Gap страхование что это такое
Перейти к содержимому

Gap страхование что это такое

  • автор:

Что такое GAP-страхование

Что такое GAP-страхование Что такое GAP-страхование

Представьте: вы купили машину за 3 миллиона рублей и оформили каско, а через девять месяцев машину угнали. По страховке вы получили выплату всего 2,55 миллиона рублей. А с GAP получили бы полную стоимость авто. Рассказываем, что такое GAP-страхование, чем оно полезно и как работает.

Что вы узнаете:
Что вы узнаете:

Почему выплата по каско может снижаться

При оформлении полиса в договоре указывают максимальную страховую сумму выплаты. Для нового авто указывают стоимость при покупке, для бывшего в употреблении страховую сумму определяют по рыночной стоимости авто.

Страховая стоимость автомобиля постепенно снижается вместе с возможной выплатой, ведь в полисе каско учитывается амортизационный износ автомобиля. Страховые компании могут указывать разную величину износа. Например, в Страховом Доме ВСК это 5% от стоимости автомобиля на каждый квартал. Для примера в таблице приводим результаты расчёта — сколько вы получите с учётом амортизации, если купите авто за 3 000 000 рублей:

Возраст транспортного средства 3 месяца 6 месяцев 9 месяцев
Амортизация по условиям страхового договора, всего с момента оформления полиса 5% 10% 15%
Амортизация в денежном выражении 150 000 р. 300 000 р. 450 000 р.
Страховая сумма — максимально возможная выплата по страховке 2 850 000 р. 2 700 000 р. 2 550 000 р.

При таких условиях получится, что через девять месяцев амортизация будет составлять 15%, или 450 000 рублей. Страховая выплата рассчитывается с учётом этой суммы, поэтому максимально через девять месяцев можно получить только 2 550 000 рублей.

Зачем нужна и чем полезна опция GAP

Опция ГАП, или GAP, компенсирует амортизационный износ автомобиля. Поэтому при добавлении опции GAP вы можете получить столько же, сколько машина стоила при оформлении полиса. Кроме этого, по полису GAP могут быть дополнительные выплаты. Например, компенсация расходов на такси, общественный транспорт или каршеринг с момента аварии и до получения страховой выплаты. Размеры компенсации указываются в страховом полисе, поэтому не стоит рассчитывать, что страховая компенсирует любые расходы, например, междугородние поездки на такси из Тулы в Москву. Иногда страховая может ограничивать размер компенсации. Например, для автомобилей возрастом до года могут устанавливать предел в 1 000 000 рублей. Чем старше авто, тем меньше может быть сумма компенсации.

Прочитайте статью по этой теме

Почитайте статью по этой теме:

Когда и где нужно оформлять полис GAP

Помните, что сначала оформляется каско, а потом GAP, наоборот сделать не получится. Опцию можно добавить к полису либо при оформлении в страховой, либо в любой момент, пока действует каско. GAP можно оформить в любой страховой компании, необязательно для этого идти в страховую, где оформлено каско.

Срок действия GAP не может быть больше, чем сроки действия каско.

Сколько стоит GAP-страхование

  • характеристик автомобиля — его стоимости, марки, возраста, пробега, технического состояния;
  • владельца авто — его возраста, опыта вождения, статистики попадания в ДТП по его вине;
  • противоугонной системы — установлена ли она на машине и какая именно;
  • места хранения авто. Например, оставляют ли машину на ночь просто во дворе, на охраняемой стоянке или в гараже.

Когда не выплатят полную стоимость авто даже с опцией GAP

В некоторых случаях страховая выплата может быть меньше, чем стоимость автомобиля. И тут не поможет даже опция GAP.

Водитель, виновный в аварии, компенсировал ущерб. Например, кто-то въехал в вас и потом выплатил полную стоимость автомобиля. Если ущерб полностью компенсирован, страховая уже ничего не будет выплачивать — ни по полису каско, ни по полису GAP, если он оформлен отдельно.

У машины после гибели в аварии есть годные остатки. Это касается ситуаций, когда автомобиль был повреждён, например, в результате аварии или падения дерева. Годные остатки — это какие-то детали или части авто, которые можно продать и выручить деньги. Тогда по страховке выплачивают полную стоимость машины, но за вычетом годных остатков. Например, если машина стоит 1 000 000 рублей, а годных остатков насчитали на 200 000 рублей, выплатят 800 000 рублей.

Полис каско оформлен с франшизой. Это может быть сумма, которую выплачивают при наступлении страхового случая. Например, если установлена франшиза в 100 000 рублей, а стоимость разбитой машины 1 000 000 рублей, выплатят 900 000 рублей.

Полис каско оформлен с агрегатной суммой, и по страховке уже были выплаты. Агрегатность в страховке — это когда устанавливают максимальную сумму компенсации на весь период страхования. Например, установили, что по страховке может быть всего выплачено 1 000 000 рублей. Сначала машину немного повредили — на ремонт выплатили 150 000 рублей. Потом было ещё повреждение с ремонтом на 100 000 рублей. Если вдруг машину угонят, выплатят сумму за вычетом уже выплаченных компенсаций — всего 750 000 рублей.

Почитайте ещё несколько статей по этой теме:

Когда могут вообще ничего не выплатить

Могут быть ситуации, в которых страховка вообще не сработает — компенсации не будет. Например:

  • машину испортили специально, чтобы получить компенсацию. Например, спилили дерево, чтобы оно упало на автомобиль;
  • владелец машины своими действиями допустил страховой случай. Например, забыл на ночь закрыть машину и оставил в замке зажигания ключи;
  • машину использовали для случаев, не предусмотренных страховкой. Например, оказывали услуги такси, а в договоре этого не было указано;
  • водитель управлял автомобилем в нетрезвом состоянии.

Что важно знать про GAP

  1. По страховке каско обычно учитывается амортизационный износ авто: чем больше времени прошло с оформления полиса, тем меньше выплатят по страховке.
  2. С опцией GAP можно сохранить стоимость авто на весь период страхования. При наступлении страхового случая выплатят столько, сколько стоила машина при оформлении полиса.
  3. Опцию GAP можно сразу включить в страховку каско или оформить отдельный полис.
  4. Полис GAP можно оформить в той же страховой, где оформлено каско, или в другой компании.
  5. Полис GAP работает как приложение к полису каско: его оформляют на период действия каско.

Обозначение GAP в страховании, что нужно для оформления такого полиса

like

0 08 Августа 2019

Обозначение GAP в страховании, что нужно для оформления такого полиса

  • Обозначение GAP в страховании, что нужно для оформления такого полиса
  • Что такое GAP-страхование
  • Необходимые условия оформления
  • Плюсы и минусы
  • Как купить
  • Как определяется страховая сумма и тариф при GAP-страховании
  • Можно ли отказаться от GAP-страхования

star star star star star star star star star

—>На современном этапе развития общества защита имущества является неотъемлемой частью жизни граждан. Несчастные случаи, болезни, травмы на производствах, аварии: всё это заставляет людей обращать своё внимание на услуги по страхованию. В данное время существует множество различных способов страхования, и одним из популярных является страхование GAP.

  • Что такое GAP-страхование
  • Необходимые условия оформления
  • Плюсы и минусы
  • Как купить
  • Как определяется страховая сумма и тариф при GAP-страховании
  • Можно ли отказаться от GAP-страхования

Что такое GAP-страхование

GAP-страхование — это способ регистрации гарантии на стоимость автомобиля, программа, которая помогает водителю расширить спектр страхования, что связано с использованием автомобиля, который является предметом залога. Такая страховка рассматривает как главный признак амортизационный износ, который получает автомобиль во время выплат конкретных сумм по КАСКО.

Важно! Размер выплаченной суммы за стоимость автомобиля будет кардинально отличаться от изначальной его стоимости, так как он будет равен разнице между его изначальной ценой при покупке и ценой после износа.

Этот вид страховых услуг помогает рассчитать разницу между изначальной стоимостью машины во время покупки и денежной суммой, которая возмещается по КАСКО, в ситуации, если автомобиль был украден или разбит и не подлежит восстановлению.

GAP вступает в законную силу лишь после утери автомобиля в виде угона или полной гибели. Владелец автомобиля получает выплаты по КАСКО с учётом вышеуказанной разницы цены авто до эксплуатации и в момент происшествия.

Клиент может использовать деньги, полученные с такого рода услуг, на оплату кредита по авто или же на покупку нового транспортного средства. Такое страхование является неразрывным со страховкой КАСКО и помогает получить денежную суму, примерно на 10% больше, чем сумма выплат по КАСКО.

GAP-страхование

Существует два вида оформления договора ГАП:

  • денежный, или же финансовый. Этот тип страхования используется клиентами, которые приобретают авто в кредит. Причина этому заключается в том, что при таком способе страхования клиент получает дополнительные деньги в виде разницы между выплатами, которые будут оформлены по КАСКО и остатком по кредиту;
  • инвойс, то есть вид страхования, при котором сумма надбавки будет составлена как разница между выплатами КАСКО и суммой другого автомобиля той же марки.

Однако, прежде чем оформить договор о таком виде страховки, необходимо узнать примет ли его кредитная организация, у которой автомобиль был приобретён. Сумма оформления такого договора обойдётся в денежную сумму, составляющую 0,5–1,5% от стоимости основного страхования.

  • Что делать, если водитель не внесён в полис и совершил ДТП
  • Как оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг
  • Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО
  • Оформление электронного полиса ОСАГО для юридических лиц, как рассчитывается

Необходимые условия оформления

Такой вид дополнительной денежной выплаты можно оформить лишь в срок до одного года с момента приобретения авто и лишь одновременно с полисом КАСКО. Устанавливается дополнительный вид помощи на определённый период, который укажет компания. В дальнейшем срок действия можно продлить, но только на срок, пока будет действовать полис обязательного добровольного страхования. GAP — необязательная услуга, а значит автолюбитель может он неё отказаться.

Оформление страховки

При продлении срока действия полиса КАСКО, оформить договор GAP будет невозможно.

Некоторые компании, которые осуществляют деятельность в области страхования, устанавливают дополнительные ограничения в сроках подачи документов на оформление GAP в виде трёх месяцев с момента приобретения авто.

Помимо этого, существует возможность установки такого рода полиса на подержанные авто, в случаях соблюдения некоторых признаков:

  • машина должна быть не старше пяти лет;
  • пробег до 100 000 км;
  • стоимость не более 600 тысяч рублей;
  • оформление ТОЛЬКО совместно со страховкой КАСКО.

Плюсы и минусы

Несмотря на то что дополнительные компенсационные выплаты для современных россиян никогда не станут лишними, такая программа имеет ряд плюсов и минусов. Изучив вышеуказанную информацию можно сделать вывод, что плюсом такого дополнительного страхования являются тот факт, что оно покрывает разницу между стоимостью авто и его ценой вследствие износа на момент появления последствий, покрываемых страховым полисом. Однако не всегда разница будет покрыта полностью, что является минусом.

Важно! Следует знать, что чем больше цена автомобиля, тем быстрее снижается сумма и разница более заметна, чем у дешёвых авто.

Причина такого исхода заключается в том, что большинство компаний, оказывающих услуги, устанавливают тарифы, которые являются лимитом максимальной цены подлежащей выплате. Ситуация, когда компания полностью возмещает разницу относится только к тем машинам, которые были оформлены в течение года после покупки, для других дело обстоит иначе. Исходя из подсчётов, денежная сумма, которая может быть выплачена, уменьшается с каждым годом, а значит, чем больший срок прошёл, тем меньше денег получит автолюбитель.

Также, для получения денежных компенсаций по причине угона, необходимым является установка охранной системы, из-за чего человек несёт лишние затраты.

Денежные выплаты

Как купить

Купить полис предлагают многие компании. В их число входят такие как:

  1. «ИНГОССТРАХ» — компания, которая имеет высокий уровень кредитоспособности и способна выполнять свои обязанности даже при умеренном упадке уровня рыночной экономики. ИНГОССТРАХ имеет уровень ruAAA.
  2. «Согласие страхование» — компания, которая имеет рейтинг ruBBB, что характеризует её как довольно надёжного партнёра, однако могут возникнуть проблемы в условии умеренного ухудшения состояния на рынке.
  3. «РОСГОССТРАХ» — компания, которая имеет уровень ruAA-, что говорит о высокой кредитоспособности и возможности осуществлять свои обязательства по договору.
  4. «Альфа Страхование» — компания имеющая рейтинг ruAA+, что говорит о возможности предоставления услуг компанией даже в условиях сложного состояния на рынке.
  5. «Ренессанс страхование» — имеет рейтинг ruAA-, что характеризует её как надёжного партнёра, однако в условиях ухудшения состояния на рынке, оплаты могут быть нерегулярными.

Знаете ли вы? Первое дорожно-транспортное происшествие с участием и причинением смерти пешеходу произошло в 1831 году в Англии. Женщина неожиданно выбежала на дорогу и аварии не удалось избежать.

Все эти организации предлагают услуги по покупке и оформлению GAP, однако с кем сотрудничать следует выбирать оформителю, предварительно ознакомившись с отзывами клиентов компаний. Все вышеуказанные организации являются одними из лучших в государстве и способны преподнести лучший сервис из всех возможных.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP-страховании

После проверки требований, необходимых для оформления полиса, необходимо рассчитать стоимость услуг и гарантийную сумму. Размер страховой суммы и тарифы зависят от условий конкретной компании из вышеперечисленных и могут отличаться друг от друга. Тариф выплат считается и напрямую зависит от цены автомобиля на 1,8%, а также, следует знать, что страховочная сумма будет считаться как 20% от стоимости вашего автомобиля. Выплаты по данному полису производятся после обязательных выплат по КАСКО. Срок такого страхования граничит от 1 года до 5 лет.

Расчет стоимости услуг

Можно ли отказаться от GAP-страхования

GAP, как и КАСКО является добровольным волеизъявлением автолюбителя для защиты имущества в виде автомобиля. Исходя из этого, логичным является вывод, что человек вправе отказаться от такового, если считает это излишним. Поскольку такой вид страхования относится к автомобилям только купленным, оказание услуг по оформлению полиса без согласия человека невозможно.

Изучив информацию можно сделать вывод, что такой вид услуг требуется не каждому и, независимо от плюсов, которые GAP даёт владельцу машины, оно имеет и минусы в виде лишних затрат на установку охранной системы и большой вероятности получения суммы, недостаточной для покрытия разницы.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

GAP-страхование. Что это такое?

За 1 год эксплуатации рыночная цена авто падает на 10% и больше. При покупке новой машины, ее цена снижается сразу после выезда из автосалона. GAP или ГЭП страхование — дополнение к полису КАСКО — покроет амортизацию ТС. Подробнее про договор страхования GAP и сумму выплаты расскажем в статье.

GAP-страхование. Что это такое?

Рассчитайте КАСКО на свой автомобиль прямо сейчас

Начать расчет

Условия GAP-страхования

GAP – это относительно новый вид страховых услуг в России. Расшифровывается GAP-страхование с английского языка как «гарантированное сохранение стоимости». Здесь имеется в виду сохранение первоначальной стоимости машины. Как известно, со временем любой автомобиль теряет свою рыночную цену, и, проездив на машине определенное время и, попав, например, в серьезную аварию, водитель получает не полное покрытие ущерба, а сумму, пропорциональную потери рыночной стоимости авто.

Как работает GAP КАСКО

Вы получите компенсацию по GAP после КАСКО, если автомобиль угонят или после аварии его невозможно будет восстановить. Программа сохранения стоимости ТС особенно выгодна при автокредитовании.

Если автомобиль за 800 000 рублей через неделю после покупки угонят, КАСКО компенсирует только 720 000 рублей. Клиент останется без авто и должен будет из своих денег вернуть банку 80 000 рублей. При оформлении GAP, оставшиеся 80 тысяч оплатит страховая компания.

Особенности программы сохранения стоимости

  • Действует только при тотальной гибели ТС: например, если восстановление после ДТП нерентабельно или авто угнали;
  • компенсацию можно получить только после страховки КАСКО;
  • страховая компания может ввести ограничения по категории, массе, модели авто;
  • максимальная страховая сумма и размер выплаты ограничены условиями СК.

Лимит, который устанавливают на страховые выплаты, выражают в процентах от цены автомобиля или в фиксированной сумме. Рассмотрим пример полиса КАСКО+ГЭП при максимальной выплате за амортизацию 200 000 рублей. Начальная цена автомобиля — 1 млн. рублей.

Сроки 1 год 2 год 3 год
КАСКО выплатит (рублей) 850 000 800 000 750 000
ГЭП выплатит (рублей) 150 000 200 000 200 000
Владелец ТС потеряет (рублей) 0 0 50 000

Из примера видно, что при оформлении долгосрочного договора, вы не сможете вернуть полную стоимость автомобиля по страховке.

Преимущества GAP-страхования

  • Единственная программа, которая помогает вернуть полную стоимость ТС;
  • работает для новых и б/у машин;
  • оформляется в любой СК: можно купить основной полис в одной страховой, а GAP оформить там, где дешевле.

Недостатки GAP-страхования

  • Одним из главных минусов GAP страхования являются ограничения страховых компаний по размеру страховых выплат. При том, что GAP страхование позиционируется как возмещение разницы между ценой нового автомобиля и его актуальной стоимостью, на практике оказывается, что автовладелец платит за строго ограниченную сумму выплаты по GAP.
  • Достаточно низкое, на данный момент, соотношение между страховой премией (тем что платит водитель) и страховой выплатой (тем, что он получает при угоне или тотале). Стоимость GAP страхования в 1% от цены автомобиля несколько завышена, учитывая, что угон и тотал не так уж часто случаются, а сама выплата по GAP ограничена.
  • Много ограничений по GAP страхованию также не дают в полной мере водителям пользоваться этим страховым продуктом. Например, если вы не купили GAP страховку в первый год, то у вас больше не будет возможности ее приобрести.

Сколько стоит ГЭП страхование

Цена дополнительного полиса GAP составляет от 0,5% до 1,5% от стоимости КАСКО. Стоимость зависит от условий страховой компании. Страховка на машину без сигнализации обойдется дороже. На цену не влияют мощность ТС, регион, возраст и стаж водителя. Чтобы узнать, в какой СК можно дешево оформить GAP, используйте калькулятор Ревизорро.ru.

Рассчитайте КАСКО на свой автомобиль прямо сейчас

Начать расчет

Оставьте свой комментарий

20 ноября 2018 в 11:33

недавно купила авто в кредит,мало того,что реклама каско на хендай солярис бесплатно,мне ещё и сделали страховку GAP,все страховки включили в сумму кредита,очень не довольна, так как никто ничего не объясняет,сумма составила почти26 т.р, столько же стоит каско, на следующий год,если я не застрахую авто по каско,GAP будет не действительно, но по договору GAP мне сделали на 3 года, и сумму взяли за 3 года, а если по каким то причинам я не смогу купить полис каско? это произвол и перестраховка банка, не забота о клиенте, а забота, чтоб банк получил свои процетнты и сумму задолжности.дорогие банки очень дорого вашим клиентам обходятся ваши перестраховки за ваши страхи и не доверие своим клиентам, в купе мои строховки обошлись мне в 120 тыс рублей, и всё это ещё под 7% в кредит к сумме приобретённого авто!я считаю что банки просто хотят пустить помиру своих клиентов

16 декабря 2018 в 11:34

Оксана. надо все внимательно читать. Я допустим взял в кредит Ладу Гранта . но изначально взял потребительский кредит.. В салоне воспользовался услугой Лада Финанс (стоимость авто минус 40000 если берешь автокредит—но впихивают каско, стр.жизни и т. д.) На следующий день погасил автокредит, сходил в страховую отказался от КАСКО, СТр. жизни ———-и вот мое счастье авто на 35 штук дешевле, 5 штук ушло на некоторые компенсации банками страховой

29 мая 2019 в 11:32

Есть ли компании, которые выплачивают без износа не покупая дополнительно полис GAP

30 мая 2019 в 11:34

Добрый день, Наталья! В настоящее время страховые компании ЭРГО-Русь и Екатеринбург по условиям страхования каско производят выплату без учета износа при угоне/хищении и тотальной гибели.

Что такое GAP-страховка?

Полис каско помогает полностью компенсировать ущерб при ДТП, но в случае утраты автомобиля обладатель полиса нередко оказывается разочарован выплатой — ее не хватает на покупку аналогичной машины. Это происходит из-за расчета компенсации с учетом износа авто. Избежать «кассового разрыва» и «заморозить» страховую сумму можно с помощью дополнительного договора на GAP-страхование. Рассказываем, что это за опция и чем она может быть полезна.

Каско 13.03.2024 в 13:54
Главная / Медиа / Что такое GAP-страховка?

Что такое GAP-страхование?

GAP, или Guaranteed Asset Protection, — в дословном переводе «гарантированная защита активов». Если перефразировать понятным языком, эта аббревиатура значит «гарантированное сохранение стоимости автомобиля».

По классическому каско выплаты производятся с учетом износа автомобиля. Амортизация каждый год уменьшает страховую сумму — максимальный размер выплаты. Например, в компании «Ренессанс страхование» эта сумма уменьшается:

  • на 20 % — в первый год эксплуатации транспортного средства;
  • на 15 % — на второй год;
  • на 10 % — каждый последующий год.

Таким образом, автомобилист получит всего 4 000 000 рублей по каско на автомобиль стоимостью 5 000 000, если его угонят или разобьют в первый год действия полиса. Если подобное происшествие произойдет позже, сумма компенсации будет еще меньше.

GAP-страхование помогает владельцу авто претендовать на полное возмещение в размере действительной рыночной стоимости машины. Автомобилисту положены стандартное возмещение по каско (сумма, рассчитанная с учетом амортизации) и дополнительная компенсация по договору GAP — разница между фактической ценой авто и обычной выплатой.

Нюансы опции

Договор на GAP-страхование нельзя заключить отдельно от каско, так как это дополнение к основной страховке.

Выплата по GAP может быть меньше полной страховой суммы, если:

  • Владелец застрахованного авто получил возмещение ущерба от третьих лиц. Выплата уменьшается на величину этой компенсации.
  • Автомобиль признан «тотальным», то есть его восстановление нецелесообразно, и автовладелец решил оставить годные остатки себе. В таком случае он получит страховую сумму за вычетом их стоимости.
  • В договор каско была включена франшиза. Тогда автомобилисту выплатят возмещение за вычетом этой суммы.

При этом амортизационный и другой износ в расчете выплат не учитывается.

Расчитайте страховку

Узнайте цену страховки прямо здесь

Расчитайте страховку

Узнайте цену страховки прямо здесь

Перейти в калькулятор

Когда выгодна страховка GAP?

Страхование автомобиля на полную стоимость без учета износа выгодно прежде всего при автокредите.

Дело в том, что кредит обычно выдается без первоначального взноса, а значит, тело долга состоит из полной стоимости машины. Кроме того, банк начисляет проценты. Большинство банков предлагает автокредиты с аннуитетным платежом. Это значит, что в первую половину срока выплаты кредита платежи идут преимущественно на погашение процентов, а тело практически не уменьшается. Если упрощать, при покупке автомобиля в кредит заемщик сначала погашает большую часть процентов, а затем изначальную сумму займа.

При угоне или тотальном повреждении автомобиля страховая компания перечислит компенсацию по каско, равную стоимости авто за вычетом износа. Ее может не хватить на покрытие остатка долга по кредиту из-за большей цены авто в кредитном договоре и начисленных процентов. Автомобилист останется должником банка, при этом машины у него уже не будет. Со страховкой GAP такая ситуация, скорее всего, не произойдет.

Страховка GAP будет полезна и автовладельцам, купившим машину без кредита. Большая сумма, полученная по каско, поможет приобрести автомобиль аналогичного класса в таком же состоянии взамен утраченного, без доплаты из собственных средств.

Чем дороже авто, тем выгоднее страховать его с договором GAP, так как разница между фактической стоимостью машины и ценой с учетом износа может составлять значительную сумму.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *