Стоит ли брать машину в лизинг физическим лицам
Перейти к содержимому

Стоит ли брать машину в лизинг физическим лицам

  • автор:

Как купить автомобиль в лизинг для физ лиц: преимущества и недостатки

Как купить автомобиль в лизинг для физ лиц: преимущества и недостатки

Когда встает вопрос поиска денег на покупку автомобиля, в первую очередь вспоминают про автокредиты, целевые банковские займы на крупные суммы с оформлением покупаемого транспорта в залоговое обеспечение. Помимо классического кредита с переоформлением машины на заемщика в момент оформления кредитного договора, существует не менее интересная и недооцененная программа – лизинг. Для юрлиц этот продукт в 2020 году сулит очевидную экономию на налогах, в то время как обычным гражданам лизинговая программа почти неизвестна. Пора разобраться, какие преимущества дает лизинг авто для физических лиц с точки зрения экономии и комфорта.

Что значит купить автомобиль в лизинг

Понятие «лизинг» происходит от английского слова «lease», что в переводе означает «сдать в аренду». Применительно к кредитной покупке, лизинг предполагает длительный вариант аренды с возможностью стать владельцем после внесения некоторой части от стоимости по окончании договора с лизингодателем. Более распространены случаи оформления аренды оборудования и транспорта юридическими лицами, однако с недавних пор подобная возможность появилась и у обычных автомобилистов.

Правила лизинга для физлиц были сформированы для российского рынка в 2010 году, когда из закона исчезла оговорка «для коммерческих целей», а с 2011 года новые лизинговые программы пополнили работающие схемы покупки авто простыми гражданами. Пока в РФ пользователи только привыкают к новым условиям приобретения транспорта, для Америки и Европы лизинговые отношения хорошо известны – около трети покупок американцев и европейцев проходят по лизинговой схеме.

Особенность лизинга заключается в оформлении транспорта. Пока автомобилист пользуется машиной и выплачивает регулярный платеж согласно лизинговому договору, владельцем транспортного средства остается специализированная компания, купившая под нужды клиента конкретный вид и модель транспортного средства. Работа по автолизингу кажется менее выгодной на первый взгляд, ведь процент, взимаемый в пользу арендодателя, часто оказывается выше, чем по автокредиту. С другой стороны, договор открывает возможности пользоваться транспортом, без риска изъятия по разделу имущества или в процессе банкротства, ведь имущественные права сохраняет за собой лизингополучатель. Есть и другие, не менее весомые причины, которые говорят в пользу лизинга по расходам на обслуживание, уплату налогов, оформление страховки.

Арендный договор с правом последующего выкупа машины по остаточной стоимости длится от года до 3-4 лет, по согласованию лизингодателя. Во сколько обойдется полное переоформление машины по лизингу, зависит от многих факторов:

  • марка, модель ТС;
  • время действия договора;
  • амортизация;
  • взимаемый кредитором процент;
  • комиссия лизингодателя;
  • расходы на страховые услуги;
  • сумма предполагаемой покупки (цена авто).

Чтобы определить, выгодно ли брать машину в лизинг, предстоит разобраться в особенностях сделки, определяя наиболее выгодный для себя вариант оформления.

Разновидности лизинга

Разновидности лизинга

Для физических лиц используют 2 варианта оформления лизинга:

  1. Выкупной (или финансовый). Предполагает намерение клиента выкупить машину по остаточной стоимости после завершения лизингового договора. Лизингодатель по поручению клиента согласно подписанному договору, покупает машину, отвечающую определенным параметрам. Лизингополучатель принимает в пользование автотранспорт, а по завершении контракта доплачивает сумму и приобретает право на собственность.
  2. Возвратный (или оперативный). Применяется при отсутствии желания покупать машину у лизингодателя, т.е., по сути, представляет собой долгосрочный контракт по аренде ТС с последующим возвратом машины. При желании, клиент вновь обращается в компанию и выбирает новое авто для лизинга.

Во время лизинговых отношений, независимо от дальнейших намерений автомобилиста, работает единый принцип аренды – машиной пользуются по доверенности, на правах арендатора.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Несмотря на отсутствие ажиотажа на лизинговые автомобили, у них есть очевидные достоинства по разным показателям. Например, взять в лизинг могут те, кто, по мнению банка, не отвечает требованиям к КИ и платежеспособности. Машина остается в собственности компании, а платежи по договору, в основном состоят из невысокой арендной платы плюс средства в счет оплаты части стоимости автомобиля. Риски компании минимальны, а доход гарантирован, пока лизингополучатель пользуется машиной.

В отличие от кредита, лизинг оформляется быстрее, а заявки рассматривают в течение нескольких часов (в Сбербанке отведено 8 часов на принятие решения). Если у клиента нет крупной суммы для первого взноса, стоит попытаться согласовать покупку машины в лизинг, где залоговый платеж составляет всего 10% от стоимости.

Не нужно вносить всю сумму в течение действия лизингового договора, поскольку программой предусмотрено внесение последнего платежа в качестве выкупа. Это означает, что банк взимает меньшую оплату в период лизинга, позволяя отсрочить полный выкуп до 3-4 лет.

Лизинговое авто выгодно, поскольку клиент не несет расходов по регистрации машины и уплате имущественного налога сразу. Эти обязательства возникают только после окончательного перевода машины в собственность физлица.

Одновременно с перспективами пользоваться машиной в собственных целях или для зарабатывания денег, клиент должен понимать риски утраты ТС в случае банкротства лизингодателя, либо в случае просрочки. Забыв заплатить или задержав пару платежей, клиент рискует разорванным контрактом и потерей права последующего выкупа по остаточной стоимости.

С большей вероятностью лизинг считают выгодной программой оформления машины, если:

  • автомобилист привык менять транспортные средства с периодичностью каждые 2-3 года;
  • есть риск потери имущественных прав в связи с предстоящим банкротством;
  • клиенту грозит проблемный развод с разделом нажитого имущества;
  • есть иные причины не показывать наличие в собственности транспортного средства;
  • кредитная история испорчена и шансов на обычный кредит с пониженной ставкой уже не осталось.

Где можно взять лизинг физическому лицу

Где можно взять лизинг физическому лицу

Хотя услуги оформления авто в лизинг физическими лицами — явление относительно новое для России, есть несколько вариантов, где получить автомашины по лизинговому договору – в дочерних структурах банковских учреждений или специализированных компаниях, таких как Балтийский лизинг, Интеза-Лизинг, Major-Лизинг и т.д.

Из наиболее известных банков, имеющих подразделения по лизинговым сделкам, стоит отметить Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, где первый взнос клиента начинается от 10% от стоимости машины. Если принято решение о покупке лизингового авто, стоит изучить все действующие в регионе предложения, поскольку есть масса локальных фирм, сотрудничающих с банковскими учреждениями в качестве лизингодателей. Условия договора будут отличаться в каждом конкретном случае. Обычно физлицам доступны к покупке новые автомобили стоимостью до 7 миллионов рублей с погашением в течение 3-5 лет. Сумма первого взноса начинается от 5% от стоимости предмета покупки.

Как взять машину в лизинг физическим лицам

Как взять машину в лизинг физическим лицам

Тот, кто воспользовался предложением лизинговых компаний, отмечает быстроту и легкость согласования сделки даже в отношении дорогих иномарок. Подобная простота и отсутствие жестких требований к клиентам в возрасте 18-80 лет объясняется минимальными рисками для компании. Она сохраняет право владения и распоряжения машиной до тех пор, пока клиент не выплатит всю сумму стоимости авто плюс проценты и арендная плата.

Хотя взять автомобиль в лизинг проще, чем по кредиту с банковским учреждением, необходимо знать последовательность действий поэтапно на пути от подписания договора к полному переоформлению транспортного средства на нового владельца:

  1. Определить модель, марку, комплектацию транспортного средства.
  2. Обратиться в одну из специализированных компаний, условия которой оптимально отвечают запросам клиента. Поскольку автосалоны часто сотрудничают с лизинговыми компаниями, можно подать запрос непосредственно при выборе ТС.
  3. Готовят документацию на автомобиль и подают заявку на лизинг.
  4. При одобрении сделки заключают договор с лизингодателем, где подробно описывают механизм передачи прав на транспорт и финансовые обязательства клиента.
  5. Одновременно с подписанием лизингового соглашения ведется работа по оформлению сделки покупки машины компанией согласно заявленным клиентом параметрам.
  6. Будущий автовладелец вносит первую сумму в счет оплаты автомобиля и получает право аренды транспорта.
  7. В течение действия всего договора лизингополучатель исправно вносит ежемесячные платежи в размере оговоренной заранее суммы. Лизингодатель вправе ежегодно осуществлять проверку переданного транспорта, оценивая его состояние и степень износа.
  8. По завершении действия договора клиент вносит крупный транш, равный остаточному долгу за автомобиль, либо возвращает его лизингодателю с правом дальнейшего получения другого авто на правах лизинга.

Условия покупки авто в лизинг

Условия покупки авто в лизинг

Готовясь к оформлению автомобиля в лизинг, человек часто обнаруживает, что условия договора очень напоминают кредитную сделку и имеют элементы арендных отношений. Фактически, лизинг – среднее между автокредитом и арендой машины.

Схема лизинга предполагает наличие следующих пунктов в договоре:

  1. Предмет сделки – новый автомобиль. Лизинговая компания, как правило, работает с машинами без пробега, выпущенными с зарубежных конвейеров (исключение – китайские модели).
  2. Срок договора – от года до 3-5 лет (зависит от конкретной компании-лизингодателя).
  3. Первый взнос из личных средств клиента – от 5% до 50%. Иногда удается купить машину без авансового платежа.
  4. Страховка ОСАГО обязательна. Если автомобилист отказывается от КАСКО, процентная ставка возрастает.
  5. На момент окончания лизинга машина не должна быть изношена, а пробег – не превышать 25 тысяч километров в течение 1 года. Для компании важно, чтобы к моменту окончательной выплаты стоимости автомобиля его состояние оставалось удовлетворительным, без серьезных аварий, сколов, порчи лакокрасочного покрытия, неисправных узлов и агрегатов.

В отличие от кредитного авто, лизинговым транспортом владеет лизингодатель, поэтому до момента выкупа авто выезды за рубеж осуществляются только по особому согласованию с компанией.

Помимо стоимости ежемесячного платежа и размера выкупной суммы компания фиксирует договором вопросы оплаты сервисных работ, страховки, шиномонтажа и т.д. Чем больше услуг представляет лизинговая компания, тем дороже обходится транспортное средство.

Перечень необходимых документов

Перечень необходимых документов

Список документов для подачи заявки на лизинг включает минимальный набор бумаг о заемщике и документацию на транспортное средство:

  • паспорт РФ;
  • свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика;
  • заверенная копия трудовой;
  • справки, подтверждающие заработок клиента;
  • другие документы, свидетельствующие о дополнительном доходе или наличии собственности.

Поскольку нет единых правил оформления лизинга, о перечне документов к подписанию лизингового договора спрашивают непосредственно у представителя компании-лизингодателя.

Преимущества и недостатки покупки машины в лизинг

Преимущества и недостатки покупки машины в лизинг

Когда большинство автомобилистов привыкло к классическим схемам оформления покупки автомобиля, сложно решиться на использование новой схемы. Точное понимание преимуществ лизинга для физических лиц поможет сделать правильный выбор, не забывая про возможные недостатки:

  • для тех, кто любит пользоваться исключительно личной собственностью, идея стать на несколько лет арендатором не вдохновляет к сделке – всегда есть риск, что лизингодатель заберет авто, ссылаясь на какое-либо нарушение договора;
  • цифры подсчета суммарных затрат свидетельствуют не в пользу лизинга, ведь за возможность избежать налоговых сборов, обслуживание машины, защиту от взыскания или претензий на собственность приходится платить;
  • договором часто устанавливаются жесткие рамки по техническому обслуживанию на сервисе, выбранном лизинговой компанией, что влечет дополнительные неудобства для клиента;
  • регистрационные действия в ГИБДД совершаются дважды – после подписания договора купли-продажи с лизинговой компанией и продавцом и по окончании всех выплат.

Несмотря на наличие отрицательных черт лизинг имеет хорошие перспективы для развития, поскольку обладает важными достоинствами:

  1. Простое согласование. На оформление могут рассчитывать граждане РФ независимо от текущей кредитной истории или наличия непогашенных долговых обязательств. Практически сняты ограничения по возрасту – от 18 лет и старше, вплоть до 80-летия.
  2. Возможность пользоваться транспортом без переоформления в свою собственность. Специфика лизинга предполагает отсутствие имущественных прав на ТС, а значит любое взыскание или финансовые претензии в отношении оформленного автомобиля несостоятельны. Подходит для государственных служащих, не желающих афишировать свое финансовое положение и для лиц, планирующих развестись.
  3. Обычный автокредит ограничивает выбор транспорта моделями легковушек определенных производителей и стоимости, когда клиенты, берущие в лизинг, могут приобретать специальную технику и грузовики, автобусы, снимая ограничения по выбору категории и разновидности транспорта.

При тщательной подготовке будущих автомобилистам удается подобрать действительно выгодное предложение со скидкой от продавца и сниженной ставкой. Лизинговые отношения подразумевают большую свободу выбора условий оформления и включаемого в договор сервиса – стороны определяют, включать ли в допуслуги по лизингу техобслуживание, осмотр, предоставление замены на время ремонта.

Несмотря на множество плюсов оформления лизинга, назвать его полной заменой кредита едва ли уместно, ведь машина будет оставаться в собственности компании на всем протяжении выплат. Каждый должен самостоятельно определить, подходят ли параметры лизинга для конкретного автомобилиста, и почему лизинговый договор выгоднее или удобнее. Тщательный анализ двух основных программ приобретения автомобиля на основании оценки плюсов и минусов лизинга и автокредита поможет принять правильное решение.

Лучшие предложения для получения займа с плохой кредитной историей — Решение за 15 минут

Лучшие МФО, чтоб получить кредит в день обращения! Без справок! Любая КИ! По 2-ум документам! · Низкая ставка. С любой КИ. Без отказа. Одобрение 100%. Выгода. Без переплат.

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

Лизинг авто для физических лиц стал доступен после 2010 года. Несмотря на это, не все компании готовы предоставлять такие услуги. Рассмотрим подробнее условия лизинга для граждан, его плюсы и минусы, порядок оформления.

В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Параметр Кредит Лизинг
Кто предоставляет услугу Банк Лизинговая компания
Кто собственник авто Заемщик Лизинговая компания
Требования Наличие официального дохода и положительной кредитной истории Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
Платежи Аннуитетные Аннуитетные и дифференцированные
Срок До 5 лет До 5 лет
Арест имущества Возможен, так как авто в собственности заемщика Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя
Страхование За счет заемщика За счет лизинговой компании
Ремонт За счет заемщика За счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистота Нет Да
Программа господдержки Действует Не действует
Налог на имущество Оплата за счет заемщика Оплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсы Лизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента Выезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите Ограничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства.
  2. Подача заявки на одобрение.
  3. Получение положительного решения.
  4. Оформление документации.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Стоит ли покупать машину в лизинг физическим лицам

Стоит ли покупать машину в лизинг физическим лицам

Лизинг является одной из форм кредитования, но он все-таки предоставляет больше возможностей. Если кредит подразумевает регулярную уплату ежемесячных платежей, то решая взять авто в лизинг, совсем не обязательно его выкупать. Лизинг является более доступным вариантом приобретения транспортного средства, так как плату за него можно вносить любыми долями с обязательной оплатой аренды за пользование. Отличительной чертой покупки машины в лизинг является то, что не происходит смены владельца до момента полного выкупа. Сумма платежей по лизингу будет зависеть от года выпуска авто, марки и рыночной стоимости.

Что можно взять в лизинг на физическое лицо

Купить в лизинг на физическое лицо можно:

  • Новые и легковые автомобили с пробегом.
  • Новые грузовые автомобили или с пробегом: тягачи, фургоны, самосвалы, цистерны, рефрижераторы, лесовозы, прицепы и полуприцепы различного назначения.
  • Спецтехнику новую и б/у: экскаваторы, погрузчики, бульдозеры, краны, форвардеры и харвестеры, бетоносмесители, сваебойные машины, дорожную и коммунальную технику.

Подержанная техника может быть возрастом старше 10 лет и быть в любом состоянии.

Как выглядит схема покупки возвратных авто в лизинговой компании

Иногда у физических лиц наступает тяжелая финансовая ситуация, но у него в собственности есть авто. Для получения некоторой суммы денег, но при этом оставив за собой право управления машиной, он может обратиться к лизинговой компании и передать свою машину в ее собственность, чтобы потом оформить договор лизинга с возможностью выкупа. По сути получается кредит, который выдается под залог собственности и его сумма определяется рыночной стоимостью автомобиля на фактический момент.

Схема сделки при такой форме лизинга выглядит следующим образом:

  • Сначала владелец имущества, которому нужны деньги, обращается в лизинговую компанию с предложением выкупить у него авто для последующей продажи в лизинг.
  • После проведения финансового аудита на актуальность сделки, выдвигается решение.
  • Если оно положительное, то лизинговая компания выкупает у владельца автомобиля и затем оформляет с ним договор продажи в лизинг.

Сумма ежемесячных выплат рассчитывается в зависимости от условий договора и цены ТС.

Далее с человеком, желающий приобрести авто в лизинг, оформляется сделка.

что такое лизинг выгода

Подводные камни и преимущества лизинга для физических лиц

Отвечая на вопрос, стоит ли покупать физическому лицу автомобиль в лизинг, ответ будет неоднозначным. Это зависит от ряда факторов:

  • Финансовая стабильность клиента, который решает воспользоваться лизинговой машиной. Не всегда человек может купить автомобиль сразу или даже в кредит. Лизинг позволяет оттянуть платежи, избавляя от уплаты процентов по кредиту.
  • Так как автомобиль не переходит в собственность, а лишь выдается в аренду с правом дальнейшего выкупа, то на него в обязательном порядке оформляется КАСКО, а не ОСАГО. Этот факт может стать существенным недостатком автолизинга, так как сумма страхования данного вида немаленькая.
  • К особенностям приобретения машины в лизинг также относится весьма ограниченный выбор. Но в последние годы услуга стала пользоваться все большей популярностью, так как покупка в кредит является более обременительной, нежели арендное пользование. Особенно для индивидуальных предпринимателей, которые используют коммерческий транспорт.

Перед тем, как решить, стоит ли покупать машину в лизинг или нет, необходимо взвесить все за и против. В прошлом году было зафиксировано заметное снижение сделок по покупке автомобилей. Это говорит лишь об одном. У населения снизились доходы, которые не позволяют уплачивать большие ежемесячные платежи. Что же тогда делать, если нужен автомобиль? Вот тут-то и поможет автолизинг. Невзирая на необходимость оформления КАСКО, даже на подержанную машину, владение им вполне окажется по карману физическому лицу, так как платежи не предусматривают дополнительных комиссий, как в случае с кредитом.

Преимущества лизинга авто

Приобретение автомобиля в лизинг предоставляет массу преимуществ, которые связаны со следующими плюсами:

  • нередко клиенты получают корпоративные скидки в четверть цены;
  • физическим лицам доступны большие сроки выкупа, вплоть до 5 лет;
  • можно приобретать любую технику у частного лица;
  • в отличие от кредита, срок рассмотрения заявки на выкуп авто в лизинг составляет всего 1 день;
  • сумма ежемесячного платежа почти в 3 раза меньше, чем при кредитовании;
  • с 2015 г. действует программа субсидирования, по которой до 10% от стоимости машины уплачивается государством;
  • с окончанием срока лизинга на одну машину можно пересесть на другую с теми же ежемесячными платежами, нет надобности заниматься самостоятельной продажей авто;
  • для покупки авто в лизинг требуется копия паспорта, сведения о доходах и документ, подтверждающий наличие имущества.

Главной особенностью лизинга для физических лиц является то, что выкупная сумма учитывается в каждом платеже. По окончании срока не придется вносить дополнительные платежи. Машина переходит в собственность нового владельца.

Учитывая, что экономическая ситуация у всех физических лиц в прошлом году усугубилась, то покупка машины в лизинг станет идеальным вариантом. Лизинговые компании стали расширять ассортимент транспортных средств, которые можно взять в аренду с правом выкупа.

При оформлении машины в лизинг к физическим лицам предъявляются менее жесткие требования, что отличает данный способ от кредитования. Например, компания требует информацию о доходах, но подтверждать ее не нужно. Для этого достаточно внести сумму в размере 40% от стоимости транспортного средства.

Условия покупки машины в лизинг

Лизинговые компании предъявляют к лизингополучателям определенные требования, что вполне объяснимо на фоне того, что с машиной может произойти многое. А со стороны лизингодателей также должны соблюдаться определенные условия, которые обязательно указываются в договоре. Что же касается требований к лизингополучателю, то они стандартные:

  • клиент должен быть резидентом РФ;
  • у физического лица не должно быть просрочек по кредитам и действующих займов;
  • гарантии внесения ежемесячных взносов за арендное пользование или выкуп транспортного средства;
  • возраст старше 21 года;
  • опыт вождения не менее 3-х лет;
  • физические лица должны предоставить имущество, имеющееся в личном пользовании в качестве залога.

Если все требования соблюдены, то сделка гарантировано будет успешной. Важно знать, что машина должна также соответствовать ряду требований, иначе она не будет доступна для выкупа.

Так все-таки стоит ли покупать автомобиль в лизинг и в каких случаях?

Учитывая массу преимуществ, которые получает физическое лицо при покупке транспортного средства в лизинг, ответить на этот вопрос можно однозначно. Конечно, стоит, если нет возможности внесения разовой выплаты. И причиной тому является множество факторов:

  • большие сроки финансирования (до 5 лет);
  • возможность приобретения авто старше 10 лет;
  • можно легко сменить авто, не прибегая к продаже старой машины;
  • отсутствие скрытых процентов и почти в 3 раза меньше ежемесячные платежи.

Раньше лизинг для физических лиц не был доступен, но сейчас ему помогает государство. По этой причине приобретение авто таким способом оказывается намного более простым и надежным, чем даже покупку в кредит.

Лизинг автомобиля для физических лиц в 2024 году: все плюсы и минусы

Кредиты

Автор Анна Зорина На чтение 6 мин Обновлено 03.01.2024

В статье подробно разбираем, как взять автомобиль в лизинг физическому лицу в 2024 году, чем отличается лизинг от автокредита, недостатки и преимущества.

Как быть, если жизненные обстоятельства сложились так, что без машины не обойтись, однако денег на покупку собственного авто не хватает? Выход из столь сложной ситуации уже давно придуман – можно приобрести машину в лизинг. Такая услуга довольно распространена серди населения, и многие успешно ей пользуются. Однако прежде, чем брать машину в лизинг физическим лицам, им необходимо понимать, к каким последствиям это может привести.

Что такое лизинг

Суть его состоит следующем: между гражданином (лизингополучателем) и специализированной компанией (лизингодателем) заключается договор финансовой аренды (лизинга). Согласно его положениям, лизингодатель принимает обязанность приобрести в свою собственность автомобиль, и за определенную плату предоставить его лизингополучателю для использования (в аренду).

В договоре может содержаться ссылка на то, что через определенный промежуток времени имущество может перейти в собственность пользователя. Такое стороны могут договориться о том, что продавца авто указывает лизингополучатель.

Авто в лизинг для использования частными лицами могут предоставлять только специализированные компании и предприниматели. Данный вид деятельности регулируется нормами ФЗ «О финансовой аренде», принятом в 1998 году. На отношения исключительно между физическими лицами, его действие не распространяется.

Чем отличается лизинг от покупки машины в кредит

На первый взгляд может показаться, что лизинг – не что иное, как разновидность кредита. Но два этих финансовых инструмента имеют между собой ряд принципиальных различий. Чтобы понять, какой из них лучше использовать, имеет смысл руководствоваться данной таблицей:

Его условия предусматривают выдачу банком денежной суммы заемщику на установленный промежуток времени и под проценты. Кредитные средства могут быть использованы на любые нужды (например, для приобретения легкового автомобиля в собственность заемщика).

Представляет собой одну из разновидностей долгосрочной аренды индивидуально определенного имущества (автомобиля). Его владельцем является лизингодатель. Вторая сторона пользуется предметом договора, осуществляя периодические платежи до тех пор, пока его стоимость не будет полностью возмещена. Возможность выкупа лизинговых авто возможна только после окончания срока действия договора.

По общему правилу предусматривается. Но возможно заключение договора лизинга без условия о внесении первоначального взноса.

Особенности графика погашения задолженности

Предусмотрены ежемесячные равные платежи. Их внесение начинается со следующего месяца после даты подписания договора. Платежи состоят из основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Их ставки варьируются в пределах от 10 до 30 % годовых.

Платежи состоят из стоимости предмета договора и прибыли лизингодателя. Может быть предусмотрено, что первый платеж подлежит внесению после того, как использование предмета договора начнет приносить доход. Например, если автоарендуется лизингополучателем для работы в службе такси, то первый платеж может быть им внесен после получения первой заработной платы.

Ответственность за несоблюдение условий договора

Могут быть предусмотрены штрафные санкции в виде определенной денежной суммы сверх очередного платежа. За неоднократное нарушение правил банк может расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения всей суммы кредита.

За нарушение графика платежей, лизингодатель может потребовать от лизингополучателя возврата предмета договора. При этом размер фактически выплаченной стоимости не имеет значения.

Может ли физическое лицо приобрести автомобиль в лизинг

Правовыми нормами, регулирующими деятельность в сфере финансовой аренды, установлен исчерпывающий перечень лиц, которые могут предоставлять авто в лизинг для частных лиц. Ими могут быть только субъекты экономической деятельности, то есть АО, ООО и ИП. Следовательно, обычный гражданин выступать на стороне лизингодателя не вправе.

Что касается лизингополучателей, то подобных запретов нет. Закон не запрещает брать машину в лизинг физическим лицам. В некоторых случаях, это может быть даже единственным вариантом приобретения авто. Например, когда супруг или супруга лизингополучателя не дают своего согласия на покупку машины (оно необходимо для соответствующей сделки). Для оформления договора лизинга оно не требуется.

Плюсы и минусы покупки машины в лизинг физическому лицу ✅

Как и любая услуга, предоставление автомобиля в пользование по договору финансовой аренды, имеет как положительные стороны, так и хранит в себе «подводные камни».

Ключевые достоинства

  1. При оформлении лизинга, состояние кредитной истории гражданина играет второстепенную роль. При подаче заявки на выдачу займа, она оказывает решающее значение на принятие банком того или иного решения.
  2. Минимальное количество документов, необходимых для заключения договора лизинга. Обязательным условием выдачи кредита для физического лица является официальное подтверждение доходов. В случае с лизингом, это требование может быть исключено, правда в таком случае, необходимо внесение первоначального взноса (в среднем 30 – 40 % от стоимости авто).
  3. Можно выбрать подходящий период финансирования. В зависимости от материального положения лизингополучателя, ему может быть предоставлен оптимальный срок выплаты лизинговых платежей. В среднем, он составляет от 3 до 5 лет, но может быть изменен по согласованию сторон.
  4. Широкий ассортимент транспортных средств, которые могут быть приобретены по договору финансовой аренды. Это могут быть как новые легковые автомобили из салонов, так и авто б/у от частных продавцов.
  5. Наименьшая переплата, чем при кредитовании. Процентные ставки у лизинговых компаний меньше, чем у кредитных организаций. Это связано с тем, что в случае неплатежеспособности клиента, они понесут меньшие убытки, чем банки. Автомобиль находится в собственности у лизингодателя в течение всего времени действия договора, и при любых нарушениях графика платежей, может быть истребован у пользователя.
  6. В лизинг могут приобретаться любые виды спецтехники, например, самосвалы и грузовые автомобили. Условиями авто кредитования такая возможность не предусмотрена, а средств, предоставленных гражданину на условиях договора потребительского кредитования, как правило, не достаточно для приобретения такого вида транспорта. Поэтому зачастую приобретение спецтехники в лизинг – единственный вариант для физического лица.

Недостатки финансовой аренды транспортного средства

  1. Автомобиль, который является предметом договора, может быть изъят собственником (лизингодателем) при нарушении условий. Фактически выплаченные лизингополучателем денежные средства не возвращаются.
  2. Машиной нельзя распоряжаться. Продажа авто возможна только после окончания срока действия соглашения о лизинге.
  3. Досрочное погашение денежных средств может быть запрещено договором. Также его осуществление может предусматриваться только через определенное количество времени. Лизинговая компания преследует получение оптимальной выгоды от сотрудничества с клиентом, поэтому заинтересована в том, чтобы получать проценты на протяжении максимально возможного срока.
  4. Выезд за рубеж на лизинговом автомобиле может быть осуществлен только с письменного согласия собственника. Его получение может занять у лизингополучателя определенное количество сил и энергии.

Приобретение машины на условиях финансовой аренды – хороший вариант для автолюбителей, которым не хватает собственных средств на покупку транспорта. Зачастую кредитование и лизинг отождествляют, однако это в корне неверно. Финансовая аренда средства автомобиля имеет ряд преимуществ, однако не лишена недостатков.

Перед тем, как брать машину в лизинг физическим лицам, необходимо взвесить все «за» и «против», решив, насколько это оптимально в конкретной ситуации. Перед подписанием договора лизинга авто важно внимательно ознакомиться со всеми условиями, при необходимости вносить поправки и замечания. Это позволит избежать возникновения неприятных сюрпризов в дальнейшем, и без проблем оформить машину в свою собственность.

Похожие записи:

  1. Где взять деньги срочно в 2024 году – 25+ проверенных способов
  2. Лучшие Бизнес идеи – ТОП 50+ в 2024
  3. Бизнес-идеи в маленьком городе в 2024: ТОП-25 выгодных идей с минимальными вложениями
  4. Фриланс биржи 2024 году – ТОП 100+ проверенных, для новичков и профессионалов
  5. Как стать богатым и успешным – Пошаговая инструкция
  6. Как зарабатывать на Ютубе с нуля в 2024 году – получай деньги за ролики своего авторства или за просмотр чужих видео
  7. Майнинг криптовалют – Способы в 2024 году
  8. Как заработать на текстах – написание статей за деньги
  9. Бизнес-идея обучение в 2024 году – Тренинги, Курсы, Творческие мастерские
  10. Бизнес в гараже в 2024 году – ТОП-15 идей для открытия собственного дела для мужчин с минимальными вложениями

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *