Базовая ставка тб от чего зависит
Перейти к содержимому

Базовая ставка тб от чего зависит

  • автор:

Что такое ТБ в ОСАГО?

ТБ — базовый тариф или базовая ставка. Обязательный по закону полис ОСАГО подразумевает контроль ценообразования со стороны государства в лице Центробанка. Так, формула расчета стоимости страховки .

ТБ — базовый тариф или базовая ставка. Обязательный по закону полис ОСАГО подразумевает контроль ценообразования со стороны государства в лице Центробанка. Так, формула расчета стоимости страховки включает в себя базовую ставку (тариф), которая устанавливается регулятором с целью гарантировать доступность полиса по цене.

Стоимость полиса ОСАГО складывается из базовой ставки выбранной страховой компании и поправочных коэффициентов, индивидуальных для каждого автовладельца. Однако, что представляет из себя базовая ставка?

По сути, это первоначальный ценовой показатель, который страховщики используют для расчета стоимости страховой премии. Эта сумма устанавливается таким образом, чтобы доход от продажи страховок был достаточен для покрытия страховых выплат.

Страховые компании могут изменять значение базовой ставки, но не имеют права выходить за пределы тарифного коридора, установленного Банком России. Тарифный коридор включает в себя минимальное и максимальное значение базовой ставки, что позволяет страховщикам устанавливать более низкий тариф для аккуратных водителей и более высокий для систематических нарушителей.

С 13 сентября 2022 года тарифный коридор базовой ставки ОСАГО на легковые авто физических лиц стал шире. В пределах установленных значений страховые компании могут назначать тарифы для каждого автовладельца индивидуально.

Факторы, влияющие на базовую ставку

Хотя коэффициенты, характеризующие водителя и его транспортное средство, одинаковы для всех страховых компаний, базовые тарифы могут отличаться. Это связано с различными факторами, такими как тип автомобиля (легковой или грузовой) и владелец (юридическое или физическое лицо), а также технические характеристики, конструктивные особенности и цель использования ТС.

Минимальная базовая ставка применяется к водителям, которые редко используют автомобиль с малой мощностью двигателя и не участвовали в ДТП.. Максимальные ставки будут взиматься с молодых и неопытных водителей, попавших в несколько аварий, а также с владельцев автомобилей высокой мощности.

Базовая ставка тб от чего зависит

к Указанию Банка России

от 8 декабря 2021 года N 6007-У

«О страховых тарифах по обязательному

страхованию гражданской ответственности

владельцев транспортных средств»

БАЗОВЫХ СТАВОК СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ (ИХ МИНИМАЛЬНЫЕ

И МАКСИМАЛЬНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ, ВЫРАЖЕННЫЕ В РУБЛЯХ)

Список изменяющих документов

(в ред. Указания Банка России от 28.07.2022 N 6209-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

Технические характеристики, конструктивные особенности, собственник, назначение и (или) цели использования транспортного средства

Базовая ставка страхового тарифа (рублей)

минимальное значение ТБ

максимальное значение ТБ

Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категорий «A», «M») юридических и физических лиц

Транспортные средства категорий «B», «BE»

юридических лиц (в том числе транспортные средства специального назначения, транспортные средства оперативных служб)

физических лиц (в том числе транспортные средства, используемые для бытовых и семейных нужд), индивидуальных предпринимателей

используемые в качестве такси

Транспортные средства категорий «C» и «CE» юридических и физических лиц

с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее

с разрешенной максимальной массой более 16 тонн

Транспортные средства категорий «D» и «DE» юридических и физических лиц

транспортные средства подкатегории «D1»

транспортные средства категорий «D» и «DE», за исключением транспортных средств подкатегории «D1»

используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок

Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)

Трамваи (транспортные средства категории «Tm»)

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, надзор за техническим состоянием которых осуществляют органы, осуществляющие региональный государственный надзор в области технического состояния самоходных машин и других видов техники

Категории транспортных средств, установленные в соответствии с пунктом 1 статьи 25 Федерального закона от 10 декабря 1995 года N 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N 50, ст. 4873; 2013, N 19, ст. 2319).

В соответствии с постановлением Совета Министров — Правительства Российской Федерации от 13 декабря 1993 года N 1291 «О государственном надзоре за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации» (Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации, 1993, N 51, ст. 4943; Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, N 40, ст. 6270).

ТБ − базовая ставка

Е-ОСАГО

Величина базовой ставки (ТБ) устанавливается непосредственно Центробанком Российской Федерации. Ниже располагается таблица с актуальными на 2024 год предельными размерами базовых ставок страховых тарифов — их минимальными и максимальными значениями, выраженные в рублях.

Категория и назначение ТС Базовая ставка (в рублях)
Минимальное значение Максимальное значение
Транспортные средства категорий «A» и «M»
Мотоциклы, трициклы и квадрициклы категорий «A» 324 2 536
Мопеды, скутеры, легкие трициклы и квадрициклы категорий «M» 324 2 536
Автомобили категорий «B» и «BE»
для юридических лиц 852 5 722
для физических лиц и ИП 1 646 7 535
используемых в качестве такси 1 490 15 756
Автомобили категорий «C» и «CE»
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 1 163 9 934
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 1 752 14 956
Транспортные средства категорий «D» и «DE»
с количеством пассажирских мест до 16 включительно 1 106 6 823
с количеством пассажирских мест более 16 1 382 8 526
используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 3 053 9 144
Троллейбусы (категория «Tb») 1 668 4 997
Трамваи (категория «Tm») 1 041 3 116
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 451 3 198

От чего зависит базовая ставка по ОСАГО?

Отметим, что любая страховая компания устанавливает базовый тариф в пределах минимального и максимального значений самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства. Таким образом в зависимости от конкретной страховой компании коэффициент ТБ в формуле для расчета стоимости полиса ОСАГО может отличаться до 20% в рамках «тарифного коридора». Именно поэтому иногда получается дешевле купить новый полис ОСАГО в другой страховой компании, чем продлить уже существующий у Вас на руках! По закону Вы имеете право оформить страховку в любой страховой компании!

Базовый тарифы по страховым компаниям

Согласно законодательству РФ на 2024 год, начиная с 24 августа 2020 года все страховые компании имеют право устанавливать значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных ими в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов.

Иными словами у страховкщиков появилось право устанавливать цену на ОСАГО индивидуально для каждого водителя исходя из многочисленных дополнительных факторов.

Для определения страховой премии используются следующие факторы:

  • назначение административного или уголовного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами для водителей или страхователя;
  • неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора обязательного страхования, привлечение водителя или страхователя к административной ответственности за грубые нарушения ПДД, а также случаев, если данные правонарушения сопровождались наступлением страхового случая, учитываемого при определении КБМ);
  • наличие в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему в случае, если страхователем является юридическое лицо.

А также иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда:

  • пол/год рождения/год выдачи водительского удостоверения/собственника, страхователя, водителей/фактор ограниченного списка;
  • сфера деятельности собственника/страхователя/водителей;
  • страхователь и собственник являются разными лицами;
  • регистрация ТС в иностранном государстве, страхователь/собственник являются гражданами Российской Федерации;
  • канал продаж;
  • цель использования;
  • срок владения ТС;
  • количество застрахованных ТС;
  • количество допущенных к управлению;
  • нахождение под залогом объекта страхования или нет;
  • место покупки договора страхования;
  • место жительства собственника;
  • разница между датой заключения и датой начала действия договора страхования;
  • наличие признаков мошенничества у собственника/страхователя/водителей в заключенных ранее договорах страхования;
  • предоставление недостоверных сведений при заключении договора страхования;
  • индивидуальные характеристики транспортного средства;
  • наличие периода использования;
  • наличие оснований для предъявления регресса;
  • количество страховых случаев и их тяжесть;
  • количество ремонтов ТС;
  • наличие истории страхования у Страховщика;
  • вариант урегулирования (урегулирование по выбору Страхователя/урегулирование по выбору Страховщика).

Примерный разброс базовых ставок ведущих страховых компаний для легковых автомобилей категории B:

  • Абсолют Страхование − 3055-6280 рублей;
  • АльфаСтрахование − 3777-5042 рублей;
  • ВСК − 3706-5942 рублей;
  • Зетта Страхование − 3700-5942 рублей;
  • ИНГОССТРАХ − 3650-5942 рублей;
  • МАКС − 3706-5942 рублей;
  • ОСК − 2800-6150 рублей;
  • Ренессанс − 3800-5942 рублей;
  • РЕСО − 3775-5942 рублей;
  • РОСГОССТРАХ − 4100-5118 рублей;
  • СОГАЗ − 3912-5942 рублей;
  • Согласие − 3700-5942 рублей;
  • Тинькофф Страхование − 3640-5942 рублей;
  • Югория − 3506-5942 рублей.

Что такое базовые ставки по ОСАГО в 2024 году: таблица

Что такое договор ОСАГО знают не только владельцы транспортных средств. Если ранее бланк договора можно было купить только в офисе, то сегодня услуга доступна в режиме реального времени. При этом мало кто знает, что базовые ставки по ОСАГО могут различаться. Не секрет, что данный вид страхования жестко контролируется со стороны государства. Именно оно утверждает тарифы по обязательному продукту. Рассмотрим в статье, что такое базовая ставка по договору и как она определяется для каждой категории транспортного средства. Также, в завершение статьи, рассмотрим, от чего зависит стоимость договора ОСАГО и как каждый участник движения может узнать цену полиса в онлайн-режиме.

Изменения 2024 года

Безусловно, в начале каждого года водители с замиранием ожидают повышения цены по обязательному страхованию. Что касается изменений в 2024 году, то стоит отметить, что размер базовой ставки не увеличился.

Новые ставки по ОСАГО 2024 года:

Изменения связаны с так называемым «переходом к свободному тарифу». Суть программы заключается в том, что страховые компании сами будут определять 5 коэффициентов по обязательному страхованию:

  • территориальный, по прописке владельца;
  • возраст и стаж каждого допущенного водителя;
  • мощность автомобиля;
  • по использованию прицепа;
  • за условие «неограниченное количество водителей по договору».

Что такое базовая ставка

В первую очередь рассмотрим, что значит понятие «базовая ставка» в страховании. В рамках закона, базовая ставка – это фиксированная сумма, выраженная в денежном соотношении, которая применяется при расчете итоговой страховой премии по ОСАГО.

Страховые компании обязаны использовать базовую ставку, независимо от того, на какой тип транспортного средства оформляется защита и в каком регионе. Для определения показателя на законодательном уровне утверждено специальное тарифное руководство.

Важно! До 2014 года со стороны государства был фиксированный размер базовой ставки. После были внесены изменения и страховщики смогли сами принимать решение, по какому тарифу делать расчет. Конечно, страховщикам предлагали утвержденный тарифный коридор.

Сегодня каждая страховая компания сама принимает решение, с использованием максимального или минимального значения работать. Именно поэтому стоимость ОСАГО в каждой компании будет различаться.

Базовая ставка по ОСАГО

К сожалению, получить информацию о размере базовой ставки каждый автолюбитель может только в том случае, если позвонит по телефону службы поддержки клиентов. Данная информация никогда не публикуется на сайте РСА, ЦБ и страховщика.

Как показывает практика, 80% всех клиентов – это владельцы легкового транспорта. Именно для такой категории граждан тариф устанавливается в диапазоне:

  • для физических граждан от 3432 до 4118 рублей;
  • для юридических лиц от 2573 до 3087 рублей.

По регионам РФ

Зачастую водители задаются вопросом: различается ли стоимость по регионам РФ? На самом деле – да! Все дело в том, что страховщики, на законодательном уровне, могут устанавливать ставку по своему усмотрению для каждого региона в отдельности.

При этом на практике, размер по ОСАГО базовой ставки зависит от:

  • размера страхового портфеля;
  • чистой прибыли в каждом регионе;
  • убыточности.

Не секрет, чем меньше убыточность, тем ниже размер базовой ставки. Для убыточных регионов страховщик не может снизить ставку до минимального предела, поскольку будет получить убытки.

Однако также при формировании ставки страховые организации учитывают такой показатель – как масштабность города. К примеру, в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург компании предлагают купить бланк обязательной защиты по минимальному коэффициенту. Такую политику очень просто объяснить – чем больше город, тем выше конкуренция.

Однако сильные и уверенные компании, которые давно на рынке, могут позволить себе работать по максимальной ставке.

По страховым компаниям

Если внимательно изучить рынок автострахования, то максимальный тариф предлагают крупные и стабильные компании, которые прочно заняли свои позиции на рынке. Такие страховщики:

  • имеют наработанную базу;
  • исправно и в полном объеме выплачивают деньги при наступлении страхового случая;
  • активно работают с юридическими гражданами и крупными банками.

Мелкие компании, которые только появились на рынке финансовых услуг наоборот, предлагают купить ОСАГО, которое рассчитано по минимальной ставке. К сожалению, на сайте РСА и ЦБ нет перечня страховых кампаний с указанием базового тарифа.

На грузовик

Что касается грузовых автомобилей, то базовая ставка учитывается независимо от того, кто является владельцем автомобиля: физическое или юридическое лицо. В данном случае тарифный коридор зависит от максимальной массы. Таким образом:

  • до 16 тонн ставка от 3509 до 4211;
  • свыше 16 тонн ставка от 5284 до 6341.

Для определения тарифа владельцу грузового транспорта необходимо предъявить паспорт ТС.

На мотоцикл

Стоит отметить, что на данный тип транспортного средства самая минимальная ставка в рамках договора ОСАГО. Ее размер составляет от 867 до 1579 рублей.

При этом важно отметить, что многие страховые компании отказывают водителям в покупке договора на данный тип транспортного средства. Все дело в том, что прибыль минимальная, а сумма выплаты и убытки максимальные.

Именно поэтому страховщики вынуждают приобретать дополнительные услуги, чтобы максимально получить доход и сократить расходы. Однако при появлении электронного страхования сделать это крайне сложно.

Такси

Такси – это последняя категория транспорта, о которой пойдет речь в нашей статье. Как и мотоциклы, их неохотно принимают на страхование. Причина все та же – большая убыточность, поскольку они постоянно находятся в движении.

Тем не менее, для таксистов базовая ставка по ОСАГО составляет от 5136 до 6166 рублей. Если внимательно изучить рынок, то практически все страховщики работают по верхнему значению.

От чего зависит итоговая стоимость

Обращаясь в офис страховой компании, следует принимать во внимание, что помимо базовой ставки применяются поправочные коэффициенты. При необходимости вы всегда сможете скачать тарифное руководство на официальном портале РСА или нашем сайте. Также отметим, что все вопросы вы можете задать нашему консультанту, который работает 24 часа в сутки и готов быстро ответить на любой вопрос.

От каких показателей зависит стоимость:

В данном случае страховщик смотрит прописку владельца транспортного средства. Как правило, повышенный тариф утвержден для больших городов, где аварийность высокая. Для таких водителей ставка составит от 1,2 до 2.

Что касается жителей небольшой области или деревни, то на практике территориальный коэффициент не превышает 0,7.

В данном случае все очень просто:

· до 22 лет, стаж до 3 лет -1,7;

· до 22 лет, стаж больше 3 лет – 1,3;

· более 22 лет, стаж до 3 лет – 1,5;

· более 22 лет, стаж больше 3 лет – 1.

Получается, меняться ставка ОСАГО будет от количества полных лет и стажа вождения.

Чем больше лошадиных сил в машине, тем выше коэффициент. При этом важно учитывать, что максимальный порог обозначен как 1,6. Такая ставка актуальная для транспорта с мощностью от 150 лошадиных сил и более.

Не секрет, что бланк договора можно оформить на срок от 3 месяцев до 1 года. При необходимости срок действия ОСАГО можно продлить, путем доплаты недостающей разницы.

Также стоит отметить, что страховщики могут оформить полис на короткий срок, до 20 дней. Такие договоры называются транзитными и оформляются исключительно при наличии специальных номеров, на время перегона.

Коэффициент КБМ – это самый приятный показатель, который страховщики используют при расчете. Аккуратные водители ежегодно получают 5% скидки. При этом важно учитывать, что бонус суммируется и может в совокупности достигать 50%.

Компания может повысить тариф при страховании на новый срок, если выяснить, что:

· клиент во время страхования предоставил недостоверные сведения, для того, чтобы купить ОСАГО по минимальной стоимости (копию паспорта, где переделана прописка на область);

· застрахованный специально был виновником ДТП (подставные аварии, для получения выплаты).

Предлагаем сделать расчет по ОСАГО-онлайн, через калькулятор на нашем сайте. Для получения информации вам предстоит указать минимальные сведения, такие как:

  • марку и модель автомобиля;
  • год выпуска;
  • пробег;
  • минимальный стаж вождения водителя;
  • примерную стоимость;
  • ФИО;
  • номер мобильного телефона для связи.

После внесения всех данных вам позвонят сотрудники страховых компаний и озвучат стоимость договора. Благодаря этому вы можете записаться на встречу в любое удобное для себя время или оформить покупку на официальном сайте страховщика.

Подводя итог, можно сделать вывод, что базовая ставка по обязательному продукту утверждена на законодательном уровне. При этом страховщики все же могут сделать решение, какой размер будут использоваться при расчете страховой премии. Страховые компании с минимальным тарифом, как правило, недавно представлены на рынке.

Для получения информации о стоимости не нужно тратить время и обращаться к страховщику. Все что вам необходимо сделать – это отправить запрос через калькулятор на нашем сайте. Вся информация предоставляется совершенно бесплатно.

Предлагаем вам поделиться своим опытом и рассказать другим читателям нашего портала, где вы обычно приобретаете договор ОСАГО, обращаете внимание на базовую ставку или нет. Также нам будет интересно узнать, каким образом вы получаете информацию по стоимости, с целью выбора наилучшего предложения. Для того чтобы поделиться своим опытом, вам достаточно оставить комментарий после прочтения статьи.

Также всем читателям предлагаем воспользоваться услугами опытного страхового эксперта, который работает на нашем портале. Он максимально быстро и точно ответит на вопрос любой сложности. Все вопросы наш консультант принимает в режиме реального времени.

Ну и конечно не забывайте ставить лайки и делиться статьей со своими друзьям в социальных сетях.

Подробнее про коэффициенты ОСАГО и как они влияют на стоимость полиса вы узнаете далее.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *