От чего зависит стоимость осаго
Перейти к содержимому

От чего зависит стоимость осаго

  • автор:

От чего зависит стоимость ОСАГО?

Каждая страховая компания определяет свою стоимость электронного полиса ОСАГО в пределах значений, установленных Центральным банком России.

Также стоимость страховки зависит от:

1.Мощности автомобиля. Если вы покупаете машину, в которой мощность двигателя до 50 лошадиных сил, то коэффициент для расчёта полиса ОСАГО составит 0,6. Лишняя лошадиная сила потребует коэффициента 0,9. Дороже всего страховка обойдётся владельцам авто, у которых мощность двигателя больше 150 лошадиных сил. Коэффициент для них составит 1,6.

2. Региона регистрации. Важен адрес регистрации собственника автомобиля. На каждый регион России установлен свой коэффициент ОСАГО. Использование транспортного средства в крупном городе, таком как Москва, связано с большими рисками ДТП, поэтому в столице России региональный k=2,0, в Подмосковье k=1,7, в Волгограде k=1,3, в Смоленске k=1,2, а в Чеченской республике k=0,6.

3. Возраста и стажа водителя. Ограничения по максимальному возрасту не существует. Однако чем больше возраст и стаж, тем ниже коэффициент. Например, водитель в возрасте 20 лет со стажем вождения 2 года имеет большие риски, поэтому его коэффициент будет равен 1,8. Меньше всего коэффициент у водителей старше 22 лет, имеющих стаж больше 3 лет (k=1).

4.Аварий. Государство поощряет аккуратных водителей и заставляет платить больше тех, кто попадает в аварии. Если вы ни разу за время действия страховки не попали в ДТП и по вашему полису ОСАГО не было выплат, то вам полагается скидка в размере 5% за каждый год безаварийной езды. Максимальная скидка не может превышать 50% за 10 лет управления машиной.

5.Числа водителей. Если вы разрешаете управлять своей машиной неограниченному числу людей, то об этом в полисе делается специальная запись. За это придётся заплатить k=1,8. Если вы ограничиваете этот список, то все ФИО людей должны быть указаны в полисе ОСАГО – в таком случае k=1.

6.Срока действия полиса. На срок от 3 до 9 месяцев устанавливается понижающий коэффициент от 0,5 до 0,95. Продлевая свой полис каждые три или шесть месяцев, вы переплачиваете страховщику. Поэтому выгоднее страховать авто на срок от 10 месяцев и больше, тогда k=1.

Совет Сравни.ру: Некоторые компании искусственно завышают стоимость страховки или навязывают дополнительные услуги для покупки полиса. С помощью калькулятора ОСАГО вы можете рассчитать точную стоимость страховки без переплат.

Как сэкономить на ОСАГО?

  • Выбирайте машину средней мощности. Чем мощнее мотор в машине, тем она опаснее, и тем больше за неё должен платить водитель.
  • Если вы живёте у границы двух регионов, то регистрируйте автомобиль там, где ниже коэффициент.
  • Страховка ОСАГО обходится дешевле людям с большим стажем вождения.
  • Старайтесь не нарушать правила дорожного движения. Если вы попадете в аварию, то следующий полис ОСАГО будет стоить на 50% дороже.
  • Чем меньше людей указаны в полисе, тем он дешевле.
  • Покупайте ОСАГО на 1 год (чем меньше срок, тем дороже обойдется страховка).

Как устроено ОСАГО

Аватар автора

Он не спасет от ДТП, но сэкономит деньги. Я точно знаю, что мне не придется оплачивать ущерб до 400 тысяч рублей из своего кармана.

Расскажу, что такое ОСАГО и как оно позволяет сэкономить деньги виновникам ДТП. А еще поясню, как не стать жертвой мошенников при оформлении такой страховки.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, а по сути — страховой полис. Если случится ДТП, он покроет ущерб, нанесенный виновником ДТП другим автомобилям или иному имуществу, а также здоровью людей. Пострадавшему не придется требовать с виновного средства на ремонт машины или лечение: все это сделают страховые компании.

Стоимость полиса зависит от стажа вождения, мощности машины, региона, в котором зарегистрирован ее владелец, и от коэффициента бонус-малус (КБМ) водителей, вписанных в полис.

Пример: для водителя с КБМ 1,17, зарегистрированного в Москве, страховка на Hyundai Solaris 2021 года выпуска с двигателем мощностью 97,7 л. с. обойдется в 7500 ₽. А если водитель зарегистрирован в Республике Тыва — при тех же условиях полис может стоить примерно 5000 ₽.

Обязательно ли оформлять ОСАГО

В России нет выбора, оформлять ОСАГО или нет: без действующего полиса запрещено выезжать на дороги общего пользования. Он обязательно должен быть у любого, кто управляет автомобилем.

Ответственность за вождение без ОСАГО. Наказание за вождение без полиса зависит от обстоятельств нарушения. Например, если договор страхования не заключали или его действие закончилось и не продлили, выпишут штраф 800 ₽. А если полис оформили только на одного водителя, а машиной управляет другой, — на 500 ₽.

Если водитель не пользуется автомобилем, а просто держит его в гараже или на стоянке, оформлять полис не обязательно. Еще можно не страховать выставочные экземпляры автомобилей и музейные экспонаты. То есть к ответственности привлекут, только если ездить на машине и не страховать ее.

Но штраф — не худшее, что может ожидать водителя. Если он окажется виновным в ДТП, ему придется и уплатить штраф, и возместить ущерб. Если откажется — пострадавший может взыскать ущерб через суд. И суд будет на его стороне.

С виновника ДТП взыскали не только стоимость ремонта, но и деньги за утрату товарной стоимости автомобиля, а также расходы за экспертизу и на представителя. В судебных решениях нет сведений о взысканной сумме, но она явно выше, чем стоимость полиса.

Нужен ли ОСАГО, если есть каско. Полис ОСАГО нужен всегда. А вот каско — дело добровольное. Они никак не связаны. Полис каско может застраховать все риски, за исключением одного — гражданской ответственности, то есть риска причинения вреда на автомобиле имуществу или здоровью других людей. Для этого нужен полис ОСАГО.

Чем отличается ОСАГО от каско. Полис ОСАГО не страхует ни вас самого, ни ваш автомобиль. Он работает только в случае, если вы виноваты в ДТП и пострадали другие люди или их имущество. Тогда вам платить за ущерб из своего кармана не придется — его возместит страховая компания.

Разница между ОСАГО и каско
ОСАГО Каско
Что страхует полис Только гражданскую ответственность Автомобиль от ущерба и от других рисков
Условия страхования Указаны в законе. Страховая компания не может их менять по своему усмотрению Страховая компания может предлагать свои условия
Можно ли отказаться от страхования Нельзя. Иначе — штраф от 500 ₽ Полис не обязателен
Стоимость полиса и размер выплат Устанавливает государство Зависит от страховой компании
Кто получает выплаты Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля не может получить выплаты по своему полису Владелец автомобиля получает выплаты, если машине нанесен ущерб или ее угнали
Может ли страховая компания отказаться продать полис Нет Да
Разница между ОСАГО и каско
Что страхует полис
ОСАГО Только гражданскую ответственность
Каско Автомобиль от ущерба и от других рисков
Условия страхования
ОСАГО Указаны в законе. Страховая компания не может их менять по своему усмотрению
Каско Страховая компания может предлагать свои условия
Можно ли отказаться от страхования
ОСАГО Нельзя. Иначе — штраф от 500 ₽
Каско Полис не обязателен
Стоимость полиса и размер выплат
ОСАГО Устанавливает государство
Каско Зависит от страховой компании
Кто получает выплаты
ОСАГО Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля не может получить выплаты по своему полису
Каско Владелец автомобиля получает выплаты, если машине нанесен ущерб или ее угнали
Может ли страховая компания отказаться продать полис
ОСАГО Нет
Каско Да

Зачем нужен полис ОСАГО

Проще всего это объяснить на примере.

Водители неудачно припарковались на стоянке, и один из автомобилей пострадал. Если у обоих участников есть действующий полис ОСАГО, оба водителя получают преимущества.

Если ущерб не более 400 000 ₽, водители могут не вызывать сотрудников ГИБДД при нескольких условиях: пострадало всего две машины, нет раненых или погибших, обстоятельства ДТП не вызывают разногласий у участников и зафиксированы в извещении о ДТП. А если вызывают, то зафиксированы в некорректируемом виде с привязкой по ГЛОНАСС. Тогда водителям достаточно заполнить извещение о ДТП и направить в страховую компанию.

Обложка статьи

Если сумма ущерба будет больше, 400 тысяч все равно компенсирует страховая компания. А все, что превысит этот лимит, виновный оплачивает из своего кармана.

В выигрыше оба участника ДТП: невиновному не придется взыскивать ущерб в суде, а виновному не нужно компенсировать нанесенный ущерб. Если в ДТП пострадают еще и пешеходы, они тоже имеют право на компенсацию. Если пострадает дорожный знак или ограждение — страховая оплатит и этот ущерб.

Обложка статьи

От чего страхует ОСАГО. Полис покрывает ущерб жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Вместо владельца автомобиля деньги выплатит страховая компания.

От чего не страхует ОСАГО. По полису не компенсируют ущерб автомобилю виновника и не возмещают моральный вред и вред, причиненный в ходе учебной езды или соревнований. Если из машины выпадет груз и повредит другую машину или сломает ногу случайному пешеходу — выплат тоже не будет.

За повреждение антиквариата или культурных ценностей страховая компания тоже платить не будет — так что рядом с музеями за рулем нужно быть особенно осторожным.

Полный перечень причин рисков, которые не страхуют по ОСАГО, есть в статье 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС». Это не значит, что в таких случаях вред возместить невозможно. Сделать это можно двумя способами:

  1. Виновный все равно должен компенсировать ущерб. Он может сделать это добровольно. А если не согласен — ущерб придется взыскивать через суд.
  2. Оформить дополнительный страховой полис, например, если автомобиль участвует в соревнованиях.
Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Условия страхования по ОСАГО

По закону условия страхования по ОСАГО устанавливает Банк России.

Основные условия обязательного страхования такие:

  1. Максимальный срок действия полиса ОСАГО — год. Минимальный срок страхования в 2023 году — 3 месяца, с 1 марта 2024 года можно будет застраховать автомобиль на срок от 1 дня.
  2. Полис ОСАГО может быть бумажным или электронным. Оба полиса равнозначны — оштрафовать, если нет бумажного полиса, а есть электронный, нельзя.
  3. Нужно указать личные данные владельца и всех водителей, допущенных к управлению. А если они изменятся — сообщить об этом в страховую компанию.
  4. В полис можно вписать любое количество лиц, которые могут управлять автомобилем. Или оформить полис вообще без ограничений количества водителей.
  5. Полис ОСАГО можно оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД. В этом случае представитель страховой компании не заполняет данные о государственном регистрационном знаке. Но после регистрации в ГИБДД нужно будет обратиться в страховую еще раз — они дополнят данные об автомобиле.
  6. Можно выбрать любую страховую компанию, которая специализируется в данной области. Она не может отказаться оформлять полис.
  7. Страхователь несет ответственность за информацию, которую он предоставляет страховщику.

Стороны договора страхования

В договоре страхования всегда две стороны.

Страховщик — это организация, которая имеет право страховать гражданскую ответственность. У нее должна быть специальная лицензия Центрального банка РФ.

Страхователь — человек, который заключил со страховщиком договор обязательного страхования. Договор ОСАГО заключает владелец автомобиля или один из водителей, допущенных к управлению.

Если автомобиль еще не поставлен на учет в ГИБДД, страхователю придется подтвердить право собственности на него — например, показать договор купли-продажи.

Как и когда оформлять ОСАГО

В какой срок необходимо застраховать купленный автомобиль. Закон устанавливает срок в 10 дней с момента покупки автомобиля, чтобы владелец мог оформить полис ОСАГО.

Пока 10 дней не истекли, на нем можно ездить без страхового полиса. За это не привлекут к административной ответственности. Но если автомобиль причинит кому-нибудь ущерб за эти 10 дней, владельцу придется возмещать его самостоятельно.

Период использования и срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО есть графа «Срок страхования». Максимальный срок — год.

Период использования обозначен в следующей графе. В нем указаны месяцы в течение срока действия договора, когда автовладелец будет пользоваться автомобилем.

В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые возможна выплата по страховым случаям

В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые возможна выплата по страховым случаям

Вот как это работает: если водитель планирует ездить весь год, период использования совпадает со сроком страхования.

Но бывает ситуация, когда водитель эксплуатирует машину летом, весной и осенью, а на зиму ставит на стоянку и на дорогу не выезжает. Или планирует уехать в середине года в отпуск на месяц. В этом случае он может сэкономить. При заключении договора ему нужно указать, в какие периоды он не планирует использовать автомобиль. Стоимость полиса в этом случае уменьшится.

Заключить договор по ОСАГО можно минимум на три месяца.

Документы для оформления полиса

Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:

  1. Заявление о заключении договора обязательного страхования. Бланк заявления заполняет страховая компания. В большинстве случаев оно будет электронным и сформируется автоматически.
  2. Документ о праве собственности на транспортное средство — если оно еще не зарегистрировано в ГИБДД. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не собственник — нужен документ, который подтверждает право владения, например договор аренды.
  3. Паспорт или другой удостоверяющий личность документ, если владелец — физическое лицо. Если владелец — организация, потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, подтверждающий полномочия, например доверенность от гендиректора.
  4. Регистрационный документ, который выдает ведомство, регистрирующее автомобиль, например ПТС или СТС. Если страховка оформляется на снегоход, трактор, экскаватор или любой другой транспорт, отнесенный к категории самоходных машин, — ни ПТС, ни СТС у них нет и ГИБДД их учетом не занимается. Для них нужно свидетельство о регистрации, которое выдает Гостехнадзор.
  5. Водительское удостоверение. У водителей самоходных машин его нет — у них попросят удостоверение тракториста-машиниста. Чтобы вписать в полис дополнительных лиц, можно предоставить копии таких удостоверений.

Обложка статьи

Правила оформления е-ОСАГО

До 2017 года ОСАГО оформляли только на бумажных бланках. Нужно было идти в офис, стоять в очередях и тратить время.

Сейчас полис оформляют через интернет. Е-ОСАГО имеет такую же силу, как и полис на бланке строгой отчетности. Стоимость электронного полиса, как правило, ниже чем у бумажного: многие страховые компании берут надбавку за бумажный бланк — 500 ₽.

Обложка статьи

Вся разница — в процедуре. Можно заполнить форму на сайте или в мобильном приложении страховой компании и никуда не ходить.

Страховщик проверит правильность введенных данных, посчитает стоимость полиса и выставит счет. Оплатить его тоже можно без визита в офис с банковской карты. А после оплаты полис отправят на электронную почту.

До ноября 2019 года распечатку этого полиса нужно было возить с собой и предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД. Теперь это не требуется: полис можно предъявить в электронном виде.

Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования

Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

Фальшивые полисы бывают бумажными и в электронными.

Раньше возле подразделений ГИБДД можно было встретить автомобили с логотипами известных страховых компаний. Водители оформляли там полисы, а потом выяснялось, что получить по ним возмещение невозможно.

Когда начались продажи электронных полисов, мошенники тоже начали продавать их в интернете. Они подделывали сайты, отправляли покупателю недействительный бланк на электронную почту, а деньги присваивали.

Многие водители узнают, что их полис недействителен, только после ДТП. В этом случае им приходится самостоятельно оплачивать ремонт, а иногда еще и платить штраф — за то, что не было полиса ОСАГО.

Чтобы этого избежать, нужно сделать следующее:

  1. Проверьте компанию по официальному списку Российского союза автостраховщиков. Просто искать страховую в интернете — не самый надежный способ: много сомнительных посредников. Кто-то из них действительно сотрудничает со страховой, а кто-то продает подделки.
  2. Не покупайте бумажные полисы у сомнительных посредников. Проверьте на сайте страховой компании адрес офиса, в котором вы планируете купить полис.
  3. Проверьте купленный полис по базе данных РСА. Для этого нужно ввести VIN или регистрационный знак автомобиля. Если полис настоящий — вы увидите отчет, где будет указан номер полиса и название страховщика.
  4. При проверке полиса в базе данных РСА обязательно посмотрите статус полиса. Если видите статус «находится у страхователя» — все в порядке. Если у полиса статус «находится у страховщика» — это значит, что посредник начал оформление полиса, но не перевел деньги в страховую компанию. В такой ситуации нужно связаться со страховой и сообщить им об этом.
  5. Условия страхования гражданской ответственности устанавливает государство. Если видите слишком дешевый полис или условия страхования с оговорками — перед вами, вероятнее всего, подделка.

Если использовать заведомо поддельный полис ОСАГО и предъявить его сотрудникам ГИБДД, могут привлечь к уголовной ответственности за подделку или оборот документов. Санкция — ограничение свободы либо принудительные работы, либо лишение свободы на срок до года.

Если предъявить заведомо поддельный полис ОСАГО в страховую для получения страхового возмещения, могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования. Санкция — от штрафа до 120 000 ₽ до ограничения свободы на срок до двух лет.

Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит около 2000 ₽, предложения в «Телеграме» начинаются от 1500 ₽. Но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет

Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит около 2000 ₽, предложения в «Телеграме» начинаются от 1500 ₽. Но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет

Вместе с тем закон защищает добросовестных водителей, которые случайно приобрели поддельный полис. Если выяснится, что страховщик потерял бланк, а потом его использовали, чтобы оформить поддельный полис, — отвечать придется не водителю, а страховщику.

Два автомобиля попали в ДТП. Страховая отказала в выплате — заявила, что не продавала человеку полис с таким номером. Пострадавший попытался взыскать ущерб через суд напрямую с виновника, но ничего не вышло. Суд решил, что раз у водителя был полис, значит, он был застрахован и страховая обязана возместить ущерб пострадавшему в ДТП.

Дело дошло до Верховного суда. Он постановил: то, что кто-то несанкционированно использовал бланки, не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора. К страховой не было бы претензий, если бы она подала заявление в полицию о хищении бланков. Заявления нет — значит, ущерб придется возмещать страховой компании. В результате дело направили на новое рассмотрение.

Что делать с ОСАГО после покупки

Если полис электронный, лучше распечатать его и возить его с собой. По закону это не обязательно, но может возникнуть ситуация, когда невозможно воспользоваться электронной версией полиса. Например, если телефон разрядится, сломается, будут проблемы с приложением или интернетом. Как минимум электронную версию полиса стоит сохранить как документ, доступный в офлайне.

Как формируется цена на ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств.

Обложка статьи

Базовые ставки страховых тарифов в 2022—2023 годах
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы 324—2536 ₽
Легковые автомобили организаций, а также оперативных служб и специального назначения 852—5722 ₽
Легковые автомобили физических лиц 1646—7535 ₽
Автомобили такси 1490—15 756 ₽
Грузовые автомобили с прицепом или без с разрешенной массой менее 16 тонн 1163—9934 ₽
Грузовые автомобили с прицепом или без с разрешенной массой более 16 тонн 1752—14 957 ₽
Автобусы с числом пассажирских мест более 16 1382—8526 ₽
Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно 1106—6823 ₽
Автобусы, которые ездят по регулярным маршрутам с посадкой и высадкой пассажиров на остановках 3053—9144 ₽
Троллейбусы 1668—4997 ₽
Трамваи 1041—3116 ₽
Тракторы и самоходные машины 451—3198 ₽
Базовые ставки страховых тарифов в 2022—2023 годах
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы 324—2536 ₽
Легковые автомобили организаций, а также оперативных служб и специального назначения 852—5722 ₽
Легковые автомобили физических лиц 1646—7535 ₽
Автомобили такси 1490—15 756 ₽
Грузовые автомобили с прицепом или без с разрешенной массой менее 16 тонн 1163—9934 ₽
Грузовые автомобили с прицепом или без с разрешенной массой более 16 тонн 1752—14 957 ₽
Автобусы с числом пассажирских мест более 16 1382—8526 ₽
Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно 1106—6823 ₽
Автобусы, которые ездят по регулярным маршрутам с посадкой и высадкой пассажиров на остановках 3053—9144 ₽
Троллейбусы 1668—4997 ₽
Трамваи 1041—3116 ₽
Тракторы и самоходные машины 451—3198 ₽

Коэффициенты зависят от следующих условий:

  1. На какой территории преимущественно будет использоваться транспортное средство. Это зависит от места жительства собственника автомобиля. Для организаций регион определяют по месту их регистрации. Например, в Адыгее коэффициент 1,24, в Московской области — 1,56, в Кызыле — 0,82.
  2. Технические характеристики транспортных средств. Чем мощнее машина — тем дороже страховка. Самый низкий коэффициент для автомобилей мощностью менее 50 л. с. — 0,6. Самый высокий — для автомобилей мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
  3. Используется ли автомобиль с прицепом. Если вы владелец автомобиля категории В и у вас есть прицеп, это не повлияет на стоимость страховки. В этом случае будет применяться коэффициент 1. Увеличенный коэффициент применяют к мотоциклам и мотороллерам с боковым прицепом, легковым автомобилям организаций, грузовикам, тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам.
  4. Сезонность использования. Чем меньше автомобиль движется по дорогам — тем ниже коэффициент. Если транспортное средство используют не более трех месяцев в году — коэффициент будет 0,5, если 10 и более — 1.
  5. Количество водителей, которые могут управлять транспортным средством, их возраст и водительский стаж. Коэффициент определяют по возрасту самого молодого из всех допущенных водителей или по минимальному стажу вождения.
  6. Коэффициент бонус-малус, или КБМ. Что это такое — расскажу ниже.

Что такое КБМ. Это коэффициент, который корректирует стоимость полиса ОСАГО в зависимости от аварий по вине водителя с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего. Если аварий не было, по КБМ будет скидка. Если аварии были, по КБМ назначают надбавку. Если хотя бы у одного из водителей, допущенного к управлению, были аварии по его вине — полис обойдется дороже.

Обложка статьи

Каждый год безаварийной езды дает скидку на приобретение полиса ОСАГО в следующем году. Максимальная скидка на полис, которую можно получить с учетом КБМ, — 55%.

КБМ нужен, чтобы водители стремились к аккуратному вождению.

Обложка статьи

Будет ли увеличение стоимости ОСАГО в 2023 году. Последнее изменение базовых тарифов произошло в сентябре 2022 года. Если что-то изменится 2023 году — мы обязательно об этом расскажем.

Но это не значит, что для всех водителей стоимость полиса всегда будет неизменной. Для кого-то полис может стать дешевле — если, например, человек ездит без аварий. Для кого-то подорожает — если водитель попал в ДТП по своей вине, купил более мощную машину или допустил к управлению автомобилем человека с маленьким стажем.

Как сэкономить на ОСАГО

Методика расчета стоимости полиса жесткая. Но все равно есть способы сэкономить деньги:

  1. Водите аккуратно и не попадайте в ДТП. Безаварийное вождение на протяжении долгого времени может дать скидку до 55% от стоимости страховки.
  2. Не вписывайте в страховой полис водителей, которые не будут управлять автомобилем. Если в полис вписано несколько человек, КБМ будет зависеть от того, у кого он самый высокий, как и коэффициент по стажу вождения.
  3. Соблюдайте условия договора ОСАГО. Сообщайте страховщику только достоверные данные. Если наступит страховой случай, не пытайтесь исказить обстоятельства произошедшего. И ни в коем случае не пытайтесь провоцировать ДТП, чтобы получить выплату. Это грубое нарушение правил страхования. В таких случаях страхователю дополнительно начисляют повышающий коэффициент, а полис для него автоматически становится дороже.
  4. Не стесняйтесь просить скидку, если приобретаете полисы каско и ОСАГО в одной компании. Не исключено, что страховщик может пойти на уступки и снизить цену.
  5. Покупайте полис с кэшбэком.

Аватар автора

руководитель страхового агентства

Отправляйте детей получать права как можно раньше

Можно сэкономить на ОСАГО за счет коэффициента возраста/стажа, или КВС. Работает это так. Чем старше водитель и чем больше у него водительский стаж — тем дешевле полис.

Всего у КВС 50 значений — от 0,93 для водителей старше 59 лет со стажем больше трех лет до 1,87 для тех, кто получил водительские права недавно. А еще дорого стоит открытая страховка с неограниченным количеством водителей. По ней нет скидок.

Мой совет: если есть возможность, откажитесь от оформления открытых страховок и вписывайте в полис только тех, кто реально пользуется машиной. А еще отправляйте детей учиться в автошколу как можно раньше: водительский стаж считается не с того момента, когда человек сел за руль, а с даты выдачи первого водительского удостоверения. Например, если заранее отправить ребенка в автошколу, он может получить права уже в 18 лет. Когда он вырастет и сможет приобрести автомобиль — полис для него обойдется дешевле.

Что делать, если случилось ДТП

Статьи по теме:

  • Что делать при ДТП: куда звонить, как оформлять.
  • Как оформить европротокол при ДТП.
  • Права, если попали в ДТП.

Порядок возмещения по ОСАГО

Куда обращаться за возмещением по ОСАГО. Нужно будет обратиться в свою страховую компанию. А в некоторых случаях можно обратиться и в компанию виновника — например, если пострадал пешеход или причинен вред дорожному имуществу. Там вас попросят написать заявление об убытке по форме компании. А еще снимут копии документов на автомобиль или попросят их электронные копии.

Так выглядит заявление о страховом возмещении. Его форму устанавливает Банк России

Так выглядит заявление о страховом возмещении. Его форму устанавливает Банк России

Так выглядит заявление о страховом возмещении. Его форму устанавливает Банк России

Так выглядит заявление о страховом возмещении. Его форму устанавливает Банк России

Так выглядит заявление о страховом возмещении. Его форму устанавливает Банк России

Что такое «прямое возмещение убытка» по ОСАГО. Это означает, что обращаться за возмещением ущерба надо в свою страховую компанию, если соблюдаются следующие условия:

  • в ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. «б» п. 1 «а» статьи 14.1 закона об ОСАГО;
  • при ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

Не нужно искать страховую компанию виновника и подавать туда документы.

Что относится к страховому случаю. Происшествие относится к страховому случаю, когда нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору, и присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие.

Сколько ущерба покрывает ОСАГО. Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 ₽ каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали — сумма выплат по европротоколу 400 000 ₽ при фиксации данных о ДТП в электронном виде. Но это не значит, что каждый пострадавший автоматически получит 400 000 ₽: страховая компания оценит ущерб и выплата не превысит его размер. О том, как это происходит, мы рассказывали в статьях:

  • Как подать в суд на страховую компанию, если она отказала в выплате после ДТП.
  • Как мать и дочь погибшего в ДТП боролись за выплату по ОСАГО.
  • Как получить компенсацию за травму в аварии.
  • Как пассажиру автобуса получить компенсацию за ДТП.
  • Как я получил страховые выплаты после ДТП с ведомственным автомобилем.
  • Как я получила выплату за утрату машиной товарной стоимости после аварии.
  • Виновникам ДТП придется доплачивать за ущерб.

Как получить деньги по ОСАГО

Страховые компании имеют право направлять потерпевших в ДТП на ремонт вместо выплаты деньгами. Если автомобилю менее двух лет, страховая компания обязана отправить ее только к официальному дилеру.

От чего зависит стоимость осаго

Mio PRO Путешествия & жизнь
Mio PRO Знания

Mio PRO Путешествия & жизнь

К чему готовиться в 2024 году. Главные изменения для автолюбителей

Откуда появились платные парковки и зачем они нужны

Пять новых правил общения с инспектором ГИБДД

Mio PRO Знания

Качество, которое вас удивит! Новинка от Mio

Если на вашем видеорегистраторе Mio MiVue J30/J35 появилось сообщение об ошибке SD карты?

Как нельзя прикуривать. Правила

Mio PRO Путешествия & жизнь

К чему готовиться в 2024 году. Главные изменения для автолюбителей

Откуда появились платные парковки и зачем они нужны

Пять новых правил общения с инспектором ГИБДД

Mio PRO Знания

Качество, которое вас удивит! Новинка от Mio

Если на вашем видеорегистраторе Mio MiVue J30/J35 появилось сообщение об ошибке SD карты?

Как нельзя прикуривать. Правила

Home Mio PRO Знания Как это работает От чего зависит стоимость ОСАГО в 2023 году и зачем нужен коэффициент.

Коэффициент чрезвычайно важен при расчете ОСАГО и это тот параметр, за счет которого можно реально снизить стоимость полиса. Расскажем от чего он зависит.

Что это такое

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — показатель безаварийного вождения. Страховые компании используют его для оценки рисков при расчете абсолютно всех «авто» полисов». Зависимость простая, чем он ниже, тем реже водитель попадал в ДТП, а значит риски меньше, что в свою очередь уменьшает стоимость полиса обязательного страхования.

Очень грубо, чем меньше было возмещений по страховым случаям, тем меньше будет КМБ. Для примера, аккуратный водитель, который последние десять лет ни разу не попадал в ДТП получит КМБ 0.46 и сможет купить ОСАГО с максимальной выгодой – 54%

Важно понимать, что в расчет идут только те случаи на дороге, где вина водителя подтверждена. То есть если автолюбитель был участником ДТП, но виновником признавали не его, а значит страховая компания не проводила выплаты по ОСАГО, КМБ не изменится.

Правила расчета

Правила расчета и значения КБМ устанавливает Центробанк. Объединенные данные о КБМ каждого водителя учитываются в единой базе Российского союза автостраховщиков, РСА. Эта база доступна всем страховым компаниям.

Сейчас Минимальный КБМ для аккуратных водителей — 0,46, а максимальный — 3,92.

Посмотреть свой коэффициент можно в полисе ОСАГО в пункте 7 «Расчет размера страховой премии». КБМ каждого водителя, допущенного к управлению, указан в таблице из пункта 3.

Нюансы

Как будет производится расчет стоимости, если к управлению допущены несколько водителей? Например, у вас КМБ равен 0,50, а вы хотите добавить второго водителя, коэффициент безаварийности которого равен 1. В таком случае скидку при оплате вы не получите, потому что расчет будет вестись по максимальному КМБ.

Так было не всегда, с 1 апреля 2022 года водители для расчета КБМ ранжируются на 15 классов: от М до 13. Где М — самый низкий, который получают самые безбашенные водители, а 13 наоборот, для самых аккуратных.

КМБ пересчитывается каждый год. И каждый год повышается или понижается.

Три и более ДТП в год, где водитель был виновником, автоматически переводит его в самую последнюю категорию, а значит полис ОСАГО в следующем году может стоить почти в четыре раза дороже, чем если бы ДТП не было.

Конечно, КМБ, не единственный параметр, который влияет на стоимость полиса. Она зависит от региона эексплуатации, мощности двигателя, количества допущенных водителей и прочее. Но это тот коэффициент, который зависит от вас и вашей аккуратности за рулем. А при доказательстве своей невиновности эффективно использовать записи видерегистратора!

От чего зависит стоимость ОСАГО и как оформить полис с максимальной выгодой

Нина Зотина

О специфике оформления полиса ОСАГО в 2023 году РИАМО рассказал основатель и генеральный директор технологической компании Inssmart Артур Коломиец.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Николай Корешков

Фото — © Николай Корешков / РИАМО

Стоимость обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) зависит от нескольких факторов:

Регион

Стоимость ОСАГО может существенно различаться в зависимости от места, в котором зарегистрировано транспортное средство. В расположении с более высоким уровнем ДТП и уровнем мошенничества страховая премия может быть выше.

Тип и марка автомобиля

Стоимость страховки также зависит от типа автомобиля, его марки, модели, мощности двигателя и других характеристик. Более дорогие и мощные автомобили обычно имеют более высокую страховую премию.

Водительский опыт

Водительский стаж и история ДТП также влияют на стоимость страховки. Шоферы с большим стажем и без нарушений обычно имеют более низкие тарифы.

Возраст водителя

Молодые шоферы, особенно те, кто только что получил права, обычно платят более высокие страховые премии из-за повышенного риска ДТП в этой возрастной группе.

Срок страхования

Обычно чем дольше срок страхования, тем более выгодный тариф.

Количество застрахованных водителей

Если владелец автомобиля хочет включить в полис нескольких водителей, стоимость страховки может быть выше.

Дополнительные покрытия

Если вы выбираете дополнительные опции или покрытия (например, страхование от угона, стекла и другие), то это также повлияет на стоимость ОСАГО.

Страховая компания

Разные страховые компании могут предлагать разные тарифы на ОСАГО, поэтому цены могут существенно разниться. Читате также: Как сэкономить на расходе топлива и заправке автомобиля: 8 способов>>

Где ОСАГО дешевле всего

Пелагия Тихонова

Фото — © Пелагия Тихонова / РИАМО

Самые дешевые регионы для получения полиса ОСАГО – это Мурманская, Челябинская и Якутская область, а также республика Крым и Кавказ. , кроме того, стоимость полиса обычно ниже в селах и малонаселенных пунктах. Читайте также: КАСКО и ОСАГО: в чем разница и какая страховка выгоднее>>

Как выгодно оформить ОСАГО

Алексей Майшев

Фото — © Алексей Майшев / РИА Новости

«Я рекомендую оформлять у страхового агента, который сможет предоставить максимальный выбор тарифов для клиента с учетом индивидуальных требований. Выбирать страховку самому крайне небезопасно, так как в большинстве люди не осведомлены о многих нюансах», – говорит Коломиец. Плюс страховых агентов еще и в том, что хорошему клиенту с предыдущим полисом страховая компания предложит более выгодные условия, чем новому. Читайте также: Лось на дороге: как себя вести и какова ответственность за сбитое животное>>

Что делать при ДТП. Как пересчитывается стоимость ОСАГО после ДТП

Фото — © Сайт Главного управления содержания территорий Московской области

  1. Составить европротокол.
  2. Ожидать полицию для оформления ДТП.
  3. Обратиться в страховую или к своему агенту – они смогут составить индивидуальный план действий.

После первого ДТП зачастую изменений в стоимости нет, после второго КБМ (коэффициент бонус-малус) – показатель безаварийного вождения, который страховые компании используют при расчете стоимости полиса ОСАГО – увеличивается, как и цена полиса, объясняет эксперт.

Как рассчитывается КБМ в ОСАГО и зависит ли он страховой

Фото — © Пресс-служба администрации г.о. Люберцы

КБМ един и не зависит от страховой компании.

Бонусы

Каждый год без страховых случаев водитель получает вознаграждение, которое уменьшает значение КБМ. Оно обычно выражается в процентах и уменьшает страховую премию. Чем дольше водитель остается без ДТП, тем больший бонус он получает. Например, после года без происшествий значение КБМ может уменьшиться на 10%, после двух лет – на 20%, и так далее.

Малусы (наказания, которые начисляются в случае допущения аварийных случаев)

Если водитель попадает в ДТП и подает заявление в страховую компанию, его КБМ может увеличиться, что приведет к повышению страховой премии. Чем больше будет ДТП за определенный период времени, тем сильнее увеличится КБМ.

Что дает ОСАГО и можно ли его не оформлять. Какую сумму покрывает ОСАГО в 2023

ОСАГО дает защиту ответственности, и его обязаны иметь все автомобилисты.

«Предположим, если вы въехали в другой автомобиль, то страховая компания оплатит ремонт его владельцу. Сумма покрытия до сих пор остается 400 тысяч рублей», – отмечает Коломиец.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *