Как рассчитать полис осаго самостоятельно в 2020 году росгосстрах
Перейти к содержимому

Как рассчитать полис осаго самостоятельно в 2020 году росгосстрах

  • автор:

Как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль

ОСАГО – обязательная в силу закона страховка, которая приобретается автовладельцами. Стоимость полиса разная, зависит от многих факторов. Для того чтобы рассчитать страховку, можно обратиться к страховым организациям, либо оценить расходы на полис самостоятельно.

Необходимость рассчета ОСАГО интересует большинство автолюбителей. Так как по N40-ФЗ от 2002 эта страховка обязательна: водители обязаны ее приобретать. Поэтому цена полиса – актуальная для них тема. Тарифы ОСАГО часто повышаются, и в интересах автолюбителей найти выгодное предложение.

Как рассчитать стоимость самостоятельно, где найти калькуляторы ОСАГО, рассмотрим в статье.

Из чего складываются тарифы

Расчет ОСАГО зависит от типа автомобиля: для легковых и грузовых он разный.

Рассчитать стоимость ОСАГО можно на имеющихся онлайн калькуляторах страховых организаций, например https://www.driver-helper.ru/calculator/osago.

Сколько стоит ОСАГО на ВАЗ? Если автолюбители задастся целью подсчитать стоимость полиса самостоятельно, учитываются следующие показатели:

  1. Базовая ставка.
  2. Коэффициент территории, где используется автомобиль. В каждом регионе существуют свои ставки.
  3. Стаж водителей, допущенных к управлению. Для того чтобы не было увеличения стоимости страховки, водитель должен иметь возраст от 22 лет, со стажем не менее 3 лет. Стаж рассчитывается с момента получения удостоверения водителя. Если в страховку вписано несколько водителей, которые удостоверяют разным требованиям, берется коэффициент для всех водителей в максимальном показателе.
  4. Период использования транспортного средства. (может быть 3, 6, 9 месяцев или год)
  5. Коэффициент мощности транспортного средства.
  6. Коэффициент использования транспортного средства. Это срок, на который клиент страховой организации приобретает полис. Срок его действия и период использования – разные вещи. Договор оформляется на срок от года, в разделе период пользования – стоит конкретный период от 3 до 12 месяцев. При регистрации автомашины в ГИБДД потребуют полис сроком на 1 год.
  7. КМБ.

Как рассчитывать стоимость ОСАГО? Во внимание принимается каждый из коэффициентов: на отдельные показатели стоит обратить особое внимание.

Базовая ставка

Этот показатель берется в расчет автостраховки за транспортное средство. Ставка зависит от вида автомобиля, существует специальная таблица, показывающая этот коэффициент.

С сентября 2020 года страховые компании вправе применять внутренние коэффициенты к базовой тарифной ставке в зависимости от истории автовладельца.

Категория ТС,
назначение
Основной тариф
Легковые автомашины для граждан от 2 471 до 5 436 рублей
для организаций от 1 646 до 3 493
Легковые такси от 2 877 до 9 619
Грузовые
масса до 16 тонн
от 2 246 до 6 064
Грузовые
масса более 16 тонн
от 3 382 до 9 131

Базовые тарифы предусмотрены и для других категорий авто: каждое из транспортных средств имеет свои ставки.

КБМ

Рассчитать страховку на авто можно с использованием коэффициента бонус-малус. Это один из самых непонятных для автолюбителя показателей.

При оформлении договорных отношений на ОСАГО на автомобиль, с клиентом страховые компании присваивают ему 3 класс страхования. Год передвижения на автомобиле без аварий увеличивают класс на 1 единицу. Но при условии, что страхование транспортного средства носит непрерывный характер. Если водитель допустит аварию, в которой он станет виновником, бонус-малус будет понижен, так как страховщик переводит потерпевшему возмещение.

Пример, как рассчитать полис ОСАГО по бонус–малусу:

При заключении договора страхования и приобретения ОСАГО, гражданину присваивается 3 класс. Он равен коэффициенту 1. После этого, страховка продляется каждые три года, человек передвигается без аварий. После трех лет гражданину присваивается 5 класс, на 4 год договор заключается с присвоением следующего класса. Это будет 6 класс и коэффициент 0,85. Но на 4 году у человека случается неприятность. Он попадает в аварию, в которой признается виновником. При расчете полиса 5 класс понижается до 3-го. Если компания будет выплачивать по страховке потерпевшему, снижение произойдет еще ниже – до 2 класса с повышающим коэффициентом 1,4. Поэтому важно, чтобы страховка непрерывно приобреталась, а также, чтобы водитель не попадал в ДТП. Тогда цена полиса на машину будет снижена.

Как рассчитать на конкретном примере страховку ОСАГО? Берем данные автовладельца и транспортного средства:

  1. Марка авто — Hyundai Accent, тип – легковой.
  2. Прописка собственника: город Ярославль, коэффициент территории 1,5.
  3. Возраст – от 22 года, стаж вождения – более 3 лет. В этом случае используется коэффициент 1,2.
  4. Мощность ТС – 110 л.с. Коэффициент 1,2.
  5. Полис приобретается владельцем на год. Коэффициент использования равен 1,0.
  6. Клиент у страховой компании постоянный, так как приобретает страховку уже 7 год. Передвигается в течение этого времени без аварий. Его коэффициент бонус-малус равен 0,65, что соответствует 10 классу.

Как рассчитать страховку ОСАГО на машину, используя все исходные данные: пользуемся имеющейся формулой Т = Тб * Кт * КБМ * Квс * Ко * Км * Кс * Кн.

Расшифровка при расчете формулы полиса ОСАГО:

  • ТБ – базовая ставка;
  • КТ – район, где преимущественно используется транспортное средство;
  • КМБ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент стажа, возраста;
  • КО – показатель ограничения, если в страховке участвует юридическое лицо;
  • КМ- мощность автомобиля;
  • Кс – страховой период;
  • КН – этот показатель используется, если клиент страховой допускает грубые нарушения.

Порядок взаимодействия со страховой организацией

Каждый из показателей вписывается в формулу расчета стоимости страховки на автомобиль. Существуют неблагоприятные для автолюбителя обстоятельства, влияющие на расчет стоимости страховок по ОСАГО.

Например, это коэффициент КН, который применяется при наличии нарушений договора страхования со стороны клиента. Особенность его состоит в том, что в формуле расчета он может быть разным, все зависит от того, был ли виновен человек в нарушении страховых условий. А также при расчете страховки онлайн он всегда имеет фиксированное значение: 1,5. Кроме того, этот показатель используется в расчете цены полиса, если ОСАГО заключается на год, на столько же продлевается, а также владелец транспортного средства не меняется при наличии с его стороны нарушений. Их список объемный:

  1. Гражданин при страховании и покупке полиса предоставил данные недостоверного характера относительно владельца ТС, либо обстоятельств произошедшей аварии.
  2. Автолюбитель спровоцировал наступление страхового случая. Сделал это преднамеренно.
  3. Нанесение вреда жизни, здоровью потерпевших лиц умышленно.
  4. Оставление места ДТП.
  5. Не направление в страховую организацию бланка извещения о ДТП в течение указанного срока (5 дней).
  6. Срок действия ТС к моменту аварии истек.
  7. После аварии в течение 15 дней, собственник транспортного средства не предоставит в страховую машину для ее осмотра, начал делать ремонт.

Если гражданин, купивший полис в компании, ничего не делал из вышеуказанных действий, если сравнить стоимость ОСАГО у виновного лица, то у первого цена будет ниже за счет коэффициента КН, который равен 1,0. Если человек совершил умышленные действия, страховки на машину без ограничений рассчитываются по показателю в 1,5.

Особенность покупки полиса без ограничения по количеству водителей

Сколько для водителя стоит страховка на авто: при ответе на этот вопрос необходимо знать число допущенных к управлению одним транспортным средством.

Если сравнивать автомобильные страховки, то в случае с количеством водителей, которые неограниченно вписаны в полис, стоимость рассчитывается тремя путями. На практике, при ответе на вопрос, сколько стоит неограниченная страховка ОСАГО на авто, полис обходится на 87% дороже стандартного случая. Нужно понимать, что расчеты условные, узнать стоимость такого полиса можно в конкретной страховой компании. Некорректно сравнивать стоимость ОСАГО по нескольким водителям: здесь важен конкретный случай, например, следующий:

Москвич купил автомашину. Транспортное средство имеет мощность 115 л.с. Гражданин планирует приобретение страхового полиса ОСАГО на период более 10 месяцев. Покупателю 45 лет, КМБ – 9, с коэффициентом 0,7. У него есть сын, ему исполнилось 18 лет, он получил права на управление транспортным средством 6 месяцев назад. Сколько стоит страховка на машину без стажа?

Как рассчитать стоимость неограниченной страховки на авто (цены указаны примерные, так как к базовой тарифной ставке могут быть применены индивидуальные коэффициенты):

  1. В полис страхования вписывается собственник ТС. Стоимость = 6918 рублей. Если он впишет в страховку сына, то Квс (коэффициент возраста стажа) берется по сыну, а это 1,87 и КБМ в расчете уже применяется не 0,7 (9 класс), а 1 (3 класс) так как по сыну истории страхования нет, в итоге стоимость полиса возрастает более, чем в два раза около 17 000 рублей получится. Ограниченная страховка на двух водителей.
  2. Полис без ограничений. Цена = 17 000 рублей. — выйдет примерно так же, как и с двумя водителями. поскольку Квс (1,87) по молодому неопытными водителю почти такой же, как коэффициент ограниченного перечня водителей — 1,94.Но тут учитывается история страхователя и базовая тарифная ставка может быть меньше.
  3. В полис вписан только владелец ТС: в этой ситуации, цена страховки 6918 рублей.

Если в документ необходимо вписать еще одного человека, помимо собственника транспортного средства, выгоднее оформить неограниченную страховку при условии оформления личного КМБ, вписывая водителя до 22 лет, с минимум водительского стажа.

В этой ситуации КМБ сыну водителя начисляться не будет. Его КМБ спустя несколько лет при наличии имеющихся полисов будет равен 3 (при неограниченном полисе). Ограниченная страховка будет уменьшаться в цене за счет второго водителя, который станет старше и получит стаж вождения для того, чтобы не начислялся повышающий коэффициент.

Советуем почитать: Чем отличается каско от ОСАГО?
Рейтинг: 5/5 (2 голосов)
Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читать еще

Полис ОСАГО представляет собой договор, который должен приобрести в страховой компании каждый автолюбитель, и только после этого передвигаться на свое .

До 2007 года все категории автовладельцев были обязаны отдельно страховать прицепы к своим транспортным средствам. Стоимость полиса ОСАГО с прицепом и .

В подавляющем большинстве случаев банки выдают положительное решение по кредиту на приобретение транспортного средства только при оформлении КАСКО, а .

Заключение договора страхования ОСАГО подразумевает обязанность страховой компании выплатить сумму возмещения при наступлении страхового случая. Однак .

Перейти ко всем статьям Тарифы, стоимость и покупка

  • Тарифы и коэффициенты
  • Базовые тарифы 2017
  • Изменения в коэффициентах 2017
  • Территориальный коэффициент 2019
  • Повышение тарифов
  • КБМ, класс водителя
  • Что такое КБМ?
  • Определение класса водителя
  • Страховая история
  • Исправление КБМ в базе РСА
  • Что делать, если пропала скидка?
  • Стоимость полиса
  • Подорожание в 2018 году
  • Из чего состоит цена полиса?
  • ОСАГО для новичка и водителя со стажем
  • Покупка полиса
  • Как сэкономить на покупке?
  • Покупка по частям или в рассрочку
  • Страховой портал.ру
  • ОСАГО
  • Как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль

Мы в социальных сетях

Страховой портал.РУ 2011-2024 © — Незаконное копирование и републикация запрещены!

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

  • О проекте
  • Реклама на сайте
  • Контакты и обратная связь
  • Пользовательское соглашение

Онлайн калькулятор ОСАГО

Рассчитать стоимость КАСКО или оставить заявку на консультацию можно по по ссылке

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности. Страховой полис ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный третьим лицам. Если по вашей вине произошло ДТП, вам не придется возмещать ущерб из своего кармана пострадавшей стороне. А ей, в свою очередь, не надо будет требовать возмещения от вас. Всеми вопросами займется страховая компания.

Таким образом, ОСАГО обеспечит защиту вашей автогражданской ответственности, если в результате произошедшего ДТП будет нанесен вред имуществу, а также жизни и здоровью третьих лиц. Полис ОСАГО поможет избежать крупных финансовых потерь. Страховая компания «Согласие» выплатит страховое возмещение участникам ДТП, пострадавшим в аварии.

  • при возмещении вреда, нанесенного жизни или здоровью потерпевших – не более 500 000 рублей;
  • при возмещении вреда, нанесенного имуществу потерпевших – не более 400 000 рублей.

Оформляя электронный страховой полис ОСАГО, будьте предельно внимательны и не торопитесь. Тщательно проверяйте соответствие вносимых Вами данных с данными, указанными в документах (паспорт, водительское удостоверение, ПТС, СТС). Помните, что если оформить страховку ОСАГО с ошибками или опечатками, могут возникнуть такие негативные последствия, как:

Как рассчитывается стоимость полиса

На итоговую цену полиса влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Коэффициенты и тарифный коридор базовых тарифов утверждаются Центральным банком РФ.

Формула расчета

Формула расчета в калькуляторе ОСАГО на сегодняшний день имеет такой вид:

Полная стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:

  • ТБ – базовая ставка.
  • КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
  • КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус».
  • КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
  • КО – параметр ограничения водителей.
  • КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины.
  • КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
  • КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.

Основным параметром, который наибольшим образом влияет на конечную цену ОСАГО, является базовая ставка. Размер этой ставки страховщик выбирает сам, но в пределах, установленных центральным банком РФ.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Коэффициент бонус-малус или КБМ имеет следующий порядок применения:

  • Страховая компания применяет данные о значении КБМ, которые предоставляются АИС ОСАГО. Коэффициент рассчитывается на основании прошлых периодов страхования.
  • Проверка данных КБМ должна осуществляться только на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) на безвозмездной основе по ссылке
  • В случае несогласия с примененным значением, для корректировки КБМ возможно обратиться в страховую компанию через раздел https://www.soglasie.ru/kbm/

Как купить полис ОСАГО

Вы находитесь на странице, на которой размещен калькулятор для расчета и последующего оформления полиса ОСАГО. Для того, чтобы оформить полис, необходимо:

  • Ввести номер государственного регистрационного знака. Если вы желаете рассчитать стоимость без номера ТС, необходимо выбрать «Расчет без ввода номера». Но также имеется возможность выполнить расчет страхового полиса ОСАГО без номера.
  • Ввести марку и модель ТС.
  • Выбрать год выпуска автомобиля, мощность (л. с.), место регистрации собственника, дату начала действия полиса.
  • Ввести информацию о текущем полисе (не обязательно).
  • Нажать иконку «Далее».

Затем вам будет предоставлена возможность выбора пункта «Неограниченное число водителей». Это значит, что ответственность всех водителей, будет застрахована в рамках полиса. При активации этого пункта, необходимость указывать данные водителей иных, чем страхователь, пропадает. Если же количество водителей будет ограничено, то вам придется заполнить данные каждого (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер и дата выдачи водительского удостоверения, год начала водительского стажа.).

Если страхователь будет управлять автомобилем, необходимо выбрать пункт «Водитель является страхователем». Первым водителем в этом случае будет страхователь. Чтобы добавить водителя, нужно нажать на кнопку «Добавить водителя». После ввода информации – иконку «Рассчитать».

  • На странице вы увидите цену полиса, рассчитанную на основании введенных данных. Затем нажмите на иконку «Оформить».
  • Далее в поле «Тип страхования» из списка можно выбрать «Обычный договор сроком действия на 1 год» или «Следование к месту регистрации или прохождения ТО (до 20 дней)». В случае выбора пункта «Обычный договор сроком действия на 1 год» ниже появится раздел «Период страхования». В этом разделе вам доступен выбор продолжительности времени действия ОСАГО (от 3 до 12 месяцев). Дата начала периода договора должна быть выставлена не раньше следующего дня даты оформления заявления, но не позже 60 дней. Также на этом шаге необходимо указать цель использования транспортного средства. После заполнения всех полей нажмите на иконку «Далее» для перехода на следующий этап.
  • В этом разделе следует заполнить информацию о регистрации машины: государственный регистрационный знак, серия, номер и дата выдачи свидетельства о регистрации авто. После заполнения информации нажмите на иконку «Далее».
  • На этой странице нужно отметить, является ли владелец страхователем автомобиля или нет. Затем нужно внести данные о собственнике автомобиля (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер, дата выдачи паспорта, кем выдан, адрес проживания). После нажмите на иконку «Далее».
  • На следующей странице требуется указать VIN и идентификационный номер автомобиля, если расчет был произведен с выбором марки и модели авто. Если расчет производился с использованием регистрационного номера, данные поля будут отсутствовать. Для отправки электронного полиса потребуется адрес вашей электронной почты. Если вы подтверждаете корректность указанной информации и даете согласие на обработку персональных данных, поставьте галочки и нажмите на иконку «Оформить полис». Проверка данных может занять несколько минут.
  • Затем перейдите к оплате полиса, нажав на соответствующую иконку.

Вам будет предложен выбор способа оплаты. После оплаты, на адрес электронной почты, который вы указали ранее, поступит электронное письмо с электронным полисом ОСАГО.

Какие документы необходимы для оформления полиса

Для оформления ОСАГО в страховой компании нужны следующие документы:

  • Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС
  • Паспорт гражданина, являющегося страхователем по договору.
  • Водительские удостоверения всех лиц, которые допускаются к вождению транспортным средством (если такие имеются).

Как посчитать стоимость ОСАГО в Росгосстрах через калькулятор онлайн

Перед оформлением обязательной страховки ОСАГО в компании Росгосстрах автомобилисту предстоит выяснить, во сколько обойдутся страховые услуги. Одним из этапов оформления полиса онлайн стал предварительный расчет через калькулятор ОСАГО Росгосстрах.

Применяя удобный онлайн сервис, можно узнать примерную сумму расходов за услуги по обязательному страхованию. Если предложенная стоимость ОСАГО Росгосстрах устраивает, пользователю предлагают далее перейти к оформлению электронного полиса, либо согласовать ОСАГО в бумажном виде с представителями компании.

Как рассчитать стоимость ОСАГО Росгосстрах с помощью онлайн-калькулятора

Чтобы узнать цену полиса, будущим страхователям-автовладельцам предлагают специальный сервис, избавляющий от необходимости ручных подсчетов. Расчет проводится в автоматическом режиме на основании введенных пользователем параметров, входящих в формулу.

Клиенты Росгосстраха, оформляя ОСАГО онлайн, используют калькулятор для точного расчета затрат на полис на основании текущих тарифов компании.

Главное условие — наличие зарегистрированного доступа и заполнение формы самостоятельно.

Для оформления понадобятся следующие характеристики машины:

  • тип автомобильного транспорта;
  • число лошадиных сил (мощность установленного мотора).

Со стороны водителя нужны данные о стаже вождения, количестве водителей в списке допущенных к управлению лиц, возрасте, безаварийной скидке, регионе. Меньше всего платят аккуратные водители с 10-летним безаварийным вождением в возрасте старше 23 лет и стажем более 3 лет. Максимальные расходы несет новичок младше 23 лет, только получивший права, либо молодой водитель, хронически нарушающий ПДД и с многократными ежегодными обращениями в СК за выплатами.

Если стоимость значительно возрастает, обычно рекомендуют воспользоваться неограниченной страховкой. Она более выгодна молодым, неопытным и неаккуратным водителям, а также при потребности наделить правом управления транспортом сразу нескольких автомобилистов.

Стоимость страховки ОСАГО, оформленной в Росгосстрахе, напрямую зависит от периода страхования. Самые выгодные тарифы предусмотрены для страхования на 10 месяцев и более. Обычно полис автострахования берут на год, однако допускаются и более короткие периоды, например, ОСАГО на 6 месяцев или 3 месяца, с применением коэффициента в 0,5–0,6%.

Из чего складывается стоимость полиса

При определении цены полиса страхования автогражданской ответственности используют стандартную формулу со следующими показателями:

  1. Категория, тип машины.
  2. Количество лошадиных сил (до 50 лошадиных сил, до 70, 100, 120, 150 л. с. и больше).
  3. Длительность периода использования автомобиля.
  4. Количество водителей, допущенных к управлению.
  5. Возраст и стаж водителей.
  6. КБМ (безаварийность стажа).
  7. Регион преимущественного использования авто.

Поскольку коэффициент «бонус-малус» позволяет аккуратным водителям получать значительную скидку, важно знать это значение для корректного расчета стоимости через калькулятор онлайн ОСАГО.

Применение таблицы КБМ

Второе название показателя КБМ — скидка за безаварийную езду, рассчитываемая при аккуратном вождении без аварий и страховых случаев в течение предыдущих страховых периодов. Показатель рассчитывается автоматически, на основании статистики о правонарушениях и выплатах по полису. В зависимости от количества безаварийных лет в прошлом и числе аварий за истекший годовой период, определяют табличное значение КБМ вручную, либо определяют его, направив онлайн-запрос.

Класс водителя КБМ Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 выплаты и более
М 2,45 0 М M M M
0 2,4 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Бонус-малус может делать полис дороже или дешевле, в зависимости от предыдущего опыта страхования. Каждый новый безаварийный год делает стоимость ниже, и наоборот. При большом количестве аварий КБМ становится больше, а цена выше. Поэтому вместо «скидки» в формуле ОСАГО принято употреблять «коэффициент КБМ».

Расчетное значение обновляется ежегодно 1 апреля по каждому из водителей. Страховая компания не вправе менять или игнорировать этот параметр, за исключением страховок без ограничений, в расчете которых бонус-малус не используют. Вы можете самостоятельно проверить свой КБМ.

Базовые тарифы ОСАГО Росгосстрах на 2020 год

Каждый год тарифы на страховые услуги для автомобилистов пересматриваются Центральным банком России. Поскольку стоимость рассчитывается по одной и той же формуле всеми страховщиками, различия в пределах 20 % возможны только при применении в расчетах разных базовых тарифов. В 2020 г. для ОСАГО от Росгосстрах действует базовый тариф, определяемый в пределах предложенного Центробанком коридора. Минимальная ставка, установленная с подачи Центробанка, начинается с 2746 руб. Максимальный расчетный тариф достигает 4942 руб. за годовой полис ОСАГО.

Скачать “Базовые тарифы ОСАГО Росгосстрах”

Базовый тариф — исходная сумма, к которой применяют повышающие и понижающие коэффициенты, формирующие итоговую стоимость обязательного полиса автогражданского страхования. Окончательный тариф зависит от территории использования транспорта и его типа, т. е. параметров, которые используют в расчетах по единой формуле ОСАГО.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Чтобы получить точный расчет цены полиса, для начала автомобилисту понадобится подготовить документы, которые помогут в оформлении — права, документы на машину, паспорт, диагностическую карту, данные о КБМ, полис за предыдущий период (если есть).

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО придерживаются следующей формулы:

Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН

  • мощности двигателя ТС (КМ) — 0,6–1,6;
  • базовый тариф (ТБ);
  • территориальной принадлежности (КТ) — 1,5–2,0;
  • критерия возраста и стажа (КВС) — 1–1,8;
  • количества лиц, допущенных к вождению (КО) — 1,0–1,8.
  • коэффициента бонус-малус (КБМ) — 5–50 %;
  • периода использования автомобиля (КС) — 0,5–1,0;
  • количества нарушений (КН) — 1,5;
  • срока страхования (КП) — 0,2 -1;
  • дополнительного коэффициента на прицеп (при его наличии).

Расчет ОСАГО Росгосстрах можно сделать через калькулятор:

Если сумма устраивает, автомобилисту предложат продолжить процесс оформления, и оплатить полис онлайн. Во избежание ошибок при внесении сведений о документах рекомендуется заранее подготовить их для заполнения, а запрос отправлять только после сверки внесенной информации с исходной документацией.

Выбирая дату начала действия полиса, водителю следует учитывать, что электронный ОСАГО начнет действовать не сразу. С момента подписания договора уходит до 3 дней. Если нужно оформить страхование со следующего дня, следует посетить офис страховщика лично.

В каких регионах самые низкие цены на ОСАГО Росгосстрах

Один и тот же автомобиль, зарегистрированный в разных регионах, имеет разные по стоимости страховки. Она зависит от степени опасности езды в конкретном населенном пункте и статистики по аварийности. Если рассматривать базовые ставки по субъектам РФ, особенно выгодные тарифы Росгосстрах предлагает по ОСАГО владельцам легкового транспорта в:

  • Северодвинске Архангельской области — 3969 руб.;
  • Пермском крае — 3650 руб.;
  • Саратовской области — 3750 руб.;
  • Вологодской области — 3800 руб.;
  • Туле — 3890 руб.

Базовая ставка для московских автомобилистов составляет 4100 руб., а итоговая цена ОСАГО онлайн зависит от остальных показателей, участвующих в расчете по единой формуле.

Раньше процесс автострахования занимал минимум день, который тратился на изучение цен и ожидание в очередях. Сейчас, при наличии интернета, расчет стоимости, оформление и оплата занимает до получаса, а уточнить стоимость полиса через калькулятор ОСАГО в Росгосстрах можно в любой момент в круглосуточном режиме.

При выборе компании учитывают, что некоторые страховщики работают на ограниченных территориях. Росгосстрах имеет наиболее обширную географию, включая большинство городов и населенных пунктов Российской Федерации.

Онлайн-калькулятор ОСАГО Росгосстрах

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Рассчитать его стоимость можно с помощью калькулятора ОСАГО в «‎Росгосстрах». Полис ОСАГО, наравне с водительскими правами, необходим каждому владельцу любого транспортного средства. Вождение без наличия этого документа — административное правонарушение, за это предусмотрен штраф в размере 800 рублей.

Как посчитать стоимость ОСАГО «‎Росгосстрах» при помощи онлайн-калькулятора на сайте

На сайте компании «‎Росгосстрах» можно рассчитать индивидуальную цену полиса от данной компании, а также оформить полис онлайн.

  • в начале необходимо перейти на сайт «‎Росгосстрах» и открыть онлайн-калькулятор ОСАГО. Далее нужно заполнить поля с данными о транспортном средстве;

Росгосстрах шаг 1

  • далее в калькуляторе ОСАГО «‎Росгосстрах» необходимо выбрать один из двух вариантов: ограниченный или неограниченный круг лиц. При выборе первого варианта нужно будет указать сведения о всех будущих водителях ТС;
  • затем нужно зарегистрироваться или войти в личный кабинет на сайте «‎Росгосстрах». При регистрации понадобится заполнить поля с личными данными и подтвердить регистрацию вводом временного пароля, данный пароль придет на использованную при регистрации электронную почту;
  • следующий шаг по расчету стоимости ОСАГО — это ввод информации о владельце транспортного средства;
  • расчет стоимости и получение полиса ОСАГО в электронном виде. Чтобы точно определить окончательную стоимость ОСАГО «‎Росгосстрах», понадобится подтвердить документами все заполненные данные, после чего можно будет узнать сумму.

Составляющие стоимость полиса

Правила, по которым рассчитывается цена ОСАГО, устанавливает регулятор — ЦБ Российской Федерации. Он устанавливает минимальный и максимальный ценовой коридор, среди которых страховщики выбирают свою базовую ставку.

Цена полиса состоит из базового тарифного плана компании страховщика и коэффициентов.

У разных страховщиков базовые ставки могут значительно различаться, вплоть до 100% суммы, но обязательно должны попадать в пределы тарифного коридора, который установил Центральный Банк России.

Коэффициенты же не отличаются, какую бы страховую компанию ни выбрал клиент, они начисляются в зависимости от индивидуальных особенностей водителя. Например, те, кто часто попадает в аварии имеют больший риск попасть в них и в будущем, чем не попадавшие ранее в аварии лица. Поэтому и стоимость страховки для них будет выше, чем для вторых.

Коэффициенты также определяются регулятором — ЦБ России и учитывают последующие параметры:

  1. Число водителей, занесённых в полис (КО).
  2. Возрастная группа, а также водительский стаж лиц, которые могут управлять данным транспортным средством (КВС).
  3. В каком регионе преимущественно будет эксплуатироваться ТС (КТ).
  4. Уровень мощности автомобиля (КМ).
  5. Наличие/отсутствие и количество выплат по авариям за предыдущие годы (КБМ).
  6. Срок действия полиса (КС).

Как пользоваться таблицей КБМ

Во время оформления ОСАГО, страховая компания до того, как рассчитать его окончательную стоимость, обязана обратиться к системе информационного содержания Российского союза автостраховщиков (АИС РСА) и получить информацию о прошлых периодах страхования. То есть, получал ли водитель выплаты по страхованию во временной промежуток с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно последующего за ним года, или был ли он инициатором аварии в этот период. Из этих данных складывается КБМ — коэффициент бонус-малус.

№ п/п

Класс на период КБМ

Коэффициент на период КБМ

Класс КБМ

Страховые возмещения отсутствуют

Одно возмещение

Два возмещения

Три возмещения

Более трех возмещений

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *