Гап страхование что это форум
Перейти к содержимому

Гап страхование что это форум

  • автор:

Что означает GAP страхование автомобиля в автокредите

GAP страхование автомобиля

В первый год эксплуатации новенького авто автовладельцы теряют до 10% от стоимости в связи с износом транспортного средства. Чтобы исключить потери при расчете страховой выплаты по КАСКО, автомобилист подключает gap страхование, обеспечивая себе полное возмещение в размере рыночной стоимости авто или без вычета на амортизацию.

Что такое GAP страхование и для чего оно нужно?

Под аббревиатурой «гэп» скрывается расшифровка, которая в переводе с английского языка означает «гарантированную защиту стоимости». Это разновидность страхования, оформляемого дополнительно к КАСКО с целью получения выплаты без вычета по износу, вплоть до полной компенсации рыночной цены актуальной или с учетом года выпуска и комплектации. Сумму выплаты, установленную между страховщиком и клиентом, прописывают в страховом полисе. Страховым риском при этой разновидности страхования выступает полная гибель, угон или хищение транспортной единицы.

Покинув ворота автоцентра, купленный автомобиль снижается в цене в среднем на 10%, простыми словами, продать машину даже после недельной эксплуатации за полную стоимость нового транспорта даже с нулевым пробегом не получится. Назначение страховки ГАП – восполнить недостающей суммой страховую выплату по КАСКО, полностью исключая финансовые потери автовладельца.

Если отказаться от этой опции, без доплаты при покупке аналогичного транспортного средства не обойтись. Особую ценность gap страховка приобретает при оформлении КАСКО на кредитное авто, если неприятности с машиной произойдут в течение первых месяцев автокредитования. При угоне машины выплата по КАСКО едва покроет долг перед кредитором, но при дополнении страховки ГЭП, заемщик сохранит все потраченные по кредиту деньги и расплатится с банком.

Основанием для GAP-страхования является наступление страхового случая – угон или тотальная гибель машины. Дополнительная выплата может быть использована для полного расчета с банком или для внесения первого взноса по новому кредиту.

Разновидности GAP страховок

Страхование ГАП предполагает выбор между 2 разновидностями:

  • инвойс, с получением выплаты равной разнице между компенсации по КАСКО и стоимостью аналогичного авто;
  • финансовый gap c возвратом клиенту суммы сверх той, которая будет выплачена кредитору в рамках страхового случая по КАСКО.

Чаще всего страховкой ГАП пользуются при оформлении КАСКО при покупке кредитного автомобиля. Такой вариант подходит заемщику, потерявшему кредитную машину, но намеренному далее купить новое транспортное средство в кредит с внесением первого взноса за счет выплаты по страховке. Чтобы исключить проблемы с кредитором, рекомендуется обсудить возможность такого страхования до подачи заявки.

Как рассчитывается страховая сумма

рассчитывается страховая сумма

Расчет компенсации через полис gap предполагает использование тарифной сетки, применяемой страховой компанией. Страховка приобретается одновременно при оформлении КАСКО или отдельно. Правила расчета страховой суммы определяется принципами расчета износа, установленными для КАСКО.

В зависимости от срока эксплуатации автомобиля процент износа будет разный. Например, за первый год применяется 13%-ный износ, а для второго года процент увеличивается до 18% и т.д. Чтобы определить выплату по страхованию ГАП, страховая компания рассчитывает износ.

На сайте страховщика можно найти калькулятор для онлайн расчета компенсации по КАСКО с применением выплаты по gap-страховке. Чтобы избавиться от длительных сложных расчетов, рекомендуется использовать автоматические интернет-сервисы компании.

Какая стоимость ГАП страхования

стоимость ГАП страхования

Единого тарифа по расчету услуги не существует, поскольку каждая ситуация индивидуальна. Стоимость ГАП-страхования зависит от множества параметров:

  • модели авто и ее места в рейтинге угонов;
  • оснащение транспорта противоугонной системы;
  • убыток по тоталу.

Чем выше риск угона конкретного авто, тем дороже обходится услуга. Чтобы сократить траты на полис страховщик рекомендует установить спутниковую систему и выбрать для хранения машины ночью автостоянку с охраной.

В результате цена полиса составляет от 0,3% до 2,0% от стоимости машины. С учетом различий в цене застрахованного автомобиля, расходы на дополнительное страхование могут различаться в десятки раз.

Где можно получить GAP страховку

Поскольку услуга gap-страхования предоставляется одновременно с оформлением добровольного полиса КАСКО, владелец автомобиля обращается в офис выбранной страховой компании или к посредникам, сотрудничающим со страховщиками.

Рекомендуется напрямую сотрудничать с крупными надежными страховщиками, такими как РЕСО, поскольку в автосалонах могут взимать комиссию за посредничество.

Правила GAP страхования

Правила GAP страхования

Обычно страховщики предоставляют услугу дополнительной страховки на первый год после приобретения транспортного средства, заключая одновременно с этим основной договор КАСКО. Правила страховых компаний могут различаться, а период gap-страховки автомобиля насчитывать и 3, и 4 года после покупки, либо ограничивается первыми месяцами эксплуатации. Некоторые организации готовы обеспечить защитой подержанные автомобили в пределах определенного возраста, при соблюдении ограничений в пробеге и стоимости, не выше установленного лимита (например, с пробегом до 100 тысяч км и стоимостью до 5 миллионов рублей).

Продление допускается только в рамках срока уже действующего добровольного полиса. Если речь идет о планируемом новом договоре КАСКО, сервис ГАП-страховки отдельно не предоставляется.

К страховым рискам, по которым предусмотрена компенсация, относят:

  1. Угон или хищение транспорта.
  2. Гибель авто вследствие падения сверху тяжелых предметов (сюда включены повреждения от падения снежных масс).
  3. Противоправные действия посторонних, приведшие к невозможности дальнейшей эксплуатации и восстановления авто.
  4. Серьезные дорожные аварии.
  5. Разрушительное воздействие природных стихий.
  6. Полное разрушение машины из-за пожара или взрыва.

При заключении GAP отдельно от КАСКО необходимо проверить, чтобы все страховые риски, по которым требуется защиты, присутствовали в обоих договорах, заключение которых происходит на основании одинакового пакета документации.

Планируя оформить полную защиту автомобиля с гарантией 100-процентной компенсации по рыночной цене приобретенного транспорта, автовладелец должен учитывать следующие моменты:

  1. Полис дополнительной защиты не может быть оформлен вне договора КАСКО.
  2. Страхователем может стать владелец машины новой или подержанной, если это предусмотрено условиями страховой компании.
  3. Полис GAP может быть оформлен позднее, после подписания основного договора добровольного автострахования, однако ограничен теми же сроками действия.
  4. Чаще услуга востребована при покупке нового транспорта, включая кредитные машины, если кредитующая организация не выдвигает ограничений.

Хотя считается, что GAP-страховка ориентирована на владельцев транспорта, желающих защитить себя от убытков при возникновении страховых случаев, связанных с невозможностью восстановления средства, не всегда компенсирующей суммы оказывается достаточно. Это связано с дополнительными лимитами по выплатам и стоимости транспорта, принимаемого к страхованию, и распространяется на авто после первого года эксплуатации, с определенной долей износа.

Обязательна ли GAP страховка и можно ли отказаться от нее?

отказаться от GAP страхования

Сервис автострахования ГЭП считается дополнительным и может быть подключен только по согласованию со страховщиком и по личной просьбе автовладельца. Такая защита в большей степени интересует владельцев новых дорогих машин иностранного производства и при оформлении кредита на покупку транспортного средства.

Поскольку полис влечет за собой дополнительные расходы, интерес к страхованию gap чаще вызван намерением получить выплату при потере кредитного автомобиля по страховому риску, чтобы в дальнейшем была возможность использовать полученные средства для внесения первого взноса в рамках нового автокредита.

Поскольку такая страховая защита относится к добровольному дополнительному автострахованию, ни банк, ни страховая компания не вправе настаивать на ее оформлении, а положения заключаемого договора должны соответствовать общим нормам гражданского законодательства и закона №4015-1 от 27 ноября 1992 года, устанавливающего правила ведения страховой деятельности в России.

Лучшие предложения для получения займа с плохой кредитной историей — Решение за 15 минут

Лучшие МФО, чтоб получить кредит в день обращения! Без справок! Любая КИ! По 2-ум документам! · Низкая ставка. С любой КИ. Без отказа. Одобрение 100%. Выгода. Без переплат.

Мария Баркова / автор статьи

Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

GAP в страховании автомобиля — что это значит

GAP помогает возместить разницу между выплатой по договору КАСКО и реальной стоимостью автомобиля в случае его утраты. В этой статье рассмотрим плюсы и минусы услуги и расскажем, можно ли ее приобрести отдельно от полиса КАСКО.

GAP-страхование при покупке автомобиля — что это такое

Расшифровка термина GAP звучит как Guaranteed Asset Protection, в переводе — «гарантия сохранения стоимости автомобиля».

ГАП страхование автомобиля — это услуга, позволяющая вернуть разницу между фактической (рыночной) ценой ТС с вычетом амортизации и его стоимостью к моменту страховки. Гарантирует сохранность страховой суммы весь период действия договора, без вычета амортизации. GAP будет полезна, если транспорт после аварии или угона уже не восстановить, тогда компания возместит клиенту до 100% суммы.

Если GAP в договоре отсутствует, то размер вознаграждения будет уменьшаться постепенно, с накоплением амортизационного износа — этот нюанс следует уточнить заранее.

Механизм учета износа

При страховании КАСКО использует собственный процесс учета износа, по которому будут каждый месяц или квартал снижаться выплаты. Годовой норматив составит:

  • 20-25% — в первый год применения;
  • 12–15% — во второй;
  • 10–12% — в третий и все последующие годы.

Например, Иванов застраховал авто, без GAP, отдав 2 млн рублей. По соглашению коэффициент износа указан 1,7% в месяц. Спустя 9 месяцев машину угнали.

Иванов получил от компании: 2 млн рублей (первоначальная цена) – 2 млн * 1,7% * 9 (месяцев) = 1 694 000 рублей, потеряв 306 000 рублей.

При наличии GAP, ему выдали бы полную сумму.

Условия и нюансы GAP–страхования, от чего защищает

Что такое ГАП в страховании автомобиля — это дополнительная услуга в пакете полиса страхования. Получить ее можно на транспорт:

  • новый, с салона;
  • подержанный, возрастом до 5 лет и пробегом меньше 100 000 км.

Наличие готового полиса КАСКО при этом обязательно. Вы можете получить услугу одновременно, в день заключения договора или позднее. В тексте договора прописывается стоимость объекта сделки, указанная в правоустанавливающих документах (договор продажи или готовый полис). При наступлении страхового случая, компания доплачивает к компенсации КАСКО, чтобы вы получили 100% суммы.

Срок действия GAP составляет до 36 месяцев, т.е. даже спустя несколько лет сохраняется возможность получения полного возмещения, если бы автомобиль остался прежним.

Например, машину стоимостью 9 млн рублей угнали через года после приобретения, значит, КАСКО выплатит 90% от указанной суммы. Вы получаете 8,5 млн рублей, а недостающие 500 000 рублей выдает GAP.

Согласно условиям gap в КАСКО, компенсацию нельзя получить при угоне, совершенном по неосторожности собственника, например, если он оставил ключи в салоне авто или забыл в другом месте.

Как отображается GAP в договоре, можно ли приобрести отдельно

В полисе КАСКО с ГАП указано, что это дополнительная услуга. Иногда составляют таблицу с поэтапным изменением суммы возмещения или уточнение об этом. Например, в пункте «страховая сумма» не одна, а «уменьшаемая» или «изменяемая» и ссылка на правило, где подробно описан механизм учета накапливаемого износа ТС. Если упоминаний в основной части соглашения нет, можно посмотреть на обороте, куда выносятся особые условия или уточнить этот вопрос у менеджера компании.

Получить ГАП отдельно от КАСКО в другой компании невозможно. Некоторые посредники предлагают оформить две услуги отдельно. Если страховщик будет один, а GAP предоставит другой, то у вас будут два разных полиса, что чревато дополнительными расходами и усложнением процесса оформления. Цена этой опции отличается — она меньше стоимости износа, которую автовладелец теряет в случаях ДТП с гибелью ТС или угона.

Сам GAP возмещает лишь разницу между основной выплатой страхователя и фактической ценой машины, которая была в день оформления полиса. Для получения возмещения клиент должен отвечать условиям:

  • оформить страховку КАСКО;
  • лимит выплаты — 20% стоимости;
  • объект сделки — иномарка;
  • выдается при случае кражи или физического повреждения транспорта, при невозможности восстановления.

Стоимость услуги варьируется в зависимости от политики компании — от 0,5 до 1,5% от цены полиса. Она не зависит от фактической стоимости транспорта или его технических показателей — например, ПНПС, объема двигателя или мощности. Фиксированное значение устанавливает сама компания.

GAP компенсирует разрыв между выплатой страховки и фактическими расходами клиентам. Зачастую из-за амортизации есть риск получить не 90%, а 70-80% от первоначальной суммы.

Плюсы и минусы КАСКО с GAP, как добавить к полису услугу

Перед получением услуги ГАП в КАСКО стоит оценить нюансы:

Плюсы Минусы
Дает гарантию приобрести новый автомобиль в случае потери имеющегося без доплат. Касается лишь иномарок, приобретенных из стран–участников Евросоюза.
Распространяется на новые (из салона) авто и подержанные. Максимальный возраст авто 5 лет и пробег 100 000 км. Редкая услуга, немногие фирмы предоставляют ее, во избежание лишних затрат.
Нет ограниченной целевой аудитории, подойдет всем категориям водителей. Особенно владельцам дорогих машин. Есть требования к автомобилям, включая приобретение официально. Не через аукцион или третьи руки.
Есть разновидность страхования на авто, приобретаемых в лизинг, что выгодно предпринимателям. Недоступен для Aston Martin, Tesla, Hummer, Bentley, Rolls Royce — дорогих, но редких марок.
Умеренная стоимость услуги, обычно составляет % с цены КАСКО. Нельзя получить при тюнинге авто, включая Brabus или Alpina

Даже небольшой тюнинг, произведенный квалифицированным специалистом в салоне, может послужить причиной отказа предоставления опции, так как любые изменения отражаются на первоначальных характеристиках транспорта.

Список компаний, предоставляющих GAP:

  • Сбербанк-Страхование;
  • ВСК;
  • Ренессанс-Страхование;
  • Либерти;
  • Ингосстрах;
  • АльфаСтрахование (Финансовый GAP).

Уточнить наличие опции можно заранее у менеджера. Общая сумма с учетом таких программ может составить 15-20% от лимита.

Есть 2 разновидности GAP, предоставляемые специализированными фирмами:

  1. Инвойс. Более выгодный вариант. Клиент получает фактическую разницу между суммой возмещения и стоимостью ТС в момент совершения покупки. Это позволит без проблем купить новую машину без дополнительных вложений.
  2. Финансовый. Покроет разницу, оставшуюся между кредитной и рыночной ценой транспорта. Позволит избавиться от риска угона автомобиля — будет уверенность получения нового, если это случится.

Процедура оформления стандартная:

  1. Убедившись, что транспортное средство отвечает всем требованиям, посетите выбранную компанию, предоставляющую страхование с GAP.
  2. С собой необходимо иметь документы:
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на транспорт, где указана его цена;
  • полис КАСКО с оплаченной квитанцией.

После внесения данных вам выдадут договор для ознакомления и подписания. В базе будет указано получение опции, что учитывается при расчете возмещения.

Дополнительно GAP можно получить только в течение первого года после оформления КАСКО. Ряд компаний сокращают срок предоставления опции, ограничиваясь первыми 3 месяцами со дня приобретения машины. Многие из них одобряют запросы владельцев подержанных авто не старше 5 лет.

При выборе компании и заключении договора с дополнительной опцией необходимо внимательно прочесть условия. Например, лимит возмещения, список исключений указанных страховых случаев, возможность отказаться досрочно, аннулировав соглашение и вернуть часть средств. Обязательно обсудите с менеджером все тонкости, задайте ему интересующие вопросы, при необходимости посоветуйтесь с юристом. Страхование с GAP — это редкая услуга, но вариантов все равно достаточно, особенно в крупных городах.

Что такое GAP-страхование, как оно работает и зачем дополнять им полис каско

Что такое GAP-страхование, как оно работает и зачем дополнять им полис каско

Полис каско принято считать универсальным решением для всех проблем с автомобилем. С одной стороны, эта страховка действительно помогает компенсировать большую часть ущерба, например, при ДТП. С другой стороны — в случае утраты автомобиля владельцы каско часто бывают разочарованы выплатой, поскольку полученной компенсации оказывается недостаточно для покупки не только аналогичного нового автомобиля, но и даже подержанного. Возможно ли «заморозить» стоимость автомобиля при страховке? Разбираемся, что такое GAP-страхование и как оно может помочь.

Как действует каско в случае утраты автомобиля

Заключивший договор каско автовладелец в случае утраты транспортного средства получает страховую выплату. Сумму определяют исходя из стоимости автомобиля на момент выплаты. Если автомобиль новый, его стоимость при оформлении страховки каско берут из договора купли-продажи, а автомобиль с пробегом оценивают по рыночной цене. К этому добавляют такой параметр, как динамическая франшиза: чем больше времени прошло от момента страхования, тем меньше окажется полная стоимость автомобиля. По договору со страховой компанией стоимость автомобиля может снижаться на определенный процент либо со временем (например, с каждым месяцем действия договора), либо с количеством страховых случаев. Как правило, размер динамической франшизы по договору страхования составляет 1,1% от страховой суммы за каждый месяц действия договора страхования, начиная с первого месяца. При этом неполный месяц принимается за полный. Таким образом, чем больше времени пройдет с момента покупки полиса, тем меньше денег получит автовладелец при наступлении страхового случая. Например, новый автомобиль, приобретенный за 3 млн рублей, каждый квартал может дешеветь на 99 тысяч при динамической франшизе 1,1%. А более дорогие автомобили и вовсе за год могут потерять более 13% стоимости. Это значение вычисляется по формуле и, как правило, не зависит от реальной эксплуатации автомобиля. То есть, например, тот факт, что машина практически не использовалась, будет не важен для страховой компании.

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

Покажем цены всех ведущих страховых компаний

Что такое GAP и как его оформить

Guaranteed asset protection, или GAP, переводится как «гарантия стоимости актива». По сути GAP фиксирует стоимость автомобиля на момент приобретения полиса, таким образом, транспортное средство перестает дешеветь со временем (как это происходит обычно). При наступлении страхового случая владелец такого полиса получит зафиксированную в договоре сумму. Это дополнительная опция к полису каско, поэтому обязательным условием является наличие этого полиса добровольного страхования. Оформить GAP отдельно не получится. Можно заключить договор как одновременно с покупкой каско, так и докупить GAP отдельно. Во втором случае страховая предложит добавление функции на срок действия договора каско. Оформить GAP дополнительно можно в любой страховой компании, независимо от того, где приобретен каско. За основу расчетов при оформлении GAP принимается первоначальная стоимость автомобиля, которая в зависимости от условий договора может быть выражена в рублях либо в иностранной валюте (евро, доллар США) с привязкой к курсу Центробанка на день выплат.

Когда действует опция GAP

Опция GAP — это исключительно дополнительная услуга к общепринятому каско, которая выбирается отдельно. Стандартная страховка каско функционирует и без нее, однако клиент получает меньше выгод, нежели с дополнительной функцией GAP. Опция GAP действует при страховых случаях: — Угон автомобиля — Полная гибель средства

Почему опция GAP выгодна

  • Сумма покрытия не уменьшается, как в стандартном полисе каско.
  • Можно (и нужно!) застраховать машину, которая находится в кредите или лизинге, таким образом, при гибели автомобиля владелец сможет полностью вернуть деньги.
  • Премиальные автомобили очень быстро теряют стоимость: в первый год износ доходит до 25% от цены машины, во второй — еще 15%, в третий — около 10%. Получается, что автомобиль только прошел обкатку, но потерял уже почти треть стоимости. GAP сохранит первоначальную цену в случае утраты авто.
  • по данным страховщиков, в «тотальное» ДТП чаще всего попадают автомобили с мощными моторами, так что любителям быстрой езды есть смысл задуматься о подобном расширении стандартного каско.

Можно ли отказаться от GAP

Конечно. GAP — дополнительная опция, которая доступна только при заключении договора каско, отдельно заключить такой договор невозможно, а вот убрать это условие из каско можно спокойно.

Можно ли обойтись без GAP

Если вы аккуратный водитель, оставляете автомобиль на охраняемой парковке, тем самым потенциально защищены от тотальной утраты автомобиля, то, возможно, опция GAP имеет для вас меньшую ценность, так как при страховом случае можно будет обойтись ремонтом.

GAP страхование

GAP-страхование: гарантированная защита активов автомобилистов. Узнайте, как оно работает и зачем нужно.

Поделиться
В закладки
12 апреля 2021 г.

GAP расшифровывается как Guaranteed Asset Protection, что в переводе означает “гарантированная защита активов”. GAP-страхование – это гарантия сохранения стоимости машины. Это малоизвестный вид страхования в России, но довольно полезный.

Допустим, ваш автомобиль угнали, или он не подлежит восстановлению в результате аварии. Если у вас есть полис КАСКО, страховщик возместит вам стоимость машины за минусом амортизации.

Амортизация – это уменьшение стоимости автомобиля из-за физического износа.

Амортизация учитывается сразу, как только вы выехали за рулем новой машины из автосалона. В случае, если вместе с КАСКО вы приобрели опцию GAP, страховая компания выплатит вам рыночную стоимость авто, без учета износа.

Как понять, нужна ли мне данная опция

Особенно актуально ГЭП-страхование, если вы приобрели машину в кредит. Пока вы погашаете долг перед банком, может случиться так, что автомобиль будет угнан или наступит его полная гибель в результате ДТП. Если у вас есть GAP-страховка, страховая возместит разницу между рыночной ценой на машину и выплатой с учетом амортизации. Вы сможете полностью погасить автокредит.

Перед тем как приобрести полис, рекомендуем узнать у банка-кредитора, принимает ли он такую страховку. Так как, пока вы погашаете автокредит, автомобиль находится в залоге у банка, и именно банк имеет право на получение страховой выплаты.

Можно ли купить GAP отдельно от КАСКО

Опция GAP покрывает риски только совместно с полисом КАСКО. Но оба вида страхования можно оформить по отдельности, в том числе у разных страховых компаний. В случае хищения или гибели автомобиля страховая по КАСКО оплатит вам стоимость машины. Затем по страхованию GAP вы получите доплату до суммы рыночной стоимости автомобиля.

Сколько стоит GAP

Стоимость страхования зависит от тарифа страховщика. В среднем цена на такую страховку составляет от 0,5% до 1% от стоимости полиса КАСКО.

На цену ГЭП не влияют марка машины и данные водителя.

Документы для оформления GAP

Для покупки полиса вам понадобятся:

  • Паспорт.
  • Документы на автомобиль.
  • Документы для установления рыночной стоимости машины. Например, договор купли-продажи с автодилером.
  • Полис КАСКО и чек, подтверждающий, что полис оплачен.

Как получить выплату по GAP при наступлении страхового случая

Сперва свяжитесь со своей страховой компанией и сообщите о происшествии. Затем вас пригласят в офис страховщика, где вы напишете заявление о выплате по GAP-страхованию. Также вам необходимо будет представить документы:

  • Полис КАСКО.
  • Подтверждающий документ, что вы получили компенсацию по КАСКО.
  • Подтверждение наступления страхового случая. При угоне автомобиля – копия постановления о возбуждении уголовного дела. При “тотале” (полной гибели авто) – справка из ГИБДД о ДТП.
  • Паспорт того, кто застраховал машину.
  • Документы на авто.

Заключение

Оправдано ли приобретение страховки GAP, каждый водитель решает лично. В любом случае стоимость этого вида страхования ниже, чем сумма амортизации за тот же период.

Если вы сомневаетесь в целесообразности покупки GAP, а также хотите получить консультацию эксперта по автострахованию, вы можете оставить заявку на сайте INFULL. Специалист свяжется с вами в указанное время и ответит на все ваши вопросы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *