Что делать при несогласии с суммой страховой выплаты по осаго
Перейти к содержимому

Что делать при несогласии с суммой страховой выплаты по осаго

  • автор:

Несогласие с размером выплат по осаго

Подборка наиболее важных документов по запросу Несогласие с размером выплат по осаго (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Обязательства из причинения вреда:
  • Акт о затоплении нежилого помещения
  • Взыскание ущерба с работника в порядке регресса
  • Владелец источника повышенной опасности
  • Возмещение вреда в натуре
  • Возмещение вреда здоровью
  • Показать все
  • Обязательства из причинения вреда:
  • Акт о затоплении нежилого помещения
  • Взыскание ущерба с работника в порядке регресса
  • Владелец источника повышенной опасности
  • Возмещение вреда в натуре
  • Возмещение вреда здоровью
  • Показать все
  • ОСАГО:
  • Базовая ставка ОСАГО
  • Взыскание неустойки по осаго
  • Взыскание страхового возмещения по ОСАГО
  • Взыскание ущерба с виновника дтп без учета износа
  • Возмещение страхового случая по осаго проводки
  • Показать все

Судебная практика

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 25.01.2022 N 12-КГ21-5-К6
Требование: Об организации и оплате ремонта автомобиля, взыскании неустойки, компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Страхователь ссылается на то, что в результате ДТП был поврежден автомобиль, в связи с чем страховщик организовал его ремонт. Однако в связи с отказом третьего лица от проведения ремонта страховщик выплатил страховое возмещение.
Решение: Дело направлено на новое апелляционное рассмотрение, так как выводы судов о правомерности действий страховщика, который без согласия страхователя вместо организации и оплаты восстановительного ремонта без учета стоимости износа заменяемых деталей произвел страховую выплату в денежной форме с учетом стоимости износа заменяемых деталей, не соответствуют закону. Таким образом, по смыслу указанной нормы, страховая выплата допустима в том случае, если предложенная потерпевшему СТОА не отвечает требованиям к организации восстановительного ремонта и потерпевший не согласен с направлением на ремонт на такую СТОА. Сам по себе отказ СТОА выполнить ремонт по направлению страховщика в связи с несогласием истца с увеличением срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства более чем на 30 рабочих дней и доплатой за его проведение при отсутствии установленных судом доказательств превышения стоимости восстановительного ремонта размера страховой суммы (400 000 руб.) не основан на нормах Закона об ОСАГО и к предусмотренным законом основаниям для замены страховщиком страхового возмещения в виде ремонта на денежную выплату не относится.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Статья: Новый Закон о финансовом уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг: на страже прав страхователей или страховщиков?
(Кондратович А.Г.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2019) Второе обращение страхователя к страховщику предусмотрено частью 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, предусматривающей обязанность потребителя финансовых услуг направить страховщику письменное заявление в порядке, установленном Законом о финансовом уполномоченном, в случае несогласия с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, а также требованиями, вытекающими из неисполнения или ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств по договору обязательного страхования. Такое обращение должно соответствовать требованиям, предусмотренным статьей 17 Закона о финансовом уполномоченном, а именно содержать сведения о размере требования имущественного характера. Ранее страхователь был вправе в случае несогласия с суммой страхового возмещения обратиться в суд, заявить в судебном заседании ходатайство о проведении независимой оценки рыночной стоимости восстановительного ремонта в результате ДТП, получив разницу между стоимостью восстановительного ремонта, определенной в рамках судебной экспертизы, и произведенной страховой выплатой, на основании решения суда, с отнесением расходов на проведение судебной экспертизы по определению рыночной стоимости восстановительного ремонта транспортного средства за счет ответчика (страховой компании). С введением нового института досудебного урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями обязанность обоснования суммы предъявляемых требований имущественного характера к страховщику лежит на страхователе, простыми словами — не согласен с суммой страхового возмещения — проводи оценку стоимости восстановительного ремонта за свой счет и направляй страховщику претензию с точной суммой подлежащей выплате суммы страхового возмещения или же проводи ремонт транспортного средства за свой счет и представляй страховщику в подтверждение расходов на восстановительный ремонт транспортного средства после ДТП квитанции и чеки. Однако стоит учесть, что в случае, если выплата страхового возмещения осуществляется не путем организации и оплаты восстановительного ремонта, а страховой выплатой страхователю — сумма определяется с учетом износа запасных частей (пункт 19 статьи 12 Закона об ОСАГО), и в этом случае расчет размера износа должен определить страхователь самостоятельно (при подготовке оценки рыночной стоимости восстановительного ремонта в результате ДТП заключение экспертом готовится с учетом износа).

Нормативные акты

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
(ред. от 25.12.2023)
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» При наличии разногласий между лицом, указанным в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, и профессиональным объединением страховщиков относительно исполнения последним своих обязательств по осуществлению компенсационных выплат, в том числе при несогласии такого лица с размером осуществленной компенсационной выплаты, до предъявления к профессиональному объединению страховщиков иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по осуществлению компенсационных выплат, лицо, указанное в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, обращается к профессиональному объединению страховщиков с претензией и документами, которые обосновывают претензию и предусмотрены правилами обязательного страхования в качестве приложения к претензии, направляемой потерпевшим страховщику в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 настоящего Федерального закона. Претензия подлежит рассмотрению профессиональным объединением страховщиков в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано удовлетворить содержащееся в претензии требование о надлежащем исполнении обязательств по осуществлению компенсационной выплаты или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31
«О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 95. При возникновении спора между потерпевшим и страховщиком (при отказе страховщика в выплате, при несогласии потерпевшего с размером страховой выплаты и т.д.) либо между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков потребителем финансовых услуг должно быть подано письменное заявление, а потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг, должна быть подана претензия соответственно страховщику либо профессиональному объединению страховщиков (абзацы второй и третий пункта 1 статьи 16.1, пункт 3 и абзац второй пункта 4 статьи 19 Закона об ОСАГО).

Правовые ресурсы

  • «Горячие» документы
  • Кодексы и наиболее востребованные законы
  • Обзоры законодательства
    • Федеральное законодательство
    • Региональное законодательство
    • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
    • Другие обзоры
    • Календари
    • Формы документов
    • Полезные советы

    Что делать при несогласии с суммой страховой выплаты по осаго

    Несогласие с размером страховой выплаты по договорам ОСАГО

    В соответствии с п. 4 Правил проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 N 433-П, потерпевший или страховщик в случае несогласия с выводами экспертизы может организовать проведение повторной экспертизы с привлечением другого эксперта-техника. За составленное заключение экспертная организация несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации. Расходы, связанные с проведением повторной экспертизы, оплачиваются за счет инициатора, если стороны не договорились об ином.

    В соответствии с п. 4.25 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П, в случае возникновения разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору обязательного страхования, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части.

    Согласно п. 2.2 ст. 12 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер расходов на материалы и запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте.

    Банк России не вправе обязывать страховую организацию выплатить страховое возмещение по договору страхования, не проводит оценку правильности заключений экспертных организаций и, следовательно, не имеет возможности делать вывод о соразмерности страховой выплаты.

    Рекомендованный порядок действий:

    При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком по размеру страховой выплаты Вам необходимо до предъявления к страховщику иска направить страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего.

    Претензия подлежит рассмотрению страховщиком в течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан произвести выплату или направить мотивированный отказ в удовлетворении претензии.

    В случае отказа страховщика за защитой своих прав и законных интересов Вы можете обратиться в суд.

    Что делать, если не согласен с выплатой по ОСАГО

    Страхование автомобиля является обязательной процедурой для каждого собственника ТС. И на первый взгляд договор со страховой компанией не содержит никаких подводных камней. Но уже после первого ДТП водитель понимает, что добится соразмерной компенсации от страховщика непросто.

    Страховые компании намеренно занижают суммы выплат или же ищут возможности не возмещать ущерб вообще. Потому практически у каждого автомобилиста возникают вопросы о том, как добиться компенсации, и стоит ли обращаться в суд.

    Заниженная сумма выплаты по ОСАГО: что делать

    Не секрет, что страховщики живут за счет взносов своих клиентов. Соответственно, такие компании неохотно расстаются с деньгами, ища всевозможные способы, чтобы занизить сумму страховой выплаты или и вовсе отказать в ней.

    Есть как минимум два выхода из таких ситуаций. Рассмотрим их подробнее.

    Составляем акт об оценке машины

    Обратившись в страховую компанию, каждый автомобилист надеется на полное возмещение ущерба, полученного в результате ДТП. Однако на практике выплаченных средств часто не хватает на оплату ремонта машины. В таком случае следует запросить копию отчета об оценке ущерба автотранспортного средства.

    Как правило, страховая компания пытается избежать предоставления данного акта. Но клиент может сослаться на действующее законодательство, которое позволяет ему ознакомиться с результатами экспертизы. Согласно закону, если у владельца авто есть действующий полис ОСАГО, то отказ страховщика предоставить копию акта об оценке ущерба является правонарушением.

    Некоторые автомобилисты решают заказать независимую экспертизу транспортного средства. Но не стоит торопиться. Если клиент страховой компании захочет потребовать выплату через суд, то судья будет рассматривать акт об оценке ущерба, предоставленный именно страховщиком, а не независимым экспертом.

    Обращение в суд: нюансы

    Если клиент смог уличить страховщика в занижении суммы компенсации, то отстаивать свои права ему придется в суде. Страховые компании крайне редко соглашаются увеличить сумму выплат в добровольном порядке.

    Планируя обратиться в суд, следует учитывать следующие нюансы:

    1. Если страховщик недоплатил клиенту менее 20 тысяч рублей, то инициировать разбирательство нецелесообразно. В данном случае размер судебных издержек превысит сумму доплаты. Например, стоимость проведения судебной экспертизы составляет около 10 тысяч рублей.
    2. Обращаться в суд следует в том случае, если гражданин планирует взыскать со страховщика более 20 тысяч рублей. Тогда судебные издержки будут покрыты, и истцу удастся выйти в плюс.

    Страхование автомобилей, купленных в кредит

    Чтобы банк выдал средства на покупку авто, будущий автомобилист обязательно должен застраховать свою жизнь и здоровье, а также саму машину. Как правило, ТС, купленные в рассрочку, страхуются по программе КАСКО.

    Но даже такой полис не защищает владельца авто от мошеннических действий со стороны страховщика. Чаще всего лица сталкиваются с такими ситуациями:

    1. Машина, взятая в рассрочку, попала в ДТП или была угнана. В таком случае страховая компания обязана возместить полную стоимость авто. Но на практике страховщик выплачивает банку остаток по кредиту, игнорируя ту часть средств, которые уже были выплачены автомобилистом.
    2. Вторая проблемная ситуация касается кредитования с наложением залога на транспортное средство клиента. В таком случае, кредитор должен предоставить страховку на залоговое имущество. И здесь важно внимательно изучить текст договора. Следует помнить, что полис страхования залога должен быть заключен на один год, а не на весь период. Иначе, если наступит страховой случай, страховая компания вычтет из суммы компенсации размер страховой премии.

    Занижение страховой компенсации при уничтожении автомобиля

    Нередко в результате аварии машина становится неремонтопригодной. И даже в этой ситуации страховщик может найти способы для снижения суммы компенсации.

    Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу:

    [sc name=»8495″] (Москва)

    [sc name=»8812″] (Санкт-Петербург)

    +7 800 302-73-51
    (вся Россия)

    Это быстро и бесплатно!

    Дело в том, что для таких случаев не существует единой системы оценки причиненного ущерба. Страховые компании используют собственные механизмы расчета. Некоторые страховщики будут считать автомобиль уничтоженным, когда ему нанесено 70% повреждений. Другие же признают тотальное уничтожение лишь в том случае, если данный показатель превысил 80%.

    Если такое условие предусмотрено в страховом договоре, то собственник машины, которая не подлежит восстановлению, может отказаться от нее в пользу страховой компании. Для этого нужно написать соответствующее заявление. Затем страхователь получит выплату в размере стоимости авто за вычетом компенсации.

    Но если владелец авто хочет оставить уничтоженный автомобиль, ему следует приготовиться к тому, что страховщик намеренно завысит стоимость оставшихся частей ТС, чтобы снизить размер страховой выплаты.

    Когда страховщик не может признать машину уничтоженной

    Довольно часто происходит следующая ситуация: машина получает серьезные повреждения в результате ДТП, однако их недостаточно для того, чтобы признать авто уничтоженным. Соответственно, страховщику приходится компенсировать потерпевшему понесенный ущерб.

    В подобных ситуациях представители страховой компании могут намеренно искажать данные осмотра, чтобы в результате авто оказалось не подлежащим восстановлению. Объяснить причину такого обмана несложно – ремонт сильно поврежденной машины может превышать стоимость нового авто, купленного в салоне. Естественно, страховщику подобные издержки не выгодны.

    Если владелец автомобиля посчитает, что сумма страховых выплат была занижена, он может добиться справедливости через суд. Чтобы выиграть такой иск, желательно привлечь к процессу опытного юриста.

    Занижение выплат по полису ОСАГО

    Законодатели сделали все возможное, чтобы разработать универсальные нормативы, использующиеся для расчета суммы страховых выплат. Однако страховщики и сегодня умудряются занижать размеры компенсаций.

    Для снижения цифр чаще всего используются такие методики:

    1. Привлечение заинтересованного эксперта. Такой специалист умышленно занижает стоимость ремонта, ссылаясь на естественный износ деталей и т. д. Автомобилисту предлагают поискать дешевые аналоги для замены оригинальных запчастей.
    2. Страховщик отказывается компенсировать ущерб своему клиенту, мотивируя это тем, что машина получила повреждения в других авариях.

    В обоих случаях автомобилист может добиться справедливости, заказав проведение независимой экспертизы. Данная процедура может быть инициирована даже после начала ремонта транспортного средства. Однако желательно не затягивать с независимой оценкой и заказать ее сразу же после получения отчета от эксперта страховой компании.

    Как проводится экспертная оценка

    Данная процедура должна осуществляться в присутствии сотрудника страховой компании. Поэтому страховщика обязательно нужно известить о дате и времени проведения осмотра авто. Уведомление подается в письменном виде в офис страховой компании.

    Некоторые страховщики уверяют своих клиентов в том, что им достаточно и устного уведомления. Однако в ходе судебного разбирательства представитель страховой компании может заявить о том, что его никто не ставил в известность о проведении дополнительной экспертизы. Соответственно, процедуру признают незаконной, а истец рискует проиграть дело.

    Что делать, если страховщик занизил выплаты по ОСАГО

    Единственным правильным решением при занижении страховых выплат будет обращение в суд. К иску следует приложить следующие документы:

    • копия страхового акта;
    • платежные документы;
    • акт о проведении независимой экспертизы;
    • письменное уведомление страховщика о проведении независимой экспертизы.

    Попытка снижения страховых выплат – это не единичный случай, а распространенная практика. Поэтому кроме обращения в суд, гражданин может уведомить об этом нарушении Российский союз автостраховщиков.

    Чтобы гарантированно выиграть дело, истец может заручиться поддержкой опытного адвоката. Граждане, решившие защищать свои интересы самостоятельно, нередко оказываются ни с чем, ведь страховщики всегда нанимают хороших юристов.

    • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
    • В каждом отдельном случае могут быть особые условия, вся информация не является руководством к действию, только для ознакомления.
    • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении именно вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

    Суда не будет: что делать, если не согласен с выплатой по ОСАГО

    Фото: Александр Рюмин / ТАСС

    У российских водителей появилась возможность не доводить спор со страховой компанией до суда. Уже несколько месяцев в стране действует финансовый омбудсмен, при помощи которого спорные вопросы можно урегулировать без долгих судебных разбирательств.

    Работать со спорными делами по договорам ОСАГО, каско и добровольной автогражданки финансовый омбудсмен начал с 1 июня 2019 года. Однако большая часть водителей до сих пор не знает о существовании такого чиновника либо с недоверием относится к термину «омбудсмен». Хотя на самом деле должность финансового уполномоченного создана для помощи автомобилистам в решении споров, а его работа не требует оплаты.

    Кто такой финансовый омбудсмен

    Финансового омбудсмена также называют финансовым уполномоченным. Это служба, учрежденная Банком России, которая решает денежные споры между гражданами и финансовыми организациями до суда. По закону страховые компании обязаны исполнять решения финомбудсмена точно так же, как решения суда. Обращение к такому специалисту не требует дополнительных юридических знаний, а заявление можно отправить через интернет.

    «С каждым месяцем количество обращений растет. Если в июне в Службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного поступило 2390 обращений, в июле число обращений составило уже более 8 тыс., в августе — более 13 тыс., а в сентябре превысило 15 тыс.», — рассказал Autonews.ru Главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин.

    Чиновник добавил, что с начала года потребители направили обращения в отношении 76 страховых компаний. Подавляющая часть этих обращений (96,1%) касается споров по ОСАГО, из которых наибольшее количество связано с несогласием заявителей с размером страхового возмещения. Средний размер требований автомобилистов составляет 212 тыс. рублей.

    Когда можно обратиться к омбудсмену

    К финансовому уполномоченному можно обращаться в случаях, когда финансовая или страховая организация нарушила договор. Например, страховая занизила сумму выплаты или вообще отказалась платить деньги. То же касается случаев, когда по вине страховой компании произошла задержка выдачи автомобиля после ремонта, за которую предусмотрены ежедневные пени.

    Среди обязательных условий — наличие у водителя действующего договора со страховой компанией, при этом споры могут касаться лишь денег и имущества. Оспорить через омбудсмена можно только прямые убытки, а заниматься компенсацией морального вреда или упущенной выгоды он не будет.

    Сколько будут рассматривать обращение

    Финансовый омбудсмен принимает решение в течение 15 рабочих дней, если не требуется экспертиза. Если последняя все-таки нужна, то срок рассмотрения обращения увеличивается до 25 дней. Заявления от посредников, например от автоюристов, рассматриваются уже в течение 30 рабочих дней плюс еще 10 дней в случае экспертизы, причем посредник должен будет заплатить за услуги 15 тыс. рублей. Для граждан, которые обращаются напрямую, услуги омбудсмена бесплатны.

    Фото: Олег Лозовой / РБК

    Фото: Олег Лозовой / РБК

    «Следует отметить, что среди всех государств, где действует институт финансового уполномоченного, в России установлен самый короткий срок на рассмотрение обращения потребителя», — рассказал руководитель службы.

    Техническую экспертизу проводят организации, отобранные службой финансового омбудсмена. Сотрудники этих организаций могут приехать для осмотра автомобиля в любой город страны. Но в большинстве случаев спор все же рассматривается дистанционно. Правда, омбудсмен имеет право пригласить истца и представителей страховой на очную встречу.

    Как оформить претензию

    Самый простой путь — оставить заявку через личный кабинет на официальном сайте службы финансового омбудсмена. В течение трех рабочих дней после этого омбудсмен проинформирует о начале работы с претензией. После того как заявление примут, за ходом рассмотрения спора можно следить через сайт службы. Кроме того, гражданин будет получать уведомления посредством СМС и электронной почты. Если при оформлении обращения возникнут вопросы, можно получить консультацию по официальному телефону 8-800-200-00-01 (звонок по России бесплатный).

    Фото: Ведомости / PhotoXPress.ru

    Фото: Виктор Карасев / Фотобанк Лори

    Можно также отправить обращение обычной почтой. Потребуется составить заявление в свободной форме и прикрепить к нему ответ страховой компании либо копию своей претензии к страховщику с указанием на то, что ответ от компании получен не был. Для ускорения процесса нужно приложить документы, подтверждающие претензии: копии договоров, квитанций и переписок со страховой, а также решение ГИБДД о том, кто именно виноват в аварии. Адрес для корреспонденции: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, АНО «СОДФУ».

    Что думают страховщики

    Многие страховые компании возмущены работой службы, потому что финансовый уполномоченный лишил страховщиков возможности знакомиться с результатами проведенной по его инициативе экспертизы — о результатах компании узнают только из решения уполномоченного, которое для них обязательно.

    С момента начала деятельности института количество решений, принятых в пользу потребителей или в пользу страховщиков, было примерно равным. Однако в сентябре впервые больше половины решений (54%) было вынесено в пользу потребителей. Имущественные споры по ОСАГО омбудсмен рассматривает независимо от суммы. На сегодняшний день максимальный размер суммы, взысканной со страховщика в пользу потребителя, составил 950 тыс. рублей.

    Фото: Александр Рюмин / ТАСС

    Фото: Александр Рюмин / ТАСС

    Страховые компании часто предпочитают решить страховой спор с автовладельцем до обращения последнего в службу финансового омбудсмена. Но если спор со страховщиком затянулся или ответ не поступил вовсе, можно смело обращаться за помощью к финансовому чиновнику. А если гражданин будет не согласен с решением финомбудсмена, то тогда у него остается право обратиться в суд.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *