Электронный полис осаго в чем отличие от обычного
Перейти к содержимому

Электронный полис осаго в чем отличие от обычного

  • автор:

Какой ОСАГО выбрать: электронный или бумажный?

какой ОСАГО выбрать: бумажный или электронный

Страховой полис ОСАГО является обязательным документом, который оформляет каждый водитель транспортного средства. Нарушение этого закона грозит штрафом до 800 рублей.

В случае аварийной ситуации страховая компания возмещает убытки потерпевшей стороне (до 500 тыс. рублей каждому, чьему здоровью был нанесен вред; до 400 тыс. рублей за каждый поврежденный автомобиль).

Оформить полис можно двумя способами: онлайн или привычным путем визита в офис страховой компании. Оба случая законны, в обоих случаях вам выдают действительный полис. И там, и там понадобится один список документов.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО

  • Паспорт лица, на которого оформляется страховка;
  • Паспорт лица, на которого оформлен автомобиль;
  • Свидетельство о регистрации автомобиля;
  • Паспорт транспортного средства (ПТС);
  • Документ, подтверждающий, что автомобиль прошел диагностику;
  • Водительские удостоверения всех, кто будет вписан в страховку.

ОСАГО онлайн на сайте e-osago.ru

Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail

В чем разница е-ОСАГО и обычного?

Электронный полис

Возможность оформить страховку удаленно появилась в стране с 2015 года. И заработала по-настоящему только спустя пару лет. Электронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании или брокера. Здесь вам понадобится самостоятельно ввести все данные. Оформлять заявку на выдачу полиса можно в любое время суток и любой день.

Где оформлять электронный ОСАГО? На сайте страховой компании или брокера

Сложность при самостоятельном оформлении заключается лишь в том, что есть риск ввести данные неправильно. В таком случае ваш полис будет недействителен.

Оформляется электронный ОСАГО за считанные минуты. Но действовать начинает не ранее 3 дней с момента оформления.

Что делать с е-ОСАГО после оформления?

Закон не обязывает вас распечатывать электронную страховку. Но по требованию инспектора ГИБДД вы должны показать ему полис на электронном носителе. Здесь уже наступает ваша ответственность: всегда иметь под рукой гаджет с заряженной батареей. Если сомневаетесь, то лучше распечатать бумажную версию полиса на обычном черно-белом принтере и положить ее в бардачок.

Обычный (бумажный) ОСАГО

Привычный всем способ оформления документов: прийти в офис, подать нужный пакет бумаг, заполнить анкету под диктовку менеджера и ожидать выдачи.

С одной стороны, вы тратите больше времени, чем при электронном оформлении из дома. С другой, многим все еще удобен привычный способ. Ведь так с вас снимается ответственность за неправильное заполнение документов. А еще вам поможет опытный человек, который оформляет такие страховки каждый день.

Плюсом для многих является и тот факт, что менеджер сам выбирает наиболее оптимальные условия для страхования.

ОСАГО (бумажный) е-ОСАГО (электронный)
Особенности Выдается в бумажном виде Выдается в электронном виде. При необходимости можно распечатывать бесконечное число раз
Срок оформления от 5 до 40 минут Мгновенно. Сразу после внесения оплаты за страховку. Начинает действовать через 3 дня после оформления
Срок действия 1 год 1 год
Неудобства при оформлении Добираться до офиса, сидеть в очереди, делать сканы документов Самостоятельно заполнить форму
Плюсы Привычная схема оформления Быстрое оформление в любое время

Сколько стоит ОСАГО?

Стоимость страхового полиса не статична. Рассчитывается следующим образом: базовый тариф умножается на ваш коэффициент.

Базовый тариф зависит от:

  • Типа вашего автомобиля;
  • Формы владения;
  • Целей использования машины.

Коэффициент зависит от:

  • Количества водителей, вписанных в страховку;
  • Места проживания;
  • Водительского стажа;
  • Возраста;
  • Наличия или отсутствия аварий за весь водительский стаж.

Хотите узнать точную стоимость полиса прямо сейчас? На нашем сайте реализована система онлайн-калькулятора, в котором вы можете самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО для вашего случая.

Е-Осаго: страховка без бумаги

Что за новая мода такая – Е-ОСАГО и чем оно отличается от обычного, без «Е» страхования автогражданской ответственности?

То же самое, только удобней

За новомодной аббревиатурой скрывается электронный полис ОСАГО, который водитель или автовладелец может оформить через интернет, без личного посещения офиса страховой компании. Вместо бумажного бланка страхователь получает документ в электронном виде, который, кстати, ничем не отличается по своей структуре от обычного бумажного полиса – те же данные внесены в те же разделы. Это, пожалуй, основное отличие цифрового полиса от обычного. Он так же вносится в базу данных РСА, где всегда можно проверить его подлинность. Проверка возможна как по номеру полиса, так и по данным застрахованного автомобиля.

Оформление полиса Е-ОСАГО

Оформление электронного полиса на машину мало отличается от обычной «бумажной» процедуры. Нужен только компьютер или смартфон с доступом в интернет и ехать никуда не надо, и в очереди не придется стоять. Алгоритм таков:

  • выбираем страховую компанию;
  • заполняем необходимые формы для расчета стоимости страховки;
  • прикрепляем сканы или фото необходимых документов (паспорт страхователя, ПТС и СТС на автомобиль, водительское удостоверение лиц, допущенных к управлению транспортным средством);
  • после проверки данных компания присылает образец договора и полиса;
  • если информация в документах корректна и страхователя устраивает цена – оплачиваем нужную сумму;
  • получаем готовый полис Е-ОСАГО в электронном виде.

Причем в банк бежать не надо – оплату тоже можно произвести через интернет. Так что Е-ОСАГО – это прежде всего удобная онлайн-услуга, которая экономит время страхователя.

Если произошел страховой случай

Коли случилась такая неприятность, действуем по обычному алгоритму, который никак не зависит от того, на каком носителе вы оформили полис ОСАГО. При ДТП действуем по такому плану:

  • останавливаем автомобиль;
  • включаем аварийную сигнализацию, выставляем знаки аварийной остановки;
  • сообщаем о происшествии в страховую компанию;
  • вызываем для оформления инспектора ГИБДД.

Если обошлось без пострадавших, повреждения машин не велики и оба водителя имеют действующий полис ОСАГО, можно обойтись без сотрудника полиции и самостоятельно заполнить европротокол. Для этого нужно соблюсти еще одно важное условие: у водителей не должно быть разногласий в оценке произошедшего и виновности одного из участников.

Если остановил инспектор ГИБДД

В идеале сотрудник полиции сам может проверить наличие действующего полиса Е-ОСАГО по базе данных. Можно продемонстрировать ему полис на экране смартфона. Но в нашей огромной стране даже на федеральных трассах не всегда есть устойчивая мобильная связь и интернет. Что уж говорить про глубинку. Поэтому, чтобы избежать возможных проблем, полис лучше распечатать и держать под рукой в автомобиле. Юридически такая бумажка электронным полисом, конечно, не является, но инспектор ее обычно принимает, как подтверждение того, что автогражданская ответственность застрахована.

Что такое е‑ОСАГО

Е‑ОСАГО — это одна из форм полиса ОСАГО, обязательной страховки автогражданской ответственности. Водитель сам выбирает, какой полис купить:

бумажный — его выдают на бланке с водяными знаками или на бланке страховщика;

электронный — файл, например PDF, который хранится в приложении или личном кабинете на сайте страховой и приходит на электронную почту.

Кроме формы, ОСАГО и е‑ОСАГО ничем не различаются.

blog image

В e‑ОСАГО указывают те же сведения, что и в ОСАГО на бланке: номер и срок действия полиса, данные машины, автовладельца и водителей, которые ездят за рулем

Электронный полис имеет такую же юридическую силу и защищает в тех же ситуациях, что и обычный на бланке: если водитель виноват в аварии, ущерб за него по е‑ОСАГО компенсирует страховщик. Каждому потерпевшему выплатят:

до 400 000 ₽, если повреждено имущество, например автомобиль другого участника ДТП, дорожные знаки, ограждение;

до 500 000 ₽, если причинен вред жизни и здоровью людей.

Если полиса нет, виновнику придется возмещать ущерб самому.

В чем преимущества электронного полиса

Покупать е‑ОСАГО и пользоваться им удобнее, чем бумажным полисом. Собрали главные плюсы такой страховки:

Оформление онлайн за несколько минут — не нужно ехать в страховую, привозить оригиналы документов и саму машину на осмотр. Продление — тоже онлайн. Например, в Тинькофф мы подготовим новый полис за месяц до окончания прошлой страховки — останется только оплатить.

Купить можно в любое время, даже поздно вечером, в праздники или в выходные — не нужно подстраиваться под график работы офисов страховой.

Внести изменения можно онлайн: добавить водителя или вписать новые права, если поменяли их. Если полис бумажный, каждый раз для изменения полиса нужно ехать в отделение страховой.

Полис всегда с собой: его нельзя забыть дома или потерять — в отличие от ОСАГО на бланке. Если не взяли с собой бумажную страховку ОСАГО и остановил инспектор ГИБДД для проверки документов, он выпишет штраф 500 ₽. С электронной страховкой этого не произойдет.

Сколько стоит e‑ОСАГО

Цену электронного полиса рассчитывают так же, как и бумажного: базовую страховую ставку умножают на коэффициенты.

Стоимость индивидуальная для каждого водителя и машины. В среднем в январе — ноябре 2023 года полис стоил 7812 ₽, по данным Российского союза автостраховщиков. Если в соцсетях или на сайтах объявлений предлагают купить ОСАГО в два‑три раза дешевле, это могут быть мошенники.

Итоговая стоимость зависит от нескольких параметров:

Что такое ОСАГО и зачем нужен этот полис

Что такое ОСАГО и зачем нужен этот полис

У каждого автомобилиста есть полис ОСАГО, но многие приобретают его потому, что надо, и не задумываются, зачем он на самом деле нужен. Объясняем, почему без этого полиса на дороге не обойтись и как он работает в непредвиденных обстоятельствах.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Эта страховка безусловно должна быть у каждого водителя. «Закон об ОСАГО был принят в 2003 году, хотя сейчас сложно представить, что когда-то его не было. Конечно, он не решил всех проблем на дорогах, но значительно улучшил ситуацию. С ОСАГО намного сложнее организовать автоподставу, спорные ситуации сейчас решаются чаще всего между страховыми, а не между водителями в суде. И хотя водители нередко негодуют из-за роста тарифов или сложностей с ремонтом, в целом ОСАГО — это один из залогов порядка и спокойствия на дороге», — размышляет product-owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева. Без ОСАГО при обычной проверке документов автомобилиста ждет штраф, а при ДТП, в котором он будет виноват, отсутствие полиса чревато серьезными финансовыми расходами — машину пострадавшей стороны придется ремонтировать за свой счет.

Оформить ОСАГО c экономией до 83% на Банки.ру

От чего зависит стоимость полиса

  • базовый тариф находится внутри тарифного коридора, установленного ЦБ;
  • базовый тариф умножается на одни и те же индивидуальные коэффициенты.

Иногда страховщик может применить тот или иной коэффициент ошибочно. Например, после смены прав может произойти сбой и для опытного водителя будет применен коэффициент бонус-малус как для начинающего. Если такая ошибка обнаружится, ее нужно исправить, обратившись напрямую к страховщику.

21.11.2022 13:06

В чем отличие ОСАГО от каско

Автомобиль чаще всего страхуют двумя видами полисов — ОСАГО и каско. Если ОСАГО — это обязательный вид страхования, то каско — добровольный. При покупке автомобиля в кредит банк может его не одобрить или поднять ставку без оформления каско, но формально, по закону, страхование по каско не является обязательным даже в таком случае. Одним словом, ОСАГО и каско защищают автомобиль и автомобилиста по-разному. ОСАГО покрывает ответственность водителя перед другими участниками движения. Отремонтировать свой автомобиль по ОСАГО не получится. Также полис ОСАГО компенсирует ущерб здоровью, причиненный в результате ДТП.

Важно!

Ущерб здоровью при ДТП покрывается всем участникам аварии, кроме самого водителя. То есть пассажиры авто, водитель которого виноват в ДТП, также имеют право на компенсацию вреда здоровью по ОСАГО.

16.01.2024 11:01

Каско в отличие от ОСАГО страхует автомобиль страхователя. Ущерб третьим лицам по каско компенсировать нельзя. Именно здесь кроется ответ на частый вопрос: «Зачем мне делать ОСАГО, если у меня есть каско?» По каско страховая компания отремонтирует ваше авто вне зависимости от того, стали вы виновником ДТП или нет.

Тарифы каско никак не регулируются ЦБ. Стоимость полиса зависит от стоимости автомобиля, его возраста, опыта автовладельца, количества покрываемых рисков, наличия в полисе франшизы. Иными словами, ценообразование в сегменте каско регулируется страховщиком и страхователем. Страхователь может снизить стоимость каско, исключив какие-то риски (например, оставить покрытие по рискам «угон» и «тотальный ущерб») или включив франшизу. В соответствии с пожеланиями клиента страховщик рассчитывает итоговую стоимость. ОСАГО такой гибкий подход не подразумевает: исключить риски из полиса ОСАГО невозможно.

Это добровольный вид страхования, но при покупке авто в кредит без оформления каско кредит могут не одобрить или поднять ставку по кредиту

Зависит от СК, страхуемого авто и набора рисков

Ущерб имуществу и здоровью третьих лиц

Ущерб автомобилю страхователя, но часто страховщики также предлагают дополнительно оформить полис от несчастного случая

Что влияет на цену

Базовый тариф и индивидуальные коэффициенты страхователя

Стоимость авто, включенные риски, наличие франшизы

Можно ли отказаться

В любой момент (если машина не в залоге у банка)

Обязательно ли оформлять ОСАГО и какие грозят штрафы без полиса?

Как уже было сказано, выезжать на дорогу без полиса ОСАГО нельзя. За вождение без полиса или с просроченным полисом ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Взимать его будут при каждой проверке документов, при которой у водителя не окажется полиса. Если водитель не вписан в полис, но сам полис есть, штраф составит 500 рублей.

Страхование Осаго

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email

Как не нарваться на мошенников и не купить фальшивый полис

Самое серьезное наказание ждет водителя с поддельным полисом ОСАГО. Если получится доказать, что полис приобретен по ошибке (например, на «фишинговом» сайте), возможно, инспектор ГИБДД ограничится штрафом 800 рублей. Но если будет доказан злой умысел и намеренная подделка документа, есть вероятность получить даже уголовное наказание.

«Именно поэтому очень важно приобретать полис ОСАГО на проверенных сайтах. Банки.ру сотрудничает только с крупными и надежными страховыми компаниями, поэтому подделка приобретенных на маркетплейсе полисов исключена. После покупки полиса в любом случае рекомендуется проверить его по базе Российского союза автостраховщиков. Напоминаю, что главная опасность в поездках без ОСАГО или с поддельным ОСАГО кроется даже не в штрафах, а в том, что в случае ДТП без полиса виновнику придется чинить автомобиль пострадавшей стороны и компенсировать ущерб здоровью за свой счет. Часто убытки оцениваются не в одну сотню тысяч рублей — для семейного бюджета это может стать катастрофой», — говорит Юлия Корнеева.

12.12.2022 13:11

Зачем нужен полис ОСАГО

Когда происходит ДТП, чаще всего есть пострадавшая сторона и виновник. По полису ОСАГО виновника ДТП компенсируется ущерб пострадавшей стороне — в этом главный смысл обязательного автогражданского страхования. Полис покрывает ущерб имуществу в пределах 400 тыс. рублей и ущерб здоровью в пределах 500 тыс. рублей каждому пострадавшему в ДТП человеку. То есть ОСАГО защищает автогражданскую ответственность перед третьими лицами, ремонт своего автомобиля по ОСАГО покрыть не получится. Если у виновника есть полис каско, свой автомобиль он будет ремонтировать уже по нему.

В случае если ущерб по ОСАГО превышает 400 тыс. рублей, разницу виновник выплачивает из своего кармана (чаще всего после суда). Однако можно также оформить полис ДСАГО. Это уже добровольный вид страхования, который расширяет лимит покрытия пострадавшей стороне в случае ДТП. Стоимость ДСАГО будет зависеть от того, на сколько вы решите расширить лимит покрытия.

Условия страхования по ОСАГО: как формируется цена и как сэкономить на ОСАГО

Рост цен на ОСАГО всегда оказывается в центре внимания аудитории, потому что он никогда не бывает незаметным. Главный фактор, который влияет на изменение цены, — расширение тарифного коридора, которое проводит ЦБ. Последнее расширение произошло осенью 2022 года. Оно было связано с тем, что цены на запчасти (из-за логистических проблем) значительно возросли, вместе с ними увеличились сроки ремонта и, как следствие, выросли расходы страховщиков. ЦБ пошел на расширение тарифного коридора, чтобы стимулировать автомобилистов водить аккуратнее и компенсировать страховщикам возросшие расходы на ремонт.

«По сути, после расширения коридора аккуратные водители, которые не попадают в ДТП, будут покупать полисы по старым ценам и иногда даже чуть ниже. А «аварийным» — придется платить за полис больше. Аккуратное вождение — это не только безопасно, но и выгодно», — рассуждает Юлия Корнеева.

В рамках тарифного коридора (от 1 646 до 7 535 рублей) страховая компания устанавливает свой базовый тариф. В случае с конкретным автомобилистом он может зависеть также от истории вождения и наличия штрафов за нарушение ПДД, но в любом случае он будет в рамках коридора ЦБ. Базовый тариф умножается на коэффициенты:

  • КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
  • КБМ (коэффициент бонус-малус): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав коэффициент равен 1).
  • КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
  • КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
  • КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
  • КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

Перечисленные коэффициенты в большей степени зависят от внешних обстоятельств, а не от водителя. Единственное, на что может «повлиять» автомобилист, — это коэффициент бонус-малус (безаварийная езда). Если не становиться виновником ДТП и сохранять минимальный КБМ 0,46, можно значительно сэкономить на стоимости ОСАГО. Важно помнить, что всего одно ДТП сильно увеличивает КБМ. Коэффициент пересчитывается раз в год (1 апреля). И чтобы вернуть КБМ на прежний минимальный уровень, потребуется несколько лет безаварийной езды.

Как оформить ОСАГО

После покупки автомобиля его нужно поставить на учет не позже, чем через десять дней после сделки. Для регистрации в ГИБДД нужен полис ОСАГО. Это значит, что на покупку полиса также дается десять дней.

Стандартно в полисе прописан срок страховки и период использования ТС. Срок страховки — это всегда один год. То есть полис действителен в течение года. Но страхователь может выбрать период использования: например, только летние или только зимние месяцы.

Минимальный период, прописываемый в полисе, — три месяца. То есть договор действует один год, но в течение года прописывается точный период использования — минимально три месяца.

Также при оформлении полиса можно указать несколько периодов использования. Например, один месяц — зимой, один — весной, три — летом, два — осенью. Периоды всегда прописываются с четкими датами.

Чем меньше период использования, тем дешевле стоит полис. Для расчета стоимости применяется коэффициент сезонности (КС): для трех месяцев — 0,5, четырех — 0,6, пяти — 0,65, для полугода — 0,7, для семи месяцев — 0,8, восьми — 0,9 и девяти — 0,95. Полис с периодом действия десять и 11 месяцев будет стоить столько же, сколько годовой.

Интересно, что полис можно оплачивать периодами. Формально ОСАГО не предполагает покупки в рассрочку, но можно оплатить сначала три месяца (половину стоимости), а затем расширять период использования ТС, добавляя новые месяцы. Полная стоимость годового полиса остается неизменной. Если оплатить сначала три месяца по коэффициенту 0,5, а затем еще три, то второй взнос составит 0,2 от полной стоимости (так как коэффициент для полугода — 0,7). В итоге можно разбить полную стоимость на части, главное — не забывать вовремя продлевать период использования ТС.

Срок, в который необходимо застраховать автомобиль

Обычно полис ОСАГО начинает действовать через три дня после покупки. Так страховые компании стараются обезопасить себя от аферистов, оформляющих страховки сразу после ДТП. Это нужно иметь в виду, чтобы вовремя продлевать ОСАГО или период использования, если вы оплачиваете полис частями.

Документы для оформления полиса

Для оформления полиса ОСАГО вам потребуются:

  • паспортные данные;
  • водительское удостоверение;
  • СТС или ПТС.

Очень важно, если вы поменяли права, предоставить данные старых прав, чтобы при расчете стоимости полиса учитывались актуальные КВС и КБМ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *