Когда нужно оформлять осаго при покупке машины
Перейти к содержимому

Когда нужно оформлять осаго при покупке машины

  • автор:

Работа сайта приостановлена. Зайдите попозже, пожалуйста.

Работа данного сайта приостановлена. Вы сможете попасть на сайт позже, когда владелец сайта предпримет все необходимые действия для включения сайта.

Вы — владелец данного сайта?

Если вы — владелец сайта, причину блокировки вы можете выяснить в Личном Кабинете или обратившись в службу поддержки вашего хостинг-провайдера FullSpace.

  • окончание бесплатного тестового периода;
  • отсутствие денежных средств на балансе учётной записи;
  • нарушение правил обслуживания.

Полис ОСАГО при покупке автомобиля с рук и из салона. Нужна ли страховка и как ее оформить?

Из-за отсутствия опыта, по неосторожности или в случае несчастливого стечения обстоятельств, любой автомобилист может стать инициатором ДТП. Чтобы потенциальные виновники гарантированно возместили нанесенный ущерб пострадавшей стороне, все владельцы ТС должны приобрести страховой полис сразу после покупки автомобиля.

Скрыть содержание

Закон об обязательном страховании после приобретения ТС

Когда дело касается компенсационных выплат за причинение вреда с участием ТС, причастные стороны руководствуются Федеральным законом № 40-ФЗ от 25.04.02г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», сокращенно ОСАГО.

Глава 2, статья 4 Закона об ОСАГО предписывает всем владельцам автомобилей застраховать риск своей гражданской ответственности, которая последует в случае причинения ущерба жизни, здоровью или имуществу иных лиц, в процессе эксплуатации ТС На территории РФ длительное использование транспорта без наличия страхового полиса запрещено.

Сроки: когда оформлять?

Многих автовладельцев интересует, когда надо страховать ТС после приобретения и нужно ли спешить. Действующее законодательство строго регламентирует правила страхования транспортных средств. Максимальный срок на приобретение полиса составляет 10 дней. Отсчет времени начинается с момента официальной регистрации факта купли-продажи или осуществления других легальных мероприятий по передаче прав собственности на авто (оформление дарственной, наследства и т.д.).

Теперь вы знаете, когда надо делать полис для авто, далее рассмотрим, можно ли ездить без него.

Разрешена ли езда без полиса?

При наличии оригиналов или нотариально заверенных копий документов, подтверждающих права на владение ТС, его собственнику разрешается беспрепятственно перемещаться на данном транспорте в течение 10 дней без оформления страхового полиса.

В случае приобретения автомобиля в отдаленном регионе РФ, а также из-за особенностей процедуры регистрации транспортного средства по новому месту нахождения, возникает риск не успеть оформить полис вовремя.

Чтобы исключить вероятные проблемы, существует возможность приобретения транзитной страховки. Это временный договор автогражданского страхования, который заключается на период отсутствия постоянного. Срок действия документа составляет от 5 до 20 дней. После чего следует заключить долгосрочный договор. В отдельных случаях допускается продление транзитной страховки, но только по документально подтвержденным, уважительным причинам.

О страховании и других действиях, которые необходимо сделать после покупки ТС, читайте в нашей статье.

При приобретении с рук подержанной машины с пробегом

При покупке подержанного транспорта приобретение страхового полиса является обязательной процедурой. Порядок страхования нового автомобиля и бывшего в употреблении ТС регулируются единой нормативно-правовой базой.

Варианты оформления для авто б/у

Существует несколько способов оформить страховку на автомобили б/у:

  1. Оптимальный способ получения – оформить договор в официальном офисе одной из страховых компании. Основными преимуществами данного способа являются:
    • максимально возможная оперативность при оформлении всех необходимых документов;
    • возможность на месте получить квалифицированную консультацию по всем интересующим вопросам.
  2. Воспользоваться услугами страхового агента. Этот способ имеет как достоинства, так и недостатки:
    • через агента можно заключить договор сразу после покупки ТС в салоне или вызвав брокера в любое другое место совершения сделки;
    • цена оформления возрастает на размер комиссионного вознаграждения, которое составляет определенный процент от стоимости полиса.
  3. Оформить полис через интернет. В настоящее время это не самый распространенный способ получения страховки. Способ имеет следующие преимущества и недостатки:
    • относительная простота и доступность оформления при наличии доступа к сети интернет;
    • возможны программные сбои в процессе заполнения бланков;
    • не всегда есть возможность быстро получить консультацию;
    • необходимость посещения офиса страховой компании для заключения договора.

О том, как правильно проверить и купить б\у и подержанный автомобиль, можно узнать здесь.

Какие нужны документы?

Перечень документов, которые следует предоставить страховщику, может быть стандартным или расширенным. Все зависит от внутреннего регламента компании. Если владелец транспортного средства физическое лицо, тогда он предоставляет:

  • оригинал своего паспорта;
  • паспорт транспортного средства;
  • документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
  • документ, подтверждающий исправное техническое состояние авто (талон техосмотра, диагностическая карта), от аккредитованных в РСА станций ТО;
  • оригинал водительского удостоверения собственника и копии удостоверений лиц, которые будут допущены к пользованию данным ТС;
  • доверенность (при наличии, по требованию);
  • правильно заполненный бланк заявления (предоставляется страховой компанией).

Страховая компания не имеет право оформить полис ОСАГО для подержанного автомобиля без диагностической карты (о диагностике подержанного авто читайте тут). Информация в карте должна быть актуальной на момент подачи документов. В ней должно быть указано, что подержанное авто прошло техосмотр и не имеет неисправностей, запрещающих его эксплуатацию.

При наличии полного пакета документов можно приступать к оформлению страхового полиса.

Подробнее о покупке автомобиля с пробегом читайте здесь, а как правильно купить подержанную машину, можно узнать тут.

Как получить полис?

Для оформления страхового полиса ОСАГО после покупки транспортного средства, рекомендуется придерживаться следующей последовательности действий:

  1. выбрать компанию-страховщика;
  2. изучить перечень документации, которую затребует страховая компания для оформления страхового договора;
  3. собрать требуемый пакет документов;
  4. предоставить страховщику пакет документов, получить и заполнить бланк заявления на оформление страховки;
  5. оплатить оформление полиса;
  6. получить документ на руки и проверить корректность указанной в нем информации.

Стоимость

Итоговая цена за полис обязательного автогражданского страхования зависит от различных факторов. Определяющими являются:

  • срок эксплуатации транспорта;
  • объем двигателя страхуемого авто;
  • возраст и водительский стаж лиц, которые будут эксплуатировать автомобиль;
  • экономический регион, в котором ТС регистрируется;
  • значения величины коэффициента безаварийной езды, сокращенно КБМ.

Коридор расценок на базовый тариф периодически пересматривается. В настоящий момент его диапазон составляет от 2747 до 4942 рублей в год.

Альтернативные варианты

П.1, ст. 4 закона про ОСАГО говорит о том, что страхованию подлежит гражданская ответственность владельца, а не авто. ТС не является самостоятельным субъектом. Таким образом, оформление страховки осуществляется не на машину, а только на лиц, её эксплуатирующих.

В случае продажи бывшего в употреблении транспортного средства, законодательство допускает возможность переоформления действующего договора страхования на нового владельца. Передача прав и обязанностей не является обязательной и осуществляется только по обоюдному согласию сторон. Бывший собственник автомобиля может оставить страховой полис себе и продолжать его использовать.

До обращения к страховщику стороны заключают юридическое соглашение о финансовой компенсации за период, когда бывший хозяин авто не будет пользоваться действующим страховым полисом.

Страховые компании имеют полное право отказать в переоформлении полиса или потребовать внесения корректировок в действующее соглашение. Если страховщик и страхователь не приходят к согласию, договор расторгается. В таком случае компенсацию за оплаченный, но неиспользованный период действия страхового полиса выплачивает страховая компания.

Для нового ТС из автосалона

Порядок получения полиса обязательного страхования гражданской ответственности для лиц, которые приобрели ТС в автосалонах, практически идентичен процедуре оформления страховки после покупки автомобиля б/у. Последовательность действий схожая:

  1. выбираем страховщика;
  2. готовим документы;
  3. заключаем договор и оплачиваем полис;
  4. получаем документ.

Тем не менее, существуют некоторые особенности, на которые следует обратить внимание:

  • При формировании пакета документов страховщик не может требовать предоставить талон техосмотра или диагностическую карту.
  • В конторе страховщика предстоит побывать несколько раз. Первый раз для заключения договора страхования. Второй – для внесения в полис номерного знака после принятия ТС на учет в ГИБДД.

О том, как купить ТС в салоне, мы подробнее рассказывали в этой статье, а о том, можно ли ездить без номерного знака, читайте тут.

Наши эксперты подготовили различные статьи по теме покупки ТС. Узнайте о том, как сэкономить при покупке, как правильно осмотреть машину, о безопасной передаче денег, а также о покупке авто с аукциона.

Ответственность и последствия за нарушения регламента

За нарушение закона об обязательном страховании ОСАГО предусмотрены административные взыскания в виде штрафов. Размеры штрафов зависят от характера нарушений:

  • при отсутствии заключенного договора страхования или его просрочке владельца авто оштрафуют на 800 рублей;
  • при управлении ТС водителем, который не указан в полисе, положен штраф в размере 500 рублей;
  • в случае отсутствия документального подтверждения наличия страхового полиса, положено предупреждение или штраф в размере 500 рублей.

Вождение транспортного средства без ОСАГО является основанием для отказа в страховых выплатах, даже если владелец авто является пострадавшей стороной в ДТП. Оправдан подобный риск или нет, каждый автомобилист должен решить самостоятельно.

Как оформить ОСАГО по договору купли-продажи автомобиля

После покупки автомобиля перед вами, как новым собственником, встает задача оформить на нее страховку. Без этого документа садиться за руль нельзя. В лучшем случае вы получите штраф в размере 800 рублей, а в худшем — попадете в аварию и выплачивать денежные средства на ремонт или лечение потерпевшего будете из своего кармана.

Как оформляется страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи

Договор обязательного страхования ответственности водителя перед третьими лицами необходимо оформить при покупке как нового транспортного средства, так и подержанного автомобиля.

Приобрести полис ОСАГО вы обязаны в течение 10 дней с момента покупки машины. Новый автомобиль или нет — значения не имеет. За отсутствие обязательной страховки в этот временной промежуток сотрудник государственной инспекции вас не оштрафует, если у вас при себе будет договор купли-продажи. Но при дорожном происшествии оплата расходов потерпевших ляжет на ваши плечи, поэтому стоит оформить полис как можно быстрее.

Без оформленного договора страхования машину не поставят на учет в государственной инспекции безопасности дорожного движения. Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля или нового — обязательный документ.

Транзитный полис

Если вы приобретаете подержанный автомобиль в другом регионе, то можете до постановки на учет приобрести транзитную страховку, длительностью не более 20 дней. То есть, срок может быть и меньше в том случае, если время в пути составит менее 20 дней. Но страховые компании идут на такое сокращение неохотно.

Транзитная страховка — это упрощенный вариант, продлить срок ее действия или переоформить не получится. Оплаченная компании премия не возвращается, даже если за период ее действия не наступило страховое событие.

Рассчитывается платеж за такой полис аналогично стандартной годовой страховке, но вместо 12 месяцев учитывается количество дней, составляющих длительность транзитной страховки.

Форма транзитного полиса может быть как бумажной, так и электронной.

Другим вариантом страховки, более распространённым, является приобретение стандартного ОСАГО. Если при регистрации меняются номерные знаки на машине, то после прохождения процедуры в ГИБДД необходимо уведомить страховщика о номере транспортного средства.

Необходимость страховки при продаже

Законом запрещено менять в страховке сведения о собственнике. То есть при продаже действующий договор подлежит расторжению. Новый собственник обязан купить полис ОСАГО на свое имя. Передать «остаток» неиспользованных дней в договоре обязательного страхования новому владельцу не получится. После пописанная документов и передачи денежных средств, страховка утрачивает свою силу, у нового владельца возникает обязанность по обязательному страхованию ответственности перед третьими лицами. Страховка ОСАГО по ДКП оформляется после перехода права собственности в обязательном порядке.

С октября 2022 г. вступили в силу новые правила, согласно которым на бывшего собственника машины возложена обязанность по уведомлению страховой компании о продаже. Это правило позволит страховщикам вовремя получать информацию об изменениях, осуществлять возврат неиспользованного остатка страховой премии, а также вносить корректировки в свою базу.

Уведомление о продаже позволит снизить уровень мошенничества, в частности, случаи отказа от переоформления страхового полиса на нового собственника.

Варианты получения страховки при покупке автомобиля

В рамках последних изменений управлять автомобилем по ранее заключенному договору обязательного страхования, который действует на момент продажи, не получится.

Первый вариант — обратиться в письменной форме с заявлением о расторжении договора в связи с продажей. В этом случае компания вернет вам денежные средства за неиспользованный период страхования.

Второй вариант — простое письменное уведомление о смене владельца. Подойдет он больше для случаев, когда срок действия прежнего полиса практически истек к моменту продажи и не имеет смысла требовать возврата.

Для нового собственника возникает обязанность оформить страховку.

  1. Передача старого полиса. По общему правилу после смены владельца вы должны заключить новый договор обязательного страхования ответственности владельца авто перед третьими лицами. Сам по себе полис ОСАГО не предполагает внесение изменений в части, касающейся смены собственника, он прекращает свое действие и требует оформления нового.
  2. Оформление новой страховки. Этот вариант полностью укладывается в рамки действующего законодательства. Логично, что при смене собственника прекращает свое действие и заключенный им договор ОСАГО, ведь страхует владелец не сам автомобиль, а свою ответственность. Поэтому новый хозяин, купив автомобиль, должен застраховать свою ответственность перед третьими лицами.
    Страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи — обязательный документ, садиться за руль без него нельзя.

Необходимые документы

Независимо от выбранной формы обращения в страховую компанию — очно или в электронном виде — должны быть представлены документы.

Для оформления полиса потребуются:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • паспорт на автомобиль или выписку из электронного ПТС;
  • права;
  • документ, подтверждающий возникновение права собственности на транспортное средство (договор купли-продажи);
  • результат технического осмотра (за исключением новых автомобилей или наличия действующие карты).

Помимо представленного перечня понадобится заполнить заявление на заключение соглашения со страховщиком.

Договор купли-продажи при оформлении ОСАГО нужен, но если в ГИБДД один экземпляр вы отдаете, то при страховании этот документ необходимо просто предъявить.

Сроки оформления

При очном общении с представителем страховой компании полис готовится в день обращения. Если после проверки документов не возникло вопросов и представлен полный перечень, то страховщик заполняет бланк полиса ОСАГО. После оплаты суммы премии в кассе, вы получаете страховку на бумажном носителе.

При заключении договора с использованием электронной формы заполняется необходимая информация. Страхователь оплачивает сумму премии и после получает в электронном виде полис ОСАГО.

Стоимость страховки

Цена полиса различна в страховых компаниях, а все потому, что в качестве базовой ставки страховщик сам выбирает сумму из выделенного ЦБ тарифного коридора. Возможно, разброс коридора покажется незначительным, но он кратно возрастает при финишном подсчете, так как применяются повышающие коэффициенты. Если вы опытный водитель с низким КБМ и маломощным автомобилем, то некоторые коэффициенты могут сыграть на понижение.

Секрет самого дешевого полиса ОСАГО состоит в применяемых базовых ставках конкретным страховщиком. Кроме того, компании устанавливают те факторы, которые влияют на выбор размера ставки. Поэтому, возможно, учитывая ваши индивидуальные условия, будет выгоднее застраховаться в компании, которая не всегда выбирает низкий базовый тариф.

Чтобы учесть это, можно воспользоваться нашим калькулятором. После заполнения формы на сайте вам наглядно станет видно, кто из страховых компаний предлагает наиболее выгодную цену полиса с учетом ваших индивидуальных условий.

Вы можете рассчитать цену полиса самостоятельно по нижеприведенной формуле

Цена страховки = БТ Х КБМ Х КТ Х КО Х КС Х КВС Х КМ

Базовый тариф вы не можете знать, но можете выбрать цифру в заданном законодателем диапазоне. Ни один страховщик не будет брать нижнюю границу, поэтому ориентироваться в расчете необходимо либо на середину, либо на верхнюю планку.

КБМ на текущий период вы узнаете, заполнив форму запроса на сайте Российского Сообщества Автостраховщиков в сфере ОСАГО. Вычислить его на следующий год вы сможете по таблице, которая опубликована в документе Центрального банка России.

Территориальный коэффициент периодически пересматривается и, к сожалению, исключительно в сторону увеличения. Вы можете снизить его размер, изменив место регистрации с крупного населенного пункта на пригород.

Коэффициент ограничения применяется только в значении единицы (если в полисе прописаны все водители) или повышающего значения 2,32 для физических лиц (если страховка без ограничения количества допущенных к управлению лиц).

Сезонность (КС) зависит от фактического времени в течение года, когда вы можете использовать авто и при этом обладаете страховым покрытием. Такой период может составлять от трех месяцев до 9-10. Уменьшение периода приведет к применению в расчете понижающего значения.

Стаж управления и возраст водителя (КВС) также определяется по таблицам, размещенных в официальных документах Банка России.

Мощность транспорта (КМ) сыграет на повышение суммы страховой премии при превышении 70 лошадиных сил.

Пример расчета

Водитель 27 лет — обладатель автомобиля мощностью 110 л.с. Он собственник, регистрация в городе Владивостоке. Стаж вождения — 6 лет. Лиц, допущенных к управлению больше нет. КБ составляет 1,76, водительский класс — 2. Аварий по вине страхователя за прошлый период не было.

Наименование показателя Условия Применяемое значение
БС Рамки установлены на текущую дату от 1646 до 7 535 рублей. Возьмем для примера значение чуть выше среднего. 4 000 рублей
КБМ Прошлый год класс водителя — 2, значение 1,76. Страховых выплат не было, поэтому класс увеличивается до 3, значение КБМ снижается до 1,17 1,17
КТ Регистрация собственника в г. Владивосток 1,36
КО Управляет машиной только владелец 1
КС Период использования — год 1
КВС Водителю 27 лет, стаж составляет 6 лет. 1,08
КМ Мощность авто 110 л.с. 1,2

4 000 рублей Х 1,17 Х 1,36 Х 1 Х 1 Х 1,08 Х 1,2 = 8 248 рублей.

Оформление ОСАГО при покупке подержанного автомобиля или нового — обязательное мероприятие. Без полиса пройти регистрационный учет в ГИБДД не получится. Страховка на прежнего владельца с продажей машины теряет свою юридическую силу и при наступлении страхового события не приведет к выплате потерпевшим в рамках ОСАГО.

Для прохождения процедуры постановки на учет важно знать, как оформляется страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи. С момента перехода права собственности у нового владельца появляется обязанность застраховать ответственность водителя перед третьими лицами. Исключений из этого правила нет. Срок для оформления страховки и регистрации в ГИБДД составляет 10 дней.

Оформление ОСАГО при покупке подержанного автомобиля

Чем отличается получение ОСАГО при покупке подержанного автомобиля от аналогичных действий, но в отношении новой машины? Кого больше тревожит подобный вопрос, так это новичков, причем не только в автостраховании, но и вообще на дороге. Именно для них мы и расскажем, имеются ли какие-либо принципиальные особенности получения полиса на старое авто, и так ли важен возраст автомобиля, как, например, при КАСКО.

Нюансы получения для б/у транспорта

Какие особенности имеет оформление страховки ОСАГО при покупке подержанного автомобиля? Главное и основное отличие от ситуации оформления обязательного полиса автогражданской ответственности для нового ТС – это необходимость получения диагностической карты, что возможно только после проведения полноценного ТО. Причем документ об осмотре машины выдавать могут лишь аккредитованные в РСА станции тех. обслуживания.

Когда оформлять полис ОСАГО при покупке б/у авто? Этот вопрос регулируется законодательно. Как бывший в употреблении, так и новый автомобиль должен быть застрахован в течение 10 суток с момента заключения ДКП.

Приобретение ОСАГО после покупки авто из салона значительно упрощено, поскольку на протяжении 3 лет не требуется предоставлять диагностическую карту при оформлении. Соответственно, при страховании нового собственника подержанного ТС потребуется вначале посетить сервис, предоставить автомобиль для осмотра, оплатить и забрать диагностическую карту, и только потом отправляться в страховую фирму.

Еще одно отличие – ОСАГО при покупке автомобиля из салона оформить можно непосредственно у дилера, а вот если вы покупаете машину с пробегом, то получить услугу при заключении ДКП не получится.

Как получить страховку на б/у машину

Какие документы нужны для того, чтобы получить полис ОСАГО при покупке любого подержанного автомобиля? Перечень бумаг таков:

  • диагностическая карта;
  • удостоверения всех водителей, которые будут допущены к управлению;
  • личный паспорт;
  • заявление;
  • ПТС;
  • ДКП.

В случаях, когда нового владельца будет представлять любое доверенное лицо, потребуется предоставить в СК дополнительно доверенность. Многие автолюбители предпочитают заверять ее у нотариуса, чтобы не было лишних вопросов, однако попробовать получить страховку можно и с простой доверенностью.

Получение электронного полиса невозможно, поскольку для ОСАГО необходимо предоставить сведения, которые сотрудник внесет в базу данных РСА. Писать следует как общую информацию о выдаче страховки, так и вносить изменения касательно смены собственника.

Как оформить ОСАГО? Требуется ли присутствие прошлого владельца, который подтвердит, что машина действительно была куплена? Нет, посетить страховщика может владелец или его доверенное лицо, а подтверждением чистоты сделки выступит экземпляр договора купли-продажи, который просто прикладывают к пакету бумаг. На протяжении 10 суток, пока авто оформляется на нового собственника, никаких штрафов за езду без страховки не назначают, поэтому в автосервис за диагностической картой можно приехать прямо на купленном ТС, чтобы не тратиться на эвакуатор.

Никаких серьезных сложностей при подаче заявления в страховую не предвидится. Если все документы предоставлены, то бумагу оформят достаточно быстро, поскольку возраст транспортного средства в этой системе страхования значения не имеет. Останется только получить сам полис, а уже после обратиться в ГИБДД и перерегистрировать ТС на собственное имя.

Владелец вправе обратиться абсолютно в любую страховую фирму, которую он считает подходящей. Законодательно приобретение полиса является актом заключения публичного договора, т. е. отказать в оформлении этого документа не могут, даже если авто с пробегом. Обычно СК идут на уловки, говоря, что кончились бланки или они не уполномочены выдавать страховки на такие автомобили без обязательного страхования жизни. Нужно понимать, что это уже незаконно и за это есть определенная ответственность, поэтому необходимо жаловаться в Центробанк и РСА.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *