Какие документы нужны для лизинга автомобиля
Перейти к содержимому

Какие документы нужны для лизинга автомобиля

  • автор:

Какие документы нужны для лизинга?

Какие документы нужны для лизинга?

Далеко не каждая компания или частное лицо может позволить себе покупку автомобиля за полную стоимость. Для юридических лиц это означает вывод из оборота большой суммы, для физических лиц и ИП — необходимость длительного сбора денег. Выходом из положения может стать лизинг. Его часто рассматривают в качестве альтернативы кредиту для покупки оборудования, недвижимости и автомобилей. Суть такой финансовой услуги хорошо передает сравнение с долгосрочной арендой, предусматривающей выкуп машины. Ее основными преимуществами являются высокий шанс одобрения заявки и то, что документы для лизинга можно собрать за один день.

У разных лизинговых компаний свои представления о том, что именно должен предоставить потенциальный лизингополучатель для рассмотрения заявки и заключения сделки. Например, Mogo работает только с физлицами и запрашивает только паспорт или ВНЖ. Но у остальных лизингодателей могут быть совсем другие требования. Рассказываем о том, что нужно, чтобы взять машину в лизинг, когда она необходима предприятию, ИП или физическому лицу.

Документы для юридических лиц

Чтобы предприятие смогло купить автомобиль в лизинг, нужно предоставить лизинговой компании два пакета документов. Первый необходим для рассмотрения заявки, второй — для заключения договора лизинга.

При подаче заявки от юридических лиц могут запросить:

  • согласие на предоставление кредитного отчета;
  • годовой баланс с приложениями и пояснительной запиской;
  • отчетный баланс за текущий год с приложением отчета о прибылях и убытках (форма №2) — для предприятий на общей системе налогообложения или годовая налоговая декларация и декларация на последнюю отчетную дату — для юридических лиц на упрощенной системе налогообложения;
  • справка о состоянии расчетов по кредитам, займам и договорам лизинга с указанием кредиторов, суммы обязательств и срока погашения долга;
  • справка из АИС ИДО о наличии и размере долга;
  • справка о движении денежных средств по счетам предприятия за 3 последних месяца;
  • форма отчетности 4-ФОНД (первая и вторая страницы).

Сбором следующих документов целесообразно заниматься только после одобрения заявки.

Для заключения договора юридического лица с лизинговой компанией обычно необходимы:

  • заявка-анкета по форме лизингодателя;
  • ходатайство на лизинг;
  • заверенные копии Устава, Свидетельства о государственной регистрации, протокола собрания учредителей о назначении директора, приказа о назначении директора, паспорта директора;
  • разрешение вышестоящей организации или учредителя на совершение сделки покупки машины в лизинг;
  • письмо на фирменном бланке лизингополучателя об отсутствии задолженности перед кредиторами;
  • доверенность, если полномочия на заключение договора лизинга и решение сопутствующих задач переданы другому сотруднику предприятия.

Документы для оформления лизинга

Если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то пакет запрашиваемых документов обычно меньше.

Необходимые документы для рассмотрения и заключения договора лизинга с ИП:

  • годовая и последняя квартальная налоговые декларации;
  • справка из банка об оборотах по счетам за последние 3 месяца, справки о наличии кредитов и состоянии текущей задолженности в АИС ИДО;
  • выписка по счету за три последних месяца с назначением платежа или книга доходов и расходов (альтернатива предыдущему пункту);
  • анкета лизингополучателя и заявка-анкета по форме;
  • согласие на получение кредитной истории и обработку персональных данных по форме;
  • копия свидетельства о госрегистрации ИП;
  • копия паспорта или вида на жительство.

В некоторых случаях лизинговые компании отказывают в услугах лизинга без поручительства. Поручителем может выступать другое юридическое или физическое лицо.

Для заключения договора поручительства поручитель (юрлицо или ИП) должен дополнительно предоставить анкету и согласие на получение кредитной истории, а также документы, подтверждающие правовой статус. Если поручителем выступает физлицо, то необходимо предоставить анкету, согласие на получение кредитной истории и обработку персональных данных, а также копию паспорта.

Документы, необходимые физическим лицам

Расширенный перечень документов от физического лица, который могут запросить в лизинговых компаниях Беларуси:

  • паспорт гражданина Республики Беларусь, вид на жительство иностранного гражданина или лица без гражданства, постоянно проживающего на территории Республики Беларусь;
  • водительское удостоверение;
  • справка о размере получаемого дохода за 3 последних месяца.

Если размер аванса составляет от 30% и выше, то документы, подтверждающие наличие места работы и постоянного дохода, обычно не требуются. И наоборот, если лизингодатель изначально не запрашивает подтверждение дохода, но размер финансирования достигает порогового значения (например, 10000 USD), то может дополнительно потребоваться справка о доходах. Все зависит от политики лизинговой компании.

Дополнительно необходимо подписать согласие на получение информации о кредитной истории и на обработку персональных данных. Для этого достаточно поставить подпись в стандартных документах, предоставленных лизинговой компанией. Также возможно использование электронной подписи.

Компания Mogo специализируется на лизинговых услугах для физических лиц. Чтобы воспользоваться лизингом автомобилей, заявителю достаточно иметь при себе только паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство. Рассмотреть и одобрить заявку могут в удаленном формате — офис нужно будет посетить только для подписания договора.

Документы и требования для лизинга

Решили оформить лизинг авто
для физических лиц? Приготовьте документы!

Процесс оформления авто в лизинг физическим лицам не представляет собой каких-либо сложностей. Общие требования сводятся к тому, что клиент должен быть гражданином РФ не моложе 18 лет и иметь постоянную или временную регистрацию сроком не менее 6 месяцев в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области. При наличии только временной регистрации обязательна постоянная прописка в любом другом регионе РФ, а также наличие источника дохода в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области. Выбрав подходящий автомобиль, необходимо подать заявку.

Список документов, необходимых для рассмотрения заявки

  1. Заявление-анкета по форме лизинговой компании
  2. Копии всех страниц паспорта РФ.
  3. Копия второго документа с фотографией (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.)

Автомобили в лизинг

Major Лизинг – Универсальная лизинговая компания.
Финансирование легкового и коммерческого транспорта для юридических и физических лиц
Адрес: г. Москва, Цветочный проезд, 17 Обращаем Ваше внимание, что указанная информация на сайте, касающаяся условий лизинговых программ носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Major Лизинг оставляет за собой право в одностороннем порядке в любое время без уведомления вносить изменения, удалять, исправлять, дополнять, либо иным способом обновлять информацию об условиях лизинговых программ и условиях предоставления консультационных услуг. +7 (495) 644-23-93

Документы для оформления лизинга

В условиях сложившейся экономической ситуации не всегда есть возможность покупать автомобили, технику и оборудование, оплачивая единовременно полную стоимость. Выходом из ситуации является кредит от банка. Альтернатива кредитованию – лизинг. По сути это долгосрочная аренда с последующим выкупом. Благодаря более гибким условиям лизинг имеет ряд преимуществ перед кредитованием. Подходит как для юридических, так и для физических лиц. Ниже разберем какие документы нужны для лизинга, что потребуется предоставить и на каких условиях заключается договор.

Какие документы необходимы для оформления лизинга

Независимо от цели заключения сделки, лизинговая компания проводит анализ клиента на предмет платежеспособности. Поэтому потребуется подтвердить наличие средств документально. В ряде случаев возможно оформление лизинга без документов о доходах – например лизинг легковых и грузовых автомобилей, некоторых видов спецтехники. В зависимости от компании, список документов и их оформление может незначительно разниться. В первую очередь потребуется заполнить заявление-анкету на получение лизинга. Анкета предоставляется менеджером, он также поможет с заполнением при возникновении трудностей.

На первоначальном этапе рассмотрения заявки некоторые лизинговые компании проводят предварительную проверку лизингополучателя по линии службы безопасности. Оценивается кредитная история руководителя и учредителей, наличие неисполненных обязательств юридического лица перед контрагентами и бюджетом, случаи расторжения заключённых ранее договоров лизинга и изъятия имущества. Проверке проводится также по связанным (аффилированным) компаниям, в т.ч. уже не действующим и тем, где руководитель уже не является учредителем. Если проверка пройдена и получено положительное заключение, можно собирать остальные документы для получения лизинга.

В целом список документов для лизинга у разных компаний не слишком отличается. Поэтому можно подать заявку в несколько организаций единовременно. Это позволит сэкономить время при получении отказа или неприемлемости условий сделки. На рынке лизинга обостряется конкуренция, и лизинговые компании предлагают всё более лояльные для клиентов условия финансирования: лизинг по 2 документам (для юр лиц это копия устава и согласие на обработку персональных данных, для физ лиц — согласие и паспорт). Лизинг без документов, чтобы ничего не предоставлять, оформить не получится. Необходимы минимальные сведения о клиенте и его соглашение на проверку персональной информации.

Условия лизинговой сделки значительно отличаются в зависимости от экономического статуса клиента. Документов для лизинга юридическим лицам потребуется предоставить несколько, как правило, больше, чем физическим. Также разнятся детали в зависимости от формы регистрации: ИП или ООО.

Документы для лизинга на юридическое лицо

Чтобы подать заявку на лизинговую сделку, юридическое лицо, как правило, должно соответствовать следующим критериям:

  • не иметь задолженностей или просрочек по кредитам;
  • время работы на рынке не менее полугода;
  • отсутствие убыточной деятельности;

Если ваша компания не соответствует данным требованиям, мы можем подобрать для вас индивидуальную лизинговую программу, в том числе если ваша организация или ИП недавно зарегистрированы или у вас есть текущие убытки.

Стандартный пакет документов для лизинга при оформлении на ООО:

  • копия устава;
  • приказ или иной документ о назначении руководства компании;
  • копии всех страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность генерального директора;
  • копии паспортов других учредителей, если таковые имеются;
  • финансовый отчет за последний отчетный период;
  • банковская справка о движении оборотных средств на счете;
  • копии лицензий, если деятельность предприятия подпадает под лицензирование;
  • бизнес-план, если покупка движимого имущества (как правило оборудования) предполагает новое направление деятельности. Если доходы от текущей деятельности покрывают лизинговые платежи (ежемесячная выручка должна быть в 3-5 раз больше платежа по лизингу), в составе документов для одобрения лизинга бизнес-план скорее всего не понадобится.
  • расшифровки задолженностей по кредитам, залогам, лизингам или иным финансовым обязательствам, если таковые присутствуют

Также на то, какие документы для лизинга для ООО могут быть запрошены дополнительно, влияет и внутренняя политика компании лизингодателя. Перед заключением сделки требуется всесторонне изучить деятельность потенциального клиента, чтобы исключить риски неплатежей по сделке. Также необходимый пакет документов для лизинга зависит от предмета сделки, стоимости имущества, величины доходов клиента. Наиболее простым в части оформления является лизинг автомобилей и спецтехники.

Оформление лизинга для индивидуальных предпринимателей

К ИП предъявляются меньшие требования со стороны лизингодателей. Однако выгода от заключения такой сделки ничуть не меньше. Итак, какие документы нужны для оформления автомобиля в лизинг для ИП? Список будет более коротким:

  • копии всех страниц паспорта гражданина РФ;
  • свидетельство государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • выписка из налогового органа о регистрации;
  • банковская справка о суммах движений по счету;
  • копия налоговой декларации о доходах.

Дополнительно лизинговая компания может потребовать предоставить другие документы, подтверждающие определенный уровень дохода. Это зависит от внутренней политики, наличия иных факторов, вызывающих сомнения в доходах потенциального лизингополучателя. К таковым относятся данные о кредитных задолженностях, залоговых обязательствах.

При подаче документов для лизинга автомобиля перечень может быть существенно уменьшен. Если вы готовы внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости, одобрение лизинга можно получить с минимальным набором документов: анкета и копия паспорта/устава.

Помимо предоставления документов, необходимых для лизинга автомобиля, предприниматель должен соответствовать ряду требований:

  • возраст не менее 21 года;
  • заниматься предпринимательской деятельностью не менее полугода;
  • бизнес должен приносить подтвержденный доход последние 3 месяца;
  • желательно, чтобы сумма ежемесячного дохода была в три-пять раз больше, чем размер предполагаемого ежемесячного платежа.

В случае, если ваше ИП или компания не соответствует данным требованиям, также можно оформить лизинг. Выходом может стать поручительство другого ИП или юридического лица с необходимыми доходами или сроком деятельности. Также для одобрения лизинга можно предоставить в залог автомобиль или спецтехнику либо заплатить повышенный первый взнос (от 30%).

Условия эксплуатации, оформления транспортного средства оговариваются в договоре. Компания может самостоятельно подготовить документы для регистрации в ГИБДД лизингового авто, либо предоставить право оформления непосредственно лизингополучателю.

Также одним из критериев получения услуги является внесения авансового платежа в качестве гаранта выполнения обязательств. Составляет от 5 до 10 процентов от стоимости приобретаемого имущества. Если перечень документов для лизинга соответствует требованиям компании лизингодателя, то возможно оформление сделки без внесения аванса. Дополнительно может потребоваться предоставления поручителя или иного залога. Решающим фактором также является сотрудничество с лизингодателем в прошлом и отсутствие проблем при выполнении договорных обязательств.

При передаче имущества может быть использована ускоренная амортизация. При ней остаточная стоимость уменьшается втрое быстрее, что также позволит выкупить транспортное средство на выгодных условиях по завершению договорных обязательств. Таким образом можно оформить документы на машину, полученную в лизинг, сразу после выплаты последнего платежа.

Лизинг для физических лиц – необходимые документы

Общепринято, что приобретение дорогостоящих транспортных средств и специальной техники в лизинг применяется только в бизнесе. На данный момент этот финансовый инструмент доступен также и физическим лицам. Однако он не пользуется популярностью ввиду малой осведомленности граждан о преимуществах лизинговой сделки перед обычным кредитованием.

Например, о том какие документы нужны для автолизинга, информации предоставляется в открытом доступе не так уж много. Она имеется только на специализированных сайтах. По статистике доля лизинговых сделок не превышает 3% от общего числа покупок автомобилей. Знают об условиях предоставления услуги всего 14% граждан.

Перед автокредитованием, приобретение автомобиля в лизинг имеет ряд преимуществ:

  • Специальная цена ниже официально заявленной производителем. Используется корпоративная скидка компании лизингодателя. Может достигать 25% от стоимости автомобиля;
  • Малый порог первоначального взноса. Как правило составляет от 10 до 40 процентов. Рассматривается индивидуально для каждого клиента;
  • Возможность приобрести подержанный автомобиль, стоимость которого будет значительно ниже нового;
  • Краткий срок рассмотрения заявки. В большинстве случаев ответ дается в течение одного рабочего дня;
  • Малый пакет документов для оформления лизинга для физических лиц. Не потребуется тратить время на сбор справок.
  • Срок предоставления услуги до 5 лет. Это значительно уменьшает нагрузку на бюджет.
  • Можно купить автомобиль в лизинг с плохой кредитной историей. Текущие или прошлые неисполнения обязательств по кредитам могут не быть препятствием для оформления лизинга.

Таким образом, лизинговая сделка выгодна гражданам, у которых не имеется достаточной суммы для первоначального взноса по кредиту и имеются проблемы с кредитной историей. Также небольшой размер ежемесячного платежа не так сильно бьет по бюджету.

Автолизинг также привлекателен для тех, кто предпочитает менять автомобиль на новый через каждые 2-3 года. Имеется возможность обговорить условия, при которых не потребуется выкупать авто при выполнении условий договора. Таким клиентам выгодно именно пользование имуществом, а не владение. Поэтому лизингодатель предлагает более выгодные условия, чем простая аренда транспортного средства.

Для оформления лизинга на физ.лицо потребуются следующие документы:

  • Ксерокопию всех страниц паспорта;
  • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ либо отчёт о движении средств по банковксой карте);
  • Бумаги, подтверждающие наличие иного движимого или недвижимого имущества, если таковое имеется.

Дополнительно могут потребоваться бумаги о наличие кредитных обязательств или залогового имущества. Перед предоставлением техники в финансовую аренду, компании необходимо учесть множество рисков. Если у гражданина не имеется обременений, а кредитная история не содержит проблем, то клиент может рассчитывать на лучшие условия по договору.

Таким образом лизинговая сделка выглядит значительно привлекательнее автокредитования. В Европе и Америке она имеет большую популярность, чем услуги банков. На территории России данная услуга только начинает развиваться.

Оборудование в лизинг – какие нужны документы

Приобрести по лизинговой сделке можно не только транспортные средства, но и оборудование для производственных компаний. При помощи лизинга можно обновить текущее производство или запустить новое направление работы без больших единовременных затрат. Также имеется возможность вычитать суммы, потраченные на обслуживание, из общих доходов предприятия, что снижает налоговую нагрузку.

Данный финансовый инструмент подходит как для крупных производственных компаний, так и для небольших организация и ИП. Документы для лизинга оборудования требуются такие же, как и для оформления покупки движимого имущества. Потребуется также предоставить информацию о доходах предприятия, личные данные владельцев, уставные документы. По заявке на лизинг оборудования потребуется предоставление информации о месте установки покупаемого имущества – договор аренды производственного помещения, свидетельство о праве собственности. Также могут запросить договоры с основными покупателями продукции (2-3 штуки). В части финансовой документации могут потребоваться расшифровки полученных кредитов и займов, заключённых договоров лизинга, перечень основных дебиторов и кредиторов, оборотно-сальдовые ведомости по основным бухгалтерским счетам.

Срок рассмотрения заявки зависит от стоимости оборудования, полноты и правильности предоставленных документов. Необходимо тщательно изучить, что нужно, чтобы взять лизинг, при необходимости заранее проконсультироваться с менеджером лизинговой компании, в процессе сбора информации обращать внимание на требования к оформлению (в т.ч. за какие периоды нужны документы, какой должен быть формат файлов и т.п.). Это позволит значительно ускорить процесс получения необходимого имущества, не останавливая производства. Также имеется возможность регулирования размера ежемесячных взносов в зависимости от сезонности бизнеса и согласовать удобный размер платежей значительно меньше, чем при обычном кредитовании с равномерным графиком погашения задолженности.

Что нужно для лизинга автомобиля

Получение авто в лизинг является наиболее легким в части предоставления необходимой документации. Особенно просто оформить легковую машину. Если есть возможность заплатить первоначальный взнос 20-30% от стоимости, можно обойтись копией паспорта (для физического лица и ИП), а также копией устава юридического лица. В соответствии с действующим законодательством потребуется подписать согласие на обработку персональных данных. Это связано с тем, что по каждой лизинговой сделке делается запрос кредитной истории по руководителю и организации для одобрения заявки подразделением безопасности.

Необходимые документы для лизинга автомобиля на юридическое лицо или ИП:

  • заполненная и подписанная заявка и/или анкета (в ряде случаев)
  • копия устава (для оценки полномочий директора)
  • свидетельство ИНН/ОГРНИП
  • реквизиты компании/ИП
  • паспорт руководителя и учредителей (для проверки кредитной истории)
  • бухгалтерская отчётность (как правило за последний год и все кварталы текущего года), декларации по налогу (УСН, ЕНВД и т.п.)
  • справка об операциях по расчётному счёту из обслуживающего банка.

Чтобы точно узнать, что нужно, чтобы взять машину в лизинг, необходимо запросить перечень у менеджера конкретной лизинговой компании, которая предложила самые выгодные условия финансирования. Также можно найти указанный список на сайте лизингодателя.

Перечень документов для получения грузового авто и спецтехники практически такой же. В некоторых случаях для лизинга грузового автомобиля нужно будет дополнительно предоставить договоры с наиболее крупными заказчиками (2-3 штуки), а также договор на стоянку техники. Если стоимость машин существенная, могут потребоваться дополнительные расшифровки и пояснения.

Документы для лизинга автомобиля на физическое лицо, как правило, включают:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справку о доходах (форма 2-НДФЛ или выписка по банковской карте);
  • документы на имущество в собственности (автомобили, спецтехника и т.п.).

Оформление лизинга по двум документам

Все компании лизингодатели предусматривают выгодные условия для лояльных клиентов. Поэтому возможен лизинг по 2 документам. Достаточно будет копии паспорта и анкеты-заявки на получение услуг. Рассмотрение производится также в ускоренном режиме, ответ будет дан в течение нескольких часов.

Выгода лизинговых сделок очевидна. Выбор в партнеры крупной компании, зарекомендовавшей себя на рынке, позволит сэкономить еще больше средств на развитие бизнеса. Услуга оформления лизинга с минимальным пакетом документов доступна не только юридическим лица или ИП, но и физическим лицам. Если гражданин уже завершил одну сделку без возникновения проблем, то он может рассчитывать на быстрое оформление следующего договора. Таким образом подготовка документов при лизинге займет минимум времени.

Как лизинговая компания проверяет документы клиента и что оценивает

При подаче заявки у многих клиентов возникает вопрос «Зачем нужен такой большой пакет документов для лизинга? Имущество является собственностью лизингодателя, его в любой момент можно забрать и риски по сделке минимальны.». Предмет лизинга действительно является собственностью финансирующей организации до конца договора – это прописано в законодательстве. Но забрать его не так просто. В случае неплатежей по графику необходимо обратиться в суд, который рассмотрит заявление и примет решение о прекращении использования имущества и передаче его лизингодателю для последующей продажи. Однако сроки рассмотрения заявления судами весьма длительные, цена автомобиля или оборудования может быть недостаточна для покрытия задолженности и сделка будет убыточна. Для того, чтобы минимизировать риск возникновения финансовых затруднений у клиента и сократить вероятность просрочки выплат по договору, лизинговая компания проводит оценку потенциального контрагента.

Итак, что же оценивается лизинговой компанией в предоставленных документах:

Паспорт руководителя и учредителей – кредитная история, аффилированные компании и их благонадёжность.

Устав и приказ о назначении – полномочия руководителя.

Справка об оборотах по расчётному счёту – стабильность и равномерность поступлений от покупателей и заказчиков, отсутствие зависимости от одного крупнейшего клиента.

Бухгалтерская отчётность и расшифровки к ней – основные финансовые показатели: выручка, прибыль, собственный капитал, нагрузка по кредитам и займам, дебиторы и кредиторы и т.п., в т.ч. в динамике.

Договоры с основными контрагентами – сроки и условия договоров, наличие гарантированного сбыта продукции и услуг.

Договоры аренды помещения и стоянки – наличие места расположения и эксплуатации предмета лизинга, сроки и условия договоров.

Анализ указанных факторов позволяет оценить уровень риска по лизинговой сделке, который напрямую влияет на условия договора, в т.ч. на сумму финансирования, первоначальный взнос, срок передачи имущества в финансовую аренду и т.п.

Лизинг – доступная и более выгодная альтернатива кредитованию. На данный момент популярность услуги растет. На территории Российской Федерации имеется достаточное количество компаний, предоставляющих автотехнику или оборудование в лизинг. Чтобы убедиться в пользе данного предложения, достаточно обратиться за консультацией к специалисту фирмы лизингодателя, который предоставит исчерпывающую информацию, основываясь на индивидуальных потребностях клиента.

Вас может заинтересовать

Лизинговые компании: как выбрать лучшую

Документы необходимые для лизинга автомобиля

Как получить лизинг на авто: требования и документы

Перед совершением сделки лизингодатель запрашивает пакет документов, необходимых для оценки финансового состояния лизингополучателя. В данной статье мы рассмотрим какие документы требует лизинговая компания у клиента и в каких случаях может отказать в заключении договора лизинга.

Какие данные проверяет лизингодатель?

Финансовые документы включают в себя бухгалтерскую отчетность, сведения об оборотах компании, информацию о доходах.

Юридический пакет должен содержать учредительные документы, устав, свидетельства о постановке на налоговый учет свидетельство о государственной регистрации (лист записи о создании), доверенность на подписанта.

Зачем лизингополучателю предоставлять документы?

Документы предоставляются для проверки статуса лизингополучателя, наличия ограничений по заключению крупных сделок.

Финансовые документы необходимы с целью анализа финансового состояния клиента и оценки возможности соблюдения лизингополучателем условий сделки.

В каком формате предоставляются документы лизингодателю?

Лизингополучатель предоставляет копии документов, которые должны быть заверены нотариусом, либо самим лизингополучателем (в таком случае, возможно, придется предоставить оригиналы документов для проверки).

Одобрение лизинговой сделки для юридического лица

При принятии решения о заключении договора лизингодатель рассматривает вероятность возникновения у лизингополучателя финансовых затруднений. Например, если компания зарегистрировалась не так давно (менее полугода), то в случае финансовых затруднений и невозможности оплачивать лизинговые платежи лизингодателю придется инициировать процедуру по изъятию имущества у лизингополучателя, а это долгий и сложный процесс.

Поэтому оценка возможности финансирования лизингополучателя является важнейшим фактором, влияющим на принятие решения о заключении сделки.

Все же в таком случае есть возможность оформить договор лизинга. Для этого компания, намеревающаяся стать лизингополучателем, должна предоставить поручителя, с которым лизингодатель заключит договор поручительства. Когда лизингополучатель будет не в состоянии выполнять условия в рамках подписанного им договора лизинга, требования по исполнению лизинговой сделки будут предъявлены поручителю.

Также лизингополучатель, владея любой собственностью, может использовать ее как залог.

Если компания существует недавно, то она может заключить сделку лизинга по специальной программе, которая предусматривает большой первоначальный платеж, как правило, 49% от стоимости имущества.

Почему отказывают в заключении договора лизинга?

Как мы выяснили, лизинговая организация проводит объемный и глубокий анализ потенциального клиента, прежде чем вступить с ним в финансовые отношения.

Отказать лизингодатель может когда:

Одобрение лизинговой сделки для физического лица

Для одобрения лизинговой сделки физическое лицо также должно подтвердить свою платежеспособность перед лизинговой компанией. Физ. лицу необходимо предоставить сведения о размере дохода и об источнике доходов. Кроме того, лизингополучатель также может оставить в залог свое имущество. Если клиент — физическое лицо платит своевременно лизинговые платежи, то он может использовать залоговое имущество по своему усмотрению (за исключением продажи такого имущества). Если же платежи перестанут поступать лизингодателю, то лизинговая компания вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Физическое лицо с плохой кредитной историей может получить имущество в лизинг, поскольку предмет договора остается имуществом лизингодателя и изымается в случае несоблюдения лизингополучателем финансовых условий сделки. Однако к такому клиенту, у которого зафиксированы в прошлом факты неисполнения финансовых обязательств, могут быть применены ограничения.

Среди таких ограничений можно отметить: увеличение авансового платежа, ограничения по сроку лизинга, обеспечение дополнительных гарантий (поручительство), ограничение по выбору предмета лизинга.

Отказать физическому лицу лизингодатель может в случае если:

Вывод

Независимо от того, что проводится глубокое исследование юридического лица перед подписанием договора лизинга, как правило, лизингодатель лоялен при принятии решения. Это связано с тем, что предмет лизинга в течение срока договора является собственностью компании, предоставляющей услуги финансовой аренды, и выступает своего рода обеспечением исполнения лизингополучателем обязательств договору лизинга.

Что нужно для оформления лизинга?

1bdf0f13bad1c9723d2f7ceda6efee8b

Оформление лизинговой сделки предусматривает не только согласование условий договора, но проверку благонадежности арендатора. На каждом этапе подготовки и реализации лизинговых схем контрагентам будет необходимо соблюдать требования законодательства к оформлению документов.

Условия заключения договора лизинга

По договору финансовой аренды лизингополучатель приобретает во временное пользование определенные имущественные активы и обязуется выплачивать лизинговые платежи. По итогам реализации сделки и полного исполнения денежных обязательств лизингополучатель получает возможность приобрести право собственности на имущество.

Стороны вправе самостоятельно определять условия сделки, в том числе:

Реализация договорных отношений будет возможна, если стороны согласовали все существенные и дополнительные условий сделки. Как правило, лизинговые компании предлагают стандартный перечень условий договоров, а сторонам предстоит определить только состав арендуемого имущества.

На сегодняшний день на рынке имеется большое количество разнообразных лизинговых продуктов, которые отличаются как по скорости принятия решения, так и по набору документов, требуемых лизинговой компанией. В некоторых компаниях есть даже программы, позволяющие получить имущество в лизинг без оценки финансового состояния и без документов. Выбор остается за клиентом, но мы расскажем о комплектах документов, которые встречаются наиболее часто.

Чтобы совершить лизинговую сделку собственнику необходимо провести проверку контрагента на предмет платежеспособности и гарантии исполнения денежных обязательств. Для этого потенциальный лизингополучатель представляет следующий комплект документации:

Полный состав документации устанавливается лизинговой компанией и зависит от условий и характеристик сделки. Как правило, чем выше стоимость имущественных активов, чем ниже ликвидность предмета лизинга, тем больше предъявляется требований к составу документов.

Платежеспособность потенциального лизингополучателя определяется на основании финансовой, бухгалтерской и налоговой отчетности. В разных лизинговых для этого используются следующие сведения и документы:

Анализ указанной информации необходим, так как лизинговая компания несет потенциальные риски, передавая имущество в длительное пользование арендатору. В настоящее время сроки проверки указанной информации минимизированы до нескольких дней или даже часов.

Специальные условия лизинга

Ключевыми условиями договоров финансовой аренды является определение первоначальной стоимости имущественных активов и размера аванса, согласование графика лизинговых платежей и перечень дополнительных услуг. В лизинг может передаваться имущество, которое приобретается лизинговой компанией на законном основании для последующей передачи в финансовую аренду. Для подтверждения этого факта используются правоустанавливающие документы:

Стоимость имущественных активов определяется исходя из цены, уплаченной лизинговой компанией поставщику, либо путем подготовки отчета оценщика на имущество, бывшее в употреблении. Как правило, лизинговая компания сотрудничает на условиях партнерства с одним или несколькими поставщиками и профессиональными оценщиками, что позволяет совершать сделки любой сложности в кратчайшие сроки.

Исходя из стоимости имуществ, сторонам нужно согласовать размер первоначального взноса и график лизинговых платежей. Для этого необходимо учитывать следующие особенности:

При формировании графика лизинговых платежей стороны руководствуются сроком действия договора и процентной ставкой по лизингу. Для оптимизации выплат может устанавливаться единый размер ежемесячного платежа, либо дифференцированный взносы. Гибкость условий выплат позволяет устанавливать график платежей даже с учетом сезонного характера работ лизингополучателя.

Для гарантии сохранности имущества в договоре может предусматриваться условия о страховании. Обязанность по страхованию имущественных активов возлагается на лизингополучателя, либо страховые взносы предусматривается в составе арендных платежей. Размер страховых взносов на специальные виды техники (тягачи седельные, зерновозы и др) или оборудования (строительное, производственное и др.) может существенно увеличить общую стоимость договора лизинга.

После надлежащего исполнения условий лизинговой сделки арендатор приобретает право собственности на имущество. В подтверждение этого факта стороны оформляют передаточные документы, а если предметом договора выступает недвижимое имущество или транспортные средства – осуществляется регистрация в уполномоченных государственных органах.

Чтобы соблюсти все нюансы и особенности при оформлении договора лизинга, рекомендуем воспользоваться помощью наших специалистов. Мы поможем подготовить полный пакет документации для рассмотрения заявки на оформление лизинга, а также подберем наиболее оптимальные варианты аренды имущества с правом выкупа. Позвоните или изложите вашу ситуацию в форме обратной связи – мы поможем решить любые проблемы при заключении договора лизинга.

Как оформить лизинг автомобиля

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг. Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор. Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

mceclip1(14)

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду. Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании. До окончания договора машина является собственностью лизингодателя.

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре.

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто. В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля. Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем.

Как оформить лизинг автомобиля

mceclip0(20)

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны:

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо.

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований:

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

mceclip0(21)

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу — выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

mceclip0(22)

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

mceclip0(23)

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно.

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

kak oformit lizing avtomobilya

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита.

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто. Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства. Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки.

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Лизинг

Лизинг (to lease — сдать в аренду, англ.) — это вид финансовых услуг, суть которого заключается в финансировании приобретения основных фондов посредством приобретения компанией-лизингодателем имущества у поставщика и передачи его в долгосрочную аренду клиенту-лизингополучателю (юридическому лицу) с последующим выкупом.

Лизинг подходит для приобретения легкового и коммерческого автотранспорта, грузовых автомобилей, дорожной (строительной и специальной) техники. Наши специалисты всегда предложат предпринимателям и владельцам малого бизнеса выгодные условия для покупки транспорта и техники в лизинг.

Да, это будет оптимальный способ. Так вы сможете не только приобрести нужное транспортное средство, но и сэкономить средства благодаря возврату НДС, снижению налога на прибыль, субсидированию лизинга государством, скидкам от автопроизводителей.

Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передаёт его в пользование третьему лицу (клиенту-лизингополучателю) на определённый срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо — лизингополучатель, потребитель данной финансовой услуги. В течение срока действия лизингового договора клиент выплачивает стоимость приобретённого имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении обозначенного сделкой времени и выплаты оговоренной суммы имущество переходит в собственность лизингополучателя. При этом оптимальный срок лизинга ощутимо снижает размеры ежемесячных выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами, получая прибыль при комфортной долговой нагрузке на бизнес.

Уникальность данного финансового инструмента состоит в том, что лизинг органично сочетает в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита.

1. Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль.

2. Вся сумма НДС по договору ставится к зачёту.

3. В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объём налога на имущество уменьшается в три раза.

4. Не нужно извлекать оборотные капиталы из производственного процесса организации.

5. Лизинг помогает минимизировать уровень закредитованности предприятия и улучшает структуру отчётности.

Для оформления лизинга важна благоприятная кредитная история, рентабельность бизнеса, а также срок ведения бизнеса — он должен быть более 1 года с даты регистрации.

Юридическим лицам для заключения договора финансовой аренды требуется предоставить пакет документов, который проходит экспертизу.

Документы включают две категории: юридические (учредительный договор, устав организации, документы о назначении директора и т.д.), а также финансовые, необходимые только в некоторых случаях (бухгалтерский отчёт о прибылях и убытке, расчётные счета, долговые обязательства и т.д.). Лизинг по продуктам линейки Экстра не требует финансовой отчетности.

Вы можете направить запрос на лизинг в СББОЛ.

После отправки запроса вам будет открыт Личный кабинет E-leasing. Удаленно пройдёт весь процесс сделки: от сбора пакета документов до подписания договора лизинга и договора купли-продажи.

Условия программ и процедура получения лизинга могут варьироваться в зависимости от продукта. Стандартная схема оформления предполагает чёткий алгоритм последовательных действий, который включает:

1. Выбор конкретного предмета лизинга, поставщика и лизингодателя.

2. Подачу заявки и необходимых документов в лизинговую компанию.

3. Оценку лизингодателем возможности оформления сделки. В этом случае лизинговая компания анализирует финансовую отчётность предприятия (если это юридическое лицо) и общую платёжеспособность, учитывая основные характеристики предмета лизинга.

4. При положительном решении по заявке лизингодатель заключает договор с клиентом о финансовой аренде. Одновременно с этим лизингодатель оформляет договор с официальным поставщиком предмета лизинга (автомобилей, спецтехники и т.д.).

5. Внесение авансового платежа от лизингополучателя. Лизингодатель при этом выплачивает полную стоимость предмета лизинга поставщику по сделке.

6. Поставщик передаёт предмет лизинга лизингодателю вместе со всеми техническими и правоустанавливающими документами.

7. Затем объект передается во владение непосредственно лизингополучателю.

8. Далее происходит регистрация объекта. Если объектом лизинга являются транспортные средства, то регистрация также осуществляется в ГИБДД.

9. При регистрации лизингодатель указывается как собственник, а лизингополучатель — как фактический владелец.

10. По истечении срока договора лизинга лизингодатель передаёт все права на объект лизингополучателю.

Документы на лизинг авто: полный список

pokupka mashini posle lizinga

Взять авто в лизинг можно только при наличии пакета необходимых лизинговой компании документов. Причем их количество прямо пропорционально стоимости арендуемого транспортного средства. В нашей статье рассмотрим, какие же документы нужны для оформления авто в лизинг.

Какие документы на лизинг авто требуется собрать ИП?

Если стоимость ТС менее 5 млн руб.

Если стоимость ТС от 5 до 10 млн руб.

Дополнительно к перечисленным выше документам на лизинг авто предпринимателю требуется предоставить:

Если стоимость ТС от 10 до 20 млн руб.

Дополнительно к перечисленным выше документам предпринимателю требуется предоставить:

— Для УСН (доходы минус расходы): Книга учета доходов и расходов на 3 последние отчетные квартальные даты, Расшифровка согласно Приложения 1 на последнюю отчетную квартальную дату.

— Для УСН (доходы): Книга учета доходов и расходов и справка о расходах на 3 последние отчетные квартальные даты, Расшифровка согласно Приложения 1 на последнюю отчетную квартальную дату.

— Для ЕНВД: Расшифровки согласно Приложений 1 и 2 на 3 последние отчетные квартальные даты (копии, заверенные клиентом).

Если стоимость ТС свыше 20 млн руб.

Дополнительно к перечисленным выше документам предпринимателю требуется предоставить:

По запросу банка могут потребоваться дополнительные документы: пояснения, прогноз движения денежных средств и т. д.

Какие документы на лизинг авто нужны юридическим лицам?

До 5 млн руб. включительно

От 5 до 10 млн руб. включительно

От 10 до 20 млн руб. включительно

А также для любой суммы, если финансовое состояние лизингополучателя оценивается как плохое или сумма сделки в 2 раза превышает среднеквартальную выручку:

Свыше 20 млн руб.

Дополнительно к документам на сумму от 10 до 20 млн руб. включительно запрашиваются:

Все документы на лизинг авто вы можете скачать архивом на сайте нашей компании «СГБ-Лизинг». Мы предлагаем легковые и грузовые автомобили на привлекательных условиях для владельцев малого, среднего и крупного бизнеса.

Получите уже сегодня индивидуальное предложение от наших экспертов: 8 (8172) 57-37-76, 8 (8172) 57-39-74.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *