Можно ли продать машину если она в автокредите
Перейти к содержимому

Можно ли продать машину если она в автокредите

  • автор:

Можно ли продать автомобиль, купленный в кредит

Баннер

Купить авто в кредит – значит связать себя с банком долгими финансовыми отношениями. Перед таким ответственным шагом стоит рассчитать свои силы. Но бывает, что с приобретенным автомобилем нужно расстаться. Можно ли продать машину в автокредите?

  • Кому принадлежит автомобиль, купленный в кредит
  • Можно ли продать автомобиль в залоге
  • Как правильно продавать кредитный автомобиль
    • Кредит досрочно гасит владелец
    • Кредит гасит покупатель
    • Переоформление кредита
    • Переоформление залога
    • Продажа автомобиля банку
    • Получение разрешения банка

    Кому принадлежит автомобиль, купленный в кредит

    Полгода назад Иван приобрел автомобиль и одолжил для этого денег у банка. Но спустя какое-то время он понял, что авто придется продать. Перед ним сразу же встал вопрос: как быть с кредитом? Позволит ли банк продать авто или мужчине так и придется все пять лет тянуть кредитную лямку?

    Причин, по которым приходится продавать авто, может быть много: потеря работы, слишком большие платежи, резкая смена жизненных планов, отсутствие необходимости в личном авто и т. д. Как бы то ни было, с такой ситуацией может столкнуться каждый. Что нужно знать, прежде чем выставлять объявление о продаже?

    Во-первых, нужно определить, какой именно кредит вы взяли, отправляясь в автосалон. От этого напрямую будет зависеть ответ на вопрос: кому принадлежит кредитное авто.

    С целевыми программами не все так просто. По условиям, ТС становится залогом у банка. То есть по сути владельцем становится покупатель, но паспорт транспортного средства находится у кредитора. Это делают по двум причинам:

    1. Залог – это гарантия безопасности для банка на случай неуплаты долга.
    2. Это ограничивает владельца ТС от сторонних сделок.

    Последнее означает, что заемщик на протяжении всего срока кредитования не может вносить существенные изменения в конструкцию авто, перекрашивать, а также продавать его без согласия банка.

    • Потребительский кредит.

    Здесь ситуация противоположная. Суть в том, что вы не должны отчитываться перед банком за свою покупку. Соответственно, новая машина не будет находиться в залоге, и вы вправе распоряжаться ею самостоятельно.

    Кстати, именно этот фактор тоже стоит учитывать, если вы не можете определиться, брать автокредит или потребительский. Целевой заем отличается более выгодными ставками и условиями. Но обычное кредитование дает свободу действий с покупкой в будущем.

    Можно ли продать автомобиль в залоге

    Как мы уже упомянули, все зависит от того, какую программу вы выбрали для покупки.

    Если это автокредит, то придется спрашивать у банка согласия.

    Если вы взяли обыкновенный заем, то одобрение не требуется.

    Как правильно продавать кредитный автомобиль

    Ивану повезло. Чтобы купить авто, он вложил собственные средства, а также взял в Совкомбанке потребительский кредит по ставке 6,9% на 5 лет. Поэтому он может самостоятельно продать машину. Но как быть тем, у кого иной случай?

    Какой бы ни была ситуация, с банком всегда можно попробовать договориться. И вот что нужно сделать: перечитайте кредитный договор. Особое внимание уделите пунктам про досрочное закрытие и способы вывода авто из залога. А затем оповестите банк.

    Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С его помощью можно купить новое и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

    Почему это необходимо?

    1. Вы просто не имеете права продавать залоговое имущество. А если попытаетесь, продажу признают недействительной, а вы впоследствии должны будете возместить банку все убытки (п. 2 ст. 346 ГК РФ), оплатить штрафы.
    2. Покупатель все равно узнает о том, что ПТС во владении банка. Благодаря различным сервисам устроить проверку не составит труда. Ведь ответственность за законность сделки распространяется на всех участников.
    3. Есть вероятность, что вам пойдут навстречу. Любой кредитор заинтересован в том, чтобы получить деньги обратно. Поэтому вам могут предложить реструктуризацию или кредитные каникулы.

    Поэтому не скрывайте причин, по которым хотите продать авто. Если сотрудник банка по итогу одобрил сделку, то у вас есть несколько вариантов оформить ее грамотно.

    Кредит досрочно гасит владелец

    Самый очевидный способ, который приходит в голову. Сейчас практически нет такого кредитного тарифа, который нельзя погасить досрочно.

    Узнайте точную сумму, которую вы должны банку. Запросить ее можно в кредитном отделе. Возможно, вы сможете найти остаток и выплатить долг. Попробуйте занять у знакомых или обратиться в банк за новым кредитом.

    Плюс: избавившись от обременения, вы ускорите продажу. Теперь авто будет полностью вашим, а это значит, что вы свободно сможете его продать.

    Минус: найти большую сумму разом нелегко. Если взять в долг, чтобы покрыть кредит, – это единственный способ, то, возможно, стоит подумать о другом варианте.

    Кредит гасит покупатель

    Порой бывает так, что покупатель готов сам погасить остаток долга единым платежом. Как правило, сумму остатка вычитают из цены, которую назначают за авто. Но такая сделка строится на доверии: покупатель просто передает продавцу деньги за авто, а ПТС получит только после завершения всех формальностей. На это может уйти до месяца.

    Плюс: продавец избавляется от банковских обязательств.

    Минус: это большой риск для покупателя, ведь он не видит ни денег, ни машины.

    Переоформление кредита

    Кредит переоформляют на покупателя, который продолжает его выплачивать. Сумму долга вычитают из цены ТС.

    Плюс: покупатель быстрее становится собственником авто.

    Минус: переоформление кредита занимает много времени. Клиент должен доказать банку свою платежеспособность. Более того, служба безопасности всегда внимательно проверяет подобные сделки.

    Переоформление залога

    Допустим, продавец не хочет связываться с долговыми обязательствами и выплачивать остаток кредита. Тогда у владельца авто есть следующий вариант: переоформить залог на другое имущество. То есть заменить ПТС на что-то другое, например, на квартиру, земельный участок или ценные бумаги.

    К тому же некоторые кредитные договоры содержат такой пункт, поэтому на всякий случай перечитайте свой.

    Плюс: ТС ничем не обременено, сразу переходит к новому владельцу.

    Минус: за продавцом все еще числится кредит.

    Для тех автолюбителей, кто хочет испытать что-то новое на наших дорогах, Совкомбанк запустил программу: автомобили Chery и Exeed в беспроцентную рассрочку на срок до 2,5 лет и с нулевым первоначальным взносом. Льготные условия доступны всем владельцам карты «Халва».

    Продажа автомобиля банку

    Банк тоже может помочь реализовать вашего четырехколесного друга. В таком случае вам не придется искать покупателя, кредитор сделает это за вас сам или при помощи дилера.

    Это самый невыгодный вариант из всех, ведь придется согласиться на чужие условия. А цена будет гораздо ниже. Вы можете запросить деньги сразу либо уже по факту продажи (второй вариант выигрышнее для продавца).

    Плюс: все заботы на себя возьмет банк.

    Минус: о возможности заработать на продаже хотя бы чуть-чуть придется забыть.

    Получение разрешения банка

    Иными словами, банк может сделать вид, что авто никогда не было в залоге. Заемщик получит ПТС, а с него будут сняты все обременения. Звучит неправдоподобно, но и такие случаи иногда бывают. Как правило, на такую уступку идут только постоянным клиентам, которые завоевали доверие кредитора.

    Плюс: транспорт можно свободно продать.

    Минус: далеко не каждый клиент может на такое рассчитывать.

    Как поступать нельзя

    А вот следующие вредные советы не стоит воспринимать как руководство к действию. Но зато они отлично показывают, как не нужно делать.

    Юрию срочно нужно было продать залоговый автомобиль. Он знал, что оригинальный бумажный ПТС находится в банке, но решил, что можно поступить проще: сделать дубликат. Мужчина обратился в МРЭО с заявлением об утере ПТС, но не учел одного: на новом документе стоит пометка, что это дубликат.

    Она-то и насторожила потенциального покупателя, который обратился в онлайн-приемную Федеральной службы судебных приставов и в Федеральную нотариальную палату для дополнительной проверки.

    У Елены была схожая ситуация, но ее ПТС был в электронном виде. Женщина решила отредактировать выписку из цифрового ПТС и убрать пометку о залоге. Однако она не учла, что подделка легко выявляется при помощи проверки способами как в предыдущей истории.

    Мы напоминаем, что любое действие в обход банка расценивается как мошенничество. Оно грозит денежным штрафом и лишением свободы. Способов существует много, например, участие подставных лиц. Но такие обманы быстро раскрываются.

    Продать автомобиль, купленный в кредит, хотя и сложно, но можно. Главное – обратитесь в банк и объясните причину. Сотрудник кредитного отдела всегда поможет найти выход.

    Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках

    Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках

    Найти программу для покупки авто в кредит нетрудно. Сложнее потом выплачивать каждый месяц крупные суммы в счет погашения задолженности перед банком, которому на весь срок кредитования авто передается в залог. Продать автомобиль в кредите, пока действуют залоговые ограничения, не так просто. Потребуется детальное изучение нюансов сделок с залоговым имуществом, чтобы найти выгодного покупателя и продать без проблем с законом, запрещающим любые сделки с имуществом, оформленным в залог.

    Можно ли продать кредитную машину

    Залоговое обременение — не арест, поэтому слова о невозможности продажи авто, пока не выплачен долг, явное преувеличение. Однако залог предполагает защиту финансовых интересов кредитора, выдавшего заемщику необходимую для покупки сумму. Продажа кредитного авто сложнее в исполнении, однако вполне возможна. Главное, чтобы залогодержатель был в курсе предстоящей сделки и дал «добро» на ее проведение.

    Есть несколько вариантов, как продать залоговый автомобиль. Выбор зависит от конкретных обстоятельств продажи и готовности к соблюдению отдельных нюансов.

    Схема проведения сделки по отчуждению кредитного транспорта зависит от того, кто хранит оригинал ПТС – банк или заемщик.

    ПТС на руках

    ПТС на руках

    В редких случаях паспорт на транспортное средство остается на руках автовладельца. Это означает, что для проведения сделки у заемщика будут все необходимые документы. Чтобы продать кредитный автомобиль с ПТС на руках, не нарушая закон, необходимо получить согласие кредитора.

    Схема согласования сделки с оригиналом ПТС на руках:

    1. Обратиться в банк с уведомлением о планируемой продаже ТС. Заемщик пишет заявление в свободной форме, либо берет бланк в отделении кредитного учреждения.
    2. Рассматривая заявление, сотрудник банка предложит согласовать один из доступных вариантов проведения сделки.
    3. Заемщик вправе выбрать: самостоятельный поиск продавца или передачу полномочий банку, получение другого кредита для закрытия автокредита и снятия залогового обременения. Допускается привлечение к продаже автосалона, либо автомашину передают на реализацию через аукцион.
    4. В зависимости от выбора автовладельца, дальнейшие шаги будет корректировать и контролировать представитель кредитора, поскольку снятие залога и ликвидация кредитной задолженности в прямых интересах финансового учреждения.

    Даже если ПТС на руках, это не отменяет необходимость согласования сделки с банком. Нужно быть готовым к затягиванию процесса из-за потребности в согласовании каждого шага, а также снижению цены ниже среднерыночных, чтобы убедить покупателя в выгодности сделки.

    ПТС в банке

    ПТС в банке

    Одним из условий оформления автокредита является передача оригинала ПТС на хранение в банк. Отсутствие главного документа на транспортное средство значительно осложняет процесс согласования, если не делает сделку невозможной. Ни один покупатель не станет рисковать, приобретая авто без ПТС, а если он хранится у кредитора, придется обращаться в банк в любом случае.

    Чтобы продать кредитную машину, получив одобрение банка, подают заявление и согласуют схему переоформления транспорта на нового владельца – через внесение покупателем суммы на кредитный счет или смену заемщика.

    В первом случае необходимо привлечь нотариуса:

    1. Покупатель с продавцом заключают договор и заверяют его у нотариуса.
    2. Новый владелец вносит на счет сумму, недостающую для закрытия автокредита.
    3. Остаток (если стоимость покупки превышает размер долга) выдают бывшему владельцу на руки.
    4. Дальнейшая процедура переоформления ТС в ГИБДД и покупки полиса уже не требует участия продавца.

    Ввиду того, что договор подписывается до фактической передачи суммы, есть риск столкнуться с мошенниками, «забывающими» рассчитаться с автомобилистом.

    Во втором случае сделка проходит с непосредственным участием банка:

    1. Покупатель подает запрос на переоформление обязательств по автокредитованию.
    2. Банк, переведя кредитный долг на нового владельца, с готовностью согласует куплю-продажу, сохраняя при этом залоговое обеспечение в том же объеме. Главная сложность такого исполнения заключается в поиске покупателя, готового кредитоваться в том же банке, что и предыдущий автовладелец.
    3. После перевода долга на другого человека банк выдаст новый график погашения, освободив от дальнейших платежей текущего владельца. На руки ему выдадут остаток суммы, оставшейся после вычета из стоимости машины величины невыплаченного кредита.

    Сам банк не любит заниматься продажей кредитного автомобиля. Это требует дополнительных ресурсов со стороны банка, связанных с организацией продажи залогового объекта. Банк предпочитает передать полномочия по поиску покупателя заемщику, наблюдая, как новый собственник покупает транспорт на легальных условиях и передает деньги для ликвидации задолженности.

    Можно ли продать кредитную машину и дальше платить кредит

    Можно ли продать кредитную машину и дальше платить кредит

    Некоторые специалисты в области автомобильных продаж рекомендуют в кратчайшие сроки продавать авто и быстро гасить вырученными средствами задолженность, если оригинал ПТС находится на руках заемщика. Выбирая такой способ продажи, нужно понимать, что сделка может быть признана незаконной, а продавец столкнется с обвинением в мошенничестве на основании ст. 159.1 УК РФ. Вместо того, чтобы пользоваться вырученными с продажи средствами, заемщик может лишиться свободы на срок до 2 лет. Если этот метод и стоит использовать, то только при передаче транспорта близкому человеку или родственнику.

    Чтобы получить возможность избавиться от кредитного транспорта, продолжив выплачивать кредитные платежи по договору, необходимо иметь согласие банка на программу перекредитования. Получив в банке потребительский кредит без залогового обременения, заемщик погашает автокредит и продолжает исправно вносить ежемесячные платежи.

    Способы продажи кредитного авто

    Способы продажи кредитного авто

    Благодаря разнообразию кредитных программ и услуг в сфере автомобильных продаж, недостатка в способах проведения сделки заемщик испытывать не будет. Выбор зависит от:

    • участия в сделке банка или автосалонов;
    • готовности использовать собственные деньги в погашении;
    • срочности проведения сделки;
    • ожидаемой цене продажи.

    Кредитный автомобиль всегда дешевле, чем обычное ТС без залоговых ограничений. Если есть личные средства, проще дождаться закрытия долга и получить оригинал ПТС обратно. При нежелании заниматься вопросом поиска покупателя, идут в салоны, работающие с подержанными автомобилями. Самостоятельная продажа дает шанс найти покупателя, который будет платить по среднерыночным расценкам за аналогичный транспорт. Если привлекают к участию банк, нужно учитывать риск продажи за любую стоимость, которая превысит сумму долга перед кредитором.

    Найти покупателя готового купить кредитный автомобиль

    Найти покупателя готового купить кредитный автомобиль

    Активные действия по поиску покупателя начинают только после получения согласия от залогодержателя. Прежде, чем разрешить продать авто в кредите, банк предложит финансовые услуги, которые помогут погасить кредит и снять ограничение в силу залога – новый кредит с выгодной ставкой, в порядке рефинансирования со снятием залогового обременения.

    Если причина продажи – невозможность своевременного внесения платежей, кредитор предложит продлить период погашения или предоставит отсрочку для решения временных финансовых проблем.

    Если найден покупатель, планировавший купить машину в кредит, нужно предложить ему вариант переоформления автокредита с переводом обязательств на нового собственника, когда машина по-прежнему останется в залоге у банка.

    1. Банк рассматривает кандидатуру покупателя в качестве потенциального заемщика.
    2. Сделка купли-продажи совершается в банке с внесением в оригинал ПТС новой записи о смене собственника.
    3. Покупатель заключает кредитный договор и отдает часть суммы (разницу между ценой и непогашенным остатком долга) за купленное авто продавцу.

    Чтобы свести к минимуму зависимость от банка, автомобилисты предпочитают взять новый нецелевой заем без залогового обеспечения, либо предлагают вместо авто иной объект залога. Выданной суммой сразу гасят долг по автокредиту и забирают ПТС. Клиент продолжит выплаты банку, правда, вместо автокредита будут гасить другой заем.

    Когда нет желания заниматься продажами и искать покупателя, можно доверить решение проблемы автосалону. Перед тем, как обсудить условия сдачи авто на продажу, дилера стоит предупредить, что авто кредитное и потребуется согласование сделки с банком. Такой способ едва ли можно назвать выгодным, а продавец за услуги потребует дополнительной скидки у владельца машины.

    Подождать пока банк сам найдет покупателя

    Подождать пока банк сам найдет покупателя

    Банк может поучаствовать в реализации автомобиля, если видит финансовые проблемы заемщика. Кредитору проще помочь должнику получить деньги за авто для закрытия долга, чем пытаться взыскать сумму просроченных платежей позже, пройдя судебные разбирательства и открытие исполнительного производства через ФССП.

    Продажа машины в кредите инициируется банком через аукционы, что исключает всякое вмешательство со стороны заемщика. У этого способа есть серьезный минус – цена сделки определяется на основании суммы текущего долга. Не факт, что заемщик вернет хотя бы часть средств от продажи.

    Вариант подходит как последний шанс разобраться с кредитным долгом, когда остальные схемы действий, включая перекредитование или переоформление залогового обременения на иное имущество должника, оказались невозможны.

    Насколько дешевле продают кредитную машину

    Насколько дешевле продают кредитную машину

    Никто не хочет иметь дело с кредитным авто, опасаясь неприятностей с банком или неожиданными проблемами с кредиторами, сотрудниками ФССП уже после сделки. Второй минус продажи залогового автомобиля заключается в длительном оформлении сделки. Если обычная продажа совершается в течение получаса, продать машину в кредите удается за несколько дней. Чтобы убедить покупателя согласиться с такими неудобствами, необходимо иметь дополнительные козыри – исключительные условия по сделке и хорошая скидка от рыночной цены.

    Эксперты рекомендуют начинать продажу со скидки в 5% от средних цен на авто, а случае отсутствия интереса со стороны покупателей постепенно снижать цену. Известно, что автосалоны берутся продать ТС только при обещании снизить стоимость на 15-20%. Это вознаграждение станет достаточным, чтобы автосалон стал заниматься нюансами снятия залога и поиском будущего покупателя. Если автомобиль битый, цена едва ли покроет долг перед банком, а значит понадобятся дополнительные средства, чтобы полностью закрыть задолженность.

    Что будет, если продать машину находящийся в кредите без уведомления об этом покупателю

    Что будет, если продать машину находящийся в кредите без уведомления об этом покупателю

    Есть ряд статьей Уголовного Кодекса, которые могут применить в судебной инстанции в отношении хозяина кредитного авто. Продавать авто, если оно находится в кредите, без согласия банка нельзя. Продажа по дубликату ПТС, полученному по утере в ГИБДД, распродажа взятой в кредит машины на запчасти, умалчивание факта сделки — все эти действия легко квалифицировать как мошенничество и обман (ст. 159, ст. 306 УК РФ), а также незаконное обогащение и использование чужих денег (ст. 1102, 1107 УК РФ).

    Собираясь продать машину без разрешения банка, необходимо учитывать опасность привлечения к уголовной ответственности, когда можно было просто согласовать продажу с залогодержателем-кредитором и законно продать транспорт.

    Лучшие предложения для получения займа с плохой кредитной историей — Решение за 15 минут

    Лучшие МФО, чтоб получить кредит в день обращения! Без справок! Любая КИ! По 2-ум документам! · Низкая ставка. С любой КИ. Без отказа. Одобрение 100%. Выгода. Без переплат.

    Мария Баркова / автор статьи

    Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

    6 способов продажи кредитного автомобиля

    test

    Иногда кредитный автомобиль становится настоящей обузой. Ежемесячные платежи уже не кажутся чем-то обыденным, а сумма оставшегося долга медленно, но уверено вгоняет в депрессию. В этой статье расскажем, как продать кредитную машину с минимальными потерями и не испортить кредитную историю.

    Способы продажи кредитного авто

    Независимо от того, какой способ продажи кредитного автомобиля вы выберете, помните — полностью покрыть все издержки и остаться в плюсе практически невозможно. Даже при самом благоприятном исходе, вы просто закроете долг в банке и избавитесь от обязательств по кредитному авто. Но будьте внимательны, согласно ГК РФ Статье 809 «Проценты по договору займа», некоторые банки потребуют заплатить проценты при досрочном расторженим сделки. А теперь ближе к делу.

    Способ №1. Продажа автомобиля с погашением кредита

    Владелец залоговой машины сам находит покупателя и обращается в банк для досрочного погашения кредита. После того, как покупатель перечисляет нужную сумму на расчетный счет заемщика, банк убирает данные автомобиля из реестра залогов и отдает ПТС машины. Конечный этап сделки по продаже бу авто — заключение договора купли-продажи и процедура переоформления автомобиля, обязанности по которой ложатся уже на нового владельца.

    Плюсы

    • Продавец сам регулирует стоимость залоговой машины

    Минусы

    • Продажа может затянуться на долгие месяцы, так как кредитные автомобили вызывают недоверие у покупателей

    Способ №2. Продажа автомобиля с переуступкой кредита

    Продать автомобиль можно с переоформлением действующего кредита на нового владельца. При таком развитии событий вы вместе с потенциальным покупателем залоговой машины обращаетесь в банк и предоставляете пакет документов, необходимый для сделки.

    Переуступка кредита может быть двух видов:

    • полная — долг полностью переводится на новое лицо. Если новый заемщик устраивает банк с точки зрения платежеспособности, то кредитные условия переходят на него вместе с обязательствами по постановке кредитного авто на учет в ГИБДД;
    • частичная — покупатель выплачивает кредит, но владельцем машины по-прежнему являетесь вы до полного погашения займа. Такая сделка удобна для покупателя тем, что ему не придется собирать документы для подтверждения дохода.

    Плюсы

    • Удобная сделка при полной переуступке с минимальными финансовыми потерями

    Минусы

    • Далеко не все банки готовы переоформлять автокредит на другое лицо
    • Банк может потребовать от нового заемщика внушительный пакет документов
    • Банк может отказать в переуступке кредитных обязательств, если новый владелец не соответствует требованиям

    Способ №3. Оформление потребительского кредита и последующая продажа авто с пробегом

    Потребительский заем с дальнейшим погашением автомобильного кредита — не всегда выгодно, но упрощает дальнейшую продажу автомобиля. Потребительский кредит можно оформить в любом банке, он выдается как под залог, так и без него.

    После получения необходимой суммы заемщик закрывает задолженность и получает ПТС на машину. Затем владелец выбирает способ продажи и реализует авто. Об этом мы писали в статье «Как продать машину? Схемы и особенности» .

    Плюсы

    • Широкий выбор банков в зависимости от условий кредитования
    • Возможность быстро продать кредитный авто, так как он уже не является залоговым

    Минусы

    • Новый долг перед банком
    • В случае, если сумма нового кредита превышает 1 миллион рублей, заемщику придется оформлять новый залог или привлекать созаемщиков

    Способ №4. Продажа кредитного автомобиля с оформлением доверенности

    Владелец кредитного авто находит покупателя и договаривается с ним о сделке. После передачи денежных средств продавец оформляет доверенность на покупателя, передает залоговый автомобиль с пробегом ему в пользование, а сам продолжает ежемесячно выплачивать долг по кредиту. Сразу после полной выплаты долга заемщик получает ПТС и передает его новому владельцу для переоформления автомобиля.

    Плюсы

    • Минимальные финансовые потери

    Минусы

    • Долгий поиск покупателя в связи с рискованной сделкой
    • Все проблемы, связанные с кредитным автомобилем, останутся на продавце, так как машина официально не переоформляется (штрафы, страховые случаи)
    • Кредитный договор может содержать пункты, запрещающие передавать управление автомобилем другому лицу

    Способ №5. Продажа подержанного авто с помощью банка

    Если владелец не имеет возможности выплачивать кредит, то он в праве уведомить об этом банк и поручить продажу б/у автомобиля финансовой организации. Это возможно в том случае, если задолженность по кредитному авто примерно равна рыночной стоимости машины. Банк самостоятельно оценит автомобиль и займется его реализацией.

    • Банку невыгодно иметь непрофильные активы, поэтому продажа автомобилей проходит достаточно быстро
    • Все заботы, связанные с продажей подержанных автомобилей, банк берет на себя

    Минусы

    • Денег от реализации авто может не хватить на полное погашение задолженности

    Способ №6. Продажа залогового автомобиля через автосалон

    Автомобильные салоны — один из самых распространенных способов продажи авто в Москве и других крупных городах, чтобы избавиться от кредитных обязательств. Перед обращением в салон заемщику предстоит подготовить необходимые документы:

    • письмо-согласие банка на продажу подержанного автомобиля;
    • копию кредитного договора;
    • справку по остаточной задолженности (если задолженность перед банком превышает 50%, то, скорее всего, вам откажут в выкупе).

    Если владельца устраивает цена, за которую автосалон готов выкупить автомобиль с пробегом, то салон составит договор, где будут прописаны все условия и обязанности сторон. В Москве услугу выкупа кредитных автомобилей оказывают многие компании, поэтому выбирайте надежного посредника.

    Плюсы

    • Все заботы, связанные с продажей автомобиля, салон берет на себя
    • Быстрая сделка

    Минусы

    • В зависимости от сезонна, курса доллара, ликвидности модели возможна долгая продажа подержанного автомобиля
    • Комиссия за оказание услуг

    В сентябре 2016 года из 1 миллиона 400 тысяч действующих автомобильных кредитов в России, просроченными оказались около 200 тысяч. В деньгах сумма получается достаточно внушительная — 82,5 миллиардов рублей. Такую аналитику дал один из крупнейших операторов по взысканию задолженности Sequoia Credit Consolidation.

    Лидер по уровню просроченных задолженностей и наиболее проблемный регион России – Москва и Московская область. Специалисты связывают такую ситуацию с двумя основными факторами: снижение доходов населения и высокая закредитованность заемщиков. Подтверждают это и данные по выходу клиентов на просрочку: в 2014 году первые просрочки по кредиту в среднем начинались после 18 месяцев оплаты, в 2015 году — через 16 месяцев, а в 2016 — через 12 месяцев.

    Тем не менее, банки продолжают выдавать займы на покупку авто, а владельцы пытаются исправно вносить ежемесячные платежи и проценты. А когда кредит становится совсем в тягость, возникает резонный вопрос: как осуществить продажу кредитного авто? Желательно быстро и выгодно.

    Automama — выкуп кредитных авто быстро и выгодно

    Выбирайте срочный выкуп в Automama и вам не придется ждать месяцами покупателя, который не побоится такой сделки, а также сильно занижать цену из-за отсутствия звонков или платить скрытую комиссию недобросовестным автосалонам за выкуп.

    Мы осуществляем автовыкуп за 1 день с бесплатным выездом эксперта по Москве, оперативно предлагаем цену и безопасно проводим сделку с наличной оплатой непосредственно в офисе или с перечислением денежных средств на ваш банковский счет. Собственный сервис оценки, основанный на 15-летнем опыте экспертной работы в автобизнесе, позволяет получить цену дороже, чем в Trade-in.

    Можно ли продать машину, если она в кредите

    Автокредитование – вход, когда недостаточно своих денег для покупки машины. Но, если транспортное средство, купленное в кредит, нужно продать, без участия банка обойтись практически невозможно.

    02.07.20, обновили 11.02.23 —> 111342 7 Поделиться
    Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
    Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

    Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

    Можно ли продать машину, если она в кредите, какие варианты легальны и что будет, если оформить сделку купли-продажи без уведомления банка, расскажет сервис Бробанк.

    Обременение на залоговый автомобиль

    При покупке автомобиля в кредит, движимое имущество оформляют в залог, если это программа автокредитования. Таким способом банк снижает риск, при нарушении графика выплат. Поэтому такой вид кредитования отличается пониженной процентной ставкой по сравнению с потребительскими займами.

    Хотя реальным владельцем становится покупатель машины, в большинстве случаев ПТС остается в залоге у банка. Так поступают, чтобы избежать нелегальных сделок со стороны заемщика.

    Наличие залога или обременения на автомобиль ограничивает собственника в некоторых правах, до тех пор пока не будет погашен кредит. Машину нельзя:

    • переоборудовать, вносить конструктивные изменения или тюнинговать;
    • перекрашивать в цвет отличный от заводского;
    • продавать без согласования с кредитором.

    Потребительский кредит дает возможность распоряжаться автомобилем самостоятельно

    Если заемщик прекратит вносить платежи по автокредиту, банк-кредитор вправе подать в суд и изъять транспортное средство. После этого машину продадут с торгов. За счет вырученных средств закроют обязательства заемщика.

    Если заемщик купил машину на деньги потребительского кредита, никакого залога на транспортное средство не будет. В этом случае владелец может проводить с движимым имуществом любые сделки, какие ему захочется, без уведомления банка. Такое условие заставляет клиентов заранее задуматься, что целесообразнее оформить потребительский заем или автокредит.

    В последнее время разница по ставкам по этим кредитным продуктам настолько мала, что большинство заемщиков выбирают займы без оформления залога.

    Хотя есть предложения банков по автокредитованию, которые значительно выгоднее потребительских займов. Например, автокредит в ВТБ со ставкой от 2% годовых.

    Почему продают заложенные автомобили

    • потеря трудоспособности или ухудшение здоровья;
    • снижение доходов и ухудшение финансового положения по каким-либо другим причинам, когда заемщик не может вносить платежи;
    • переезд в другую страну;
    • покупка другого автомобиля;
    • переезд в другой город или по другому адресу, когда отпадает необходимость в автомобиле;
    • наличие каких-либо других долгов, когда приходится срочно реализовывать все имущество для их погашения.

    Причины могут быть разными, но продать имущество, которое заложено в банке без согласия кредитора, не получится. Поэтому заемщику в первую очередь придется получить одобрение банка или погасить долги, и только после этого приступать к сделке.

    С чего начать продажу машины в кредите

    • правила досрочного погашения;
    • правила вывода имущества из-под залога.

    После этого изучите, какая сумма долга перед банком осталась на данный момент. Возможно, получится найти деньги на досрочное погашение. В этом случае продать машину окажется намного проще и при этом не потерять деньги на сделке.

    Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке онлайн-заявка

    Макс. сумма 2 000 000 ₽
    ПСК 18.490% — 39.900%
    Срок кредита 13-84 мес.
    Мин. сумма 100 000 ₽
    Возраст 21-75 лет
    Решение От 5 минут
    1. Не ищите покупателя на машину в обход банка, такие сделки незаконны и неизбежно возникнут последствия.
    2. Поставьте в известность банк-кредитор о своем намерении продать автомобиль в залоге. Возможно, банк поможет найти выход из положения, если причина продажи – временные финансовые трудности. Некоторым заемщикам предложат провести реструктуризацию займа, оформить рефинансирование или уйти на кредитные каникулы.

    Банки заинтересованы, чтобы все заемщики возвращали взятые кредиты, поэтому ищут компромисс.

    В некоторых договорах напрямую указано, что банки готовы к переоформлению условий по кредиту. Например, они могут принять в качестве залога другое имущество заемщика.

    Выгоды покупки машины под залогом

    Покупка автомобиля в залоге у банка многим кажется сомнительной, поэтому покупатели просят большую скидку при оформлении сделки. Значит финансовые потери для владельца – неизбежны. Большинство сайтов агрегаторов объявлений помечает специальным маркером предложения о продаже заложенных авто, и покупатели вообще не хотят связываться с такими продавцами.

    • у транспортного средства был только один владелец, который купил его новым, поэтому нет длинной истории, которую придется проверять;
    • при оформлении автокредита заемщик в обязательном порядке оплачивает КАСКО и в большинстве случаев устанавливает качественную сигнализацию, поэтом не придется тратить на это свои деньги;
    • после снятия обременения в банке и получения ПТС новый владелец может быть уверен, что на автомобиль не оформлено никаких других обременений.

    Кроме того, если продавец продает машину очень срочно, можно сэкономить до 50% от первоначальной стоимости. Поэтому некоторые покупатели целенаправленно ищут объявления с продажей автомобилей, которые находятся в залоге у банка по автокредиту.

    Продажа авто, когда ПТС у владельца

    Паспорт транспортного средства – основной документ об автомобиле, в котором вписаны технические характеристики машины и сведения о собственнике. Если у собственника нет ПТС, он не сможет провести никаких законных сделок: ни продать, ни подарить, ни заложить.

    Кредиторы знают об этом и в большинстве случаев забирают документ на хранение до погашения автокредита. Но некоторые банки все-таки оставляют ПТС владельцу автомобиля. В этом случае у собственника может возникнуть соблазн совершить сделку без уведомления банка-кредитора. Но такие действия противозаконны.

    Вы не вправе продавать авто, даже при наличии ПТС

    В случае продажи заложенного имущества без согласия кредитора заемщик по статье 346 ГК РФ, обязан возместить банку убытки, которые тот понесет при отчуждении залога. При выявлении такой операции имущество изымут у покупателя. Сделку признают недействительной и кроме основной суммы долга, заемщику грозит несколько вариантов наказания от штрафа до уголовной ответственности за нарушение обязательств.

    Судебная практика показывает, что ответственность в равно мере ложится и на покупателя. Поэтому в его интересах проверить чистоту сделки, отсутствие производств у суда или судебных приставов, а также наличие каких-либо обременений. Иначе покупатель может остаться без денег и без автомобиля.

    1. Обратитесь с заявлением к кредитору, где будут указаны основные причины, из-за которых собственнику требуется продать ТС.
    2. Обсудите со специалистом банка возможные пути решения и выхода из ситуации.
    • искать покупателя самостоятельно;
    • пройти процедуру реструктуризации или рефинансирования;
    • оформить кредитные каникулы;
    • продать машину через банк;
    • согласиться на участие в аукционе;
    • обратиться к автосалонам.

    Если все же принято решение о продаже автомобиля, на все этапы оформления уйдет от 1 до 6 месяцев. При установке цены на машину во внимание возьмут не только год выпуска, но и техническое состояние и пробег. Стоимость ТС может оказаться значительно ниже, чем при оформлении автокредита.

    Оформление сделки по дубликату ПТС

    Некоторые владельцы машины, за которую не еще выплачен кредит и не снято обременение, становятся вольными или невольными участниками мошеннических схем. Они по собственной инициативе или по совету «доброжелателей» подают заявление в ГИБДД об утере ПТС, чтобы получить дубликат. На основе этого документа они проводят нелегальную сделку купли-продажи без уведомления банка-кредитора.

    Такие действия противозаконны. В отношении заемщика могут возбудить уголовное дело по статье 159 УК РФ. За это ему грозит штраф от 150 000 до 300 00 рублей, обязательные работы или лишение свободы на срок от 2 до 5 лет.

    Продажа авто, когда ПТС у банка

    Большинство банков, которые выдают автокредиты, оставляют ПТС у себя. Это помогает избежать недоразумений между владельцем автомобиля и кредитором. Если собственник ТС надумает продать машину, которая находится в кредите, то он никак не сможет обойтись без согласия банка, пока не погасит кредит или не получит ПТС.

    Для получения одобрения заемщик пишет заявление в банк-кредитор и дожидается решения. Если продажу разрешат, могут предложить сделку по доверенности, со сменой собственника или несколько других вариантов, которые приведены ниже.

    По доверенности

    • покупатель отдает деньги;
    • заемщик вносит недостающую сумму для погашения автокредита в банке;
    • банк снимает обременение и выдает ПТС;
    • заемщик забирает ПТС и отдает покупателю, который идет переоформлять машину в ГИБДД.

    В некоторых случаях новый автовладелец сам погашает кредит, а на руки бывшему заемщику отдает только разницу в цене.

    Такой способ считается не очень надежным для покупателя, не всякий согласится отдать деньги малознакомому человеку даже при нотариальном заверении. Поэтому чаще всего подобные сделки практикуют между родственниками или близкими знакомыми.

    Через смену автовладельца

    1. Ищет покупателя, который согласен купить машину в кредите.
    2. Пишет заявление в банк на переоформление договора кредитования.
    3. Ждет одобрение банком новой кандидатуры заемщика.

    Такой вариант более надежен для покупателя. В этом случае разницу от сделки будущий автовладелец также отдает продавцу – наличными, по карте или через банковскую ячейку. Последний способ чаще всего используют, если речь идет о дорогом автомобиле или сделке на крупную сумму. У продавца и покупателя совместный доступ к ячейке. Когда автомобиль будет переоформлен на нового владельца, продавец получит доступ к деньгам.

    Новый покупатель должен подтвердить свою платежеспособность

    Но переоформление автокредита на нового заемщика не всегда одобряют в банках. У потенциального покупателя может быть низкая платежеспособность или негативная кредитная история. У банка-кредитора могут возникнуть и другие сомнения, из-за которых он отклонит кандидатуру заемщика. Тогда продавцу автомобиля придется искать другого покупателя.

    Банк в качестве гаранта

    Некоторые банки предлагают совершение сделок через заключение трехстороннего договора, где участвуют: продавец, покупатель и банк, в качестве гаранта. В этом случае застрахованы все, но за свое посредничество банк просит оплату в размере 1-3% от суммы сделки.

    Расходы чаще всего берет на себя продавец. Поэтому при выборе такого варианта можно сразу закладывать эти затраты в уменьшение итоговой прибыли от сделки.

    Продажа с аукциона

    Банки редко продают автомобили, по которым не выплачен кредит, по инициативе должника. Как правило, с торгов продают заложенный машины, по которым заемщики прекратили выплачивать заложенность и банк подал суд. После вынесения решения в пользу кредитора, банк продает залог и компенсирует понесенные убытки – по кредиту, процентам и судебным издержкам.

    Но, в особо редких ситуациях, заемщик может сам настоять на продаже транспортного средств с аукциона. Для этого он должен подать заявку в банк и пояснить, какие обстоятельства вынудили его к такому решению. Например, получение инвалидности, наличие долгов или другие обстоятельства, которые напрямую влияют на финансовое положение.

    В первую очередь банк предложит реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы, но если клиент будет настаивать, его имущество реализуют с аукциона. Следует обратить внимание, что такой способ продажи невыгодный для заемщика, потому что автомобиль в итоге может быть продан по цене, которой не хватит на погашение кредита. На остаток долга все равно придется искать деньги.

    Погашение задолженности по автокредиту

    1. Взять потребительский кредит в этом же или другом банке и погасить остаток долга по автокредиту.
    2. Оформить кредитную карту с лимитом достаточным для погашения задолженности.
    3. Взять деньги у родных или родственников под расписку и вернуть их после получения оплаты от покупателя автомобиля.
    4. Рефинансировать задолженность в другом банке, без оформления залога.

    В любом из случаев заемщик закрывает долги и выводит автомобиль из-под залога. После этого может совершать с имуществом любые сделки. Банки не вправе препятствовать досрочному погашению кредита, поэтому отказа не будет. Главное оповестить кредитора о своем решении за 30 дней. В некоторых банках этот срок еще меньше до 14-20 дней.

    Самый большой плюс досрочного погашения автокредита, что владелец ТС ничего не теряет по сравнению с другими продавцами на рынке. Как правило, скидки при покупке машины в залоге, составляют от 10 до 25%, а у машины без обременений нет повода для снижения цены.

    Продажа через салон trade-in

    1. Предоставление ТС для оценки специалистом в автосалоне.
    2. Оформление сделки на новый автомобиль.
    3. Договор обмена.
    4. Акт приема-передачи первого автомобиля.

    Автосалоны закрывают долги клиента перед банком без участия бывшего владельца. После снятия обременения ТС выставляют на продажу. В большинстве случаев автовладельца не привлечет сделка покупки машины, с непогашенным кредитом. Потому что цена установленная автосалоном окажется слишком мала, по сравнению с рыночной.

    Гораздо чаще такой вариант используют, если хотят купить другой автомобиль в салоне, но при этом за предыдущую машину кредит еще не выплачен. В этом случае салоны предлагают взять на себя все вопросы по оформлению документов и переводу денег по погашению долга перед банком. Проведение сделки проходит в сжатые сроки, и у клиента минимум участия в процедуре.

    Программа

    Например, дилерский центр Toyota, назвал такую услугу «ключ за ключ». При таких сделках речь не идет о клиентах, у которых накоплены долги или просрочки. Компания помогает в другом направлении. Решает вопросы с одним кредитным автомобилем, и в взамен предлагает другой, как правило, более дорогой. Поэтому заемщик продолжает выплачивать кредит, но уже за другое транспортное средство. Более подробные условия и автосалоны, с которыми сотрудничает ваш банк-кредитор можно узнать у специалиста банка.

    Замена залога

    • другое транспортное средство, которое дорого стоит и покроет все возможные расходы банка, в случае нарушения обязательств;
    • квартира, загородный дом, гараж или другая недвижимость, которую легко продать, и на которую не наложены другие обременения;
    • другое имущество, которое банк готов оформить в залог, например, торговые площади, земельные участки, ценные бумаги.

    При одобрении смены залога клиент продолжает гасить кредит и вносить ежемесячные платежи, как правило, на тех же условиях, которые были в первоначальном кредитном договоре. Но могут быть и изменения. Например, повышение или понижение процентной ставки, изменения срока кредитования, уменьшение или увеличение ежемесячного платежа. В любом случае в договор внесут дополнительные соглашения или оформят новый кредит, с другим залогом.

    1. Заемщик не захочет терять дорогое имущество, а значит, будет качественно погашать кредит.
    2. Даже если заемщик прекратит исполнять обязательства, банк сможет продать залог и покроет все понесенные убытки.

    При оформлении нового залога специалисты банка внимательно его изучат. Не подойдет жилье, в котором прописаны несовершеннолетние дети, недееспособные граждане или если у заемщика не единоличное право собственности. Также откажут, если клиент предложит в залог имущество, на которое уже наложены другие обременения.

    1. Статья 346 Гражданского кодекса РФ.
    2. Статья 159 Уголовного кодекса РФ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *