляются застрахованной стороне. Если речь идет о ремонте транспортного средства, он также оформляется на клиента страховой фирмы, а не владельца.

Вот почему хозяин машины должен быть на 100% уверены в человеке, на которого оформляет доверенность. В случае аварии или других событий, связанных с машиной, владельцу остается ждать окончания дела и решения судебного органа.

Как быть, если полис КАСКО — подделка

Сложнее обстоит ситуация, если оформленный полис страхования оказался поддельным. Чтобы понять, как действовать, важно четко представлять себе признаки такого документа. Многие клиенты страховых компаний паникуют, когда видят ошибку в полисе (в фамилии, VIN-коде или других данных) или система не находит номер полиса в реестре. На практике такие оплошности легко устраняются. К примеру, сделанные ошибки можно исправить, а реестр пересмотреть и внести в него полис, который еще не был добавлен ранее. Важно помнить, что номера и серии таких бланков контролируются страховщиком и легко отслеживаются.

Но как быть в ситуации, когда полис КАСКО найти не удается, а в компании разводят руками? Единственным путем является обращение в полицию, ведь по законодательству требовать возмещения ущерба можно лишь от обманщика (афериста). Для начала необходимо найти человека, доказать его вину и потребовать возврата денег. Этот путь трудный и занимает много времени. Кроме того, стоит еще доказать, что полис — подделка. Если злоумышленника все-таки удалось найти, можно требовать с него через суд возврата средств и компенсации морального ущерба.

Чтобы избежать обмана, связанного с оформлением поддельного полиса, стоит учесть следующие нюансы:

  1. Полис КАСКО рекомендуется оформлять только в офисе страховщика. Так риск попасть на мошенника минимален.
  2. Запрещено подписывать бланки, если в них не внесена какая-либо информация. Кроме того, не рекомендуется ставить подписи на копиях.
  3. Оформлять полис КАСКО через посредников брокеров или агентов страховых компаний не желательно (дорого и опасно).
  4. Копии бумаг должны сниматься в присутствии клиента.

Итоги

С учетом сказанного легко сделать вывод, что страхователем транспортного средства может выступать любой человек, у которого имеется на руках доверенность и бумаги на авто. При этом хозяином может быть только один субъект, у которого имеются подтверждающие факт владения документы. Хозяин вправе застраховать машину самостоятельно или передать эту функцию другому человеку (при условии оформления доверенности). Как результат, доверенное лицо может стать страхователем, и на него переходит полная ответственность за пользование ТС.

4 нюанса, которые надо учитывать при выборе Каско

Водители оформляют Каско, потому что с ним спокойно — можно не бояться потратить много денег на ремонт из-за случайной царапины или камня, прилетевшего в лобовое. Но Каско — дорогой продукт, и прежде, чем его купить, нужно тщательно проверить страховую компанию.

Репутация: рейтинг, лицензия и отзывы

Прежде чем определиться с выбором страховой компании, изучите информацию о ней и проверьте, насколько она надежна и стоит ли ей доверять. Для этого опросите знакомых, почитайте отзывы на форумах, проверьте, есть ли у компании лицензия Центробанка на право оказывать страховые услуги.

Еще один способ убедиться в порядочности страховой компании — узнать ее кредитный рейтинг. Его определяют независимые агентства по шкале Standard & Poor’s.

Всего выделяют пять классов от A до D, где класс A — высокий уровень надежности, страховые компании с таким рейтингом считаются авторитетными, работают давно и выполняют свои обязательства. Худший из классов — D, к нему относят организации, признанные банкротом. Если оформить у нее полис, есть высокий риск остаться без выплат.

Страховая компания «Ингосстрах» имеет кредитный рейтинг ruAAA — исключительно высокий: она в состоянии исполнять свои обязательства по договору и выплачивать деньги страхователям.

Ингосстрах работает уже 75 лет и только за 2021 год выплатил клиентам 18 млрд рублей. А ежегодно с компанией заключают 600 тыс. договоров Каско — это говорит о том, что люди ей доверяют.

Каско для авто

Проверить рейтинг страховой компании можно на сайте независимого агентства Expert Pages. Чтобы это сделать, достаточно ввести в строку поиска название страховой

Выбор индивидуального тарифа: доступные параметры и дополнительные опции

Полис Каско должен учитывать ваши потребности и пожелания. Удобно, когда тариф можно настроить под себя — ненужные опции убрать, а необходимые добавить. Например, если вы живете в регионе с частыми наводнениями и ураганами, то в полис точно нужно включить защиту от стихийных бедствий. А если в мегаполисе, эта опция может быть необязательной.

Ингосстрах предлагает разные параметры Каско — вы сможете подобрать тариф под свои цели и возможности. Какие страховые случаи покрывает Каско:

  • полная гибель авто;
  • угон;
  • стихийные бедствия;
  • пожар;
  • ДТП;
  • падение предметов;
  • провал под грунт;
  • действия животных;
  • противоправные действия третьих лиц в отношении автомобиля.

К тарифу также можно подключить дополнительные опции. Например, страхование от несчастного случая, чтобы страховая возместила расходы на лечение травм, которые пассажиры и водитель получили в результате ДТП. Или страховая оплатит расходы на такси и каршеринг, пока автомобиль в ремонте.

Выбрать подходящие параметры и рассчитать стоимость полиса можно онлайн — на сайте или в мобильном приложении.

Каско для авто

Чтобы рассчитать приблизительную стоимость Каско в приложении Ингосстраха, достаточно указать несколько характеристик автомобиля: марку, пробег, стоимость

Каско для авто

Сайт проанализирует указанные вами данные и предложит доступные варианты полиса. Вы сможете выбрать наиболее подходящий из них

Цена Каско во всех страховых компаниях зависит от следующих критериев:

  • Характеристики автомобиля. Оценивают год выпуска, пробег, стоимость.
  • Водитель. Учитывают возраст автомобилиста и стаж вождения, наличие аварий по его вине.
  • Регион. В крупных городах вроде Москвы ДТП случаются чаще, чем в поселках, больше клиентов обращаются за возмещением убытков. Полис будет стоить дороже.
  • Выбранные опции. Стоимость формируют из размера страховой суммы, дополнительных услуг, покрываемых происшествий.

Сколько бы полис ни стоил, всегда приятно, если страховая компания может предложить разные способы оплаты, а иногда и возможность сэкономить. В Ингосстрахе есть несколько вариантов оплаты.

Каско с франшизой. При возникновении страхового случая Ингосстрах выплатит бо́льшую часть, а вы — только фиксированную сумму, которую сами для себя определите. Такой полис обойдется вам дешевле. Например, если выберете стоимость франшизы 10 000 ₽, а ущерб машине оценят в 40 000 ₽, страховая заплатит 30 000 ₽.

Каско для авто

При выборе вида франшизы вам будут доступны два варианта: с первого или со второго страхового случая. Франшиза со второго случая означает, что при первом повреждении авто ущерб полностью компенсирует страховая, а уже при последующих будет учитываться франшиза

Каско с оплатой частями. Первую половину суммы нужно внести при заключении договора, остальное — в течение 3 или 12 месяцев. Это удобно, когда вы хотите получить максимально полное покрытие, но при этом не сильно нагружать бюджет. Если выберете рассрочку на 3 месяца за 40 000 ₽, при подписании документов нужно будет заплатить 20 000 ₽, и еще 20 000 ₽ — в течение трех месяцев.

Каско для авто

Оформить полис с оплатой по частям можно онлайн на сайте Ингосстраха. На шаге «Выбор опций» в разделе «Способ оплаты» вы сможете выбрать подходящий вам вариант

Каско с ограничением по пробегу. Услуга доступна всем клиентам Ингосстраха при оформлении полиса в офисе компании. Такой вариант подойдет, если вы пользуетесь автомобилем не каждый день и не планируете дальних поездок. Вы обещаете проехать не больше определенного расстояния и получаете Каско от Ингосстраха с выгодой. Например, если ограничите пробег до 5000 км, компания даст скидку 30% на полис.

Каско для авто

Когда Ингосстрах запустит эту услугу, вы сможете ее подключить на этапе расчета тарифа. Для этого в блоке «Способы экономии» нужно будет выбрать параметр «Ограничение по пробегу». А затем указать лимит и примерный пробег автомобиля сейчас

Сервис: скорость обслуживания и качество поддержки

Обычно люди обращаются в страховую в непростые моменты. Поэтому важно, чтобы поддержка страховой компании быстро и качественно обрабатывала запросы клиентов. Согласитесь, неприятно, когда у водителя на трассе сломалась машина, а он не может дозвониться до оператора страховой и попросить помощи.

Служба поддержки Ингосстраха работает круглосуточно — вы всегда сможете связаться с сотрудником, чтобы сообщить о проблеме или получить консультацию. Машину направят на ремонт к официальным дилерам в течение часа после оформления заявки в мобильном приложении.

А еще можно подключить опцию «Техническая помощь на дороге» — если машина сломается, к вам приедут специалисты и помогут решить проблему.

Каско для авто

В приложении Ингосстраха есть центр помощи, через него вы можете связаться со службой поддержки. Можно написать в чат, позвонить по телефону или через интернет

Оформить полис Каско от Ингосстраха можно без визита в офис компании. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте Ингосстраха или скачать приложение IngoMobile. А после — заполнить форму и выбрать подходящий тариф. Осмотр авто тоже можно сделать самостоятельно через приложение — не нужно ехать в автосервис и ждать, когда до вас дойдет очередь.

А если не хочется разбираться с оформлением полиса самостоятельно, в приложении или на сайте Ингосстраха вы можете заполнить короткую анкету и оставить заявку — менеджер с вами свяжется и поможет подобрать оптимальные условия.

Вам может быть интересно:

  • Каско при ДТП
  • Выгода франшизы в Каско
  • Сервисы Каско

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *